El mejor seguro de salud para estudiantes universitarios

En este artículo, analizaremos el mejor seguro de salud para estudiantes universitarios y cómo inscribirse para disfrutar de todos los beneficios. El seguro médico es lo último que tiene en mente mientras es joven y está en la escuela. Sin embargo, como estudiante universitario, debe tener cobertura en caso de emergencia para no tener más deudas. Los adultos jóvenes tienen el mayor porcentaje de personas sin seguro de cualquier grupo de edad; alrededor del 30% de los adultos jóvenes no cuentan con cobertura de salud, lo que los pone en riesgo si incurren en gastos médicos. El costo promedio de reparar una extremidad rota es de $7,500, mientras que una estadía en el hospital de tres días cuesta la friolera de $30,000. Sin seguro de salud, está solo para pagar el monto total.

Por qué necesita un seguro médico como estudiante universitario

Cuando estás en la universidad, tienes varias opciones de seguro médico, incluida la cobertura a través del plan de tus padres oa través del seguro proporcionado por la escuela. Sin embargo, si no tiene acceso a dichos planes, puede obtener cobertura por su cuenta. Los pagos del seguro escolar a menudo se agregan a su matrícula y tarifas para utilizar la ayuda financiera para cubrir los costos de su seguro. Cuando tiene un plan provisto por la escuela, puede utilizar su cobertura en las clínicas de salud para estudiantes en el campus, lo cual es útil cuando está enfermo.

Sin embargo, los planes escolares pueden diferir mucho cuando se trata de opciones de cobertura y redes de red. Es posible que no pueda personalizar su plan y que no pueda ver su plan actual. la salud proveedores si no están dentro de la red. Para conservar su cobertura, es posible que deba mantener la condición de estudiante a tiempo completo. Tendrás que adquirir un seguro alternativo si necesitas tomarte unas vacaciones de la escuela o si decides pasar al estado de medio tiempo. A pesar de sus deficiencias, los planes de seguro proporcionados por la escuela son una alternativa viable para los estudiantes que buscan una opción de bajo costo con un procedimiento de inscripción simple.

Eliminan la necesidad de navegar y garantizan la cobertura mientras asisten a la escuela. Usted paga un pago mensual a una empresa por un seguro de salud, que se conoce como su prima. A cambio, la empresa acepta pagar una parte de sus gastos de atención médica, como visitas médicas, medicamentos recetados o estadías en el hospital. Un concepto erróneo generalizado es que los estudiantes universitarios no necesitan un seguro de salud porque son jóvenes y, por lo general, gozan de buena salud.

Sin embargo, uno de cada seis jóvenes tiene un problema de salud crónico y casi la mitad de los adultos jóvenes tienen dificultades para pagar sus gastos médicos. Obtener un seguro de salud es una seguridad financiera importante. Como estudiante universitario, tienes las siguientes opciones de seguro:

• Seguro bajo tus padres: Puede inscribirse en el plan de seguro médico de sus padres si es menor de 26 años.
• Cobertura ofrecida por la escuela: Muchas instituciones ofrecen pólizas de seguro a los nuevos estudiantes.
• Seguro a través del Mercado de Seguros Médicos: En Healthcare.gov, puede inscribirse en un plan de seguro. Dependiendo de sus ingresos, puede ser elegible para subsidios que abaratan la cobertura, o puede comprar un plan catastrófico de bajo costo.
• Medicaid: Es posible que califique para Medicaid, el programa de seguro del gobierno para personas de bajos ingresos, según sus ingresos y región. Puede solicitar la cobertura de Medicaid a través de la agencia de Medicaid de su estado.
• Planes privados: También puede elegir el plan de seguro de una compañía de seguros privada. Estos planes pueden o no cumplir con las regulaciones de la ACA, pero pueden cubrir accidentes o enfermedades graves.

La cobertura de seguro proporcionada por la escuela generalmente varía en precio de $1,500 a $2,500 por año. Esto es mucho menos que la prima anual promedio para un individuo sin cobertura escolar. La Kaiser Family Foundation informa que la prima anual promedio para la cobertura convencional basada en el empleador es de $5,969. Los planes de seguro proporcionados por la escuela son nuestra mejor opción para los estudiantes que buscan facilidad, costo y falta de opciones.

Para ayudarlo a encontrar el mejor plan de seguro para sus necesidades, recopilamos una lista de alternativas de seguro de salud extraídas y verificadas por sitios acreditados como Investopedia y Verywell family y las evaluamos según el costo del plan, las opciones de cobertura y la red de proveedores. Estas son nuestras mejores opciones para las mejores pólizas de seguro universitario.

NB: La información proporcionada en este artículo solo se aplica a estudiantes universitarios en los EE. UU., como habrás deducido del uso de la palabra "universidad". Por estudiantes, nos referimos principalmente a estudiantes nacionales, aunque muchas de estas empresas cubren a estudiantes internacionales.

Proveedores de seguro médico para estudiantes universitarios

1. Cigna

Debido a sus opciones de cobertura y bajo costo, Cigna es su mejor opción de seguro médico como estudiante universitario. Cigna tiene primas competitivas y, por supuesto, la ayuda financiera de ACA es accesible. Los planes de Cigna se pueden comprar en su sitio web o en Healthcare.gov, siempre incluyen enfermedades preexistentes, y es posible que sea elegible para subsidios que hacen que el seguro sea mucho más económico como estudiante universitario. Como estudiante, lo más probable es que no tengas mucho dinero. Si este es el caso, puede ser elegible para subsidios de primas, lo que puede hacer que su plan sea más asequible.

El seguro de Cigna se clasifica en niveles, que van desde bronce hasta platino. Los planes Bronce son los menos costosos, mientras que las pólizas Platino ofrecen deducibles más bajos pero primas mensuales más altas. Todos los planes de Cigna brindan atención preventiva a $0 para que pueda obtener un examen anual, una vacuna contra la gripe y exámenes de salud de forma gratuita. Cigna también ofrece atención virtual de bajo costo, que le permite comunicarse con un médico certificado por la junta por teléfono o chat de video. La cobertura todo incluido de Cigna ofrece más beneficios por menos dinero, lo que la convierte en nuestra favorita en general.

Si bien algunos estudiantes pueden ser elegibles para los subsidios de Cigna, no todos los estudiantes universitarios lo serán. Los ingresos de su hogar determinan los subsidios. Si usted es un dependiente y sus padres ganan demasiado dinero, es posible que no sea elegible para un subsidio. Cuando obtiene un seguro de Cigna, puede seleccionar entre planes HMO que requieren que permanezca en la red o planes PPO que le brindan mayor flexibilidad. Según el plan que elija, es posible que deba cambiar de proveedor de atención médica. Si su médico actual no está en la HMO del plan, por ejemplo, deberá encontrar uno nuevo o su seguro no cubrirá sus visitas al consultorio.

Suponga que tiene problemas de salud preexistentes o necesita tratamiento médico con regularidad. En ese caso, el seguro de Cigna es la mejor opción de cobertura, ya que puede calificar para descuentos considerables y recibir atención virtual gratuita y preventiva a bajo costo. También tiene una excelente reputación, con AM Best dándole una calificación A (Excelente).

2. Aetna

Recomendamos comprar cobertura de seguro catastrófico a través de Aetna si es un estudiante de bajos ingresos. Los planes catastróficos de Aetna brindan cobertura de bajo costo para emergencias graves. El seguro catastrófico de Aetna puede ser una buena opción si eres un estudiante universitario con un presupuesto limitado. Las pólizas de seguro catastrófico están disponibles a través del Mercado de Seguros Médicos federal. Cuentan con pagos mensuales más bajos que las pólizas de seguro típicas, lo que las hace adecuadas para estudiantes de bajos ingresos.

Aetna también tiene una sólida reputación en el mercado de seguros. Aetna recibe una calificación A (Excelente) de AM Best. Los planes catastróficos de Aetna brindan algunos tratamientos preventivos, incluidas inmunizaciones y exámenes de detección, así como tres servicios de atención primaria médico Visitas cada año sin costo adicional. Los planes catastróficos pueden tener deducibles considerables (8,550 dólares en 2021), pero cubren situaciones graves que pueden costar miles de dólares, como enfermedades o lesiones que requieran hospitalización. Aetna reanudará la prestación de planes ACA en 2022, y se espera que el deducible sea más alto que en 2021.

A diferencia de otros planes de seguro comprados a través del Mercado de Seguros Médicos, los planes Catastróficos no son elegibles para el reembolso del crédito fiscal de la prima; por lo tanto, debe pagar sus primas mensuales por su cuenta.

Las pólizas catastróficas de Aetna no están disponibles en todos los estados. Debe tener menos de 30 años o cumplir con las condiciones para una exención por dificultades económicas para ser elegible para un plan catastrófico. Si es un estudiante universitario de bajos ingresos que no califica para Medicaid o subsidios de primas, un plan catastrófico de Aetna brinda cobertura crítica a un costo económico. Una vez que alcance su deducible, Aetna pagará el 100 por ciento de la mayoría de los tratamientos, protegiéndolo si necesita atención médica costosa.

3. Everest

Considere Everest Insurance si necesita cobertura de seguro a corto plazo. Everest no lo limita a una determinada red de médicos y los beneficios de bienestar cubren la atención preventiva. La cobertura de seguro a corto plazo podría ser una alternativa rentable al seguro de salud estándar para estudiantes universitarios. Puede recibir cobertura temporal por menos del costo de un plan de seguro privado con una póliza a corto plazo. Everest ofrece pólizas de seguro a corto plazo personalizables, lo que la convierte en la alternativa ideal para la cobertura a corto plazo.

Puede seleccionar un deducible de $1,000 a $10,000 y un copago de $40 a $50, lo que le permite adaptar su prima a su presupuesto. También puede establecer su propio límite de cobertura. Según sus requisitos, puede establecer un límite que va desde $ 250,000 a $ 1.5 millones. Sin embargo, las estrategias a corto plazo de Everest tienen varios problemas. No cubren medicamentos recetados, cuidado de los ojos ni cuidado dental. Su aseguradora no cubrirá sus terapias si tiene una condición preexistente. Debido a estas limitaciones, los planes de Everest se adaptan mejor a los estudiantes universitarios que gozan de buena salud y no tienen demandas médicas recurrentes.

Everest no se ofrece en todos los estados; si vive en un lugar donde Everest no opera, deberá buscar otra aseguradora. AM Best ha asignado a Everest una calificación A+ (Superior), lo que sugiere que la empresa es financieramente sólida y capaz de cumplir con sus responsabilidades contractuales. Debido a sus opciones de deducible, copago y coseguro, así como a sus características de bienestar y salud mental, Everest es la elección de Investopedia como la mejor aseguradora a corto plazo para estudiantes universitarios.

4. Pivot

Pivot es la mejor selección de VeryWell Family para el seguro de salud a corto plazo para estudiantes universitarios, ya que las pólizas son flexibles, no lo vinculan a una red y los estudiantes pueden organizar la atención médica según sus horarios gracias a los servicios de telemedicina de Pivot. Además, los programas de descuento ofrecen posibilidades de ahorrar dinero. Los horarios de los estudiantes suelen ser exigentes y variados. Encontrar tiempo para visitar al médico no es un problema con Pivot porque puede utilizar su servicio de telemedicina las 24 horas o programar una cita con cualquier médico que sea conveniente para usted.

Pivot es su proveedor de seguros de salud a corto plazo favorito para Oak Life debido a su cobertura flexible y rentable. El deducible comienza en $1,000. Cuando visita a un médico u obtiene cualquier servicio de atención médica cubierto, debe pagar un coseguro del 20% o 30%. Pivot limita la cantidad que pagará de su bolsillo por el coseguro a entre $3,000 y $10,000 antes de alcanzar el máximo de cobertura del plan. La cantidad máxima de cobertura es de $1 millón, aunque la duración y la renovación de la póliza varían según el estado.

Un período de política habitual es de seis meses. Puede personalizar su plan con cosas como cobertura dental y de la vista. El breve período de espera es un beneficio clave de los contratos de seguro a corto plazo. Con Pivot, la cobertura puede comenzar tan pronto como 5 días o 30 días para la cobertura de cáncer. Varios inconvenientes incluyen exclusiones por enfermedades preexistentes, infecciones de transmisión sexual, atención de maternidad y otros servicios.

Pivot Health se estableció en 2016. Desde entonces, ha colaborado con la compañía de seguros de vida Companion Life con calificación AM Best A+ para suscribir sus pólizas de seguro a corto plazo. Estos planes suelen ser menos costosos que la cobertura de seguro de salud regular, pero no están protegidos por las normas de la ACA. El seguro Pivot está disponible para los residentes de Washington, DC y 24 estados menores de 65 años. Puede personalizar los elementos de sus pólizas utilizando el sistema de cotización en línea.

5. IMG

Debido a sus numerosas opciones de planes, grandes límites máximos y la oportunidad de elegir un deducible bajo, IMG es la principal recomendación de Investopedia para estudiantes internacionales. También proporciona atención de salud mental y de maternidad. Es fundamental obtener un seguro de salud apropiado como estudiante internacional que estudia en los Estados Unidos. El tratamiento médico puede ser costoso si se enferma o tiene un accidente. IMG ofrece una variedad de productos de seguros para estudiantes internacionales suscritos por Sirius International Insurance Corporation y se pueden personalizar para satisfacer sus necesidades específicas.

Sus planes también incluyen cobertura de medicamentos recetados, lo que le permite obtener los medicamentos requeridos mientras se encuentra en los EE. UU. IMG le permite agregar otras opciones de cobertura y cláusulas adicionales a su póliza por una tarifa adicional. La cobertura adicional lo protege contra la pérdida o el robo de su equipaje, objetos de valor y documentos personales. También lo protege de la responsabilidad personal. La disponibilidad de estas coberturas adicionales puede variar según el tipo de seguro, la región y otras consideraciones.

Si agrega la cláusula de deportes de aventura a su póliza, estará cubierto si participa en cualquier deporte de riesgo como trineo, paracaidismo, kayak en aguas bravas o windsurf. Según el plan, puede establecer un límite máximo que oscila entre $50,000 y $8 millones. Sin embargo, debe tener en cuenta que J1 y J2 visados necesita un mínimo de $100,000 en cobertura. Si tiene una enfermedad preexistente, como una enfermedad crónica, las terapias para esa condición con frecuencia no están cubiertas hasta después de que haya pasado un tiempo de espera.

Las duraciones varían según el plan; sin embargo, por lo general son de 6 a 12 meses. Si bien IMG no está incluido en el estudio del plan de salud para miembros comerciales de JD Power, su empresa matriz tiene una calificación AM Best de A- (Excelente). Debido a sus planes de seguro personalizados y límites máximos altos, IMG es una opción de cobertura ideal para estudiantes internacionales que deseen estudiar en los Estados Unidos.

6. Tokio Marine HCC Servicios de seguro médico

Tokio Marine HCC Medical Insurance Services logró el primer lugar en las clasificaciones internacionales de seguros para estudiantes de VeryWellFamily debido a sus numerosas opciones de planes de bajo costo con altos límites máximos y deducibles económicos. Un seguro de salud adecuado es esencial para los estudiantes internacionales que estudian en los Estados Unidos. Los estudiantes pueden descubrir que es un requisito de su visa o de la escuela, pero incluso si no lo es, es una protección prudente contra los costos agobiantes de un accidente o una enfermedad.

Tokio Marine ofrece planes de bajo costo y alto beneficio para estudiantes visitantes en los Estados Unidos, lo que los convierte en una de las mejores soluciones para estudiantes extranjeros. Puede agregar cláusulas adicionales de muerte accidental y respuesta a crisis a su póliza de Tokio Marine, y algunos planes brindan cobertura de responsabilidad personal. Los estudiantes de hasta 65 años pueden elegir entre cuatro niveles de cobertura Student Secure. Smart Cover es el plan más básico, brinda cobertura de hasta $200,000, y el seguro Comprehensive Elite brinda cobertura de hasta $5 millones.

Hay pólizas de cualquier duración disponibles, siempre que el titular de la póliza sea un estudiante de tiempo completo y la cobertura del seguro comience en la fecha de inicio que especifique. Esto, sin embargo, no se aplica a las condiciones preexistentes. La póliza Smart excluye condiciones preexistentes, mientras que la póliza Budget tiene un período de espera de 12 meses. Las opciones Select y Elite, por otro lado, cubren condiciones preexistentes luego de seis meses de vigencia del seguro. También hay una extensa lista de exclusiones, como inyecciones, cirugía ocular y lesiones sufridas bajo la influencia de narcóticos ilegales.

Tokio Marine HCC, con sede en Houston, ofrece seguros médicos y de vida en alrededor de 180 países y tiene una calificación financiera A+ (Superior) de AM Best.

7. Cruz Azul

Blue Cross Blue Shield fue una opción obvia para nuestra categoría superior general para los estudiantes que buscaban una amplia cobertura nacional e internacional, varias opciones de cobertura y tarifas de bajo costo. La Asociación Blue Cross Blue Shield (BCBSA) brinda cobertura de atención médica a más de 110 millones de personas en el Estados Unidos. BCBSA fue la primera selección general de VeryWellFamily debido a sus planes específicos para estudiantes, alternativas de seguro de bajo costo, variedad de características y sistema de incentivos.

La BCBSA está compuesta por 35 organizaciones separadas, la mayoría de las cuales tienen una calificación de solidez financiera AM Best de A. (Excelente). Cuando ingrese su código postal en el sitio web de BCBSA, lo llevarán a su proveedor local. Según el lugar donde viva, puede seleccionar entre niveles de cobertura que van desde cobertura catastrófica hasta platino completamente integral. También puede agregar un seguro dental y de la vista a su paquete.

El seguro catastrófico ofrece tarifas mensuales más bajas pero mayores deducibles y límites de gastos de bolsillo. La cobertura no llega a su límite. Cualquier persona de cualquier edad puede unirse a los planes bronce, plata y oro, pero debe tener menos de 30 años para inscribirse en la cobertura catastrófica. Debe esperar un período de inscripción para unirse a estos planes del Mercado y la cobertura comenzará el 1 de enero. Hay opciones a corto plazo disponibles para llenar los vacíos de cobertura.

A las personas no se les puede negar el tratamiento por problemas médicos, aunque están prohibidas las operaciones cosméticas y experimentales y los cuidados a largo plazo. Debido a que BCBSA colabora con instituciones de todo el país, los estudiantes pueden obtener opciones de cobertura más económicas a través de su escuela. Los estudiantes con ingresos modestos pueden potencialmente ser elegibles para recibir subsidios del gobierno para ayudarlos a pagar el seguro de salud. BCBSA ofrece ventajas adicionales a los estudiantes, como odontología, seguro para mascotas, artículos para hacer ejercicio y ahorros en la suscripción de alimentos.

Conclusión

El seguro de salud de los estudiantes universitarios ayuda a cubrir los costos de las costosas citas médicas, tratamientos médicos, medicamentos recetados y otros gastos. Incluso si no cree que lo necesita, su universidad puede obligar a los estudiantes a inscribirse en la cobertura de seguro médico. Hemos identificado el mejor seguro de salud para estudiantes universitarios nacionales e internacionales. Siéntase libre de anticiparse a esos costos médicos por el momento.

Preguntas frecuentes

¿Pueden los estudiantes usar el seguro médico de sus padres mientras están en la universidad?

Los estudiantes universitarios y los jóvenes pueden permanecer en la cobertura de seguro médico de sus padres hasta que cumplan 26 años según la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Incluso si está casado, vive separado de sus padres o es financieramente independiente, puede unirse o continuar con el plan de sus padres.

Obtener cobertura a través del plan de sus padres puede ser ventajoso porque puede continuar consultando a sus proveedores de atención médica actuales. Es posible que tenga acceso a una cobertura más completa que la que tendría por su cuenta, y agregar a un miembro de la familia a una póliza existente puede ser menos costoso que obtener una cobertura individual.

Puede agregarse al seguro de sus padres durante el período de inscripción abierta anual o, si pierde su cobertura de atención médica actual, puede ser elegible para la inscripción especial.

Cuando cumple 26 años, ya no es elegible para el seguro de sus padres y debe obtener el suyo propio.

¿Cuánto cuesta el seguro médico universitario?

Como estudiante universitario, el costo del seguro de salud está determinado por sus ingresos, estado y condición de estudiante.

Los niños de bajos ingresos que califican para Medicaid, por ejemplo, pueden pagar $0 por mes por la cobertura, pero el seguro provisto por la escuela normalmente cuesta entre $1,500 y $2,500 por año.

Si elige un plan del Mercado de Seguros Médicos, sus tarifas están determinadas por su nivel y deducible. Si cumple con los requisitos de ingresos específicos, puede ser elegible para recibir asistencia para reducir costos.

¿Se le puede negar la cobertura por motivos de salud?

Si el plan de seguro es parte de la ACA, no se le puede negar la cobertura por motivos de salud. Las condiciones preexistentes no pueden ser excluidas del seguro bajo la ACA. El seguro a corto plazo o de otro tipo que no se incluye en la ACA, por otro lado, puede negarle cobertura a alguien por una variedad de problemas de salud o cobrarle tarifas exorbitantes. La obesidad, el embarazo, el diagnóstico de VIH, la diabetes y las dificultades cardiovasculares son ejemplos. Cada transportista tiene la autoridad para determinar las condiciones de salud que excluyen a alguien.