La educación universitaria es muy cara, especialmente en Estados Unidos. No es de extrañar que la mayoría de la gente recurra a los préstamos al considerar cómo financiar sus programas de pregrado o posgrado en la universidad. Si usted es un estudiante que tiene la intención de usar el 401 (k) para préstamos estudiantiles, este tema sobre el 401 (k) es para usted.
¿Qué es 401 (k)?
Un 401(k) es una cuenta de contribución que aprovecha sus impuestos para recortar un porcentaje ahorrable. Este es un plan que aprovecha el salario total de los empleados antes de impuestos y toma una cantidad particular para que pueda ir a su cuenta de ahorros 401(k).
Estas cuentas están configuradas para los empleados y tienen sus nombres después de una sección del Código de Rentas Internas de EE. UU. Los trabajadores que hacen uso de las cuentas 401(k) pueden hacer aportes directamente a sus cuentas. Lo hacen a través de una nómina automática establecida por sus empleadores que pueden igualar algunas o todas esas contribuciones.
¿Cómo funciona el 401k?
Ya sabes, mientras trabajas, te pagan en una cuenta de salario. Y a medida que recibe este pago, sus impuestos ingresan y reducen su ingreso neto en algún porcentaje. Sin embargo, si tiene una cuenta 401(k), hay una diferencia. El porcentaje reservado para la deducción se calcula antes de eliminar el impuesto.
Esto significa que normalmente ahorraría más dinero con este método que con la deducción después de impuestos. Este método permite a los trabajadores ahorrar más de sus salarios de lo que normalmente harían después de impuestos.
Y es por eso que esta se ha convertido en una opción creciente para los trabajadores. Y el gobierno está alentando este método para mantener a la gente a flote.
El dinero ahorrado en una cuenta 401 (k) ingresa allí como una vía de inversión para pensiones / jubilación.
El 401(k) no es solo una billetera de ahorro. Cuando se cumplen los criterios, se puede utilizar como bolsa de préstamo. En casos de crisis financiera, 401(k) puede ser una opción. De esta manera, un trabajador puede tomar un préstamo de su cuenta 401(k). El préstamo generalmente se otorga solo si es como máximo el 50% de su cuenta o $50,000 en total. De esta manera, controlan el límite al que pueden acceder los prestatarios.
¿Cómo puedo obtener un préstamo a través de 401 (k)?
Si un trabajador quiere acceder a un préstamo de su cuenta, hay algunos criterios que debe cumplir. En primer lugar, el prestatario debe asegurarse de que préstamo es para un propósito a corto plazo. Dichos propósitos a largo plazo, como una necesidad inmediata de efectivo, una emergencia, etc., son tales razones.
Sin embargo, muchos expertos financieros piensan que tomar un préstamo de 401(k) es una mala idea. Argumentan que tomar préstamos del plan de jubilación de uno es un intento directo de paralizar el propósito de la cuenta. Argumentan que los préstamos indiscriminados para fines como organizar un evento o planificar unas vacaciones son obscenos.
Sin embargo, es de conocimiento general que los préstamos de 401(k) son opciones mejores y más inteligentes para préstamos a corto plazo e inmediatos. Esto se debe a que los préstamos 401(k) están libres de impuestos y atraen menos intereses que otros tipos de préstamos.
Ted Benna, quien fundó la idea 401(k), se dio cuenta a fines de la década de 1970. Encontró una manera de ayudar a los trabajadores a ahorrar más de lo que ya ahorraban para su jubilación. Sin embargo, fue hasta la década de 1980 que el gobierno optó por adoptar la idea.
Hoy en día, es el patrón de ahorro más grande para los trabajadores a nivel mundial.
¿Quién puede usar 401(k)s?
Cualquiera que tenga un trabajo remunerado puede hacer uso del sistema de jubilación 401(k). Siempre pueden pedirles a sus empleadores que los configuren para esto. El IRS determina si el empleado es apto.
Esto se debe a que el IRS maneja todos los préstamos 401(k) porque están financiados por el gobierno y podrían contribuir al historial crediticio del prestatario. Sin embargo, se recomienda a dichos empleados que se aseguren de no tener el hábito de solicitar un préstamo de su 401(k) de manera constante, ya que puede afectar negativamente su historial.
¿Se puede usar el 401 (k) para préstamos estudiantiles??
Además, la cuestión de para qué fines es adecuado el préstamo 401(k) sigue siendo constante. Muchas veces, los trabajadores siempre están necesitados de dinero. Esto podría ser para fines como el alquiler, el pago de facturas, la compensación de préstamos y similares. Sin embargo, una pregunta clave ha sido si el 401 (k) es un buen medio para pagar préstamos estudiantiles.
Bueno, podemos decirte que no es tan buena idea.
Por lo general, el 401 (k) se diseñó para garantizar que los trabajadores tengan un medio confiable para ahorrar lo máximo que puedan. Por eso el método se convirtió en una opción viral. La inclusión del sistema de préstamos nació de la urgente necesidad de efectivo que los trabajadores a menudo experimentan. Por lo tanto, el 401k es adecuado para préstamos inmediatos y a corto plazo. En particular, es una mala idea pedir prestado para pagar préstamos.
En consecuencia, usar 401(k) para préstamos estudiantiles también es una mala idea. Esto se debe a que los préstamos estudiantiles son un préstamo a largo plazo que es recomendable pagar en horas extras en lugar de solo una vez. Si bien pagar las deudas universitarias de una vez es una gran idea, tomar un préstamo de su 401(k) no lo es.
Esto también se debe a que el pago de deudas no agrega dinero extra al pagador. Y como tal, dejaría una enorme brecha en el plan de jubilación del prestatario. Esto también atraería multas, una de las cuales es el historial crediticio dañado.
¿Cuándo puedo usar mi dinero 401(k)?
Idealmente, después de la jubilación. Cuando alcance la edad de jubilación, puede comenzar a realizar retiros sin incurrir en penalizaciones.
A menos que sea una cuenta Roth, lo más probable es que tengas que pagar impuestos sobre la renta.
Debe comenzar a realizar las distribuciones mínimas necesarias, a veces conocidas como "retiros mínimos obligatorios", después de los 72 años.
Conclusión.
Especialmente para aquellos que tienen grandes sumas como deuda de matrícula, usar su 401 (k) para préstamos estudiantiles es una idea terrible. Particularmente debido a lo inestables que pueden ser los planes de jubilación, pedirles un préstamo no es una buena idea. Esto se debe a que la imposibilidad de pagar el préstamo podría surgir como resultado de la pérdida del empleo y eso retrasará todo el plan. Esto ridiculiza todo el proceso desde su propósito.
En esencia, tomar un préstamo de su cuenta de contribución 401 (k) es una opción inteligente, si necesita una solución rápida para obtener efectivo. Y es mejor pagar cantidades más pequeñas lo antes posible. Sin embargo, los préstamos a más largo plazo son una idea terrible para la opción 401 (k). Los préstamos como préstamos para estudiantes, hipotecas, inversiones comerciales a largo plazo, etc. son préstamos que el 401 (k) no se ajusta. Entonces, si planea hacer uso de su opción de préstamo 401 (k) para pagar la deuda de préstamos estudiantiles, es posible que deba reconsiderarlo.
Preguntas Frecuentes ¿Es una buena idea usar el plan 401 (k) para préstamos estudiantiles?
No es recomendable utilizar 401 (k) para préstamos estudiantiles.
¿Existe una multa por pagar préstamos estudiantiles de un 401(k)?
No, a menos que seas 59½ años o más, será penalizado si retira dinero de su 401(k).
Los retiros anticipados están sujetos al impuesto sobre la renta y a una multa del 10%.
Sin embargo, existen varios inconvenientes significativos en los préstamos 401(k).
A pesar de que se pagará a sí mismo, una desventaja significativa es que todavía está sacando dinero de su cuenta de jubilación mientras sigue creciendo libre de impuestos.
Además, menos dinero en su plan significa menos dinero que aumentará de valor con el tiempo.
La tasa suele ser uno o dos puntos más alta que la tasa preferencial.
La tasa de préstamo de su 401(k) estará entre el 6.5 y el 7.5 por ciento, ya que la tasa preferencial ahora es del 5.5 por ciento.
El hecho de que la tasa de interés sea la misma independientemente de su puntaje crediticio es uno de los principales factores por los que tantas personas se sienten atraídas por los préstamos 401(k).
Cinco años
¿Cuánto tiempo tienen que pagarse los préstamos 401(k)?
Un préstamo 401(k) generalmente tiene un período de pago de cinco años, pero si el dinero se usa para comprar su casa principal, la duración puede extenderse a 25 años.
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