Cómo obtener las mejores tarjetas de crédito para estudiantes en 2022

El crédito es uno de los bloques de construcción más básicos para el futuro que es difícil de conseguir. Los bancos quieren clientes a largo plazo, pero no quieren prestar dinero a personas que no pueden devolverlo. De acuerdo con la Ley de TARJETAS de Crédito de 2009, las tarjetas de crédito no se pueden emitir a ninguna persona menor de 21 años a menos que un padre o tutor sea cofirmante por ellos, o que tengan un ingreso independiente. Sin embargo, puede obtener tarjetas de crédito para estudiantes con límites de crédito más bajos y recompensas que pueden servir como puente hacia ofertas de crédito más valiosas en el futuro. En este artículo, discutiremos cómo obtener las mejores tarjetas de crédito para estudiantes en 2022.

¿Qué es una tarjeta de crédito de estudiante?

Una tarjeta de crédito para estudiantes es una tarjeta de inicio que se puede usar para pagar libros de texto o gastos inesperados y al mismo tiempo establecer crédito. Estudiante tarjetas de crédito están destinados a ayudarlo en el proceso de establecimiento de crédito. Funcionan de la misma manera que las tarjetas de crédito regulares, pero con límites de crédito más bajos y pocas o ninguna recompensa. Según el emisor, no tiene que ser estudiante para calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes. Sin embargo, dependiendo de su edad, aún deberá cumplir con los requisitos de elegibilidad.

¿Tipos de tarjetas de crédito para estudiantes?

Los estudiantes pueden usar tarjetas de crédito de recompensas para ganar reembolsos, millas o puntos como incentivo para pagar con plástico en lugar de efectivo. Algunas tarjetas le otorgan puntos adicionales por compras específicas, mientras que otras le brindan una tasa fija de devolución de efectivo, digamos, 1%, en todo lo que compra. Bonos de registro por valor de cientos de dólares en efectivo o recompensas de viaje pueden estar disponibles para los nuevos titulares de tarjetas.

1. Tarjetas de recompensa para estudiantes

Los estudiantes que usan tarjetas de crédito de recompensa obtienen reembolsos en efectivo, millas o puntos como incentivo para pagar con plástico en lugar de efectivo. Algunas tarjetas le otorgan puntos adicionales por compras específicas, mientras que otras le brindan una tasa fija de devolución de efectivo, digamos, 1%, en todo lo que compra. Bonos de registro por valor de cientos de dólares en efectivo o recompensas de viaje pueden estar disponibles para los nuevos titulares de tarjetas.

2. Programas de devolución de efectivo de la tarjeta de estudiante

Una tarjeta de crédito cashback le devuelve un porcentaje de sus compras. En comparación con las tarjetas de tarifa plana, las tarjetas con categorías de bonificación, algunas de las cuales son fijas y otras rotativas, pueden aumentar sus ganancias por gastar en categorías específicas. Una tarjeta de reembolso con categorías de bonificación es la tarjeta de crédito Bank of America Cash Rewards para estudiantes. 

Le devuelve un 3% en la categoría que elija, como gasolina, compras en línea, viajes, restaurantes, farmacias o mejoras y muebles para el hogar; 2% de devolución en supermercados y clubes mayoristas; y 1% de vuelta en todo lo demás. Cada trimestre, obtendrá un reembolso del 3 % y el 2 % en hasta $2,500 en la categoría combinada de elección, supermercado y club mayorista, respectivamente, seguido del 1 %.

3. Programas de Puntos y Millas

Otros tipos de programas de recompensas de tarjetas de crédito para estudiantes le permiten ganar puntos o millas que se pueden canjear por viajes, como vuelos o estadías en hoteles, así como por mercadería o tarjetas de regalo.

4. Tarjetas de crédito aseguradas

Si no califica para una tarjeta de crédito sin garantía tradicional, una tarjeta de crédito con garantía puede ser una opción. Una tarjeta asegurada se distingue por el hecho de que requiere un depósito en efectivo reembolsable como garantía, y su límite de crédito suele ser igual a su depósito. Una tarjeta de crédito asegurada es tan buena como una tarjeta de crédito no asegurada para generar crédito.

Las 10 mejores tarjetas de crédito para estudiantes universitarios

1. Reembolso en efectivo para estudiantes Discover it®

La tarjeta Discover it® Student Cash Back ofrece una combinación única de altas tasas de ganancias y un bono de bienvenida que no se encuentra comúnmente en las tarjetas de estudiante. Los tarjetahabientes pueden ganar mucho dinero si usan sus tarjetas correctamente.

Recompensas: obtenga un reembolso del 5% en compras diarias en Amazon.com, supermercados, restaurantes, estaciones de servicio y cuando pague con PayPal cada trimestre, hasta el máximo trimestral cuando active. Además, obtenga un reembolso ilimitado del 1 % en todas las demás compras. Discover igualará automáticamente todos los reembolsos en efectivo ganados al final del primer año como parte de la oferta de bienvenida. No hay restricciones sobre cuánto puede gastar o cuánto puede ganar.

Cuota: $0 por año

Otras ventajas y desventajas: si planea usar Discover en el extranjero, no es tan ampliamente aceptado como Mastercard, Visa o incluso American Express. Para los estudiantes que viajan o estudian en el extranjero, esto es una desventaja. Las categorías de bonos trimestrales pueden corresponder o no a cómo gasta, por lo que es posible que no pueda maximizar sus ganancias cada trimestre.

2. Tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes 

Recomendamos la tarjeta de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudiantes no solo porque no tiene tarifa anual, recompensas fáciles de aprender y una buena bonificación de bienvenida, sino también porque no tiene tarifas de transacción en el extranjero.

Recompensas: 1.5 puntos por dólar gastado en todas las compras, en cualquier lugar, en cualquier momento, sin vencimiento. Después de realizar al menos $1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta, obtendrá 25,000 puntos de bonificación.

Cuota: $0 por año

Otras ventajas y desventajas: es fácil usar los puntos de Bank of America Travel Rewards: cada punto vale un centavo para un crédito de estado de cuenta que se puede usar para pagar vuelos, hoteles, paquetes de vacaciones, cruceros, alquiler de automóviles o cargos por equipaje. No hay tarifas de transacción en el extranjero con esta tarjeta, lo cual es beneficioso si planea estudiar en el extranjero o tomar unas vacaciones internacionales de primavera. 

Desearíamos que incluyera protecciones de viaje, como asistencia con equipaje extraviado o seguro de viaje, pero no es así: los estudiantes tendrán que esperar hasta que su crédito les permita obtener mejores tarjetas de recompensas de viaje.

3. Cromo para estudiantes Discover it®

La tarjeta cromada Discover it® Student ofrece una bonificación de categoría consistente en restaurantes y gasolina, lo que la hace ideal para aquellos que no soportan la cocina de sus compañeros de cuarto y para aquellos que viajan a la escuela. Aún mejor, le brinda un bono de bienvenida al duplicar sus ganancias de devolución de efectivo después de su primer año como titular de la tarjeta.

Recompensas: Gane un 2% de reembolso en efectivo en hasta $1,000 en compras combinadas en gasolineras y restaurantes cada trimestre. Además, obtenga un reembolso ilimitado del 1 % en todas las demás compras. Discover igualará automáticamente todos los reembolsos en efectivo ganados al final del primer año como parte de su oferta de bienvenida. No hay restricciones sobre cuánto puede gastar o cuánto puede ganar.

Cuota: $0 por año

Otras ventajas y desventajas: si bien Discover it® Student Chrome ofrece categorías de recompensas consistentes, la mayoría de los estudiantes encontrarán que Discover it® Student Cash Back es más lucrativo debido a la capacidad de obtener mayores recompensas en algunas compras, siempre que puedan gastar el ancho de banda mental más allá de estudiar para clases para activar el bono trimestral cuatro veces al año.

Esta tarjeta puede tener más sentido para aquellos que planean viajar a casa cada pocos meses o que viajan y comen fuera con frecuencia.

4. Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards

La tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards tiene grandes beneficios y devolución de efectivo, pero su alta APR, la falta de un bono de bienvenida y la falta de una APR introductoria evitan que esté en la parte superior de nuestra lista. Las recompensas son grandes en restaurantes, entretenimiento y tiendas de abarrotes con un reembolso fantástico, pero los riesgos de una deuda que se acumula rápidamente si no se paga a tiempo, siempre, también son bastante altos. Esto puede ser peligroso para los estudiantes, especialmente cuando aprenden los entresijos de un sistema de préstamos notoriamente duro.

Recompensas: 3 % de reembolso en efectivo en comidas, entretenimiento, servicios de transmisión populares y supermercados (excluyendo grandes tiendas como Walmart® y Target®), y 1 % en todo lo demás. Además, hasta enero de 2023, Vivid Seats ofrece un reembolso del 8 % en los boletos. No hay bono de bienvenida disponible con esta tarjeta.

Cuota: $0 por año

Otras ventajas y desventajas: esta tarjeta, al igual que otras tarjetas de estudiante de Capital One, tiene una APR variable de 26.99 por ciento. Esta es una APR alta, y aquellos que no entienden cómo funcionan las APR de las tarjetas de crédito deben evitarla. Asegúrese de comprender qué es APR y cómo funciona antes de solicitar esta tarjeta.

Sin embargo, la APR alta puede estar justificada debido a los beneficios excepcionales de la tarjeta para los estudiantes, incluidas las protecciones de garantía extendida para compras elegibles, protecciones de precios, cobertura MasterRental® y protección de teléfonos celulares para reparaciones elegibles. Con esta tarjeta deliciosa, pero potencialmente venenosa, los estudiantes deben considerar cuidadosamente si los riesgos valen la gran recompensa.

5. Tarjeta de crédito para estudiantes Chase Freedom®

La familia de tarjetas Chase Freedom es una de las favoritas de Forbes Advisor, pero las recompensas para los estudiantes palidecen en comparación. Los beneficios de esta tarjeta, que incluyen protección de compra, seguro de viaje y protección de garantía extendida, hacen que valga la pena investigar. La tarjeta también tiene una tasa de porcentaje anual (APR) más baja que muchas otras tarjetas de estudiante.

Recompensas: todas las compras obtienen un reembolso del 1 % como recompensa. Bonificación de $ 50 si realiza su primera compra dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta.

Cuota: $0 por año

Otras ventajas y desventajas: la sencillez de la tarjeta Chase Freedom Student (una tasa fija de recompensas y sin cuota anual) la convierte en una simple entrada al sistema de tarjetas Chase, que ofrece una plétora de tarjetas mucho más poderosas para quienes tienen el crédito para obtenerlas. algún día. Para los titulares de tarjetas calificados, Chase ofrece una tarifa anual de $20 por mantener la cuenta al día durante los primeros cinco años como titular de la tarjeta, así como un aumento en la línea de crédito después de cinco pagos a tiempo en diez meses.

También tiene un bono de bienvenida de $ 50 si realiza su primera compra dentro de los primeros tres meses de abrir su cuenta. La protección de compras, el seguro de cancelación/interrupción de viajes y las protecciones de garantía extendida se encuentran entre los beneficios adicionales.

6. Recompensas ilimitadas en efectivo de Bank of America® para estudiantes

Las Recompensas ilimitadas en efectivo para estudiantes de Bank of America® tienen una buena tasa de recompensas para una tarjeta de estudiante y una excelente APR introductoria baja en compras y transferencias de saldo. La falta de beneficios importantes que son comunes con las tarjetas de recompensas es su eslabón más débil.

Recompensas: obtenga un reembolso ilimitado del 1.5 % en todas las compras. Después de realizar al menos $1,000 en compras dentro de los primeros 90 días de abrir la cuenta, recibirá un bono en efectivo de $200.

Cuota: $0 por año

Otras ventajas y desventajas: La característica más notable de la cuenta de recompensas en efectivo ilimitadas para estudiantes de Bank of America® es su APR del 0 % durante 15 ciclos de facturación en compras y transferencias de saldo realizadas dentro de los 60 días posteriores a la apertura de la cuenta, seguida de una APR estándar de 13.99 % al 23.99% variable. Se cobra una tarifa de transferencia de saldo del 3% del monto de la transacción (mínimo $10). Esta tarjeta tiene tarifas de transacción en el extranjero, por lo que no es ideal para estudiantes que planean estudiar en el extranjero.

7. Tarjeta de crédito con recompensas en efectivo para estudiantes Quicksilver de Capital One

Con buenas recompensas de devolución de efectivo de tarifa plana para una tarjeta de estudiante y un gran conjunto de beneficios como protección de precio, protección de teléfono celular para eventos cubiertos y garantías extendidas para compras elegibles, esta tarjeta (al igual que otras tarjetas de estudiante de Capital One) viene con un alto 26.99% (Variable) APR y no estará cerca de la parte superior de nuestra lista en el corto plazo.  Las recompensas de devolución de efectivo de la tarjeta, la falta de cargos por transacciones extranjeras y la falta de un cargo anual hacen que valga la pena considerarla, pero solo para aquellos que confían en su capacidad de pagar a tiempo, siempre y son conscientes de los riesgos asociados con un alto ABR.

Recompensas: los titulares de tarjetas reciben un 1.5 % de reembolso en efectivo ilimitado en todas las compras. No hay bono de bienvenida disponible con esta tarjeta.

Cuota: $0 por año

Otras ventajas y desventajas: a través de la cobertura MasterRental®, la tarjeta de crédito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards ofrece protección de garantía extendida en compras elegibles, protección de precios, protección de teléfonos celulares para reparaciones elegibles y una exención de daños por colisión de automóviles. Además tiene una TAE alta del 26.99% (Variable). Esta tarjeta ofrece un aumento de la línea de crédito a quienes realizan pagos puntuales durante seis meses.

8. Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo personalizada de Bank of America® para estudiantes 

Los titulares de la tarjeta de crédito personalizada Cash Rewards para estudiantes de Bank of America® obtienen un reembolso del 3% en la categoría de su elección, con la opción de cambiar de categoría mensualmente. Si bien el titular de la tarjeta es atractivo, el reembolso del 2% de la tarjeta en las tiendas de comestibles y los clubes mayoristas puede resultar más rentable a largo plazo.

Recompensas: obtenga un reembolso del 3 % en la categoría que elija, más un 2 % adicional en supermercados y clubes mayoristas. Cada trimestre, el reembolso está limitado a $2,500 en las categorías de 3% y 2% combinadas. En todas las demás compras, puede ganar un 1% ilimitado. Después de realizar al menos $1,000 en compras en los primeros 90 días de la apertura de la cuenta, recibirá un bono de recompensas en efectivo de $200.

Cuota: $0 por año

Otras ventajas y desventajas: la gasolina, las compras en línea, los restaurantes, los viajes, las farmacias y las mejoras para el hogar/muebles se encuentran entre las categorías de reembolso del 3% disponibles. Puede cambiar de categoría mensualmente, pero requiere tiempo y esfuerzo. Cuando se trata de recompensas, el dinero en efectivo es lo más importante, pero si planea usar cualquiera de sus puntos para viajar, la tarjeta de estudiante Bank of America Travel Rewards es una mejor opción.

9. Deserve® EDU Mastercard para estudiantes

Esta tarjeta, además de ser la autoproclamada “mejor tarjeta de crédito para estudiantes internacionales” (un título que está a la altura, aunque solo sea por la falta de competidores), también tiene beneficios para los estudiantes estadounidenses. No se requiere un número de seguro social, historial de crédito o un cosignatario para la tarjeta Deserve® EDU Mastercard para estudiantes. No hay cargos anuales ni cargos por transacciones en el extranjero con la tarjeta Deserve EDU Mastercard.

Recompensas: Obtenga un reembolso del 1 % en todas las compras como recompensa. Después de gastar $500 en los primeros tres ciclos de facturación en Deserve, los nuevos titulares de tarjetas recibirán un año de Amazon Prime Student (un valor de por vida de $59).

Cuota: $0 por año

Deserve EDU Mastercard ofrece garantía extendida, seguro de compra de hasta $10,000, protección de precios, servicios de asistencia en viaje, protección de teléfonos celulares y asistencia en carretera a través de Mastercard Platinum. Después de gastar $500 en los primeros tres ciclos de facturación en Deserve, los nuevos titulares de tarjetas pueden obtener un año de Amazon Prime Student (un valor de por vida de $59).

Qué buscar en una tarjeta de crédito para estudiantes

“Adultar” es una tarea difícil. Estudiantes universitarios quienes son recientemente independientes pero no completamente autosuficientes son frecuentemente subestimados. Sí, el crédito de “reconocimiento público” es válido, pero aquí estamos hablando de un crédito de “fideicomiso financiero”. El tipo de crédito del que estamos hablando, el historial de confiabilidad financiera de una persona, es un elemento fundamental de un futuro financiero saludable, y los adolescentes mayores y los adultos jóvenes a menudo carecen de la experiencia necesaria para calificar para productos financieros como tarjetas de crédito.

Los bancos quieren clientes a largo plazo y reconocen la importancia de obtener plástico con la marca del banco en su billetera lo antes posible, pero no quieren otorgar crédito a las personas que no pueden devolverlo. Como resultado, crean y venden tarjetas de crédito para estudiantes. Las tarjetas de crédito para estudiantes, con límites de crédito más bajos e incentivos adaptados a los estudiantes universitarios, pueden servir como puente hacia ofertas de crédito más valiosas en el futuro. 

Puede crear un perfil crediticio que hará que obtener un préstamo para automóvil o una hipoteca sea mucho más fácil y menos costoso cuando lo necesite pagando sus facturas en su totalidad y a tiempo en todo momento. Sin embargo, existe el riesgo de asumir demasiado demasiado pronto: estas tarjetas de crédito para estudiantes no son juguetes y pueden destruir o dañar el crédito tan fácilmente como pueden ayudar a construirlo.

¿Qué tan diferente es una tarjeta de crédito para estudiantes de otras tarjetas de crédito?

A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales, las tarjetas de crédito para estudiantes universitarios están diseñadas para estudiantes con poco o ningún historial crediticio. Cuando se usa de manera responsable, una tarjeta de estudiante puede ayudarlo a generar crédito e incluso obtener beneficios. La tarjeta de estudiante promedio no está asegurada, lo que significa que el emisor no requiere un depósito para abrir la cuenta. Otras características que distinguen las tarjetas de crédito para estudiantes de las tarjetas de crédito tradicionales son:

• Límites de crédito más bajos: Debido a que los estudiantes no tienen un historial de pago de grandes saldos, las tarjetas de estudiante pueden tener límites de crédito más bajos que las tarjetas de crédito tradicionales. Según la tarjeta, es posible que pueda obtener un límite de crédito más alto después de realizar varios pagos a tiempo.
• Recompensas limitadas: En ciertas categorías de gastos, las tarjetas de crédito para estudiantes pueden generar reembolsos en efectivo. Las tarjetas de crédito tradicionales, por otro lado, ofrecen beneficios más generosos, como bonos de registro, millas aéreas y acceso a las salas VIP de los aeropuertos.
• Beneficios especiales para estudiantes: Los créditos por mantener buenas calificaciones o pagar las facturas a tiempo podrían estar entre ellos. Es posible que pueda ver su puntaje de crédito FICO de forma gratuita si tiene una tarjeta de crédito para estudiantes.

Conclusión

Si desea obtener una tarjeta de crédito mientras está en la universidad, asegúrese de estar preparado para la responsabilidad. Las tarjetas son una excelente manera de establecer crédito, pero debe mantener sus saldos bajos y pagar sus facturas en su totalidad ya tiempo cada mes. Considere opciones como un estudiante y tarjetas de crédito aseguradas, que requieren poco o ningún historial crediticio. Puede reducir sus opciones comparando APR, depósitos de seguridad, tarifas anuales y programas de recompensas. Busque tarjetas de crédito de precalificación y no solicite demasiadas a la vez. Sus solicitudes darán como resultado consultas difíciles, lo que puede afectar negativamente su crédito. 

Espero que haya encontrado útil este artículo sobre cómo obtener las mejores tarjetas de crédito para estudiantes en 2022. 

Preguntas frecuentes

¿Qué edad hay que tener para obtener una tarjeta de crédito de estudiante?

Si tiene 18 años y puede mostrar prueba de ingresos independientes o tiene un codeudor, puede solicitar una tarjeta de crédito a su nombre. Muchos emisores, sin embargo, no permiten cosignatarios, y aquellos que sí lo hacen esperarán que los cosignatarios tengan un crédito excelente.

¿Necesito un trabajo para obtener una tarjeta de crédito para estudiantes?

Un trabajo puede ayudarlo a obtener una tarjeta de crédito para estudiantes. Se requiere un codeudor o comprobante de ingresos (ya sea de un trabajo, una asignación u otra cosa).

¿Todavía puedo obtener una tarjeta de crédito como estudiante internacional?

Si. Sin embargo, las solicitudes de tarjetas de crédito que requieren una verificación de crédito (que es la gran mayoría de ellas) solicitarán un número de seguro social. Aunque hay pasos adicionales y el proceso puede ser más difícil, aún es posible obtener una tarjeta de crédito como estudiante internacional.

¿Qué haces con una tarjeta de estudiante después de graduarte?

No cancele su tarjeta de crédito, ya que esto acortará su historial crediticio y afectará negativamente su puntaje crediticio. El tiempo que ha tenido cuenta de crédito para el 15% de su puntuación de crédito FICO. Comience por actualizar los detalles de la cuenta, como la fecha de graduación, los ingresos y la información de contacto con la compañía de su tarjeta de crédito. Si sus ingresos han aumentado, puede ser elegible para un aumento de la línea de crédito, que puede solicitar a través de la aplicación móvil o la cuenta en línea de su emisor.

Discover reclasificará su tarjeta para que ya no sea una tarjeta de crédito para estudiantes una vez que se gradúe. Puede solicitar una actualización de tarjeta si tiene una tarjeta de estudiante de otro emisor con buen historial de pago. También puede solicitar una transferencia a un producto más adecuado, que transferiría el historial de su cuenta a una nueva tarjeta en lugar de cerrar su antigua tarjeta de crédito para estudiantes.