Stipendio per consulente finanziario negli Stati Uniti

I consulenti finanziari non sono disponibili in una scatola unica. Ricevono una varietà di certificati e diplomi. I consulenti finanziari provengono da tutti i ceti sociali e forniscono una vasta gamma di servizi. I consulenti finanziari possono aiutarti con molto di più della semplice decifrazione finanziario gergo e selezione dei fondi comuni di investimento. In poche parole, i consulenti finanziari ti assistono in tutti gli aspetti della pianificazione finanziaria. Questo post enfatizza lo stipendio del consulente finanziario negli Stati Uniti e la maggior parte delle cose che devi sapere per diventare un consulente finanziario negli Stati Uniti.

Questi principi possono essere facilmente applicati al maggior numero possibile di luoghi intorno, anche se con poche variazioni. In questo post parleremo di lavori per consulenti finanziari, descrizioni dei lavori di consulenti finanziari, stipendio per consulenti finanziari entry-level, stipendio per consulenti finanziari dopo anni, stipendio per consulenti finanziari 2022, quanto guadagnano i consulenti finanziari in un mese e molto altro.

Come diventare un consulente finanziario

Un consulente finanziario è un professionista che aiuta le persone con le loro finanze in base alla loro flessibilità finanziaria. I consulenti finanziari devono completare una formazione particolare ed essere registrati presso organizzazioni riconosciute per fornire consulenza finanziaria in molti paesi. Un consulente finanziario può aiutarti a sviluppare modi per ridurre il rischio finanziario e aumentare la ricchezza a lungo termine. I consulenti finanziari possono aiutarti a creare piani per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. La parola "consulente finanziario" è un termine ampio che comprende un'ampia gamma di esperti finanziari. Ecco alcuni esempi dei vari tipi di consulenti finanziari che potresti incontrare:

• Financial Planners
• Wealth Manager
• Professionisti degli investimenti
• Professionisti fiscali
• Competenze richieste per diventare un consulente finanziario

Competenze richieste per diventare un consulente finanziario

I consulenti finanziari operano nei settori della finanza, della fiscalità, assicurazionee altri campi correlati. Per adempiere ai propri obblighi come consulenti finanziari, i potenziali consulenti finanziari necessitano di una serie di abilità e competenze e di alcune certificazioni. Ecco alcune delle qualifiche richieste per lavorare come consulente finanziario.

• Capacità di esprimere chiaramente e facilmente materiale complesso
• Abilità nella ricerca e nell'analisi
• Eccellenti capacità interpersonali, comunicative e di ascolto
• La possibilità di connettersi con clienti e rete
• Organizza il tuo tempo.
• Capacità di negoziazione e persuasione
• Capacità di lavorare come parte di un gruppo
• Avere una mentalità orientata agli obiettivi
• Competenza nel servizio clienti
• Capacità di prendere decisioni

Qualifiche richieste per essere un consulente finanziario

Per lavorare come consulente finanziario è richiesta una laurea in finanza, marketing, economia o una disciplina simile rilasciata da un istituto di istruzione riconosciuto. Non è richiesto un master in economia aziendale (MBA). Tuttavia, può essere un vantaggio per un consulente finanziario nel proprio curriculum. Per i consulenti finanziari è necessaria una licenza di rappresentante generale dei valori mobiliari, spesso nota come licenza di serie 7. L'esame di serie 7 include tutto il nucleo di un consulente finanziario investimento normative e competenze. Per le persone che cercano di ottenere una licenza Serie 7, la preparazione è la chiave per superare bene l'esame. Visita questo sito web di preparazione al test gratuitamente il materiale didattico della Serie 7 e consulta la guida approfondita per prepararti all'esame. Con il giusto piano di studi e la dedizione, puoi ottenere la formazione e le licenze necessarie per diventare un consulente finanziario e iniziare una carriera gratificante aiutando i clienti a raggiungere i loro obiettivi finanziari. necessari per i consulenti finanziari.

I consulenti finanziari con una licenza di serie 63 possono lavorare in numerosi stati. L'esame Uniform Investment Advisor Law, spesso noto come esami della serie 65, è necessario ai consulenti finanziari che desiderano addebitare commissioni di consulenza.

Licenze necessarie per diventare un consulente finanziario.

Ci sono una varietà di altre licenze che i consulenti finanziari potrebbero ottenere per aiutarli a vendere più beni. Queste sono le licenze più fondamentali e cruciali e includono:

• Licenza statale sulla vita, sulla salute e sull'assicurazione variabile
• Licenza nazionale futura associazione (serie 31)
• Licenza future su materie prime nazionali (serie 3)
• I consulenti finanziari possono in futuro stabilire la loro affidabilità ottenendo una certificazione.

La certificazione non è richiesta, tuttavia è consigliata. Il Certified Financial Planner è la più nota di queste credenziali (CFP). Il Certified Financial Board Of Standards Inc. emette questo a livello internazionale. Il consiglio valuta i consulenti finanziari sulla loro capacità di adottare un approccio globale alla pianificazione finanziaria. Ci sono molte altre certificazioni a disposizione dei consulenti finanziari. Loro includono:

• Consulente finanziario abilitato (CHFC)
• Consulente per la gestione degli investimenti (CIMC)

Descrizione del lavoro di un consulente finanziario

Ogni tipo di consulente finanziario ha un insieme distinto di competenze che possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Un consulente finanziario può aiutarti con le seguenti attività:

1. Fare un piano pensionistico

I pianificatori finanziari possono aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di pensionamento. Costruire un'impresa, prendere le vacanze e vedere i propri nipoti sono tutte possibili aspirazioni al pensionamento. Un consulente finanziario deve assisterti nel raggiungimento dei tuoi obiettivi, qualunque essi siano. I consulenti finanziari ti aiutano ad accumulare denaro attraverso la tua fonte di reddito, aiutandoti anche a risparmiare per la pensione. Gli investitori finanziari possono assistervi nella stima delle vostre esigenze finanziarie e nell'elaborazione di strategie per estendere i vostri fondi pensione.

2. Investimenti

Uno specialista degli investimenti non solo ti assisterà nell'investire i tuoi soldi e nella creazione di ricchezza, ma li proteggerà anche dai rischi nel tempo. Gli specialisti degli investimenti possono aiutarti a determinare quali fondi comuni sono i migliori per te e mostrarti come gestire e massimizzare il tuo investimento. I professionisti degli investimenti possono anche assisterti nel riconoscere e gestire i rischi e nel determinare quali passi dovrai intraprendere per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Un consulente di investimento esperto può anche aiutarti a rimanere sul filo del rasoio dell'investimento quando prende una brutta piega. I consulenti finanziari capiscono che quando i fondi comuni di investimento diminuiscono di valore, è più probabile che aumentino di nuovo. Ti diranno sempre di analizzare i tuoi investimenti.

3. Preparazione fiscale

Le tasse possono intimidire, soprattutto quando la tua ricchezza cresce e raggiungi il tuo piano pensionistico ideale. Un professionista fiscale può spiegare come le tasse influiscono sui tuoi soldi in termini semplici. L'idea è di ridurre al minimo il carico fiscale massimizzando i rendimenti. Secondo un consulente finanziario, non dovresti mai prendere decisioni di investimento basate esclusivamente su considerazioni fiscali.

4. Assistenza a lungo termine e pianificazione sanitaria

Durante la pensione, le persone spendono molti soldi assistenza sanitaria. Un consulente finanziario può aiutarti a capire le tue alternative di assicurazione sanitaria a lungo termine. Sarai in grado di selezionare un piano sanitario che sia economico oggi e in futuro quando ne avrai più bisogno.

Carriere legate ai consulenti finanziari

I servizi dei consulenti finanziari non si limitano a questo. Possono anche lavorare in una varietà di altri campi. Queste occupazioni includono:

• Responsabile Finanziario
• Analista finanziario
• Budget Analyst
• Agente di vendita di assicurazioni
• Assicurazione Underwriters
• Agente di vendita di titoli, merci e servizi finanziari
• Agenti immobiliari

Scuole per Consulenti Finanziari

Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS) degli Stati Uniti, i consulenti finanziari personali devono avere una laurea, con molti che acquisiscono anche diplomi di master, dottoratie certificazioni avanzate. Molte organizzazioni non richiedono titoli di studio specifici perché addestrano i propri consulenti sulle operazioni e sui beni dopo essere stati assunti. Tuttavia, un background in aritmetica, economia, affari o diritto è vantaggioso. In qualità di consulente finanziario, potresti aver bisogno di vari certificati e licenze emessi dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e dal tuo dipartimento assicurativo statale, a seconda dei tipi di veicoli di investimento che offri.

Per vendere una gamma completa di beni finanziari e operare con la massima flessibilità sui mercati finanziari, avrai bisogno di una licenza FINRA Series 7 (General Securities Representative) e Series 66 (Uniform Combined State Law). Per i diplomi di 4 anni, ci sono diverse opzioni da esplorare. Ci sono anche possibilità online.

• L'Università dell'Alabama
• The Ohio State University
• Liberty University

Scuole che offrono master per consulenti finanziari

• L'Università dell'Alabama
• L'Università della Georgia
• L'American College of Financial Services

Dottorati per Consulenti Finanziari

• L'American College of Financial Services
• Texas Tech University
• L'Università della Georgia

Stipendio del consulente finanziario nella prospettiva degli Stati Uniti

Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS), i consulenti finanziari hanno un futuro radioso. Secondo le statistiche sull'occupazione occupazionale del Bureau of Labor Statistics, la retribuzione media annua dei consulenti finanziari è stata di $ 124,140 nel 2017. Si prevede che i posti di lavoro dei consulenti finanziari aumenteranno del 15% nei prossimi dieci anni, dal 2016 al 2026. L'occupazione dei consulenti finanziari personali aumenterà a 312,300 entro il 2026, rispetto ai 271,900 del 2016. Anche se molti credono di poter cavarsela senza un consulente finanziario, la verità è che la maggior parte degli americani ne trarrebbe grandi benefici.

Secondo un sondaggio della CIT Bank, solo circa un quinto degli americani crede di risparmiare abbastanza per raggiungere i propri obiettivi e piani finanziari a lungo termine. La grande maggioranza di Americani stanno risparmiando insufficientemente o non stanno risparmiando affatto.

Quanto guadagna un consulente finanziario?

Negli Stati Uniti, il compenso medio per un consulente finanziario è di $ 54,969 all'anno. Per scoprire gli stipendi per Consulente finanziario nella tua zona, ordina per località. Gli stipendi dei consulenti finanziari erano basati su 1,103 richieste di stipendio anonime da parte dei dipendenti dei consulenti finanziari a Glassdoor. Secondo recenti stime, i consulenti finanziari negli Stati Uniti guadagnano un compenso medio annuo di $ 88,890. Quando vengono presi in considerazione bonus, commissioni e altri tipi di compensi, il reddito totale medio di un consulente finanziario è di $ 95,640. Il 10% minimo dei consulenti finanziari guadagna circa $ 44,000 all'anno, mentre il 10% più ricco guadagna più di $ 208,000 all'anno.

Gli hedge fund e le banche di investimento impiegano i consulenti finanziari più pagati, che guadagnano in media $ 228,450 all'anno. I consulenti finanziari che lavorano per le compagnie assicurative guadagnano in media $ 119,350 all'anno, mentre quelli che lavorano per le società di intermediazione e le società di investimento guadagnano $ 94,320 e $ 104,970 all'anno. In termini geografici, i consulenti finanziari di San Francisco possono aspettarsi di guadagnare circa $ 122,430 all'anno, mentre quelli di Los Angeles possono aspettarsi di guadagnare circa $ 92,020 all'anno. Secondo recenti stime, i consulenti finanziari di New York guadagnano in media $ 121,300 all'anno, mentre quelli di Boston guadagnano $ 107,780 all'anno.

10 Stati che offrono uno stipendio elevato per i consulenti finanziari negli Stati Uniti

Sebbene ci siano alcune tendenze generali, il reddito medio di un consulente finanziario varia a seconda dello stato. Gli stati con la retribuzione maggiore per i consulenti finanziari si trovano principalmente nelle aree del censimento nord-est, sud e, in misura minore, ovest. Tre stati del New England - (3) Connecticut, (5) Maine e (6) Rhode Island - e due stati del Medio Atlantico - (1) New York e (8) New Jersey - sono tra i primi dieci stati del paese. Sono stati classificati tre stati del sud: (4) Distretto di Columbia, (9) Florida e (10) Carolina del Nord, tutti nella divisione dell'Atlantico meridionale. Dato il volume e la concentrazione delle imprese nel settore finanziario in questi stati, queste posizioni hanno un senso.

Ovviamente New York è la capitale finanziaria mondiale. Il vicino Connecticut e il Rhode Island fanno parte in una certa misura di questa concentrazione regionale di potere finanziario. Nel frattempo, la Carolina del Nord è diventata un hub bancario, con la sede della Bank of America a Charlotte. Los Angeles, la San Francisco Bay Area, la Silicon Valley e San Diego sono tutti distretti economici attivi in ​​California, con la loro giusta quota di società finanziarie che impiegano consulenti finanziari e residenti ad alto reddito che necessitano di consulenti finanziari per gestire i propri soldi.

10 Stati che offrono uno stipendio basso per i consulenti finanziari negli Stati Uniti

I dieci stati con la retribuzione media più bassa per i consulenti finanziari sono dall'altra parte. Questi stati si trovano principalmente nel Midwest, nel sud e, in modo alquanto sorprendente, nel New England. Il Vermont è l'unico outlier nel New England in termini di stipendio da consulente finanziario. I pianificatori finanziari in ogni altro stato del New England guadagnano più di $ 100,000 all'anno. Il reddito medio annuo nel Vermont è di soli $ 76,050, a causa della mancanza di domanda per le loro competenze nello stato. La bassa domanda e le condizioni economiche più ampie influiscono sui salari dei consulenti finanziari negli altri stati a bassa retribuzione.

Ad esempio, molti di questi stati hanno un costo della vita inferiore alla media, il che è vantaggioso per beni e servizi a basso costo. Tuttavia, secondo il Census Bureau, tendono a seguire salari più bassi, con la maggior parte dei redditi familiari mediani di questi dieci stati che scendono al di sotto dell'attuale mediana nazionale di $ 57,652.

Quanto guadagnano i consulenti finanziari all'ora?

Secondo il Bureau of Labor Statistics, lo stipendio medio annuo del consulente finanziario nel US nel 2020 era di $ 89,330, che è molto più della media nazionale. Tuttavia, c'è un divario significativo nella retribuzione tra i consulenti finanziari più pagati e quelli meno pagati. Solo $ 44,100 sono stati guadagnati dal decimo percentile più basso dei consulenti finanziari. Nel frattempo, il 10% dei più ricchi ha portato a casa più di $ 208,000, o quasi cinque volte tanto.

Un fattore che contribuisce a questa disparità è la concentrazione del settore, poiché i consulenti finanziari spesso indossano più cappelli. Dai un'occhiata alle industrie più redditizie nello spazio dei consulenti finanziari, come determinato dal Bureau of Labor Statistics:

Come fanno i consulenti finanziari a fare soldi?

I consulenti finanziari possono fare soldi in diversi modi quando si tratta di compensazione. I clienti dei consulenti a pagamento pagano i costi standard di gestione e pianificazione. Lo stesso vale per i consulenti a pagamento. Le commissioni orarie, i costi fissi e le commissioni basate sul totale delle attività in gestione sono tutti esempi di queste commissioni (AUM). Immagina un consulente finanziario che addebita a un cliente una commissione annuale del 2%. AUM. Il cliente pagherà un addebito di $ 200 all'anno se il consulente gestisce $ 10,000 dei propri beni. Quando si tratta di compensi non basati sul cliente, che i consulenti di sola commissione evitano totalmente, i consulenti finanziari di sola commissione e basati su commissioni iniziano a divergere.

D'altra parte, un consulente a pagamento può ricevere commissioni per la vendita specifica riserve, prodotti assicurativi e altri servizi. I consulenti a pagamento sono visti come l'opzione migliore dal punto di vista del consumatore, poiché vengono pagati esclusivamente per i servizi che sono chiamati a fornire. D'altra parte, guadagnare denaro sulle commissioni può esporre un consulente a potenziali conflitti di interesse. Ad esempio, possono essere indotti a sostenere un prodotto piuttosto che un altro perché li paga di più. Tuttavia, è raro che lo stipendio di un consulente finanziario sia basato esclusivamente sulle commissioni.

Prospettive di settore per i consulenti finanziari

Secondo il Bureau of Labor Statistics, l'occupazione dei consulenti finanziari aumenterà del 15% tra il 2016 e il 2026. Il tasso di ascesa è sostanzialmente più veloce della media nazionale per tutte le vocazioni. Il governo attribuisce questo aumento a una popolazione che invecchia che presto richiederà un consiglio per la pianificazione pensionistica. Il passaggio dalle pensioni tradizionali ai conti pensionistici individuali (IRA) e ai piani 401 (k), secondo il BLS, è una delle principali fonti di richiesta di consulenza finanziaria.

Menziona inoltre che l'aumento dei robo-counselor può ridurre temporaneamente la domanda di consulenti finanziari. Tuttavia, "l'influenza di questa tecnologia dovrebbe essere limitata nei prossimi dieci anni poiché i clienti continuano a gravitare verso consulenti umani per consigli di investimento più complessi e specializzati", secondo il rapporto.

Conclusione

I consulenti finanziari hanno il compito di valutare le esigenze finanziarie dei loro clienti e di supportarli nella creazione di vari documenti per soddisfare tali esigenze. Lavorano spesso con aziende e persone e trascorrono molto tempo a consultare i clienti per valutare i loro obiettivi finanziari. Investimenti, tasse, pianificazione patrimoniale, selezioni assicurative e piani pensionistici sono tutte cose con cui i consulenti finanziari possono assistere i propri clienti. Per offrire consigli adeguati, devono comprendere a fondo lo stato finanziario del loro cliente. La linea di fondo è che lo stipendio di un consulente finanziario negli Stati Uniti è di circa $ 46,680 all'anno. Le posizioni entry-level partono da circa $ 32,000, mentre i lavoratori più esperti guadagnano fino a $ 65,000. Spero che questo ti aiuta. Vedi anche alcune delle domande più frequenti sullo stipendio del consulente finanziario negli Stati Uniti.

Domande frequenti

Quanto guadagna un consulente finanziario negli Stati Uniti?

Negli Stati Uniti, la retribuzione media annua di un consulente finanziario è di $ 66,874. Le stime degli stipendi si basano su 1,784 richieste di stipendio anonime da parte di lavoratori, utenti del consulente finanziario e dati raccolti da annunci di lavoro precedenti ed esistenti su Indeed negli ultimi 36 mesi. La durata media di un consulente finanziario è di 1-3 anni. Alcuni rapporti dicono che lo stipendio medio per un consulente finanziario è di $ 60,566 all'anno negli Stati Uniti. Le stime degli stipendi si basano su 1,249 stipendi inviati in forma anonima ad Indeed da dipendenti e utenti del Consulente finanziario e raccolti da annunci di lavoro passati e presenti su Indeed negli ultimi 36 mesi.

Quanto guadagnano i consulenti finanziari all'anno?

Ad esempio, i consulenti con meno di tre anni di esperienza possono guadagnare uno stipendio base compreso tra $ 40,000 e $ 50,000 all'anno, ma potrebbero aumentare i loro profitti del 25% attraverso bonus o commissioni. Un consulente di alto livello può guadagnare ben più di sei cifre oltre a incentivi e altri vantaggi.

Quanto guadagnano i consulenti finanziari?

È determinato dall'esperienza, dall'ubicazione, dalle credenziali e dalla quantità di clienti del consulente. Un consulente finanziario junior può guadagnare fino a $ 35,000, mentre un consulente finanziario senior in una grande città può guadagnare fino a $ 200,000 o più.

Quanto guadagna un consulente finanziario in commissioni?

Per i conti che superano 1 milione di dollari, la struttura della commissione media è dell'1% degli asset in gestione (AUM). Le commissioni possono arrivare dal 2% al 3% per i conti più piccoli.

Quali sono le prospettive di lavoro per i consulenti finanziari?

Secondo il BLS, si prevede che il numero di consulenti finanziari personali aumenterà a un tasso più rapido della media del 4% tra il 2019 e il 2029. Inoltre, secondo il BLS, il reddito medio annuo per un consulente finanziario personale era di $ 89,330 in Maggio 2020, con il 25% più ricco che ha guadagnato più di $ 208,000. Sono disponibili corsi di laurea e di laurea per coloro che sono interessati a diventare consulenti finanziari. Ci sono alcuni percorsi da considerare, ma la maggior parte dei programmi si attiene al tema della pianificazione finanziaria.