Kreditlinien (LOC) und wie sie funktionieren

Kreditlinien und Darlehen sind zwei unterschiedliche Finanzierungsmethoden. Beides sind Bankprodukte, die dem Käufer Kapital einräumen, sich aber in Definition und Zielsetzung unterscheiden. Kredite stellen das gesamte Geld auf einmal zur Verfügung, und die Person, die den Kredit aufnimmt, gibt das Geld normalerweise sofort aus. Auf der anderen Seite bedeutet eine Kreditlinie, dass Ihnen eine Bank oder eine Landeplattform einen festgelegten Geldbetrag zur Verfügung stellt, den Sie jederzeit für einen bestimmten Zeitraum verwenden können. 

Aufgrund des Aufkommens von Finanztechnologien können Sie über eine Online-Kreditplattform wie Fundbox einen Kredit oder eine Kreditlinie aufnehmen. Wenn Sie es nicht wissen Was ist Fundbox, ist es an der Zeit, Ihre Nachforschungen anzustellen und sich mit Online-Kreditgebern vertraut zu machen. 

Dieser Artikel konzentriert sich darauf, Ihnen mehr Informationen über Kreditlinien zu geben. Also, ohne weitere Umschweife, fangen wir an. 

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Line of Credit oder LOC, die Bedeutung und Arbeitsweise!

Die Kreditlinie-LOC ist ein aktuelles Kreditlimit, auf das jederzeit zugegriffen werden kann. Der Käufer kann Geld abheben, bis das Limit erreicht ist. Wenn das Geld zurückgezahlt ist, kann es als offene Kreditlinie wieder gekauft werden.

LOC ist eine Vereinbarung zwischen einem Finanzinstitut wie einer Bank oder einem Online-Kreditgeber, die den Höchstbetrag festlegt, den der Kunde leihen kann. Der Kreditnehmer hat jederzeit Zugriff auf das LOC, solange der im Vertrag festgelegte Höchstbetrag (bzw. das Kreditlimit) noch nicht erreicht ist.

Alle LOCs bestehen aus einem festgelegten Geldbetrag, der bei Bedarf geliehen, zurückgezahlt und erneut geliehen werden kann. Die Höhe der Zinsen, die Höhe der Zahlungen und andere Regeln werden vom Kreditgeber festgelegt. 

Bei einigen LOCs können Sie Schecks (Wechsel) ausstellen, während andere eine Art Kredit- oder Debitkarte enthalten.

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Vielzahl von Kreditlinien

1. Persönliche Kreditlinie

Diese Kreditlinie ermöglicht den Zugang zu ungesicherten Mitteln, die gekauft, zurückgezahlt und erneut gekauft werden können. Die Eröffnung eines unverwechselbaren LOC erfordert eine Kredithistorie ohne Zahlungen, eine Kreditwürdigkeit von 670 oder höher und ein gutes Einkommen. Auch Ersparnisse sind von Vorteil, ebenso wie Sicherheiten in Form von Aktien oder Einlagenzertifikaten, obwohl Sicherheiten für ein persönliches LOC nicht erforderlich sind. Persönliche LOCs sind für den kurzfristigen Gebrauch bestimmt. Sie können diese Art von LOC für eine Hochzeit und andere wichtige Anlässe, Überziehungsschutz, Reisen und sogar Unterhaltung abschließen und dabei helfen, Risse für diejenigen mit unregelmäßigem Einkommen auszugleichen.

2. Eigenheimkreditlinie (HELOC)

HELOCs sind die sicherste Art von LOC. Ein HELOC wird durch den Wert des Heimatmarktes abzüglich des Besitzbetrags gesichert und wird zum Punkt für die Bestimmung der Größe des LOC. Üblicherweise liegt das Kreditlimit zwischen 75 % und 80 % des Wertes des Heimatmarktes, ohne den aus der Hypothek geschuldeten Restbetrag.

HELOCs haben häufig eine Ziehungsfrist (normalerweise zehn Jahre), während der der Käufer auf verfügbare Gelder zugreifen, sie zurückzahlen und erneut kaufen kann. HELOCs haben in der Regel Abschlusskosten, einschließlich der Kosten für eine Bewertung der als Sicherheit verwendeten Immobilie.

3. Geschäftskreditlinie

Unternehmen verwenden diese als Darlehen nach Bedarf, anstatt sich auf ein festes Darlehen festzulegen. Das Finanzinstitut, das das LOC erweitert, berechnet den Wert des Marktes, die Rentabilität und das vom Unternehmen eingegangene Risiko und gibt auf der Grundlage dieser Berechnung ein LOC aus. Abhängig von der gewünschten Größe des LOC und den Berechnungsergebnissen kann das LOC ungesichert oder gesichert sein. Wie bei fast allen LOCs ist der Zinssatz variabel.

4. Kreditlinie anfordern

Mit einem Order LOC kann der Verleiher den gekauften Betrag jederzeit fällig stellen. Die Reparation, die bis zur Inanspruchnahme des Darlehens erfolgt, kann je nach Konditionen nur Zinsen oder plus Kapital betragen. Der Käufer kann jederzeit bis zum Kreditlimit ausgeben.

5. Wertpapierbesicherte Kreditlinie (SBLOC)

Es handelt sich um ein spezielles Secured-Demand-LOC, bei dem die Sicherheit durch die Wertpapiere des Käufers gestellt wird. Häufiger lässt ein SBLOC den Anleger 50 % bis 95 % des Wertes der Vermögenswerte auf seinem Konto kaufen. SBLOCs sind zweckfreie Darlehen, was bedeutet, dass der Käufer das Geld nicht zum Kauf oder Handel von Wertpapieren verwenden darf. Fast jede andere Art von Ausgaben ist erlaubt.

SBLOCs verlangen vom Käufer, monatliche Zinszahlungen zu leisten, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist oder der Makler oder die Bank die Zahlung verlangt.

Schlusswort

Dieser Artikel war nur eine Einführung in das, was LOCs sind und welche verschiedenen Arten von Banken und Online-Kreditplattformen sie anbieten. Wenn Sie ernsthaft erwägen, ein LOC zu erstellen, sollten Sie zusätzliche Nachforschungen anstellen, um sicherzustellen, dass Sie eine fundierte Entscheidung treffen.