Usare 401 (k) per i prestiti studenteschi è una buona idea?

L'istruzione universitaria è molto costosa, soprattutto negli Stati Uniti. Non c'è da stupirsi che la maggior parte delle persone ricorra ai prestiti quando considera come finanziare i propri programmi universitari o laureati. Se sei uno studente che intende utilizzare 401 (k) per i prestiti studenteschi, questo argomento su 401 (k) è per te.

Cos'è 401 (k)?

Un 401(k) è un conto contributivo che sfrutta la tua tassa, per tagliare una percentuale risparmiabile. Questo è un piano che sfrutta lo stipendio totale dei dipendenti prima della tassazione e prende un importo particolare in modo che possa entrare nel loro conto di risparmio 401 (k).

Questi account sono creati per i dipendenti e hanno i loro nomi dopo una sezione dell'Internal Revenue Code degli Stati Uniti. I lavoratori che utilizzano gli account 401(k) possono versare contributi direttamente sui propri account. Lo fanno attraverso un libro paga automatico istituito dai loro datori di lavoro che possono abbinare alcuni o tutti quei contributi.

Come funziona il 401k?

Sai, mentre lavori, vieni pagato su un conto stipendio. E quando ricevi questo pagamento, le tue tasse entrano e riducono il tuo take-home di una certa percentuale. Tuttavia, se gestisci un account 401(k), c'è una differenza. La percentuale accantonata per la detrazione viene calcolata prima della rimozione dell'imposta.

Ciò significa che normalmente risparmieresti più denaro con questo metodo rispetto alla detrazione al netto delle tasse. Questo metodo consente ai lavoratori di risparmiare dai loro stipendi più di quanto farebbero normalmente dopo la tassazione.

Ed è per questo che questa è diventata un'opzione in crescita per i lavoratori. E il governo sta incoraggiando questo metodo per tenere a galla le persone.
Il denaro risparmiato in un conto 401 (k) va lì come una via di investimento per le pensioni / pensionamento.

Il 401(k) non è solo un portafogli di risparmio. Quando i criteri sono soddisfatti, può essere utilizzato come borsa di prestito. In caso di crisi finanziaria, 401(k) può essere un'opzione. In questo modo, un lavoratore può prendere un prestito dal suo conto 401(k). Il prestito viene solitamente concesso solo se è al massimo il 50% del tuo conto o $ 50,000 in totale. In questo modo, tengono sotto controllo il limite a cui possono accedere i mutuatari.

Come posso ottenere un prestito tramite 401(k)?

Se un lavoratore vuole accedere a un prestito dal suo account, ci sono alcuni criteri che deve raggiungere. In primo luogo, il mutuatario deve assicurarsi che il file prestito è per uno scopo a breve termine. Tali scopi come un bisogno immediato di denaro contante, un'emergenza, ecc. sono tali ragioni.

Tuttavia, molti esperti finanziari pensano che prendere un prestito da 401 (k) sia una cattiva idea. Sostengono che prendere prestiti dal proprio piano pensionistico sia un tentativo diretto di paralizzare lo scopo del conto. Sostengono che i prestiti indiscriminati per scopi come ospitare un evento o pianificare una vacanza sono osceni.

Tuttavia, è risaputo che i prestiti da 401 (k) sono opzioni migliori e più intelligenti per prestiti a breve termine e immediati. Questo perché i prestiti 401 (k) sono esentasse e attirano meno interessi rispetto ad altri tipi di prestiti.

Ted Benna, che ha fondato l'idea 401(k), ha avuto una realizzazione alla fine degli anni '1970. Ha trovato un modo per aiutare i lavoratori a risparmiare per la pensione più di quanto non fossero già. Tuttavia, è stato fino agli anni '1980 che il governo ha scelto di adottare l'idea.
Oggi è il più grande modello di risparmio per i lavoratori a livello globale.

Chi può usare 401(k)s?

Chiunque abbia un lavoro retribuito può utilizzare il sistema pensionistico 401 (k). Possono sempre chiedere ai loro datori di lavoro di configurarli per questo. Il dipendente è determinato se idoneo dall'IRS.

Questo perché l'IRS gestisce tutti i prestiti 401 (k) perché sono finanziati dal governo e potrebbero contribuire alla storia creditizia di un mutuatario. Si consiglia tuttavia a tali dipendenti di essere certi di non prendere l'abitudine di richiedere un prestito dal loro 401 (k) in modo coerente poiché può influire negativamente sulla loro storia.

Si può usare il 401 (k) per i prestiti studenteschi?

Inoltre, la domanda per quali scopi sia adatto il prestito 401 (k) rimane costante. Molte volte, i lavoratori hanno sempre bisogno di soldi. Tale potrebbe essere per scopi come l'affitto, il pagamento di fatture, la compensazione del prestito e simili. Tuttavia, una domanda chiave è stata se 401 (k) è un buon mezzo per ripagare i prestiti agli studenti.

Bene, possiamo dirti che non è una buona idea.
Normalmente, il 401 (k) è stato progettato per garantire che i lavoratori dispongano di mezzi affidabili per risparmiare il massimo possibile. Questo è il motivo per cui il metodo è diventato un'opzione virale. L'inclusione del sistema del prestito è nata dall'urgenza di denaro contante che spesso i lavoratori sperimentano. Pertanto, il 401k è adatto per prestiti immediati ea breve termine. In particolare, è una cattiva idea prendere in prestito per ripagare i prestiti.

Di conseguenza, anche l'utilizzo di 401 (k) per i prestiti agli studenti è una cattiva idea. Questo perché i prestiti agli studenti sono un prestito a lungo termine che è consigliabile pagare gli straordinari piuttosto che una sola volta. Mentre ripagare i debiti del college in una volta è un'ottima idea, prendere un prestito dal tuo 401 (k) per quello non lo è.

Questo anche perché estinguere i debiti non aggiunge denaro extra al pagatore. E come tale, lascerebbe un enorme divario nel piano pensionistico del mutuatario. Ciò attirerebbe anche sanzioni, una delle quali è la storia creditizia danneggiata.

Quando posso usare il mio denaro 401(k)?

Idealmente, dopo il pensionamento. Quando raggiungi l'età pensionabile, puoi iniziare a prelevare senza incorrere in sanzioni.

A meno che non sia un account Roth, molto probabilmente dovrai pagare le tasse sul reddito.
Devi iniziare a effettuare le distribuzioni minime necessarie, a volte note come "prelievi minimi obbligatori", dopo i 72 anni.

Conclusione.

Soprattutto per coloro che hanno somme ingenti come debito per le tasse scolastiche, usare il tuo 401 (k) per i prestiti agli studenti è un'idea terribile. Soprattutto a causa di quanto possano essere instabili i piani di pensionamento, prendere un prestito da loro non è una buona idea. Questo perché l'impossibilità di estinguere il prestito potrebbe sorgere a causa della perdita del posto di lavoro e ciò comporterà l'arretramento dell'intero piano. Questo mette in ridicolo l'intero processo dal suo scopo.

In sostanza, prendere un prestito dal tuo conto di contribuzione 401 (k) è un'opzione intelligente, se hai bisogno di una soluzione rapida per contanti. Ed è meglio essere in importi inferiori pagabili il prima possibile. Tuttavia, i prestiti a più lungo termine sono una pessima idea per l'opzione 401 (k). Prestiti come prestiti agli studenti, mutui, investimenti aziendali a lungo termine, ecc.Sono prestiti che il 401 (k) non si adatta. Quindi, se prevedi di utilizzare la tua opzione di prestito 401 (k) per estinguere il debito del prestito studentesco, potresti aver bisogno di un ripensamento.

FAQ Usare 401 (k) per i prestiti studenteschi è una buona idea?