Líneas de crédito (LOC) y cómo funcionan

Las líneas de crédito y los préstamos son dos métodos de financiación diferentes. Ambos son productos bancarios que permiten capitalizar al comprador pero difieren en definición y objetivos. Los préstamos proporcionan todo el dinero a la vez, y la persona que solicita el préstamo generalmente gasta el dinero de inmediato. Por otro lado, la línea de crédito significa que un banco o una plataforma de destino le da acceso a una suma fija de dinero que puede usar en cualquier momento durante un período determinado. 

Debido al auge de las tecnologías financieras, puede solicitar un préstamo o una línea de crédito a través de una plataforma de préstamos en línea como Fundbox. si no sabes que es fundbox, es hora de investigar y familiarizarse con los prestamistas en línea. 

Este artículo se centrará en brindarle más información sobre las líneas de crédito. Así que, sin más preámbulos, comencemos. 

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Línea de Crédito o LOC, el significado y forma de trabajo!

La línea de crédito-LOC es un límite de préstamo actual al que se puede acceder en cualquier momento. El comprador puede retirar dinero hasta alcanzar el límite. Cuando se devuelve el dinero, se puede volver a comprar como una línea de crédito abierta.

LOC es un acuerdo entre una institución financiera como un banco o un prestamista en línea que establece la cantidad máxima que el cliente puede pedir prestada. El prestatario tiene acceso a la LOC en todo momento mientras no se alcance el importe máximo (o límite de crédito) fijado en el contrato.

Todas las LOC consisten en una cantidad fija de dinero que se puede pedir prestada según sea necesario, devolverla y volver a pedirla prestada. El prestamista establece la cantidad de interés, el monto de los pagos y otras reglas. 

Algunas LOC le permiten escribir cheques (giros), mientras que otras incluyen un tipo de tarjeta de crédito o débito.

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Variedad de Líneas de Crédito

1. Línea de crédito personal

Esta línea de crédito da acceso a fondos no garantizados que se pueden comprar, pagar y volver a comprar. Para abrir una LOC distintiva se necesita un historial crediticio sin pagos, un puntaje crediticio de 670 o superior y buenos ingresos. Además, tener ahorros es una ventaja, al igual que la garantía en forma de acciones o certificados de depósito, aunque no se necesita garantía para una LOC personal. Los LOC personales son para uso a corto plazo. Puede sacar este tipo de LOC para una boda y otras ocasiones importantes, protección contra sobregiros, viajes e incluso entretenimiento, así como para ayudar a suavizar las grietas de los que tienen ingresos irregulares.

2. Línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)

Los HELOC son el tipo de LOC más seguro. Una HELOC está asegurada por el valor del mercado interno menos la cantidad que se posee y se convierte en el punto para determinar el tamaño de la LOC. Por lo general, el límite de crédito está entre el 75% o el 80% del valor del mercado de la vivienda, sin el saldo adeudado de la hipoteca.

Los HELOC con frecuencia vienen con un período de retiro (generalmente diez años) durante el cual el comprador puede acceder a los fondos disponibles, reembolsarlos y comprarlos nuevamente. Los HELOC generalmente tienen costos de cierre, incluido el costo de una evaluación de la propiedad utilizada como garantía.

3. Línea de crédito comercial

Las empresas los utilizan como préstamos según sea necesario en lugar de comprometerse con un préstamo fijo. La institución financiera que expande la LOC calcula el valor de mercado, la rentabilidad y el riesgo asumido por el negocio y entrega una LOC basada en ese cálculo. Dependiendo del tamaño de la LOC deseada y de los resultados del cálculo, la LOC puede ser segura o no segura. Como ocurre con casi todas las LOC, la tasa de interés es variable.

4. Línea de crédito a la vista

Con una LOC de orden, el prestamista puede reclamar el monto de la compra adeudado en cualquier momento. La reparación que es hasta que se exija el préstamo puede ser de interés solamente o más capital, según los términos. El comprador puede gastar hasta el límite de crédito en cualquier momento.

5. Línea de crédito respaldada por valores (SBLOC)

Se trata de una LOC especial a la vista garantizada, en la que el colateral lo aportan los valores adquirentes. Más a menudo, un SBLOC le permite al inversor comprar del 50 % al 95 % del valor de los activos en su cuenta. Los SBLOC son préstamos sin propósito, lo que significa que el comprador no puede usar el dinero para comprar o negociar valores. Se permite casi cualquier otro tipo de gasto.

Los SBLOC requieren que el comprador realice pagos mensuales de interés únicamente hasta que el préstamo se pague por completo o cuando la agencia de corretaje o el banco exijan el pago.

Palabras finales

Este artículo fue solo una introducción a lo que son las LOC y los diferentes tipos de bancos y plataformas de préstamos en línea que ofrecen. Si considera seriamente hacer una LOC, debe realizar una investigación adicional para asegurarse de tomar una decisión informada.