स्व ऋणदाता समीक्षा 2022

सेल्फ, जिसे पहले सेल्फ लेंडर के नाम से जाना जाता था, एक वित्तीय सेवा कंपनी है जो खराब या बिना क्रेडिट वाले ग्राहकों की सहायता करने के उद्देश्य से दो अलग-अलग उत्पाद प्रदान करती है। इसका प्रमुख उत्पाद, क्रेडिट बिल्डर अकाउंट, आपको जमा प्रमाणपत्र (सीडी) के रूप में क्रेडिट-बिल्डिंग ऋण प्राप्त करने की अनुमति देता है जो आपके भुगतान पूरा होने के बाद परिपक्व होता है। इसके अलावा, कंपनी क्रेडिट-बिल्डिंग क्रेडिट कार्ड भी प्रदान करती है। ये उत्पाद मजबूत मोबाइल और ऑनलाइन खाता प्रबंधन सेवाओं के संयोजन में उपलब्ध हैं। इस सेल्फ लेंडर समीक्षा में, हम उनके क्रेडिट-बिल्डर खाते के फायदे और नुकसान पर चर्चा करेंगे, जिसे सेल्फ क्रेडिट बिल्डर लोन के रूप में भी जाना जाता है। सेल्फ लेंडर समीक्षा में आने से पहले आइए हम आपको कंपनी के बारे में थोड़ा बताएं। 

स्व ऋणदाता के बारे में

सेल्फ एक फिन-टेक (वित्तीय प्रौद्योगिकी) स्टार्टअप है जो आपको क्रेडिट बनाने में मदद करता है। यदि आपके पास कोई क्रेडिट नहीं है या खराब क्रेडिट इतिहास है तो यह विशेष रूप से उपयोगी है। यह FDIC-अनुमोदित वित्तीय संस्थानों द्वारा समर्थित क्रेडिट-बिल्डर खाते के साथ होता है जिसके साथ वे सहयोग करते हैं। सेल्फ क्रेडिट बिल्डर क्या है? क्रेडिट-बिल्डर खाता, जिसे सेल्फ क्रेडिट बिल्डर ऋण के रूप में भी जाना जाता है, एक छोटा ऋण है जिसे आप अपने नाम पर लेते हैं। सीधे आपको धनराशि वितरित करने के बजाय, सेल्फ आपके पैसे को एक सीडी (जमा प्रमाणपत्र) में जमा करके उन्हें एक सुरक्षित ऋण के रूप में रखता है। 

अगस्त 2019 में कंपनी ने अपना नाम सेल्फ लेंडर से बदलकर सेल्फ कर लिया। हालाँकि रीब्रांडिंग के बाद इसके उत्पाद और सेवाएँ काफी हद तक अपरिवर्तित रहीं, इसने जल्द ही सेल्फ वीज़ा® क्रेडिट कार्ड पेश किया। सेल्फ क्रेडिट-बिल्डिंग टूल में माहिर है जो क्रेडिट बिल्डर अकाउंट के साथ मिलकर काम करता है। इस सेल्फ लेंडर रिव्यू में, हम चर्चा करेंगे कि सेल्फ ऐप कैसे काम करता है और सेल्फ क्रेडिट बिल्डर लोन कैसे प्राप्त करें।

जमा प्रमाणपत्र (सीडी) वास्तव में क्या है?

जमा प्रमाणपत्र वित्तीय संस्थानों द्वारा दी जाने वाली सावधि जमा है। यह प्रमाणपत्र एक निर्धारित समय के लिए वैध है जिसके बाद आप अपना धन निकाल सकते हैं और अतिरिक्त ब्याज अर्जित कर सकते हैं। जब मुद्रा बाजार या बचत खातों से तुलना की जाती है, तो वे औसत ब्याज दरों से अधिक भुगतान करते हैं। वे बैंकों से उपलब्ध सबसे सुरक्षित बचत साधनों में से एक हैं। 12 या 24 महीनों में समय पर मासिक भुगतान के साथ प्रारंभिक ऋण का भुगतान हो जाने पर वे आपको धनराशि जारी कर देते हैं। 

इस खाते की जो बात अलग है वह यह है कि वे सभी तीन क्रेडिट ब्यूरो: इक्विफैक्स, एक्सपेरियन और ट्रांसयूनियन को समय पर मासिक भुगतान की रिपोर्ट करते हैं। अनिवार्य रूप से, सेल्फ क्रेडिट बिल्डर ऋण के साथ, आप दूसरे ऋण या क्रेडिट लाइन की आवश्यकता के बिना अपने क्रेडिट का पुनर्निर्माण करेंगे। इसके बजाय, आपको एक छोटी सी प्रतिभूति पर भुगतान प्राप्त होगा व्यक्तिगत ऋण जो आपने अपने लिए बनाया है. क्या यह अच्छा नहीं है? स्वयं क्रेडिट मरम्मत के लिए स्वयं करें दृष्टिकोण प्रदान करता है। 

क्रेडिट सुधार के लिए DIY दृष्टिकोण के रूप में इस स्व-ऋणदाता समीक्षा का उपयोग करना आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने के लिए अत्यधिक शुल्क का भुगतान करने से बचने का एक निश्चित तरीका है। 

क्या स्व ऋणदाता ऐप असली है?

सेल्फ ऐप वास्तव में वास्तविक है। आप अपने सेल्फ क्रेडिट बिल्डर ऋण खाते तक पहुंचने और किसी भी समय अपने खाते की स्थिति की जांच करने के लिए ऐप का उपयोग कर सकते हैं। कंपनी के लिए सुरक्षा और गोपनीयता भी महत्वपूर्ण हैं। डेटा एन्क्रिप्शन की कई परतों का उपयोग करना। ऐप चाहे कितना भी शानदार क्यों न हो, आपको यह समझना होगा कि सेल्फ कैसे काम करता है। सेल्फ एक पूरी तरह से वैध क्रेडिट-बिल्डिंग कंपनी है जिसने गरीब या बिना क्रेडिट वाले कई लोगों की सहायता की है। हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि इसकी पेशकश में कोई खामी नहीं है। 

हालाँकि सेल्फ लेंडर जैसी क्रेडिट-बिल्डिंग सेवा का उपयोग करने से निश्चित रूप से आपके क्रेडिट स्कोर और इतिहास में सुधार होगा, लेकिन वास्तविक प्रभाव व्यक्ति-दर-व्यक्ति अलग-अलग होगा। यह कुछ हद तक समझने योग्य है क्योंकि हर किसी की क्रेडिट स्थिति एक जैसी नहीं होती है। स्वयं के ऋण की ब्याज दरें इसके द्वारा प्रदान किए जाने वाले सभी लाभों के लिए थोड़ी अधिक हो सकती हैं। हालाँकि यह कोई आश्चर्य की बात नहीं हो सकती है क्योंकि स्वयं ग्राहकों का क्रेडिट आमतौर पर खराब होता है, फिर भी ये एपीआर महत्वपूर्ण प्रभाव डाल सकते हैं। अधिक विशेष रूप से, अगस्त 15.65 तक सेल्फ का एपीआर 15.97% से 2020% तक है।

जब आप सेल्फ के साथ एक खाता खोलते हैं, तो आपको इसे पूरी तरह से कंपनी के ऑनलाइन और मोबाइल प्लेटफॉर्म के माध्यम से प्रबंधित करने की उम्मीद करनी चाहिए। ऑनलाइन और मोबाइल दोनों खातों में समान सुविधाएं होती हैं, इसलिए आप जो भी आपके लिए सबसे अच्छा काम करेगा उसका उपयोग कर सकते हैं। सेल्फ मोबाइल ऐप को ऐप्पल और एंड्रॉइड दोनों उपयोगकर्ता डाउनलोड कर सकते हैं। अपने क्रेडिट बिल्डर खाते की शेष राशि और बचत प्रगति की जांच करें, सेल्फ वीज़ा® क्रेडिट कार्ड खोलें, स्वचालित मासिक भुगतान सेट करें, और बहुत कुछ। वर्तमान और पूर्व स्व-ऋणदाता ग्राहक इन मोबाइल ऐप्स से बहुत प्रसन्न दिखाई देते हैं। 

ऐप्पल ऐप स्टोर पर उपयोगकर्ताओं द्वारा 40,000 से अधिक सेल्फ लेंडर समीक्षाएं आईओएस ऐप को 4.9-स्टार रेटिंग (5 में से) देती हैं। ऐप के एंड्रॉइड संस्करण को लगभग 4.8 Google Play स्टोर समीक्षाओं से संभावित 5-स्टार रेटिंग में से 20,000-स्टार रेटिंग प्राप्त हुई है।

सेल्फ-बिल्डर खाता कैसे काम करता है?

जब एक सेल्फ क्रेडिट-बिल्डर खाता खोला जाता है, तो उपभोक्ता उस वित्तीय संस्थान के साथ सेवा की शर्तों से सहमत होता है जिसके साथ सेल्फ ने उनका मिलान किया है। उसके बाद, आप खाते में मासिक जमा कर सकते हैं। जैसा कि पहले कहा गया है, खाते में धनराशि जमा प्रमाणपत्र में जमा की जाती है, जो आपकी पसंद के आधार पर, अवधि के अंत में चेक या प्रत्यक्ष जमा के माध्यम से आपको वापस कर दी जाती है। आपकी ओर से, सेल्फ सभी तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो को समय पर भुगतान की रिपोर्ट देगा। आपका सुरक्षित ऋण 30-60 दिनों के भीतर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देगा। 

अधिकांश ग्राहक जिन्होंने सेल्फ-रिपोर्ट का उपयोग किया है, उनके क्रेडिट स्कोर में कम से कम तीन महीने में सुधार हुआ है। आपके द्वारा चुने गए मासिक भुगतान के आधार पर खाते का जीवनकाल 12 से 24 महीने तक हो सकता है। परिणामस्वरूप, जैसे-जैसे आप समय पर मासिक भुगतान करेंगे, आपका क्रेडिट स्कोर बढ़ता रहेगा।

• "सक्रियण लागत" क्रेडिट बिल्डर खाता खोलने के लिए आवश्यक एकमुश्त, गैर-वापसी योग्य प्रशासनिक शुल्क को संदर्भित करता है।
• "आपकी कुल लागत" आपके सेल्फ क्रेडिट बिल्डर ऋण की अवधि के लिए सफल समय पर भुगतान के साथ-साथ आपके एकमुश्त गैर-वापसी योग्य सक्रियण शुल्क को संदर्भित करती है।
• यदि आप समय पर भुगतान करते हैं तो "आपको अंत में मिलता है" से तात्पर्य आपके ऋण अवधि के अंत में प्राप्त होने वाली धनराशि से है। इस आंकड़े में सीडी पर आपके द्वारा अर्जित ब्याज शामिल नहीं है, जो कि ऋण पर आपके द्वारा भुगतान किए गए ब्याज से कम है।

सेल्फ क्रेडिट-बिल्डर खाते की लागत क्या है?

वे अपने क्रेडिट-बिल्डर खाते का उपयोग करने के लिए $9 का एकमुश्त गैर-वापसीयोग्य प्रशासनिक शुल्क लेते हैं। फिर आप यह तय कर सकते हैं कि आप अपने क्रेडिट को फिर से बनाने में मदद के लिए हर महीने कितना भुगतान करना चाहते हैं। उदाहरण के लिए, आप 25 महीनों में $520 बचाने के लिए कम से कम $24 प्रति माह से शुरुआत कर सकते हैं। जो लोग जल्दी से क्रेडिट स्थापित करना चाहते हैं, उनके लिए 35 महीने के सावधि ऋण पर $48, $150, या $12 प्रति माह का भुगतान करने के विकल्प हैं। यह एक बड़े स्व-क्रेडिट बिल्डर ऋण में तब्दील हो जाता है। अतिरिक्त उत्पाद उदाहरण नीचे दी गई छवि में पाए जा सकते हैं। 

सबसे अद्यतित मूल्य निर्धारण विकल्पों के लिए, पर जाएँ www.self.inc/pricing. सभी खातों के लिए वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर) ऑटो और क्रेडिट कार्ड सहित कई अन्य लेनदारों द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर से कम है। चूँकि आपके पास बिना किसी जुर्माने के अपने खाते का शीघ्र भुगतान करने का विकल्प है, इसलिए आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज की राशि पर आपका पूरा नियंत्रण होता है। FDIC कुल $250,000 तक के सभी जमा खाता प्रमाणपत्रों का समर्थन करता है (पाद लेख में FDIC प्रकटीकरण देखें)।

सेल्फ अकाउंट कैसे सेट करें

स्वयं खाता खोलने की क्षमता निम्नलिखित आवश्यकताओं द्वारा निर्धारित की जाती है। पात्र होने के लिए, आपको यह करना होगा:

• आपके पास एक वैध सामाजिक सुरक्षा नंबर होना चाहिए।
• एक चेकिंग खाता या प्रीपेड डेबिट कार्ड आवश्यक है।
• संयुक्त राज्य अमेरिका में कानूनी स्थिति
• आपकी उम्र भी 18 वर्ष से अधिक होनी चाहिए.
• खाता खोलने के लिए कोई न्यूनतम आय की आवश्यकता नहीं है।

यदि आपके पास क्रेडिट इतिहास है, तो आपको अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए इसके आधार पर कुछ सत्यापन प्रश्नों के उत्तर देने की आवश्यकता हो सकती है। यदि आपके पास कोई क्रेडिट इतिहास नहीं है, तो आपको अपनी पहचान को मैन्युअल रूप से सत्यापित करने के लिए अतिरिक्त कदम उठाने की आवश्यकता हो सकती है। यह सब आपको आवेदन प्रक्रिया के दौरान समझाया जाएगा।

सेल्फ वीज़ा® क्रेडिट कार्ड

सेल्फ लेंडर ने क्रेडिट निर्माण के लिए एक अतिरिक्त उपकरण के रूप में वीज़ा कार्ड भी लॉन्च किया है। यह एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड है, जिसमें आपकी बचत प्रगति ($100 या अधिक) का एक हिस्सा संपार्श्विक के रूप में होता है। इस क्रेडिट कार्ड का वर्तमान APR 23.99% है। प्राइम रेट के आधार पर, यह एपीआर बाजार के साथ उतार-चढ़ाव करेगा। सेल्फ वीज़ा क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने के लिए, आपके पास पहले से ही एक खुला क्रेडिट-बिल्डर खाता और निम्नलिखित होना चाहिए:

• 3 समय पर मासिक भुगतान
• आपके पास कम से कम $100 की बचत है।
• आपका खाता वर्तमान में अच्छी स्थिति में है.

सेल्फ वीज़ा क्रेडिट कार्ड खोलना

सेल्फ वीज़ा क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना आसान है। आप अपने क्रेडिट-बिल्डर खाते में अपनी प्रगति के आधार पर क्रेडिट कार्ड की सीमा निर्धारित कर सकते हैं। अच्छी खबर यह है कि चूँकि आपके पास पहले से ही एक स्व-क्रेडिट-बिल्डर खाता है, इसलिए आपको किसी अन्य क्रेडिट जाँच की आवश्यकता नहीं है! आपको पहले से किसी अतिरिक्त धनराशि की आवश्यकता नहीं है क्योंकि आपकी बचत की प्रगति आपके कार्ड को सुरक्षित करती है और आपकी सीमा स्थापित करती है। फिर आपको यह सुनिश्चित करने के लिए अपने पते की पुष्टि करनी होगी कि कार्ड सही स्थान पर पहुंचाया गया है। 

जब आप अपना कार्ड प्राप्त करते हैं, तो इसका उपयोग करने से पहले आपको इसे सक्रिय करना होगा। अपनी क्रेडिट-निर्माण प्रगति पर नज़र रखने के लिए, अपने खर्च पर कड़ी नज़र रखें और हर महीने समय पर अपने बिलों का भुगतान करें। अच्छी स्थिति वाले क्रेडिट खाते समय के साथ क्रेडिट सीमा बढ़ाने के पात्र हो सकते हैं। इसके अलावा, आप अपने कार्ड का उपयोग कहीं भी कर सकते हैं! संयुक्त राज्य अमेरिका में, वीज़ा क्रेडिट कार्ड स्वीकार किए जाते हैं।

सेल्फ क्रेडिट बिल्डर का उपयोग करने के फायदे (लाभ)।

सेल्फ लेंडर के प्राथमिक लाभों में से एक आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने की क्षमता है। एक्सपेरियन के अनुसार, आपके द्वारा देय किसी भी लेनदार को समय पर भुगतान करने की आपकी क्षमता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सबसे प्रभावशाली वस्तु है जो आपके समग्र स्कोर को प्रभावित करती है। सभी तीन क्रेडिट ब्यूरो को मासिक रूप से रिपोर्ट करने से, आपका क्रेडिट स्कोर उत्पन्न हो सकता है क्योंकि आप एक सीडी में समय पर मासिक भुगतान करते हैं, जो आपको आपके द्वारा चुनी गई अवधि के अंत में प्राप्त होगा। यह कोई बड़ा वित्तीय निवेश किए बिना आपके क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने का एक नया तरीका है।

आपके अतीत के बावजूद, सेल्फ लेंडर भविष्य के जीवन की घटना, जैसे घर या नई कार खरीदने की तैयारी में आपके क्रेडिट को बेहतर बनाने का एक अवसर है। एक उच्च क्रेडिट स्कोर आपको अधिक पारंपरिक वित्तीय उत्पादों तक पहुंचने की अनुमति देता है। आप समय के साथ ब्याज में हजारों डॉलर भी बचा सकते हैं। सेल्फ का उपयोग करने के अन्य फायदों में स्मार्टफोन ऐप के माध्यम से 24/7 एक्सेस और एक ऑनलाइन अकाउंट शामिल है जिसे इंटरनेट एक्सेस के साथ कहीं से भी एक्सेस किया जा सकता है।

जैसा कि पहले इस सेल्फ लेंडर समीक्षा में बताया गया है, आप अपना सेल्फ वीज़ा क्रेडिट कार्ड खोल सकेंगे। यदि आवश्यक हो तो FAQ पृष्ठ और अतिरिक्त ग्राहक सहायता उपलब्ध होने से यह इससे आसान नहीं हो सकता। लब्बोलुआब यह है कि यह आपके वित्तीय स्वास्थ्य को बेहतर बनाने का एक सरल उपकरण है।

स्व-ऋणदाता का उपयोग करने की कमियाँ 

इस सेल्फ लेंडर समीक्षा में, हम सेल्फ ऐप का उपयोग करने के प्रमुख नुकसानों में से एक का पता लगाएंगे। और यह फीस की लागत (एकमुश्त प्रशासनिक और ब्याज शुल्क) है जो आपको चुकानी होगी। इसके अलावा, जब तक आपका सेल्फ क्रेडिट बिल्डर ऋण परिपक्व नहीं हो जाता या आपने अपने सभी सहमत भुगतान नहीं कर दिए, तब तक आप धनराशि प्राप्त नहीं कर पाएंगे। जब सेल्फ वीज़ा क्रेडिट कार्ड की बात आती है, तो आपकी सीमा आपके द्वारा बचाई गई राशि से निर्धारित होती है।

एपीआर भी उच्च है, 23.99% पर है। चूंकि आप इस कार्ड का उपयोग अपने क्रेडिट को बनाने और सुधारने के लिए करते हैं, इसलिए हर महीने अपनी शेष राशि का पूरा भुगतान करने की योजना बनाना एक अच्छा विचार है। ए पर विचार करते समय सेल्फ क्रेडिट बिल्डर लोन, इस स्व-ऋणदाता समीक्षा के लाभों और कमियों पर विचार करना सुनिश्चित करें।

सुरक्षित क्रेडिट कार्ड की तुलना स्वयं से कैसे की जाती है?

क्रेडिट-निर्माण ऋणों के अलावा, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड, आपके क्रेडिट स्कोर को बनाने या सुधारने में आपकी सहायता कर सकते हैं। इन कार्डों को "सुरक्षित" कहा जाता है क्योंकि आपकी क्रेडिट सीमा आमतौर पर आपके द्वारा कार्ड प्राप्त करने से पहले क्रेडिट कार्ड कंपनी के पास की गई जमा राशि से समर्थित होती है। यदि आप अपने खाते में चूक करते हैं तो क्रेडिट कार्ड कंपनी की सुरक्षा के लिए ऐसा किया जाता है। हालाँकि, सेल्फ क्रेडिट बिल्डर अकाउंट सुरक्षित कार्डों से बेहतर प्रदर्शन करता है। सुरक्षित कार्ड जारीकर्ताओं के विपरीत, स्व-ऋणदाता को आपके खाते के सक्रिय होने से पहले जमा करने की आवश्यकता नहीं होती है। 

सेल्फ वीज़ा® क्रेडिट कार्ड के लिए भी जमा राशि की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि आप अपने क्रेडिट बिल्डर खाते में मूल्य को संपार्श्विक के रूप में उपयोग कर सकते हैं। ये लाभ कम क्रेडिट स्कोर वाले किसी व्यक्ति के लिए बेहद उपयोगी हो सकते हैं जिनके पास सुरक्षित कार्ड का समर्थन करने के लिए पूंजी नहीं है। ब्याज दरों के संदर्भ में, सेल्फ का एपीआर आम तौर पर अधिकांश सुरक्षित क्रेडिट कार्डों की तुलना में कम होता है।

सुरक्षित कार्ड से जुड़े खरीद एपीआर आमतौर पर 20% या अधिक होते हैं, जबकि सेल्फ के वर्तमान एपीआर 15% के करीब हैं। इसमें कोई आश्चर्य नहीं होना चाहिए, क्योंकि कार्ड कंपनियां जोखिमपूर्ण स्थिति से खुद को बचाने की कोशिश कर रही हैं।

क्या सेल्फ क्रेडिट बिल्डर मेरे लिए एक अच्छा विकल्प है?

यह स्व-ऋणदाता समीक्षा यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकती है कि यह आपकी वित्तीय स्थिति के लिए उपयुक्त है या नहीं। बहुत से लोग जो कर्ज से बचने या अधिक न्यूनतम जीवन शैली जीने की कोशिश कर रहे हैं, वे इस तथ्य की सराहना कर सकते हैं कि उनका पैसा एक सीडी में सहेजा जा रहा है और उन्हें वापस कर दिया जाएगा। यह उस तुच्छ खरीदारी से अधिक आकर्षक है जिसे वे शुरू नहीं करना चाहते थे। मैरी कोंडो के इतने लोकप्रिय होने का एक कारण है: अपने आसपास बेकार वस्तुओं से बदबू फैलाना। यदि आप इसे आपातकालीन निधि के रूप में या उसके स्थान पर उपयोग करने का इरादा रखते हैं तो एक स्व-खाता भी एक अच्छा विचार नहीं है। 

फंड तुरंत उपलब्ध नहीं होते हैं, इसलिए यदि आपको किसी अप्रत्याशित खर्च के लिए त्वरित नकदी की आवश्यकता है, तो इसे आगे बढ़ाने से पहले एक पैसा बनाना सबसे अच्छा है। ग्राहकों ने ऑनलाइन एक शानदार सेल्फ लेंडर समीक्षा छोड़ी है, जिससे कुछ लोगों को संदेह हो सकता है, लेकिन हम आश्वस्त हैं कि वे एक वित्तीय उत्पाद हैं जो दूसरों की मदद करना चाहते हैं। वे स्वीकार करते हैं कि लोगों का शोषण उनकी खराब साख के परिणामस्वरूप किया जा रहा है।

परिणामस्वरूप, वे वित्तीय उद्योग को उलट-पुलट करने का इरादा रखते हैं। मुनाफ़े से ज़्यादा लोगों को प्राथमिकता देने का यह दृष्टिकोण यह आभास देता है कि वे एक बड़े निगम में महज़ एक संख्या से कहीं अधिक हैं।

आप अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के लिए कितना कुछ कर सकते हैं?

सेल्फ लेंडर के अनुसार, अधिकांश क्रेडिट स्कोरिंग एजेंसियां ​​आपके क्रेडिट स्कोर के 35% के लिए आपके भुगतान इतिहास का उपयोग करती हैं। यही कारण है कि कंपनी के दो उत्पाद - क्रेडिट बिल्डर अकाउंट और सेल्फ वीज़ा® क्रेडिट कार्ड - आपके लिए इतने फायदेमंद होने की क्षमता रखते हैं। शुरुआत के लिए, जब आप खाता खोलते हैं तो सेल्फ एक कठिन क्रेडिट पुल नहीं करेगा, जो खराब क्रेडिट वाले लोगों के लिए फायदेमंद है। एक बार जब आपका खाता खुला हो और भुगतान किया जा रहा हो, तो सेल्फ आपके भुगतान इतिहास को तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो (एक्सपेरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनियन) को रिपोर्ट करेगा।

आपका क्रेडिट बिल्डर खाता एक से दो महीने के भीतर आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिखाई देना चाहिए। इसके अलावा, यदि आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर "स्वयं" नहीं देखते हैं तो चिंतित न हों; कंपनी को कभी-कभी बैंक के किसी भागीदार से "सुरक्षित किस्त ऋण" के रूप में सूचीबद्ध किया जाता है। इन सबका आपके क्रेडिट स्कोर पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ना चाहिए, लेकिन महत्वपूर्ण बदलावों को प्रभावी होने में तीन महीने तक का समय लग सकता है। हालाँकि, क्योंकि हर किसी की क्रेडिट स्थिति अलग-अलग होती है, स्वयं से परिणाम भिन्न हो सकते हैं। 

अधिक विशेष रूप से, यदि आप स्वयं को देर से भुगतान करते हैं या अपने बाहरी खातों को अकुशल रूप से प्रबंधित करते हैं, तो इसके उत्पादों के समग्र लाभ पूरी तरह से नकार दिए जा सकते हैं। इसके अलावा, जो लोग अपने स्वयं के खातों का शीघ्र भुगतान करना चाहते हैं, उनके लिए समय पर भुगतान का संचयी प्रभाव काफी कम हो सकता है। क्रेडिट ब्यूरो लोगों को लंबी अवधि में लगातार भुगतान करते देखना पसंद करते हैं, इसलिए आपके खाते की अवधि कम करने से आपकी संभावित बढ़त सीमित हो सकती है।

आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करना क्यों महत्वपूर्ण है?

जब आपके क्रेडिट में सुधार की बात आती है तो इसे याद रखें: जब आपके वित्तीय स्वास्थ्य की बात आती है तो आपका क्रेडिट स्कोर सबसे महत्वपूर्ण उपकरण होता है। क्यों? क्योंकि मकान मालिक से लेकर नियोक्ता तक कोई भी, आपकी क्रेडिट रिपोर्ट के परिणामों का उपयोग आपको अवसरों से वंचित करने के लिए कर सकता है, निर्णायक कारक पूरी तरह से आपकी पिछली वित्तीय गलतियों पर आधारित है, जो आपकी रिपोर्ट में परिलक्षित होती हैं। यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आप सबप्राइम वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के प्रति संवेदनशील हैं। इन वस्तुओं और सेवाओं से आपको फीस और ब्याज के रूप में हजारों डॉलर वापस मिलेंगे। 

बैंक आपके खराब क्रेडिट का फायदा उठाएंगे क्योंकि वे जानते हैं कि आपके पास बहुत कम विकल्प हैं। परिणामस्वरूप, उनके पास अधिक पैसा होगा। यदि आपका क्रेडिट स्कोर काफी कम है, तो आप उस वित्तीय संस्थान में खाता खोलने में असमर्थ हो सकते हैं, कई अन्य से वित्तपोषण के लिए अर्हता प्राप्त करना तो दूर की बात है। इसका एक कारण यह है कि "यहां खरीदें, यहां वित्त करें!" कार लॉट इसी वजह से इतना लोकप्रिय है। अत्यधिक शुल्क के साथ पे-डे ऋण और चेक-कैशिंग सेवाओं के बढ़ने का एक अन्य कारण यह है। यह केवल घर या कार जैसी प्रमुख जीवन संबंधी खरीदारी के लिए आदर्श से कम वित्तपोषण विकल्प होने के बारे में नहीं है। 

भले ही आप खरीदना नहीं चाह रहे हों, कम क्रेडिट स्कोर आपके लिए आवास की कीमत चुका सकता है। कई मकान मालिक अब पृष्ठभूमि की जांच करते हैं जिसमें आपकी क्रेडिट रिपोर्ट और स्कोर शामिल होते हैं। यदि आप वित्तीय देनदार हैं, तो कोई और आकर आपकी जगह ले सकता है क्योंकि उन्होंने दिखाया है कि वे समय पर अपने बिलों का भुगतान कर सकते हैं। क्या यह दर्दनाक नहीं है? बात यहीं ख़त्म नहीं होती. उपयोगिता कंपनियों को अग्रिम रूप से बड़ी जमा राशि की आवश्यकता हो सकती है। यह मुख्यतः इस आशंका के कारण है कि बिल देय होने पर आप बाहर निकल जायेंगे। मुद्दा यह है कि आपका क्रेडिट स्कोर जितना आप समझते हैं उससे कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

हालाँकि हममें से कई लोगों को अपनी साख सुधारने या उसे बनाने की आवश्यकता हो सकती है, फिर भी आशा बाकी है। अपने क्रेडिट को सुधारना कितना आसान है, इसके संदर्भ में कई उपकरण और विकल्प उपलब्ध हैं। सेल्फ उन कंपनियों में से एक है जो मार्ग प्रशस्त कर रही है।

निष्कर्ष

हमें उम्मीद है कि यह स्व-ऋणदाता समीक्षा यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकती है कि यह आपके लिए सही है या नहीं। यदि आप अपना क्रेडिट बनाना या पुनः स्थापित करना चाहते हैं, तो सेल्फ क्रेडिट बिल्डर आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है। यह सभी बजटों के लिए उपयुक्त विभिन्न योजनाओं, एफडीआईसी-समर्थित बैंकों तक पहुंच और एक आसान ऑनलाइन प्लेटफॉर्म के साथ, आपके योग्य क्रेडिट स्कोर हासिल करने में आपकी मदद करने का एक उपकरण हो सकता है। कुल मिलाकर, सेल्फ खराब क्रेडिट वाले लोगों को अपने क्रेडिट स्कोर और आदतों में सुधार करने का एक शानदार अवसर प्रदान करता है। 

बिना अग्रिम नकदी के क्रेडिट-बिल्डिंग खाता खोलने की क्षमता भी एक बहुत ही आकर्षक लाभ है। जबकि सेल्फ का एपीआर थोड़ा अधिक हो सकता है, यदि आप अपने खाते को सही ढंग से प्रबंधित करते हैं और अतिरिक्त शुल्क से बचते हैं, तो आप अपने सीडी खाते का भुगतान होने पर अपने अधिकांश पैसे वापस पाने में सक्षम होंगे।

आम सवाल-जवाब

स्व वास्तव में क्या है?

सेल्फ एक वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनी है जिसका मिशन लोगों को ऋण निर्माण में सहायता करना है, विशेषकर उन लोगों को जो ऋण के क्षेत्र में नए हैं या जिनके पास पारंपरिक वित्तीय उत्पादों तक पहुंच नहीं है।

मैं अपने सेल्फ वीज़ा® क्रेडिट कार्ड से भुगतान कैसे करूँ?

आपके सेल्फ वीज़ा® क्रेडिट कार्ड के लिए भुगतान आपके खाते में लॉग इन करके और "भुगतान करें" अनुभाग पर जाकर किया जा सकता है। वहां पहुंचने पर, आप एकमुश्त भुगतान कर सकते हैं या अपनी सहेजी गई भुगतान विधियों के साथ ऑटोपे सेट कर सकते हैं। भुगतान केवल लिंक्ड बैंक खाते या डेबिट कार्ड से ही किया जा सकता है। याद रखें कि यदि आप डेबिट कार्ड से भुगतान करते हैं, तो आपसे $0.30 + 2.99% का त्वरित भुगतान शुल्क लिया जाएगा।

मैं सेल्फ वीज़ा® क्रेडिट कार्ड के लिए कैसे आवेदन करूँ?

स्वयं के माध्यम से सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए पात्र होने के लिए आपको निम्नलिखित आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

• एक क्रेडिट बिल्डर खाता रखें जो कम से कम 3 महीने से सक्रिय हो।
• आपके क्रेडिट बिल्डर खाते में कम से कम $100 की बचत जमा हो गई है
• अपने क्रेडिट बिल्डर खाते में अच्छी स्थिति बनाए रखें।

कृपया ध्यान रखें कि इन न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करने से यह गारंटी नहीं मिलती कि आपको क्रेडिट कार्ड की पेशकश की जाएगी।

क्या स्व-बैंकिंग खाते जैसी कोई चीज़ होती है?

नहीं, सेल्फ वर्तमान में चेकिंग या बचत खाते जैसी पारंपरिक बैंकिंग सेवाएं प्रदान नहीं करता है। सेल्फ के क्रेडिट-बिल्डिंग टूल का उपयोग करने के लिए, आपके पास भुगतान करने के लिए एक बैंक खाता या डेबिट कार्ड होना चाहिए। 

क्या स्व-बैंकिंग खाते जैसी कोई चीज़ होती है?

नहीं, सेल्फ वर्तमान में चेकिंग या बचत खाते जैसी पारंपरिक बैंकिंग सेवाएं प्रदान नहीं करता है। सेल्फ के क्रेडिट-बिल्डिंग टूल का उपयोग करने के लिए, आपके पास भुगतान करने के लिए एक बैंक खाता या डेबिट कार्ड होना चाहिए।