Come ottenere le migliori carte di credito per gli studenti nel 2022

Il credito è uno degli elementi costitutivi più basilari per il futuro che è difficile da trovare. Le banche vogliono clienti a lungo termine, ma non vogliono prestare denaro a persone che non possono ripagarlo. Secondo il Credit CARD Act del 2009, le carte di credito non possono essere emesse a persone di età inferiore ai 21 anni a meno che un genitore o tutore non firmi per loro o abbiano un reddito indipendente. Tuttavia, puoi ottenere carte di credito per studenti con limiti di credito inferiori e premi che possono fungere da ponte verso offerte di credito più preziose in futuro. In questo articolo, discuteremo di come ottenere le migliori carte di credito per gli studenti nel 2022.

Che cos'è la carta di credito di uno studente?

Una carta di credito per studenti è una carta di partenza che può essere utilizzata per pagare libri di testo o spese impreviste e allo stesso tempo stabilire un credito. studente carte di credito hanno lo scopo di assistervi nel processo di costituzione del credito. Funzionano allo stesso modo delle normali carte di credito, ma con limiti di credito inferiori e pochi o nessun premio. A seconda dell'emittente, non è necessario essere uno studente per qualificarsi per una carta di credito per studenti. Tuttavia, a seconda della tua età, dovrai comunque soddisfare i requisiti di idoneità.

Tipi di carte di credito per studenti?

Gli studenti possono utilizzare le carte di credito premio per guadagnare cashback, miglia o punti come incentivo a pagare con la plastica anziché con i contanti. Alcune carte ti danno punti extra per acquisti specifici, mentre altre ti danno una tariffa fissa di cashback - diciamo, 1% - su tutto ciò che acquisti. Bonus di iscrizione del valore di centinaia di dollari in contanti o premi di viaggio potrebbero essere disponibili per i nuovi titolari di carta.

1. Carte premio per studenti

Gli studenti che utilizzano le carte di credito a premi guadagnano cashback, miglia o punti come incentivo a pagare con la plastica anziché con i contanti. Alcune carte ti danno punti extra per acquisti specifici, mentre altre ti danno una tariffa fissa di cashback - diciamo, 1% - su tutto ciò che acquisti. Bonus di iscrizione del valore di centinaia di dollari in contanti o premi di viaggio potrebbero essere disponibili per i nuovi titolari di carta.

2. Programmi di rimborso delle carte dello studente

Una carta di credito cashback ti restituisce una percentuale dei tuoi acquisti. Rispetto alle carte forfettarie, le carte con categorie di bonus, alcune delle quali fisse e altre a rotazione, possono aumentare i tuoi guadagni per la spesa in categorie specifiche. Una carta cashback con categorie bonus è la carta di credito Bank of America Cash Rewards per studenti. 

Ti restituisce il 3% nella categoria scelta, come gas, acquisti online, viaggi, ristoranti, farmacie o bricolage e arredamento; 2% indietro nei negozi di alimentari e nei club all'ingrosso; e 1% indietro su tutto il resto. Ogni trimestre riceverai il 3% e il 2% di cashback fino a $ 2,500 rispettivamente nella categoria scelta combinata, alimentari e club all'ingrosso, seguiti dall'1%.

3. Programmi a punti e miglia

Altri tipi di programmi di premi con carta di credito per studenti ti consentono di guadagnare punti o miglia che possono essere riscattati per viaggi, come voli o soggiorni in hotel, nonché merci o buoni regalo.

4. Carte di credito garantite

Se non ti qualifichi per una carta di credito non protetta tradizionale, una carta di credito protetta potrebbe essere un'opzione. Una carta protetta si distingue per il fatto che richiede un deposito in contanti rimborsabile come garanzia e il tuo limite di credito è solitamente uguale al tuo deposito. Una carta di credito protetta è buona quanto una carta di credito non protetta per la creazione di credito.

Le 10 migliori carte di credito per studenti universitari

1. Scoprilo® Student Cash Back

La carta Discover it® Student Cash Back offre una combinazione unica di alti tassi di guadagno e un bonus di benvenuto che non si trova comunemente nelle carte studente. I titolari di carta possono guadagnare molti soldi se usano correttamente le loro carte.

Premi: guadagna il 5% di cashback sugli acquisti quotidiani su Amazon.com, negozi di alimentari, ristoranti, distributori di benzina e quando paghi con PayPal ogni trimestre, fino al massimo trimestrale quando attivi. Inoltre, guadagna un cashback illimitato dell'1% su tutti gli altri acquisti. Discover abbinerà automaticamente tutti i cashback guadagnati alla fine del primo anno come parte dell'offerta di benvenuto. Non ci sono restrizioni su quanto puoi spendere o quanto puoi guadagnare.

Tariffa: $ 0 all'anno

Altri vantaggi e svantaggi: se prevedi di utilizzare Discover all'estero, non è ampiamente accettato come Mastercard, Visa o persino American Express. Per gli studenti che viaggiano o studiano all'estero, questo è uno svantaggio. Le categorie di bonus trimestrali possono corrispondere o meno a come spendi, quindi potresti non essere in grado di massimizzare i tuoi guadagni ogni trimestre.

2. Carta di credito Bank of America® Travel Rewards per studenti 

Raccomandiamo la carta di credito Bank of America® Travel Rewards per gli studenti non solo perché non prevede una tariffa annuale, premi facili da imparare e un buon bonus di benvenuto, ma anche perché non prevede commissioni per le transazioni estere.

Premi: 1.5 punti per dollaro speso per tutti gli acquisti, ovunque, in qualsiasi momento, senza scadenza. Dopo aver effettuato almeno $ 1,000 di acquisti nei primi 90 giorni dall'apertura del conto, otterrai 25,000 punti bonus.

Tariffa: $ 0 all'anno

Altri vantaggi e svantaggi: utilizzare i punti Bank of America Travel Rewards è semplice: ogni punto vale un centesimo per un credito che può essere utilizzato per pagare voli, hotel, pacchetti vacanza, crociere, noleggio auto o tariffe bagagli. Non ci sono commissioni per le transazioni estere con questa carta, il che è vantaggioso se hai intenzione di studiare all'estero o fare una vacanza di primavera internazionale. 

Vorremmo che includesse protezioni di viaggio come l'assistenza per lo smarrimento del bagaglio o l'assicurazione di viaggio, ma non è così: gli studenti dovranno attendere fino a quando il loro credito non consentirà loro di ottenere carte premio di viaggio migliori.

3. Discover it® Student Chrome

La carta Discover it® Student chrome offre un bonus di categoria coerente su ristoranti e gas, rendendola ideale per coloro che non sopportano la cucina dei loro coinquilini e per coloro che vanno a scuola. Ancora meglio, ti dà un bonus di benvenuto raddoppiando i tuoi guadagni di cashback dopo il tuo primo anno come titolare di carta.

Premi: guadagna il 2% di rimborso in contanti fino a $ 1,000 in acquisti combinati presso distributori di benzina e ristoranti ogni trimestre. Inoltre, guadagna un cashback illimitato dell'1% su tutti gli altri acquisti. Discover abbinerà automaticamente tutti i cashback guadagnati alla fine del primo anno come parte della loro offerta di benvenuto. Non ci sono restrizioni su quanto puoi spendere o quanto puoi guadagnare.

Tariffa: $ 0 all'anno

Altri vantaggi e svantaggi: mentre Discover it® Student Chrome offre categorie di premi coerenti, la maggior parte degli studenti troverà il Discover it® Student Cash Back più redditizio grazie alla possibilità di guadagnare premi più elevati su alcuni acquisti, purché possano risparmiare la larghezza di banda mentale al di là dello studio affinché le classi attivino il bonus trimestrale quattro volte all'anno.

Questa carta può avere più senso per coloro che hanno intenzione di tornare a casa ogni pochi mesi o che fanno il pendolare e mangiano spesso fuori.

4. Carta di credito Capital One SavorOne Student Cash Rewards

La carta di credito Capital One SavorOne Student Cash Rewards offre grandi vantaggi e cashback, ma il suo aprile elevato, la mancanza di un bonus di benvenuto e la mancanza di un aprile introduttivo le impediscono di essere in cima alla nostra lista. I premi sono grandi su ristoranti, intrattenimento e negozi di alimentari con fantastici cashback, ma anche i rischi di un rapido accumulo di debiti se non ripagati in tempo, ogni volta, sono piuttosto alti. Questo può essere pericoloso per gli studenti, soprattutto quando imparano i dettagli di un sistema di prestito notoriamente duro.

Premi: 3% di cashback su ristoranti, intrattenimento, servizi di streaming popolari e negozi di alimentari (esclusi i supermercati come Walmart® e Target®) e 1% su tutto il resto. Inoltre, fino a gennaio 2023, Vivid Seats offre un rimborso dell'8% sui biglietti. Non ci sono bonus di benvenuto disponibili con questa carta.

Tariffa: $ 0 all'anno

Altri vantaggi e svantaggi: questa carta, come altre carte per studenti Capital One, ha un TAEG variabile del 26.99%. Questo è un aprile alto e coloro che non capiscono come funzionano i TAEG delle carte di credito dovrebbero evitarlo. Assicurati di capire cos'è APR e come funziona prima di richiedere questa carta.

Tuttavia, l'alto aprile può essere giustificato a causa degli eccezionali vantaggi della carta per gli studenti, tra cui garanzie estese per acquisti idonei, protezione dei prezzi, copertura MasterRental® e protezione del telefono cellulare per riparazioni idonee. Con questa carta deliziosa, ma potenzialmente velenosa, gli studenti dovrebbero considerare attentamente se i rischi valgono l'alta ricompensa.

5. Carta di credito Chase Freedom® Student

La famiglia di carte Chase Freedom è una delle preferite di Forbes Advisor, ma le ricompense per gli studenti impallidiscono al confronto. I vantaggi di questa carta, che includono la protezione dell'acquisto, l'assicurazione di viaggio e la protezione della garanzia estesa, valgono la pena di indagare. La carta ha anche un tasso percentuale annuo (APR) inferiore rispetto a molte altre carte studente.

Premi: tutti gli acquisti guadagnano l'1% di cashback come ricompensa. Bonus di $50 se effettui il tuo primo acquisto entro i primi tre mesi dall'apertura del tuo account.

Tariffa: $ 0 all'anno

Altri vantaggi e svantaggi: la semplicità della carta Chase Freedom Student - una tariffa fissa e nessuna tariffa annuale - la rende un semplice ingresso nel sistema di carte Chase, che offre una miriade di carte molto più potenti per coloro che hanno il credito per ottenerle - un giorno. Per i titolari di carta qualificati, Chase offre una quota annuale di $ 20 per mantenere il conto in regola per i primi cinque anni come titolare di carta, nonché un aumento della linea di credito dopo cinque pagamenti puntuali in dieci mesi.

Ha anche un bonus di benvenuto di $ 50 se effettui il tuo primo acquisto entro i primi tre mesi dall'apertura del tuo account. Tra i vantaggi aggiuntivi figurano la protezione dell'acquisto, l'assicurazione per annullamento/interruzione del viaggio e la garanzia estesa.

6. Bank of America® Unlimited Cash Rewards per gli studenti

La Bank of America® Unlimited Cash Rewards for Students ha un buon tasso di ricompense per una tessera studente e un ottimo aprile introduttivo basso su acquisti e trasferimenti di saldo. La mancanza di vantaggi importanti comuni alle carte premio è il suo anello più debole.

Premi: ottieni un cashback illimitato dell'1.5% su tutti gli acquisti. Dopo aver effettuato acquisti di almeno $ 1,000 entro i primi 90 giorni dall'apertura del conto, riceverai un bonus in contanti di $ 200.

Tariffa: $ 0 all'anno

Altri vantaggi e svantaggi: la caratteristica più notevole del conto Unlimited Cash Rewards for Students della Bank of America® è il suo TAEG dello 0% per 15 cicli di fatturazione su acquisti e trasferimenti di saldo effettuati entro 60 giorni dall'apertura del conto, seguito da un TAEG standard di 13.99 % al 23.99% variabile. Viene addebitata una commissione di trasferimento del saldo pari al 3% dell'importo della transazione (minimo $ 10). Questa carta prevede commissioni per le transazioni estere, quindi non è l'ideale per gli studenti che intendono studiare all'estero.

7. Carta di credito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards

Con buoni premi di rimborso forfettario per una tessera studente e una vasta gamma di vantaggi come protezione del prezzo, protezione del telefono cellulare per eventi coperti e garanzie estese per acquisti idonei, questa carta (come altre carte studente Capital One) ha un alto 26.99% (Variabile) aprile e non sarà presto in cima alla nostra lista.  Vale la pena prendere in considerazione i premi cashback della carta, la mancanza di commissioni per le transazioni estere e la mancanza di una tariffa annuale, ma solo per coloro che sono fiduciosi nella loro capacità di pagare in tempo, ogni volta e sono consapevoli dei rischi associati a un aprile.

Premi: i titolari di carta ricevono l'1.5% di rimborso illimitato su tutti gli acquisti. Non ci sono bonus di benvenuto disponibili con questa carta.

Tariffa: $ 0 all'anno

Altri vantaggi e svantaggi: attraverso la copertura MasterRental®, la carta di credito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards offre un'estensione della garanzia sugli acquisti idonei, protezione dei prezzi, protezione del telefono cellulare per riparazioni idonee e un'esenzione per danni da collisione automatica. Ha anche un aprile alto del 26.99% (variabile). Questa carta offre un aumento della linea di credito a coloro che effettuano pagamenti puntuali per sei mesi.

8. Carta di credito personalizzata Bank of America® Cash Rewards per studenti 

I titolari della carta di credito per studenti Bank of America® Customized Cash Rewards guadagnano il 3% di rimborso in una categoria a loro scelta, con la possibilità di cambiare categoria mensilmente. Sebbene il titolo della carta sia allettante, il cashback del 2% della carta nei negozi di alimentari e nei club all'ingrosso potrebbe rivelarsi più redditizio a lungo termine.

Premi: guadagna il 3% di cashback nella categoria a tua scelta, più un ulteriore 2% nei negozi di alimentari e nei club all'ingrosso. Ogni trimestre, il cashback è limitato a $ 2,500 nelle categorie 3% e 2% combinate. Su tutti gli altri acquisti, puoi guadagnare un 1% illimitato. Dopo aver effettuato acquisti di almeno $ 1,000 nei primi 90 giorni dall'apertura del conto, riceverai un bonus in denaro di $ 200.

Tariffa: $ 0 all'anno

Altri vantaggi e svantaggi: gas, acquisti online, ristoranti, viaggi, drogherie e articoli per la casa/mobili sono tra le categorie di rimborso del 3% disponibili. Puoi cambiare le categorie mensilmente, ma ci vuole tempo e fatica. Quando si tratta di premi, i contanti regnano sovrani, ma se prevedi di utilizzare uno qualsiasi dei tuoi punti per viaggiare, la carta per studenti Bank of America Travel Rewards è un'opzione migliore.

9. Deserve® EDU Mastercard per studenti

Questa carta, oltre ad essere l'autoproclamata “miglior carta di credito per studenti internazionali” (un titolo all'altezza, se non altro per mancanza di concorrenti), ha vantaggi anche per gli studenti americani. Per la Deserve® EDU Mastercard for Students non sono richiesti un numero di previdenza sociale, una storia creditizia o un cofirmatario. Non ci sono commissioni annuali o commissioni per transazioni estere con la Merite EDU Mastercard.

Ricompense: guadagna l'1% di cashback su tutti gli acquisti come ricompensa. Dopo aver speso $ 500 nei primi tre cicli di fatturazione su Deserve, i nuovi titolari di carta riceveranno un anno di Amazon Prime Student (un valore a vita di $ 59).

Tariffa: $ 0 all'anno

Deserve EDU Mastercard offre una garanzia estesa, un'assicurazione di acquisto fino a $ 10,000, protezione del prezzo, servizi di assistenza di viaggio, protezione del telefono cellulare e assistenza stradale tramite Mastercard Platinum. Dopo aver speso $ 500 nei primi tre cicli di fatturazione su Merite, i nuovi titolari di carta possono ottenere un anno di Amazon Prime Student (un valore totale di $ 59).

Cosa cercare in una carta di credito per studenti

“Adultare” è un compito difficile. Studenti universitari coloro che sono di recente indipendenti ma non completamente autosufficienti sono spesso sottovalutati. Sì, il credito "riconoscimento pubblico" è valido, ma qui stiamo parlando di credito "fiducia finanziaria". Il tipo di credito di cui stiamo parlando, il track record di affidabilità finanziaria di una persona, è un elemento fondamentale di un futuro finanziario sano e gli adolescenti più grandi e i giovani adulti spesso non hanno l'esperienza necessaria per qualificarsi per prodotti finanziari come le carte di credito.

Le banche vogliono clienti a lungo termine e riconoscono l'importanza di inserire nel portafoglio plastica il prima possibile, ma non vogliono dare credito a persone che non possono rimborsarlo. Di conseguenza, creano e vendono carte di credito per studenti. Le carte di credito per studenti, con limiti di credito inferiori e incentivi su misura per gli studenti universitari, possono fungere da ponte verso offerte di credito più preziose in futuro. 

Puoi costruire un profilo di credito che renderà molto più facile e meno costoso ottenere un prestito auto o un mutuo quando ne avrai bisogno pagando le bollette per intero e puntualmente ogni volta. Tuttavia, c'è il rischio di accettare troppo e troppo presto: queste carte di credito per studenti non sono giocattoli e possono distruggere o danneggiare il credito con la stessa facilità con cui possono aiutarlo a costruirlo.

Quanto è diversa una carta di credito per studenti dalle altre carte di credito?

A differenza delle carte di credito tradizionali, le carte di credito per studenti universitari sono personalizzate per studenti con una storia creditizia scarsa o nulla. Se utilizzata in modo responsabile, una tessera studente può aiutarti a creare credito e persino a guadagnare vantaggi. La carta studente media non è protetta, il che significa che l'emittente non richiede un deposito per aprire il conto. Altre caratteristiche che distinguono le carte di credito studenti dalle carte di credito tradizionali sono:

• Limiti di credito inferiori: Poiché gli studenti non hanno una comprovata esperienza nel rimborso di ingenti saldi, le carte studente possono avere limiti di credito inferiori rispetto alle carte di credito tradizionali. A seconda della carta, potresti essere in grado di ottenere un limite di credito più elevato dopo aver effettuato diversi pagamenti puntuali.
• Ricompense limitate: In alcune categorie di spesa, le carte di credito degli studenti possono guadagnare cashback. Le carte di credito tradizionali, d'altra parte, offrono vantaggi più generosi come bonus di iscrizione, miglia aeree e accesso alle lounge aeroportuali.
• Vantaggi speciali per gli studenti: Tra questi potrebbero rientrare i crediti per mantenere buoni voti o pagare le bollette in tempo. Potresti essere in grado di visualizzare il tuo punteggio di credito FICO gratuitamente se hai una carta di credito per studenti.

Conclusione

Se vuoi ottenere una carta di credito mentre sei al college, assicurati di essere pronto per la responsabilità. Le carte sono un ottimo modo per stabilire un credito, ma devi mantenere bassi i tuoi saldi e pagare le bollette per intero e in tempo ogni mese. Prendi in considerazione opzioni come uno studente e carte di credito protette, che richiedono una storia creditizia minima o nulla. Puoi restringere le tue opzioni confrontando TAEG, depositi cauzionali, commissioni annuali e programmi di premi. Cerca le carte di credito di prequalifica e non richiederne troppe in una volta. Le tue domande comporteranno richieste difficili, che possono avere un impatto negativo sul tuo credito. 

Spero che tu abbia trovato utile questo articolo su Come ottenere le migliori carte di credito per studenti nel 2022. 

Domande frequenti

Quanti anni devi avere per ottenere una carta di credito per studenti?

Se hai 18 anni e puoi mostrare una prova di reddito indipendente o avere un cofirmatario, puoi richiedere una carta di credito a tuo nome. Molti emittenti, tuttavia, non consentono ai cofirmatari e quelli che lo fanno si aspettano che i cofirmatari abbiano un credito eccellente.

Ho bisogno di un lavoro per ottenere una carta di credito per studenti?

Un lavoro può aiutarti a ottenere una carta di credito per studenti. È richiesto un cofirmatario o una prova di reddito (da un lavoro, un'indennità o qualcos'altro).

Posso comunque ottenere una carta di credito come studente internazionale?

Sì. Tuttavia, le domande di carte di credito che richiedono un controllo del credito (che è la stragrande maggioranza di esse) richiederanno un numero di previdenza sociale. Sebbene ci siano passaggi aggiuntivi e il processo possa essere più difficile, è ancora possibile ottenere una carta di credito come studente internazionale.

Cosa fare con una carta dello studente dopo la laurea?

Non cancellare la tua carta di credito, poiché ciò ridurrà la tua storia creditizia e avrà un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Il periodo di tempo in cui hai avuto crediti rappresenta il 15% del tuo punteggio di credito FICO. Inizia aggiornando i dettagli dell'account come la data di laurea, il reddito e le informazioni di contatto con la società emittente della carta di credito. Se il tuo reddito è aumentato, potresti avere diritto a un aumento della linea di credito, che puoi richiedere tramite l'app mobile o l'account online dell'emittente.

Discover riclassificherà la tua carta in modo che non sia più una carta di credito per studenti una volta che ti sarai laureato. Puoi richiedere un upgrade della carta se hai una carta studente di un altro emittente con una buona cronologia dei pagamenti. Potresti anche richiedere un trasferimento a un prodotto più adatto, che trasferirebbe la cronologia del tuo account su una nuova carta anziché chiudere la tua vecchia carta di credito per studenti.