Revisión de autoprestamistas 2022

Self, anteriormente conocida como Self Prestamista, es una empresa de servicios financieros que ofrece dos productos distintos destinados a ayudar a los clientes con poco o ningún crédito. Su producto estrella, la Cuenta Credit Builder, le permite recibir un préstamo para generar crédito en forma de certificado de depósito (CD) que vence una vez que se completan sus pagos. Además, la empresa proporciona una tarjeta de crédito para la creación de crédito. Estos productos están disponibles junto con sólidos servicios de administración de cuentas móviles y en línea. En esta revisión de Self Prestamista, analizaremos las ventajas y desventajas de su cuenta de creación de crédito, también conocida como préstamo para la creación de crédito propio. Permítanos contarle un poco sobre la compañía antes de entrar en la revisión de Self Prestamista. 

Acerca de Self Prestamista

Self es una startup de tecnología financiera (tecnología financiera) que le ayuda a generar crédito. Esto es especialmente útil si no tiene crédito o si tiene un historial crediticio incorrecto. Esto sucede con una cuenta de creación de crédito respaldada por las instituciones financieras aprobadas por la FDIC con las que colaboran. ¿Qué es el constructor de crédito propio? Una cuenta de creación de crédito, también conocida como préstamo de creación de crédito para uno mismo, es un pequeño préstamo que obtiene a su nombre. En lugar de desembolsarle los fondos directamente a usted, Self los conserva en forma de préstamo garantizado depositando su dinero en un CD (certificado de depósito). 

En agosto de 2019, la empresa cambió su nombre de Self Prestamista a Self. Aunque sus productos y servicios se mantuvieron prácticamente sin cambios después del cambio de marca, pronto introdujo la tarjeta de crédito Self Visa®. Self se especializa en herramientas de creación de crédito que funcionan en conjunto con la cuenta Credit Builder. En esta revisión de Self Prestamista, analizaremos cómo funciona la aplicación Self y cómo obtener un préstamo para el constructor de crédito propio.

¿Qué es exactamente un certificado de depósito (Cd)?

Un certificado de depósito es un depósito a plazo que ofrecen las instituciones financieras. Este certificado es válido por un tiempo determinado después del cual puede retirar sus fondos y ganar intereses adicionales. En comparación con el mercado monetario o las cuentas de ahorro, pagan tasas de interés más altas que el promedio. También son uno de los vehículos de ahorro más seguros disponibles en los bancos. Le entregan los fondos una vez que el préstamo inicial se liquida con pagos mensuales puntuales durante 12 o 24 meses. 

Lo que distingue a esta cuenta es que informan los pagos mensuales a tiempo a las tres agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y Transunion. Básicamente, con el préstamo de autoconstrucción de crédito, podrá reconstruir su crédito sin la necesidad de un segundo préstamo o línea de crédito. En su lugar, recibirá pagos en una pequeña préstamo personal que te hiciste a ti mismo. ¿No es genial? Self proporciona un enfoque de hágalo usted mismo para la reparación de crédito. 

Usar esta revisión de Self Prestamista como un enfoque de bricolaje para mejorar el crédito es una forma segura de evitar pagar tarifas exorbitantes para mejorar su crédito. 

¿La aplicación Self Prestamista es genuina?

La aplicación Self es, de hecho, genuina. Puede usar la aplicación para acceder a su cuenta de préstamo para el constructor de crédito propio y verificar el estado de su cuenta en cualquier momento. La seguridad y la privacidad también son importantes para la empresa. Haciendo uso de múltiples capas de cifrado de datos. Independientemente de lo fantástica que sea la aplicación, debes comprender cómo funciona Self. Self es una empresa de creación de crédito completamente legítima que ha ayudado a muchas personas con poco o ningún crédito. Sin embargo, esto no significa que sus ofertas estén libres de defectos. 

Si bien es casi seguro que el uso de un servicio de creación de crédito como Self Prestamista mejorará su puntaje e historial crediticio, el impacto real variará de persona a persona. Esto es algo comprensible dado que no todos tienen la misma situación crediticia. Las tasas de interés de los préstamos personales pueden ser un poco altas para todos los beneficios que brinda. Aunque esto puede no ser una sorpresa dado que los clientes autónomos generalmente tienen un crédito deficiente, estas APR aún pueden tener un impacto significativo. Más específicamente, las APR de Self oscilan entre el 15.65% y el 15.97% a partir de agosto de 2020.

Cuando abre una cuenta con Self, debe esperar administrarla por completo a través de las plataformas en línea y móviles de la compañía. Tanto las cuentas en línea como las móviles tienen las mismas funciones, por lo que puede usar la que mejor se adapte a sus necesidades. Tanto los usuarios de Apple como los de Android pueden descargar la aplicación móvil Self. Verifique el saldo de su cuenta Credit Builder y el progreso de los ahorros, abra una tarjeta de crédito Self Visa®, configure pagos mensuales automáticos y más. Los clientes actuales y anteriores de Self Prestamistas parecen estar muy satisfechos con estas aplicaciones móviles. 

Más de 40,000 reseñas de Self Prestamistas por parte de los usuarios en la tienda de aplicaciones de Apple le dan a la aplicación iOS una calificación de 4.9 estrellas (de 5). La versión de Android de la aplicación ha recibido una calificación de 4.8 estrellas de una posible calificación de 5 estrellas de casi 20,000 reseñas de la tienda Google Play.

¿Cómo funciona la cuenta de autoconstructor?

Cuando se abre una cuenta de creación de crédito de Self, el consumidor acepta los términos de servicio con la institución financiera con la que Self los ha emparejado. Después de eso, puede realizar depósitos mensuales en la cuenta. Como se indicó anteriormente, los fondos en la cuenta se depositan en un certificado de depósito, que luego se le devuelve al final del plazo mediante cheque o depósito directo, según su preferencia. En su nombre, Self informará los pagos a tiempo a las tres principales agencias de informes crediticios. Su préstamo garantizado aparecerá en su informe de crédito dentro de los 30 a 60 días. 

La mayoría de los clientes que han utilizado el autoinforme mejoran su puntaje crediticio en tan solo tres meses. La vida útil de la cuenta puede variar de 12 a 24 meses, según los pagos mensuales que seleccione. Como resultado, su puntaje crediticio seguirá aumentando a medida que realice pagos mensuales a tiempo.

• El “costo de activación” se refiere a la tarifa administrativa única y no reembolsable requerida para abrir la cuenta de creación de crédito.
• “Su costo total” se refiere a los pagos a tiempo exitosos durante la duración de su préstamo de auto-crédito, así como su tarifa de activación única no reembolsable.
• “Obtienes al final” se refiere a la cantidad de dinero que recibirás al final del plazo de tu préstamo si realizas los pagos a tiempo. Esta cifra excluye el interés que gana sobre el CD, que es menor que el interés que paga por el préstamo.

¿Cuál es el costo de la cuenta de creación de crédito propio?

Cobran una tarifa administrativa única no reembolsable de $ 9 para usar su cuenta de creación de crédito. Luego, puede decidir cuánto desea pagar cada mes para ayudarlo a reconstruir su crédito. Por ejemplo, puede comenzar con tan solo $ 25 por mes para ahorrar $ 520 durante 24 meses. Para aquellos que desean establecer un crédito rápidamente, existen opciones para pagar $ 35, $ ​​48 o $ 150 por mes durante un plazo de 12 meses. Esto se traduce en un préstamo de construcción de crédito para uno mismo más grande. Se pueden encontrar ejemplos de productos adicionales en la imagen a continuación. 

Para conocer las opciones de precios más actualizadas, visite www.self.inc/precios. La tasa de porcentaje anual (APR) para todas las cuentas es más baja que la tasa de interés que cobran muchos otros acreedores, incluidas las tarjetas de crédito y de automóviles. Debido a que tiene la opción de liquidar su cuenta anticipadamente sin penalización, tiene control total sobre la cantidad de intereses que paga. La FDIC respalda todas las certificaciones de cuentas de depósito hasta un total de $ 250,000 (consulte la divulgación de la FDIC en el pie de página).

Cómo configurar una cuenta propia

La capacidad de abrir una cuenta propia está determinada por los siguientes requisitos. Para ser elegible, debe:

• Debe tener un número de seguro social válido.
• Se requiere una cuenta corriente o una tarjeta de débito prepaga.
• Situación legal en los Estados Unidos
• También debe ser mayor de 18 años.
• No existe un requisito de ingresos mínimos para abrir una cuenta.

Si tiene un historial crediticio, es posible que deba responder algunas preguntas de verificación basadas en él para verificar su identidad. Si no tiene historial crediticio, es posible que deba realizar pasos adicionales para verificar manualmente su identidad. Todo esto se le explicará durante el proceso de solicitud.

Tarjeta de crédito Self Visa®

Self Lender también ha lanzado una tarjeta Visa como una herramienta adicional para la creación de crédito. Es una tarjeta de crédito asegurada, con una parte del progreso de sus ahorros ($ 100 o más) como garantía. La APR actual de esta tarjeta de crédito es del 23.99%. Según la tasa preferencial, esta APR fluctuará con el mercado. Para solicitar una tarjeta de crédito Self Visa, ya debe tener una cuenta de creación de crédito abierta y lo siguiente en su lugar:

• 3 pagos mensuales puntuales
• Tienes al menos $ 100 en ahorros.
• Su cuenta está actualmente en buen estado.

Abrir una tarjeta de crédito Self Visa

Es sencillo solicitar una tarjeta de crédito Self Visa. Puede establecer un límite de tarjeta de crédito en función de su progreso en su cuenta de creación de crédito. La buena noticia es que debido a que ya tiene una cuenta de creación de crédito propio, ¡no necesita otra verificación de crédito! Tampoco necesita fondos adicionales por adelantado porque el progreso de sus ahorros asegura su tarjeta y establece su límite. Luego, deberá confirmar su dirección para asegurarse de que la tarjeta se entregue en la ubicación correcta. 

Cuando reciba su tarjeta, debe activarla antes de poder usarla. Para realizar un seguimiento de su progreso en la creación de crédito, vigile de cerca sus gastos y pague sus facturas a tiempo todos los meses. Las cuentas de crédito al día pueden ser elegibles para aumentos del límite de crédito con el tiempo. Además, ¡puedes usar tu tarjeta en cualquier lugar! En los Estados Unidos, se aceptan tarjetas de crédito Visa.

Las ventajas (beneficios) de usar Self Credit Builder

Una de las principales ventajas de Self Prestamista es la capacidad de mejorar su puntaje crediticio. Según Experian, su capacidad para realizar pagos a tiempo a los acreedores que adeuda es el elemento más influyente en su informe de crédito que afecta su puntaje general. Al informar a las tres agencias de crédito mensualmente, su puntaje crediticio puede surgir a medida que realiza pagos mensuales a tiempo en un CD, que recibirá al final del plazo que haya elegido. Esta es una forma novedosa de mejorar su puntaje crediticio sin realizar una gran inversión financiera.

Independientemente de su pasado, Self Prestamista es una oportunidad para mejorar su crédito en preparación para un evento futuro en la vida, como comprar una casa o un automóvil nuevo. Una puntuación de crédito más alta le permite acceder a productos financieros más tradicionales. También puede ahorrar miles de dólares en intereses a lo largo del tiempo. Otras ventajas de usar Self incluyen acceso 24/7 a través de una aplicación de teléfono inteligente y una cuenta en línea a la que se puede acceder desde cualquier lugar donde haya acceso a Internet.

Como se indicó anteriormente en esta Revisión del prestamista propio, podrá abrir su tarjeta de crédito Self Visa. No hay nada más fácil que eso, con una página de preguntas frecuentes y soporte al cliente adicional disponible si es necesario. La conclusión es que es una herramienta simple para mejorar su salud financiera.

Los inconvenientes de utilizar un prestamista propio 

En esta Revisión de Self Prestamista, exploraremos una de las principales desventajas de usar la aplicación Self. Y este es el costo de las tarifas (tarifas administrativas y de interés únicas) que tendrá que pagar. Además, no podrá recibir los fondos hasta que venza su préstamo de autoconstructor de crédito o hasta que haya realizado todos los pagos acordados. Cuando se trata de la tarjeta de crédito Self Visa, su límite lo determina la cantidad que ha ahorrado.

La TAE también es alta, situándose en el 23.99%. A medida que use esta tarjeta para construir y mejorar su crédito, es una buena idea planificar el pago total de su saldo cada mes. Al considerar un Préstamo para constructores de crédito propio, asegúrese de sopesar los beneficios y los inconvenientes de esta revisión de Self Prestamista.

¿Cómo se comparan las tarjetas de crédito aseguradas con las propias?

Las tarjetas de crédito aseguradas, además de los préstamos para fortalecer el crédito, pueden ayudarlo a construir o reparar su puntaje crediticio. Estas tarjetas se denominan "aseguradas" porque su límite de crédito generalmente está respaldado por un depósito que realiza con la compañía de la tarjeta de crédito antes de recibir su tarjeta. Esto se hace para proteger a la compañía de la tarjeta de crédito si incumple su cuenta. Sin embargo, Self's Credit Builder Account supera a las tarjetas aseguradas. A diferencia de los emisores de tarjetas aseguradas, Self Prestamista no requiere que deposite antes de que se active su cuenta. 

La tarjeta de crédito Self Visa® tampoco requiere un depósito porque puede usar el valor en su cuenta Credit Builder como garantía. Estos beneficios podrían ser extremadamente útiles para alguien con un puntaje crediticio bajo que no tiene el capital para respaldar una tarjeta asegurada. En términos de tasas de interés, las APR de Self suelen ser más bajas que las de la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas.

Las APR de compra asociadas con tarjetas seguras suelen ser del 20% o más, mientras que las APR actuales de Self están más cerca del 15%. Esto no debería sorprender, ya que las compañías de tarjetas simplemente están tratando de protegerse de una situación de mayor riesgo.

¿Es el Self Credit Builder una buena opción para mí?

Esta revisión de Self Prestamista puede ayudarlo a determinar si es apropiada para su situación financiera. Muchas personas que intentan evitar las deudas o llevar un estilo de vida más minimalista pueden apreciar el hecho de que su dinero se guarda en un CD y se les devolverá. Esto es más atractivo que una compra frívola con la que no querían empezar. Hay una razón por la que Marie Kondo es tan popular: rodearse de artículos inútiles apesta. Una cuenta propia tampoco es una buena idea si tiene la intención de usarla como un fondo de emergencia o en lugar de este. 

Los fondos no están disponibles de inmediato, por lo que si necesita efectivo rápido para un gasto inesperado, es mejor crear uno antes de realizarlo. Los clientes han dejado una excelente reseña de Self Prestamista en línea, lo que puede hacer que algunos se muestren escépticos, pero estamos convencidos de que son un producto financiero que busca ayudar a otros. Reconocen que la gente está siendo explotada como resultado de su escaso crédito.

Como resultado, tienen la intención de poner patas arriba la industria financiera. Este enfoque de priorizar a las personas sobre las ganancias da la impresión de que son más que un número en una gran corporación.

¿Cuánto puede hacer para mejorar su puntaje crediticio?

Según Self Lender, la mayoría de las agencias de calificación crediticia utilizan su historial de pagos para representar el 35% de su calificación crediticia. Es por eso que los dos productos de la compañía, la cuenta Credit Builder y la tarjeta de crédito Self Visa®, tienen el potencial de ser tan beneficiosos para usted. Para empezar, Self no realizará una fuerte extracción de crédito cuando abra una cuenta, lo cual es beneficioso para aquellos con mal crédito. Una vez que su cuenta esté abierta y se realicen los pagos, Self informará su historial de pagos a las tres agencias de crédito principales (Experian, Equifax y TransUnion).

Su cuenta Credit Builder debería aparecer en su informe crediticio dentro de uno o dos meses. Además, no se preocupe si no ve "Yo" en su informe de crédito; la empresa a veces aparece como un "préstamo a plazos garantizado" de uno de los socios del banco. Todo esto debería tener un impacto significativo en su puntaje crediticio, pero los cambios significativos pueden demorar hasta tres meses en surtir efecto. Sin embargo, debido a que la situación crediticia de cada persona es diferente, los resultados de Self pueden variar. 

Más específicamente, si realiza pagos atrasados ​​a Self o administra de manera ineficiente sus cuentas externas, los beneficios generales de sus productos pueden quedar completamente anulados. Además, para aquellos que buscan liquidar sus cuentas personales anticipadamente, el efecto acumulativo de los pagos a tiempo puede reducirse significativamente. Las agencias de crédito prefieren que las personas realicen pagos constantes durante períodos prolongados, por lo que acortar el plazo de su cuenta puede limitar su potencial alza.

¿Por qué es fundamental mejorar su puntaje crediticio?

Recuerde esto cuando se trata de mejorar su crédito: su puntaje crediticio es la herramienta más importante que tiene cuando se trata de su salud financiera. ¿Por qué? Dado que cualquier persona, desde un propietario hasta un empleador, puede utilizar los resultados de su informe crediticio para negarle oportunidades, el factor decisivo se basa únicamente en sus errores financieros anteriores, que se reflejan en su informe. Es vulnerable a los productos y servicios financieros de alto riesgo si su puntaje crediticio es bajo. Estos bienes y servicios le costarán miles de dólares en tarifas e intereses. 

Los bancos se aprovecharán de su mal crédito porque saben que tiene pocas opciones. Como resultado, tendrán más dinero. Si su puntaje crediticio es lo suficientemente bajo, es posible que no pueda abrir una cuenta con esa institución financiera, y mucho menos calificar para el financiamiento de muchas otras. Una de las razones por las que "Compre aquí, financie aquí" Los lotes de automóviles son tan populares debido a esto. Otra razón para el aumento de los préstamos de día de pago y los servicios de cambio de cheques con tarifas exorbitantes es esta. No se trata solo de tener opciones de financiamiento menos que ideales para compras importantes de vida, como una casa o un automóvil. 

Incluso si no está buscando comprar, un puntaje de crédito bajo puede costarle una vivienda. Muchos propietarios ahora realizan verificaciones de antecedentes que incluyen su informe crediticio y su puntaje. Si usted es un pasivo financiero, otra persona puede entrar y ocupar su lugar simplemente porque ha demostrado que puede pagar sus facturas a tiempo. ¿No es eso doloroso? Esto no acaba ahí. Las empresas de servicios públicos pueden requerir un gran depósito por adelantado. Esto se debe principalmente a la aprensión de que se saltará cuando vence una factura. El punto es que su puntaje de crédito es más importante de lo que cree.

Si bien es posible que muchos de nosotros necesitemos reparar o incluso aumentar nuestro crédito, todavía hay esperanza. En términos de lo simple que es reparar su crédito, existen numerosas herramientas y opciones disponibles. Self es una de las empresas que está allanando el camino.

Conclusión

Esperamos que esta revisión de Self Prestamista pueda ayudarlo a determinar si es adecuada para usted. Si desea aumentar o restablecer su crédito, el constructor de crédito propio puede ser una buena opción para usted. Puede ser una herramienta para ayudarlo a lograr el puntaje crediticio que se merece, con varios planes que se ajustan a todos los presupuestos, acceso a bancos respaldados por la FDIC y una sencilla plataforma en línea. En general, Self ofrece a las personas con mal crédito una oportunidad fantástica para mejorar su puntaje crediticio y sus hábitos. 

La capacidad de abrir una cuenta de creación de crédito sin efectivo por adelantado también es un beneficio muy atractivo. Si bien las APR de Self pueden ser un poco altas, si administra su cuenta correctamente y evita cargos adicionales, podrá recuperar la mayor parte de su dinero cuando se cancele su cuenta de CD.

Preguntas frecuentes

¿Qué es exactamente el yo?

Self es una empresa de tecnología financiera con la misión de ayudar a las personas a generar crédito, en particular a quienes son nuevos en el ámbito del crédito o no tienen acceso a productos financieros tradicionales.

¿Cómo pago mi tarjeta de crédito Self Visa®?

Los pagos de su tarjeta de crédito Self Visa® se pueden realizar iniciando sesión en su cuenta y yendo a la sección "Realizar un pago". Una vez allí, puede realizar un pago único o configurar AutoPay con sus métodos de pago guardados. Los pagos solo se pueden realizar con una cuenta bancaria vinculada o una tarjeta de débito. Recuerde que si paga con tarjeta de débito, se le cobrará una tarifa de pago acelerado de $ 0.30 + 2.99%.

¿Cómo solicito la tarjeta de crédito Self Visa®?

Debe cumplir con los siguientes requisitos para ser elegible para una tarjeta de crédito asegurada a través de Self:

• Tener una cuenta de creación de crédito que haya estado activa durante al menos 3 meses.
• Haber acumulado al menos $ 100 en ahorros en su cuenta Credit Builder.
• Mantenga una buena reputación en su cuenta Credit Builder.

Tenga en cuenta que cumplir con estos requisitos mínimos no garantiza que se le ofrecerá una tarjeta de crédito.

¿Existe algo parecido a una cuenta bancaria propia?

No. Actualmente, Self no ofrece servicios bancarios tradicionales como cuentas corrientes o de ahorro. Para utilizar las herramientas de creación de crédito de Self, debe tener una cuenta bancaria o una tarjeta de débito con la que realizar los pagos. 

¿Existe algo parecido a una cuenta bancaria propia?

No. Actualmente, Self no ofrece servicios bancarios tradicionales como cuentas corrientes o de ahorro. Para utilizar las herramientas de creación de crédito de Self, debe tener una cuenta bancaria o una tarjeta de débito con la que realizar los pagos.