छात्र ऋण के लिए 401 (k) का उपयोग करना एक अच्छा विचार है?

विश्वविद्यालय शिक्षा बहुत महंगी है, खासकर संयुक्त राज्य अमेरिका में। थोड़ा आश्चर्य है कि ज्यादातर लोग ऋण का सहारा लेते हैं जब यह विचार करते हैं कि विश्वविद्यालय में अपने स्नातक या स्नातक कार्यक्रमों को कैसे निधि दें। यदि आप एक छात्र हैं जो छात्र ऋण के लिए 401 (के) का उपयोग करने का इरादा रखते हैं, तो 401 (के) पर यह विषय आपके लिए है।

401 (के) क्या है?

ए 401 (के) एक योगदान खाता है जो आपके कर का लाभ उठाता है, एक बचत योग्य प्रतिशत में कटौती करने के लिए। यह एक ऐसी योजना है जो कराधान से पहले कर्मचारियों के कुल वेतन का लाभ उठाती है और एक विशेष राशि लेती है ताकि यह उनके 401 (के) बचत खाते में जा सके।

ये खाते कर्मचारियों के लिए स्थापित किए गए हैं और उनके नाम यूएस आंतरिक राजस्व संहिता के एक भाग के बाद हैं। 401 (के) खातों का उपयोग करने वाले श्रमिक सीधे अपने खातों में योगदान कर सकते हैं। वे इसे अपने नियोक्ताओं द्वारा स्थापित एक स्वचालित पेरोल के माध्यम से करते हैं जो उन योगदानों में से कुछ या सभी से मेल खा सकते हैं।

401k कैसे काम करता है?

आप जानते हैं, जैसे-जैसे आप काम करते हैं, आपको वेतन खाते में भुगतान मिलता है। और जैसे ही आप यह भुगतान प्राप्त करते हैं, आपके कर आते हैं और आपके टेक-होम को कुछ प्रतिशत तक कम कर देते हैं। हालाँकि, यदि आप 401 (के) खाता चलाते हैं, तो अंतर होता है। कटौती के लिए अलग रखे गए प्रतिशत की गणना कर हटाने से पहले की जाती है।

इसका मतलब है कि आप आमतौर पर कर कटौती के बाद इस पद्धति के माध्यम से अधिक पैसा बचाएंगे। यह विधि श्रमिकों को अपने वेतन से अधिक बचत करने की अनुमति देती है, जितना वे आम तौर पर कराधान के बाद करते हैं।

और यही कारण है कि यह श्रमिकों के लिए एक बढ़ता हुआ विकल्प बन गया है। और सरकार लोगों को बचाए रखने के लिए इस तरीके को बढ़ावा दे रही है।
401 (के) खाते में बचाया गया पैसा पेंशन / रिटायरमेंट के लिए निवेश एवेन्यू के रूप में जाता है।

401 (के) सिर्फ एक बचत वॉलेट नहीं है। जब मानदंड पूरे हो जाते हैं, तो इसे उधार लेने वाले पर्स के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। वित्तीय संकट के मामलों में, 401 (के) एक विकल्प हो सकता है। इस तरह, एक कर्मचारी अपने 401 (के) खाते से ऋण ले सकता है। ऋण आमतौर पर केवल तभी दिया जाता है जब यह आपके खाते का अधिकतम 50% या कुल $50,000 हो। इस तरह, वे उस सीमा पर नज़र रखते हैं जिस तक उधारकर्ता पहुँच सकते हैं।

मैं 401 (के) के माध्यम से ऋण कैसे प्राप्त कर सकता हूं?

यदि कोई कर्मी अपने खाते से ऋण प्राप्त करना चाहता है, तो कुछ मापदंड हैं, जिस तक उसे पहुंचना है। सबसे पहले, उधारकर्ता को यह सुनिश्चित करना होगा कि ऋण एक अल्पकालिक उद्देश्य के लिए है। इस तरह के टर्म उद्देश्य जैसे नकदी की तत्काल आवश्यकता, आपात स्थिति आदि ऐसे कारण हैं।

हालांकि, कई वित्तीय विशेषज्ञ सोचते हैं कि 401 (के) से ऋण लेना एक बुरा विचार है। उनका तर्क है कि किसी की सेवानिवृत्ति योजना से ऋण लेना खाते के उद्देश्य को पंगु बनाने का एक सीधा प्रयास है। उनका तर्क है कि किसी कार्यक्रम की मेजबानी या छुट्टी की योजना बनाने जैसे उद्देश्यों के लिए अंधाधुंध ऋण अश्लील हैं।

हालांकि, यह सामान्य ज्ञान है कि 401 (के) के ऋण अल्पकालिक और तत्काल ऋण के लिए बेहतर और बेहतर विकल्प हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि 401 (के) ऋण कर मुक्त हैं और अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में कम ब्याज आकर्षित करते हैं।

टेड बेना, जिन्होंने 401 (के) विचार की स्थापना की थी, को 1970 के दशक के अंत में एक अहसास हुआ था। उन्होंने श्रमिकों को उनकी सेवानिवृत्ति के लिए पहले की तुलना में अधिक बचत करने में मदद करने का एक तरीका खोजा। हालाँकि, 1980 के दशक तक सरकार ने इस विचार को अपनाने का फैसला किया।
आज, यह विश्व स्तर पर श्रमिकों के लिए सबसे बड़ा बचत पैटर्न है।

401 (के) एस का उपयोग कौन कर सकता है?

भुगतान वाली नौकरी वाला कोई भी व्यक्ति 401 (के) सेवानिवृत्ति प्रणाली का उपयोग कर सकता है। वे हमेशा अपने नियोक्ताओं से इसके लिए उन्हें स्थापित करने के लिए कह सकते हैं। आईआरएस द्वारा फिट होने पर कर्मचारी निर्धारित किया जाता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि आईआरएस सभी 401 (के) ऋणों को संभालता है क्योंकि वे सरकार के माध्यम से वित्त पोषित होते हैं और उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास में योगदान दे सकते हैं। हालांकि ऐसे कर्मचारियों को सलाह दी जाती है कि वे अपने 401 (के) से लगातार ऋण लेने की आदत न बनाएं क्योंकि यह उनके इतिहास को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

विद्यार्थी ऋण के लिए क्या कोई 401 (के) का उपयोग कर सकता है?

साथ ही, 401 (के) ऋण किन उद्देश्यों के लिए उपयुक्त है, इसका प्रश्न स्थिर रहता है। कई बार मजदूरों को हमेशा पैसों की जरूरत होती है। ऐसा किराया, बिल भुगतान, ऋण ऑफसेट, और इसी तरह के उद्देश्यों के लिए हो सकता है। हालाँकि, एक महत्वपूर्ण प्रश्न रहा है यदि 401 (k) का छात्र ऋण का भुगतान करने का एक अच्छा साधन है।

खैर, हम आपको बता सकते हैं कि यह इतना अच्छा विचार नहीं है।
आमतौर पर, 401 (के) को यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया था कि श्रमिकों के पास सबसे अधिक बचत का एक विश्वसनीय साधन है जो वे कर सकते हैं। यही कारण था कि विधि एक वायरल विकल्प बन गई। ऋण प्रणाली का समावेश नकदी की तत्काल आवश्यकता से पैदा हुआ था जो श्रमिकों को अक्सर अनुभव होता है। इसलिए, 401k तत्काल और अल्पकालिक ऋण के लिए उपयुक्त है। विशेष रूप से, ऋण का भुगतान करने के लिए उधार लेना एक बुरा विचार है।

नतीजतन, छात्र ऋण के लिए 401 (के) का उपयोग करना भी एक बुरा विचार है। ऐसा इसलिए है क्योंकि छात्र ऋण एक दीर्घकालिक ऋण है जिसे केवल एक बार के बजाय ओवरटाइम भुगतान करने की सलाह दी जाती है। एक बार में कॉलेज के कर्ज का भुगतान करना इतना अच्छा विचार है, इसके लिए अपने 401 (के) से ऋण लेना नहीं है।

ऐसा इसलिए भी है क्योंकि कर्ज चुकाने से भुगतानकर्ता को कोई अतिरिक्त नकदी नहीं मिलती है। और इस तरह, उधारकर्ता की सेवानिवृत्ति योजना में एक बड़ा अंतर छोड़ देगा। यह दंड भी आकर्षित करेगा, जिनमें से एक क्षतिग्रस्त क्रेडिट इतिहास है।

मैं अपने 401 (के) धन का उपयोग कब कर सकता हूं?

आदर्श रूप से, सेवानिवृत्ति के बाद। जब आप सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुँच जाते हैं, तो आप बिना किसी दंड के निकासी लेना शुरू कर सकते हैं।

जब तक यह एक रोथ खाता नहीं है, आपको सबसे अधिक संभावना है कि आपको आयकर का भुगतान करना होगा।
72 वर्ष की आयु के बाद आपको आवश्यक न्यूनतम वितरण करना शुरू करना चाहिए, जिसे कभी-कभी "अनिवार्य न्यूनतम निकासी" के रूप में जाना जाता है।

निष्कर्ष

विशेष रूप से उन लोगों के लिए जिनके पास ट्यूशन ऋण के रूप में भारी रकम है, छात्र ऋण के लिए अपने 401 (के) का उपयोग करना एक भयानक विचार है। विशेष रूप से क्योंकि अस्थिर सेवानिवृत्ति योजनाएं कैसे हो सकती हैं, उनसे ऋण लेना इतना अच्छा विचार नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि नौकरी छूटने के परिणामस्वरूप ऋण चुकाने में असमर्थता पैदा हो सकती है और इससे पूरी योजना वापस आ जाएगी। यह अपने उद्देश्य से पूरी प्रक्रिया का उपहास करता है।

संक्षेप में, आपके 401 (के) अंशदान खाते से ऋण लेना एक स्मार्ट विकल्प है, अगर आपको नकदी के लिए त्वरित सुधार की आवश्यकता है। और जितनी जल्दी हो सके कम मात्रा में देय होना सबसे अच्छा है। हालांकि, लंबी अवधि के ऋण 401 (के) विकल्प के लिए एक भयानक विचार हैं। छात्र ऋण, बंधक, दीर्घकालिक व्यापार निवेश आदि जैसे ऋण ऐसे ऋण हैं जो 401 (के) फिट नहीं होते हैं। इसलिए यदि आप छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए अपने 401 (के) ऋण विकल्प का उपयोग करने की योजना बनाते हैं, तो आपको पुनर्विचार की आवश्यकता हो सकती है।

अक्सर पूछे गए प्रश्न छात्र ऋण के लिए 401 (k) का उपयोग करना एक अच्छा विचार है?