Recensione del prestatore autonomo 2022

Self, precedentemente nota come Self Lender, è una società di servizi finanziari che fornisce due prodotti distinti volti ad assistere i clienti con credito scarso o nullo. Il suo prodotto di punta, il Credit Builder Account, ti consente di ricevere un prestito per la costruzione del credito sotto forma di certificato di deposito (CD) che matura una volta completati i pagamenti. Inoltre, l'azienda fornisce una carta di credito per la creazione di credito. Questi prodotti sono disponibili insieme a robusti servizi di gestione dell'account mobile e online. In questa recensione di Self Lender, discuteremo i vantaggi e gli svantaggi del loro account per il creditore, noto anche come prestito per il generatore di credito. Lascia che ti raccontiamo un po 'della società prima di entrare nella recensione di Self Lender. 

A proposito di auto prestatore

Self è una startup fin-tech (tecnologia finanziaria) che ti aiuta a costruire credito. Ciò è particolarmente utile se non hai crediti o una storia creditizia negativa. Questo accade con un account di creditore supportato dalle istituzioni finanziarie approvate dalla FDIC con cui collaborano. Che cos'è il generatore di credito autonomo? Un conto generatore di credito, noto anche come prestito per generatore di credito autonomo, è un piccolo prestito che prendi a tuo nome. Invece di erogare i fondi direttamente a te, Self li mantiene sotto forma di prestito garantito depositando i tuoi soldi in un CD (certificato di deposito). 

Ad agosto 2019, la società ha cambiato nome da Self Lender a Self. Sebbene i suoi prodotti e servizi siano rimasti sostanzialmente invariati dopo il rebranding, ha presto introdotto la carta di credito Self Visa®. Self è specializzato in strumenti di costruzione del credito che funzionano in tandem con l'account Credit Builder. In questa recensione di Self Lender, discuteremo di come funziona l'app Self e di come ottenere un prestito di autocredito.

Che cos'è esattamente un certificato di deposito (Cd)?

Un certificato di deposito è un deposito vincolato offerto dalle istituzioni finanziarie. Questo certificato è valido per un periodo di tempo prestabilito dopo il quale puoi prelevare i tuoi fondi e guadagnare interessi aggiuntivi. Rispetto al mercato monetario o ai conti di risparmio, pagano tassi di interesse superiori alla media. Sono anche uno dei veicoli di risparmio più sicuri disponibili presso le banche. Ti rilasciano i fondi una volta che il prestito iniziale è stato pagato con pagamenti mensili puntuali nell'arco di 12 o 24 mesi. 

Ciò che distingue questo account è che riportano i pagamenti mensili puntuali a tutte e tre le agenzie di credito: Equifax, Experian e Transunion. In sostanza, con il prestito del costruttore di autocredito, ricostruirai il tuo credito senza la necessità di un secondo prestito o linea di credito. Invece, riceverai pagamenti su un piccolo sicuro prestito personale che hai fatto a te stesso. Non è bello? Self fornisce un approccio fai-da-te alla riparazione del credito. 

L'utilizzo di questa recensione di Self Lender come approccio fai-da-te al miglioramento del credito è un modo sicuro per evitare di pagare commissioni esorbitanti per migliorare il tuo credito. 

L'app Self Lender è genuina?

L'app Self è, infatti, genuina. Puoi utilizzare l'app per accedere al tuo account di prestito del costruttore di credito autonomo e controllare lo stato del tuo account in qualsiasi momento. Anche la sicurezza e la privacy sono importanti per l'azienda. Utilizzo di più livelli di crittografia dei dati. Indipendentemente da quanto sia fantastica l'app, devi capire come funziona Self. Self è una società di costruzione del credito completamente legittima che ha assistito molte persone con un credito scarso o nullo. Tuttavia, questo non significa che le sue offerte siano prive di difetti. 

Mentre l'utilizzo di un servizio di costruzione del credito come Self Lender quasi sicuramente migliorerà il tuo punteggio di credito e la tua storia, l'impatto effettivo varierà da persona a persona. Questo è in qualche modo comprensibile dato che la situazione creditizia di tutti non è la stessa. I tassi di interesse del prestito di Self possono essere un po' alti per tutti i vantaggi che offre. Anche se questo potrebbe non essere una sorpresa, dato che i clienti Self in genere hanno uno scarso credito, questi TAEG possono comunque avere un impatto significativo. Più specificamente, i TAEG di Self variano dal 15.65% al ​​15.97% ad agosto 2020.

Quando apri un account con Self, dovresti aspettarti di gestirlo interamente attraverso le piattaforme online e mobili dell'azienda. Sia gli account online che quelli mobili hanno le stesse funzionalità, quindi puoi utilizzare quello che funziona meglio per te. Sia gli utenti Apple che quelli Android possono scaricare l'app mobile Self. Controlla il saldo del tuo account Credit Builder e l'andamento dei risparmi, apri una carta di credito Self Visa®, imposta pagamenti mensili automatici e altro ancora. Gli attuali ed ex clienti di Self Lender sembrano essere molto soddisfatti di queste app mobili. 

Più di 40,000 recensioni Self Lender da parte degli utenti sull'App Store di Apple danno all'app iOS una valutazione di 4.9 stelle (su 5). La versione Android dell'app ha ricevuto una valutazione di 4.8 stelle su una possibile valutazione di 5 stelle da quasi 20,000 recensioni del Google Play Store.

Come funziona l'account Self-Builder?

Quando viene aperto un conto Self Credit Builder, il consumatore accetta i termini del servizio con l'istituto finanziario a cui Self li ha abbinati. Successivamente, puoi effettuare depositi mensili sul conto. Come affermato in precedenza, i fondi sul conto vengono depositati in un certificato di deposito, che ti viene poi restituito alla fine del periodo tramite assegno o deposito diretto, a seconda delle tue preferenze. Per tuo conto, Self riporterà i pagamenti puntuali a tutte e tre le principali agenzie di credito. Il tuo prestito garantito apparirà sul tuo rapporto di credito entro 30-60 giorni. 

La maggior parte dei clienti che hanno utilizzato il Self-report ha ottenuto un miglioramento del proprio punteggio di credito in appena tre mesi. La durata dell'account può variare da 12 a 24 mesi, a seconda dei pagamenti mensili selezionati. Di conseguenza, il tuo punteggio di credito continuerà ad aumentare man mano che effettui pagamenti mensili puntuali.

• "Costo di attivazione" si riferisce alla commissione amministrativa una tantum non rimborsabile richiesta per aprire il conto generatore di credito.
• "Il tuo costo totale" si riferisce ai pagamenti puntuali e andati a buon fine per la durata del tuo prestito di autocredito, nonché alla tua quota di attivazione una tantum non rimborsabile.
• "Ricevi alla fine" si riferisce alla quantità di denaro che riceverai alla fine della durata del prestito se effettui pagamenti puntuali. Questa cifra esclude l'interesse che guadagni sul CD, che è inferiore all'interesse che paghi sul prestito.

Qual è il costo del conto di creazione di credito autonomo?

Addebitano una commissione amministrativa una tantum non rimborsabile di $ 9 per utilizzare il loro account di credito. Puoi quindi decidere quanto vuoi pagare ogni mese per aiutarti a ricostruire il tuo credito. Ad esempio, puoi iniziare con un minimo di $ 25 al mese per risparmiare $ 520 in 24 mesi. Per coloro che desiderano stabilire rapidamente un credito, ci sono opzioni per pagare $ 35, $ ​​48 o $ 150 al mese su un prestito a termine di 12 mesi. Questo si traduce in un prestito più grande per il costruttore di credito autonomo. Ulteriori esempi di prodotti possono essere trovati nell'immagine qui sotto. 

Per le opzioni di prezzo più aggiornate, visita www.self.inc/prezzo. Il tasso annuo percentuale (APR) per tutti i conti è inferiore al tasso di interesse praticato da molti altri creditori, comprese le auto e le carte di credito. Poiché hai la possibilità di estinguere il tuo conto in anticipo senza penali, hai il controllo completo sull'importo degli interessi che paghi. La FDIC supporta tutte le certificazioni del conto di deposito fino a $ 250,000 in totale (vedi l'informativa FDIC a piè di pagina).

Come creare un account personale

La possibilità di aprire un conto Self è determinata dai seguenti requisiti. Per essere idoneo, devi:

• Devi avere un numero di previdenza sociale valido.
• È richiesto un conto corrente o una carta di debito prepagata.
• Status legale negli Stati Uniti
• Devi anche avere più di 18 anni.
• Non è richiesto un reddito minimo per l'apertura di un conto.

Se hai una storia creditizia, ti potrebbe essere richiesto di rispondere ad alcune domande di verifica basate su di essa per verificare la tua identità. Se non disponi di una cronologia del credito, potrebbe essere necessario eseguire ulteriori passaggi per verificare manualmente la tua identità. Tutto questo ti verrà spiegato durante il processo di candidatura.

Carta di credito Self Visa®

Self Lender ha anche lanciato una carta Visa come strumento aggiuntivo per la costruzione del credito. È una carta di credito protetta, con una parte dei tuoi progressi di risparmio ($ 100 o più) come garanzia. L'attuale TAEG di questa carta di credito è del 23.99%. Sulla base del Prime Rate, questo TAEG oscillerà con il mercato. Per richiedere una carta di credito Self Visa, è necessario disporre già di un account creatore di credito aperto e di quanto segue:

• 3 pagamenti mensili puntuali
• Hai almeno $ 100 di risparmio.
• Il tuo account è attualmente in regola.

Aprire una carta di credito Self Visa

È semplice richiedere una carta di credito Self Visa. Puoi impostare un limite per la carta di credito in base ai tuoi progressi nel tuo account generatore di credito. La buona notizia è che, poiché hai già un account per la creazione di credito autonomo, non hai bisogno di un altro controllo del credito! Inoltre, non hai bisogno di fondi aggiuntivi in ​​anticipo perché i tuoi progressi di risparmio proteggono la tua carta e stabiliscono il tuo limite. Dovrai quindi confermare il tuo indirizzo per assicurarti che la carta venga consegnata nella posizione corretta. 

Quando ricevi la tua carta, devi attivarla prima di poterla utilizzare. Per tenere traccia dei tuoi progressi nella costruzione del credito, tieni d'occhio le tue spese e paga le bollette puntualmente ogni mese. I conti di credito in regola possono beneficiare di aumenti del limite di credito nel tempo. Inoltre, puoi utilizzare la tua carta ovunque! Negli Stati Uniti sono accettate le carte di credito Visa.

I vantaggi (benefici) dell'utilizzo di Self Credit Builder

Uno dei principali vantaggi di Self Lender è la capacità di migliorare il tuo punteggio di credito. Secondo Experian, la tua capacità di effettuare pagamenti puntuali a tutti i creditori che devi è l'elemento più influente sul tuo rapporto di credito che influisce sul tuo punteggio complessivo. Segnalando mensilmente a tutte e tre le agenzie di credito, il tuo punteggio di credito potrebbe sorgere quando effettui pagamenti mensili puntuali in un CD, che riceverai alla fine del termine che hai scelto. Questo è un nuovo modo per migliorare il tuo punteggio di credito senza fare un grande investimento finanziario.

Indipendentemente dal tuo passato, Self Lender è un'opportunità per migliorare il tuo credito in preparazione di un futuro evento della vita, come l'acquisto di una casa o di una nuova auto. Un punteggio di credito più elevato consente di accedere a prodotti finanziari più tradizionali. Puoi anche risparmiare migliaia di dollari in interessi nel tempo. Altri vantaggi dell'utilizzo di Self includono l'accesso 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX tramite un'app per smartphone e un account online a cui è possibile accedere da qualsiasi luogo sia disponibile l'accesso a Internet.

Come affermato in precedenza in questa recensione di Self Lender, sarai in grado di aprire la tua carta di credito Self Visa. Non c'è niente di più facile di così, con una pagina di domande frequenti e un ulteriore supporto clienti disponibile se necessario. La linea di fondo è che è uno strumento semplice per migliorare la tua salute finanziaria.

Gli svantaggi dell'utilizzo di Self Lender 

In questa recensione di Self Lender, esploreremo uno dei principali svantaggi dell'utilizzo dell'app Self. E questo è il costo delle tasse (una tantum amministrativa e di interessi) che dovrai pagare. Inoltre, non sarai in grado di ricevere i fondi fino a quando non scadrà il tuo prestito di autocredito o non avrai effettuato tutti i pagamenti concordati. Quando si tratta della carta di credito Self Visa, il limite è determinato dall'importo risparmiato.

Anche il TAEG è alto, attestandosi al 23.99%. Poiché utilizzi questa carta per aumentare e migliorare il tuo credito, è una buona idea pianificare di saldare il saldo per intero ogni mese. Quando si considera un file Prestito del costruttore di auto credito, assicurati di valutare i vantaggi e gli svantaggi di questa recensione di Self Lender.

In che modo le carte di credito protette si confrontano con se stesse?

Le carte di credito garantite, oltre ai prestiti per la costruzione del credito, possono aiutarti a costruire o riparare il tuo punteggio di credito. Queste carte sono chiamate "garantite" perché il tuo limite di credito è solitamente supportato da un deposito che effettui con la società della carta di credito prima di ricevere la tua carta. Questo viene fatto per proteggere la società della carta di credito in caso di default sul tuo account. Tuttavia, il conto Credit Builder di Self supera le carte protette. A differenza degli emittenti di carte protette, Self Lender non richiede di depositare prima che il tuo account venga attivato. 

Anche la carta di credito Self Visa® non richiede un deposito perché puoi utilizzare il valore nel tuo account Credit Builder come garanzia. Questi vantaggi potrebbero essere estremamente utili per qualcuno con un punteggio di credito basso che non ha il capitale per sostenere una carta protetta. In termini di tassi di interesse, i TAEG di Self sono generalmente inferiori a quelli della maggior parte delle carte di credito garantite.

Gli APR di acquisto associati alle carte protette sono in genere pari o superiori al 20%, mentre gli attuali APR di Self sono più vicini al 15%. Ciò non dovrebbe sorprendere, poiché le società di carte stanno semplicemente cercando di proteggersi da una situazione più rischiosa.

Il Self Credit Builder è una buona opzione per me?

Questa recensione di Self Lender può aiutarti a determinare se è appropriata per la tua situazione finanziaria. Molte persone che stanno cercando di evitare i debiti o vivono uno stile di vita più minimalista possono apprezzare il fatto che i loro soldi vengono salvati in un CD e verranno loro restituiti. Questo è più allettante di un acquisto frivolo con cui non volevano cominciare. C'è un motivo per cui Marie Kondo è così popolare: circondarsi di oggetti inutili fa schifo. Anche un conto autonomo non è una buona idea se si intende utilizzarlo come o al posto di un fondo di emergenza. 

I fondi non sono disponibili immediatamente, quindi se hai bisogno di contanti veloci per una spesa imprevista, è meglio crearne uno prima di procedere. I clienti hanno lasciato online una brillante recensione di Self Lender, che potrebbe rendere scettici alcuni, ma siamo convinti che si tratti di un prodotto finanziario che cerca di aiutare gli altri. Riconoscono che le persone vengono sfruttate a causa del loro scarso credito.

Di conseguenza, intendono capovolgere il settore finanziario. Questo approccio di dare la priorità alle persone rispetto ai profitti dà l'impressione che siano più di un semplice numero in una grande azienda.

Quanto puoi fare per migliorare il tuo punteggio di credito?

Secondo Self Lender, la maggior parte delle agenzie di valutazione del credito utilizza la cronologia dei pagamenti per rappresentare il 35% del punteggio del credito. Questo è il motivo per cui i due prodotti dell'azienda – il Conto Credit Builder e la Carta di Credito Self Visa® – hanno il potenziale per essere così vantaggioso per te. Per cominciare, Self non eseguirà un pull di credito duro quando apri un account, il che è vantaggioso per coloro che hanno scarso credito. Una volta aperto il conto e effettuati i pagamenti, Self riporterà la cronologia dei pagamenti alle tre principali agenzie di credito (Experian, Equifax e TransUnion).

Il tuo account Credit Builder dovrebbe apparire sul tuo rapporto di credito entro uno o due mesi. Inoltre, non preoccuparti se non vedi "Self" sul tuo rapporto di credito; la società è talvolta indicata come "prestito rateale garantito" da uno dei partner della banca. Tutto ciò dovrebbe avere un impatto significativo sul tuo punteggio di credito, ma le modifiche significative potrebbero richiedere fino a tre mesi per avere effetto. Tuttavia, poiché la situazione creditizia di ciascuno è diversa, i risultati di Self possono variare. 

Più specificamente, se effettui pagamenti in ritardo a Self o gestisci in modo inefficiente i tuoi conti esterni, i benefici complessivi dei suoi prodotti potrebbero essere completamente negati. Inoltre, per coloro che desiderano estinguere anticipatamente i propri conti Self, l'effetto cumulativo dei pagamenti puntuali può essere notevolmente ridotto. Le agenzie di credito preferiscono vedere le persone effettuare pagamenti coerenti per lunghi periodi, quindi accorciare la durata del tuo account potrebbe limitare il tuo potenziale rialzo.

Perché è fondamentale migliorare il tuo punteggio di credito?

Ricorda questo quando si tratta di migliorare il tuo credito: il tuo punteggio di credito è lo strumento più importante che hai quando si tratta della tua salute finanziaria. Come mai? Poiché chiunque, dal proprietario al datore di lavoro, può utilizzare i risultati del tuo rapporto di credito per negarti opportunità, il fattore decisivo si basa esclusivamente sui tuoi precedenti errori finanziari, che si riflettono nel tuo rapporto. Sei vulnerabile a prodotti e servizi finanziari subprime se il tuo punteggio di credito è basso. Questi beni e servizi ti costeranno migliaia di dollari in commissioni e interessi. 

Le banche trarranno vantaggio dal tuo scarso credito perché sanno che hai poche opzioni. Di conseguenza, avranno più soldi. Se il tuo punteggio di credito è abbastanza basso, potresti non essere in grado di aprire un conto con quell'istituto finanziario, figuriamoci qualificarti per il finanziamento da molti altri. Uno dei motivi per cui "Compra qui, finanzia qui!" i lotti di auto sono così popolari per questo motivo. Un altro motivo per l'aumento dei prestiti personali e dei servizi di incassare assegni con commissioni esorbitanti è questo. Non si tratta solo di avere opzioni di finanziamento tutt'altro che ideali per i principali acquisti della vita come una casa o un'auto. 

Anche se non stai cercando di acquistare, un punteggio di credito basso può costarti l'alloggio. Molti proprietari ora conducono controlli sui precedenti che includono il rapporto di credito e il punteggio. Se sei una passività finanziaria, qualcun altro potrebbe entrare e prendere il tuo posto semplicemente perché ha dimostrato di poter pagare le bollette in tempo. Non è doloroso? Non finisce qui. Le società di servizi pubblici possono richiedere un anticipo di grandi dimensioni. Ciò è dovuto principalmente all'apprensione che salterai fuori quando una fattura è dovuta. Il punto è che il tuo punteggio di credito è più importante di quanto ti rendi conto.

Mentre molti di noi potrebbero aver bisogno di riparare o addirittura costruire il nostro credito, c'è ancora speranza. Per quanto riguarda la semplicità di riparazione del credito, sono disponibili numerosi strumenti e opzioni. Self è una delle aziende che sta aprendo la strada.

Conclusione

Ci auguriamo che questa recensione di Self Lender possa aiutarti a determinare se è giusto per te. Se vuoi costruire o ristabilire il tuo credito, il generatore di credito autonomo potrebbe essere una buona opzione per te. Potrebbe essere uno strumento per aiutarti a raggiungere il punteggio di credito che meriti, con vari piani per adattarsi a tutti i budget, accesso a banche supportate dalla FDIC e una facile piattaforma online. Nel complesso, Self offre a chi ha uno scarso credito una fantastica opportunità per migliorare il proprio punteggio di credito e le proprie abitudini. 

Anche la possibilità di aprire un conto per la creazione di credito senza contanti anticipati è un vantaggio molto interessante. Anche se gli APR di Self possono essere un po' alti, se gestisci correttamente il tuo account ed eviti costi aggiuntivi, sarai in grado di recuperare la maggior parte dei tuoi soldi quando il tuo account CD viene pagato.

Domande frequenti

Che cos'è esattamente il sé?

Self è una società di tecnologia finanziaria con la missione di assistere le persone nella costruzione del credito, in particolare coloro che sono nuovi al credito o non hanno accesso ai prodotti finanziari tradizionali.

Come posso pagare la mia carta di credito Self Visa®?

I pagamenti per la tua carta di credito Self Visa® possono essere effettuati accedendo al tuo account e andando alla sezione "Esegui un pagamento". Una volta lì, puoi effettuare un pagamento una tantum o impostare AutoPay con i metodi di pagamento salvati. I pagamenti possono essere effettuati solo con un conto bancario o una carta di debito collegati. Ricorda che se paghi con una carta di debito, ti verrà addebitata una commissione di pagamento accelerato di $ 0.30 + 2.99%.

Come posso richiedere la carta di credito Self Visa®?

Devi soddisfare i seguenti requisiti per avere diritto a una carta di credito protetta tramite Self:

• Avere un account Credit Builder attivo da almeno 3 mesi.
• Hai accumulato almeno $ 100 di risparmi nel tuo account Credit Builder
• Mantieni una buona reputazione nel tuo account Credit Builder.

Tieni presente che il rispetto di questi requisiti minimi non garantisce che ti verrà offerta una carta di credito.

Esiste un conto bancario autonomo?

No. Self attualmente non fornisce servizi bancari tradizionali come conti correnti o conti di risparmio. Per utilizzare gli strumenti di costruzione del credito di Self, è necessario disporre di un conto bancario o di una carta di debito con cui effettuare i pagamenti. 

Esiste un conto bancario autonomo?

No. Self attualmente non fornisce servizi bancari tradizionali come conti correnti o conti di risparmio. Per utilizzare gli strumenti di costruzione del credito di Self, è necessario disporre di un conto bancario o di una carta di debito con cui effettuare i pagamenti.