É uma boa idéia usar 401 (k) para empréstimos estudantis?

O ensino universitário é muito caro, especialmente nos Estados Unidos. Não é de admirar que a maioria das pessoas recorra a empréstimos ao considerar como financiar seus programas de graduação ou pós-graduação na universidade. Se você é um estudante que pretende usar o 401 (k) para empréstimos estudantis, este tópico no 401 (k) é para você.

O que é 401 (k)?

Um 401(k) é uma conta de contribuição que tira proveito do seu imposto, para cortar uma porcentagem que pode ser salva. Este é um plano que aproveita o salário total dos funcionários antes da tributação e recebe uma quantia específica para que possa ir para sua conta poupança 401(k).

Essas contas são configuradas para os funcionários e têm seus nomes após uma seção do Código da Receita Federal dos EUA. Os trabalhadores que fazem uso das contas 401(k) podem fazer contribuições diretamente para suas contas. Eles fazem isso por meio de uma folha de pagamento automática configurada por seus empregadores que podem igualar algumas ou todas essas contribuições.

Como funciona o 401k?

Você sabe, enquanto você trabalha, você é pago em uma conta salário. E à medida que você recebe esse pagamento, seus impostos entram e reduzem sua receita líquida em alguma porcentagem. No entanto, se você executar uma conta 401(k), há uma diferença. A porcentagem reservada para dedução é calculada antes da remoção do imposto.

Isso significa que você normalmente economizaria mais dinheiro com esse método do que com a dedução após impostos. Esse método permite que os trabalhadores economizem mais com seus salários do que normalmente fariam após a tributação.

E é por isso que esta se tornou uma opção crescente para os trabalhadores. E o governo está incentivando esse método para manter as pessoas à tona.
O dinheiro economizado em uma conta 401 (k) vai para lá como uma avenida de investimento para pensões / aposentadoria.

O 401(k) não é apenas uma carteira de poupança. Quando os critérios são atendidos, ele pode ser usado como uma bolsa de empréstimo. Em casos de crise financeira, 401(k) pode ser uma opção. Dessa forma, um trabalhador pode obter um empréstimo de sua conta 401(k). O empréstimo geralmente é concedido apenas se for no máximo 50% da sua conta ou US $ 50,000 no total. Dessa forma, eles mantêm uma guia sobre o limite ao qual os mutuários podem acessar.

Como posso obter um empréstimo através do 401(k)?

Se um trabalhador deseja acessar um empréstimo de sua conta, existem alguns critérios que ele deve atingir. Em primeiro lugar, o mutuário deve garantir que o empréstimo é para fins de curto prazo. Tais propósitos de prazo, como uma necessidade imediata de dinheiro, uma emergência, etc., são esses motivos.

No entanto, muitos especialistas financeiros acham que pegar um empréstimo do 401(k) é uma má ideia. Eles argumentam que tomar empréstimos do plano de aposentadoria é uma tentativa direta de prejudicar o propósito da conta. Eles argumentam que empréstimos indiscriminados para fins como realizar um evento ou planejar férias são obscenos.

No entanto, é do conhecimento geral que os empréstimos de 401(k) são opções melhores e mais inteligentes para empréstimos de curto prazo e imediatos. Isso ocorre porque os empréstimos 401(k) são isentos de impostos e atraem menos juros do que outros tipos de empréstimos.

Ted Benna, que fundou a ideia 401(k) teve uma realização no final dos anos 1970. Ele encontrou uma maneira de ajudar os trabalhadores a economizar mais para a aposentadoria do que já faziam. No entanto, foi até a década de 1980 que o governo optou por adotar a ideia.
Hoje, é o maior padrão de economia para trabalhadores em todo o mundo.

Quem pode usar 401(k)s?

Qualquer pessoa que tenha um emprego remunerado pode fazer uso do sistema de aposentadoria 401(k). Eles sempre podem pedir a seus empregadores para configurá-los para isso. O empregado é determinado se apto pelo IRS.

Isso ocorre porque o IRS lida com todos os empréstimos 401(k) porque são financiados pelo governo e podem contribuir para o histórico de crédito do mutuário. Esses funcionários são, no entanto, aconselhados a não ter o hábito de exigir um empréstimo de seu 401(k) de forma consistente, pois isso pode afetar negativamente seu histórico.

Pode-se usar o 401 (k) para empréstimos estudantis?

Além disso, a questão de quais propósitos o empréstimo 401(k) é adequado permanece constante. Muitas vezes, os trabalhadores estão sempre precisando de dinheiro. Tal poderia ser para fins como aluguel, pagamento de contas, compensação de empréstimo e similares. No entanto, uma questão fundamental foi se 401 (k) 's é um bom meio para pagar empréstimos estudantis.

Bem, podemos dizer que essa não é uma boa ideia.
Normalmente, o 401 (k) foi projetado para garantir que os trabalhadores tenham meios confiáveis ​​de economizar o máximo que puderem. Foi por isso que o método se tornou uma opção viral. A inclusão do sistema de empréstimo nasceu da necessidade urgente de dinheiro que os trabalhadores muitas vezes experimentam. Portanto, o 401k é adequado para empréstimos imediatos e de curto prazo. Particularmente, é uma má ideia pedir emprestado para saldar os empréstimos.

Consequentemente, usar 401(k) para empréstimos estudantis também é uma má ideia. Isso ocorre porque o empréstimo estudantil é um empréstimo de longo prazo que é aconselhável ser pago em horas extras, em vez de apenas uma vez. Embora pagar as dívidas da faculdade de uma só vez seja uma ótima ideia, pegar um empréstimo do seu 401(k) para isso não é.

Isso também ocorre porque o pagamento de dívidas não adiciona nenhum dinheiro extra ao pagador. E, como tal, deixaria uma enorme lacuna no plano de aposentadoria do mutuário. Isso também atrairia multas, uma das quais é o histórico de crédito danificado.

Quando posso usar meu dinheiro 401(k)?

Idealmente, após a aposentadoria. Quando você atinge a idade de aposentadoria, pode começar a fazer saques sem incorrer em penalidades.

A menos que seja uma conta Roth, você provavelmente terá que pagar imposto de renda.
Você deve começar a fazer as distribuições mínimas necessárias, às vezes conhecidas como “retiradas mínimas obrigatórias”, depois dos 72 anos.

Conclusão.

Especialmente para aqueles que têm grandes somas como dívida de mensalidade, usar seu 401 (k) para empréstimos estudantis é uma péssima ideia. Principalmente por causa da instabilidade dos planos de aposentadoria, tomar um empréstimo deles não é uma boa ideia. Isso ocorre porque a incapacidade de pagar o empréstimo pode surgir como resultado da perda de emprego e isso prejudicará todo o plano. Isso ridiculariza todo o processo de seu propósito.

Em essência, tomar um empréstimo de sua conta de contribuição 401 (k) é uma opção inteligente, se você precisa de uma solução rápida para o dinheiro. E é melhor pagar em valores menores o mais rápido possível. No entanto, empréstimos de longo prazo são uma péssima ideia para a opção 401 (k). Empréstimos como empréstimos estudantis, hipotecas, investimentos comerciais de longo prazo, etc, são empréstimos que o 401 (k) não se encaixa. Portanto, se você planeja usar sua opção de empréstimo 401 (k) para saldar a dívida do empréstimo estudantil, talvez seja necessário repensar.

Perguntas Frequentes: É uma boa idéia usar 401 (k) para empréstimos estudantis?