Melhor seguro de saúde para estudantes universitários

Neste artigo, discutiremos o melhor seguro de saúde para estudantes universitários e como se inscrever para aproveitar todos os benefícios. Seguro de saúde é a última coisa em sua mente enquanto você é jovem e está na escola. No entanto, como estudante universitário, você deve ter cobertura em caso de emergência para não ficar preso a mais dívidas. Os adultos jovens têm a maior porcentagem sem seguro de qualquer faixa etária; cerca de 30% dos jovens adultos não têm cobertura de saúde, colocando-os em risco caso incorram em despesas médicas. O custo médio de reparar um membro quebrado é de US$ 7,500, enquanto uma internação de três dias custa US$ 30,000. Sem seguro de saúde, você paga o valor total por conta própria.

Melhor seguro de saúde para estudantes universitários

Por que você precisa de seguro de saúde como estudante universitário

Quando você está na faculdade, você tem várias opções de seguro de saúde, incluindo cobertura pelo plano de seus pais ou pelo seguro fornecido pela escola. No entanto, se você não tiver acesso a esses planos, poderá obter cobertura por conta própria. Os pagamentos do seguro escolar geralmente são adicionados às suas mensalidades e taxas para utilizar ajuda financeira para cobrir seus custos de seguro. Quando você tem um plano fornecido pela escola, você pode utilizar sua cobertura em clínicas de saúde estudantis no campus, o que é útil quando você está doente.

No entanto, os planos escolares podem diferir muito quando se trata de opções de cobertura e redes de rede. Talvez você não consiga personalizar seu plano e não consiga ver seus saúde provedores se não estiverem na rede. Para preservar sua cobertura, talvez seja necessário manter o status de estudante em tempo integral. Você precisará adquirir um seguro alternativo se precisar tirar férias da escola ou decidir cair para o status de meio período. Apesar de suas deficiências, os planos de seguro oferecidos pela escola são uma alternativa viável para os alunos que procuram uma opção de baixo custo com um procedimento de inscrição simples.

Eles eliminam a necessidade de navegar e garantem cobertura enquanto frequentam a escola. Você paga um pagamento mensal a uma empresa de seguro de saúde, que é conhecido como seu prêmio. Em troca, a empresa concorda em pagar uma parte de suas despesas de saúde, como consultas médicas, medicamentos prescritos ou internações hospitalares. Um equívoco generalizado é que os estudantes universitários não precisam de seguro de saúde porque são jovens e normalmente saudáveis.

No entanto, um em cada seis jovens tem um problema crônico de saúde e quase metade dos jovens adultos têm dificuldade em pagar suas despesas médicas. A obtenção de seguro saúde é uma importante segurança financeira. Como estudante universitário, você tem as seguintes opções de seguro:

  • Seguro sob seus pais: Você pode aderir ao plano de saúde de seus pais se tiver menos de 26 anos.
  • Cobertura oferecida pela escola: Muitas instituições oferecem apólices de seguro para novos alunos.
  • Seguro através do mercado de seguros de saúde: Em Healthcare.gov, você pode se inscrever em um plano de seguro. Dependendo de sua renda, você pode ter direito a subsídios que tornam a cobertura mais barata ou pode adquirir um plano catastrófico de baixo custo.
  • Medicaid: Você pode estar qualificado para o Medicaid, o programa de seguro do governo para pessoas de baixa renda, dependendo de sua renda e região. Você pode solicitar a cobertura do Medicaid por meio da agência Medicaid do seu estado.
  • Planos particulares: Você também pode escolher o plano de seguro de uma companhia de seguros privada. Esses planos podem ou não atender aos regulamentos da ACA, mas podem cobrir acidentes ou doenças graves.

A cobertura de seguro fornecida pela escola geralmente varia de US$ 1,500 a US$ 2,500 por ano. Isso é muito menor do que o prêmio anual médio para um indivíduo de cobertura não escolar. A Kaiser Family Foundation informa que o prêmio médio anual para a cobertura convencional baseada no empregador é de US$ 5,969. Os planos de seguro fornecidos pela escola são nossa principal escolha para estudantes que buscam facilidade, custo e falta de opções.

Para ajudá-lo a encontrar o melhor plano de seguro para suas necessidades, reunimos uma lista de alternativas de seguro de saúde extraídas e fatos verificados por sites respeitáveis ​​como Investopedia e Verywell family e os avaliamos com base no custo do plano, opções de cobertura e rede de provedores. Estas são as nossas principais escolhas para as melhores apólices de seguro para faculdades.

NB: As informações fornecidas neste artigo só se aplicam a estudantes universitários nos EUA, como você deve ter deduzido pelo uso da palavra “faculdade”. Por estudantes, referimo-nos maioritariamente a estudantes nacionais, embora muitas destas empresas abranjam estudantes internacionais.

 

Provedores de seguro de saúde para estudantes universitários

1. Cigna

Por suas opções de cobertura e baixo custo, a Cigna é sua melhor opção de seguro saúde como estudante universitário. A Cigna tem prêmios competitivos e, claro, a ajuda financeira da ACA é acessível. Os planos da Cigna podem ser adquiridos em seu site ou Healthcare.gov sempre incluem doenças pré-existentes, e você pode ser elegível para subsídios que tornam o seguro muito mais barato como estudante universitário. Como estudante, você provavelmente não tem muito dinheiro. Se for esse o caso, você pode se qualificar para subsídios premium, o que pode tornar seu plano mais acessível.

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O seguro da Cigna é classificado em níveis, que vão do bronze ao platina. Os planos Bronze são os mais baratos, enquanto as apólices Platinum oferecem franquias mais baixas, mas prêmios mensais mais altos. Todos os planos da Cigna fornecem cuidados preventivos de $ 0 para que você possa obter um exame anual, vacina contra a gripe e exames de saúde gratuitamente. A Cigna também oferece atendimento virtual de baixo custo, que permite que você se comunique com um médico certificado pelo conselho por telefone ou bate-papo por vídeo. A cobertura com tudo incluído da Cigna oferece mais benefícios por menos dinheiro, tornando-a nossa favorita geral.

Embora alguns estudantes possam ser elegíveis para subsídios da Cigna, nem todos os estudantes universitários serão. A renda de sua família determina os subsídios. Se você é um dependente e seus pais ganham muito dinheiro, você pode não ser elegível para um subsídio. Ao obter o seguro da Cigna, você pode selecionar entre planos HMO que exigem que você permaneça na rede ou planos PPO que oferecem maior flexibilidade. Dependendo do plano que você escolher, pode ser necessário mudar de operadora de saúde. Se o seu médico existente não estiver no HMO do plano, por exemplo, você precisará encontrar um novo, ou seu seguro não cobrirá suas visitas ao consultório.

Suponha que você tenha problemas de saúde pré-existentes ou precise de tratamento médico regularmente. Nesse caso, o seguro Cigna é a melhor opção de cobertura, pois você pode se qualificar para descontos consideráveis ​​e receber cuidados virtuais preventivos e de baixo custo gratuitos. Ele também tem uma excelente reputação, com AM Best dando-lhe uma nota A (Excelente).

2. Aetna

Recomendamos adquirir uma cobertura de seguro catastrófica via Aetna se você for um estudante de baixa renda. Os planos catastróficos da Aetna oferecem cobertura de baixo custo para emergências graves. O seguro catastrófico da Aetna pode ser uma boa escolha se você for um estudante universitário com orçamento limitado. As apólices de seguro catastróficas estão disponíveis no mercado federal de seguros de saúde. Eles apresentam pagamentos mensais mais baixos do que as apólices de seguro típicas, tornando-os adequados para estudantes de baixa renda.

A Aetna também tem uma sólida reputação no mercado de seguros. Aetna recebe uma classificação A (Excelente) da AM Best. Os planos catastróficos da Aetna fornecem alguns tratamentos preventivos, incluindo imunizações e exames, bem como três cuidados primários colega visitas todos os anos sem custo adicional. Planos catastróficos podem ter franquias pesadas – US$ 8,550 em 2021 –, mas cobrem situações sérias que podem custar milhares de dólares, como doenças ou lesões que exigem hospitalização. A Aetna voltará a fornecer planos de ACA em 2022, com a franquia prevista para ser maior do que em 2021.

Ao contrário de outros planos de seguro adquiridos por meio do Health Insurance Marketplace, os planos Catastrophic não são elegíveis para o desconto de crédito fiscal de prêmio; portanto, você deve pagar seus prêmios mensais inteiramente por conta própria.

As políticas catastróficas da Aetna não são acessíveis em todos os estados. Você deve ter menos de 30 anos ou preencher as condições para uma isenção de dificuldades para ser elegível para um plano catastrófico. Se você é um estudante universitário de baixa renda que não se qualifica para o Medicaid ou subsídios premium, um plano catastrófico da Aetna oferece cobertura crítica a um custo barato. Assim que sua franquia for atendida, a Aetna pagará 100% da maioria dos tratamentos, protegendo você se precisar de cuidados médicos caros.

3. Evereste

Considere o Seguro Everest se precisar de cobertura de seguro de curto prazo. O Everest não o limita a uma determinada rede de médicos, e os benefícios de bem-estar cobrem cuidados preventivos. A cobertura de seguro de curto prazo pode ser uma alternativa econômica ao seguro de saúde padrão para estudantes universitários. Você pode receber cobertura temporária por menos do que o custo de um plano de seguro privado com uma apólice de curto prazo. Everest oferece apólices de seguro de curto prazo personalizáveis, tornando-se a alternativa ideal para cobertura de curto prazo.

Você pode selecionar uma franquia de US$ 1,000 a US$ 10,000 e um co-pagamento de US$ 40 a US$ 50, permitindo que você personalize seu prêmio de acordo com seu orçamento. Você também pode definir seu próprio limite de cobertura. Dependendo de suas necessidades, você pode definir um limite que varia de US$ 250,000 a US$ 1.5 milhão. As estratégias de curto prazo do Everest, no entanto, têm vários problemas. Eles não cobrem medicamentos prescritos, cuidados com os olhos ou cuidado dental. Sua seguradora não cobrirá suas terapias se você tiver uma condição pré-existente. Devido a essas limitações, os planos do Everest são mais adequados para estudantes universitários que estão em boa saúde e não têm demandas médicas recorrentes.

O Everest não é oferecido em todos os estados; se você mora onde o Everest não opera, você precisará localizar outra seguradora. A AM Best atribuiu ao Everest uma classificação A+ (Superior), sugerindo que a empresa é financeiramente sólida e capaz de cumprir suas responsabilidades contratuais. Por causa de suas opções de franquia, co-pagamento e cosseguro, bem como seus recursos de bem-estar e saúde mental, o Everest é a escolha da Investopedia para a melhor seguradora de curto prazo para estudantes universitários.

4. articulação

O Pivot é a principal seleção da VeryWell Family para seguro de saúde de curto prazo para estudantes universitários, pois as políticas são flexíveis, não o vinculam a uma rede e os alunos podem organizar os cuidados de saúde de acordo com seus horários, graças aos serviços de telemedicina do Pivot. Além disso, os programas de desconto oferecem possibilidades de economizar dinheiro. Os horários dos alunos são frequentemente exigentes e variados. Encontrar tempo para visitar o médico não é um problema para a Pivot porque você pode utilizar o serviço de telemedicina 24 horas por dia ou marcar uma consulta com qualquer médico que seja conveniente para você.

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Pivot é o seu provedor de seguro de saúde de curto prazo favorito para alunos devido à sua cobertura flexível e econômica. A franquia começa em $ 1,000. Quando você visita um médico ou obtém qualquer serviço de saúde coberto, você deve pagar um cosseguro de 20% ou 30%. A Pivot limita o valor que você pagará do próprio bolso pelo cosseguro entre US$ 3,000 e US$ 10,000 antes que o máximo de cobertura do plano seja atingido. O valor máximo de cobertura é de US$ 1 milhão, embora a duração e a renovação da apólice variem de acordo com o estado.

Um período de política usual é de seis meses. Você pode personalizar seu plano com itens como cobertura odontológica e oftalmológica. O curto período de espera é um benefício fundamental dos contratos de seguro de curto prazo. Com o Pivot, a cobertura pode começar em 5 dias ou 30 dias para cobertura de câncer. Várias desvantagens incluem exclusões para doenças pré-existentes, infecções sexualmente transmissíveis, assistência à maternidade e outros serviços.

A Pivot Health foi criada em 2016. Desde então, tem colaborado com a Companhia de Seguros de Vida Companheiro com classificação AM Best A+ para subscrever suas apólices de seguro de curto prazo. Esses planos são frequentemente mais baratos do que a cobertura de seguro de saúde regular, mas não são protegidos pelas regras da ACA. O seguro Pivot está disponível para residentes de Washington, DC e 24 estados com menos de 65 anos. Você pode personalizar os elementos de suas apólices usando o sistema de cotação online.

5. IMG

Por causa de suas inúmeras opções de planos, grandes limites máximos e oportunidade de escolher uma franquia baixa, a IMG é a principal recomendação da Investopedia para estudantes internacionais. Também oferece cuidados de maternidade e saúde mental. A obtenção de um seguro de saúde adequado como estudante internacional nos Estados Unidos é fundamental. O tratamento médico pode ser caro se você adoecer ou se envolver em um acidente. A IMG oferece uma variedade de produtos de seguro para estudantes internacionais subscritos pela Sirius International Insurance Corporation e podem ser personalizados para atender às suas necessidades específicas.

Seus planos também incluem cobertura de medicamentos prescritos, permitindo que você obtenha os medicamentos necessários enquanto estiver nos EUA. A IMG permite que você adicione outras opções de cobertura e passageiros à sua apólice por uma taxa extra. A cobertura adicional assegura-lhe contra a perda ou roubo da sua bagagem, objetos de valor e documentos pessoais. Ele também protege você de responsabilidade pessoal. A disponibilidade dessas coberturas extras pode variar dependendo do tipo de seguro, região e outras considerações.

Se você adicionar o ciclista de esportes de aventura à sua apólice, estará coberto se participar de qualquer esporte arriscado, como trenó, paraquedismo, caiaque em corredeiras ou windsurf. Dependendo do plano, você pode definir um limite máximo que varia de US$ 50,000 a US$ 8 milhões. Você deve estar ciente, no entanto, que o J1 e J2 vistos precisa de um mínimo de $ 100,000 em cobertura. Se você tem uma doença pré-existente, como uma doença crônica, as terapias para essa condição geralmente não são cobertas até que o tempo de espera tenha passado.

As durações variam de acordo com o plano; no entanto, eles são tipicamente de 6 a 12 meses. Embora a IMG não esteja incluída no Estudo de Plano de Saúde de Membro Comercial da JD Power, sua empresa controladora tem uma classificação AM Best de A- (Excelente). Por causa de seus planos de seguro personalizados e limites máximos altos, a IMG é uma opção de cobertura ideal para estudantes internacionais que desejam estudar nos Estados Unidos.

6. Serviços de seguro médico Tokio Marine HCC

A Tokio Marine HCC Medical Insurance Services alcançou o primeiro lugar no ranking internacional de seguros para estudantes da VeryWellFamily por causa de suas inúmeras opções de planos de baixo custo com limites máximos altos e franquias baratas. Seguro de saúde adequado é essencial para estudantes internacionais que estudam nos Estados Unidos. Os alunos podem descobrir que é uma exigência do visto ou da escola, mas mesmo que não seja, é uma proteção prudente contra os custos incapacitantes de um acidente ou doença.

A Tokio Marine oferece planos de baixo custo e alto benefício para estudantes visitantes nos Estados Unidos, tornando-os uma das melhores soluções para estudantes estrangeiros. Você pode adicionar passageiros de morte acidental e resposta a crises à sua apólice da Tokio Marine, e a cobertura de responsabilidade pessoal é fornecida em alguns planos. Estudantes até a idade de 65 anos podem escolher entre quatro níveis de cobertura Student Secure. A Smart Cover é o plano mais básico, oferecendo cobertura de até US$ 200,000, e o seguro Comprehensive Elite oferece cobertura de até US$ 5 milhões.

Apólices de qualquer duração estão disponíveis, desde que o titular da apólice seja um estudante em tempo integral e a cobertura do seguro comece na data de início que você especificar. Isso, no entanto, não se aplica a condições pré-existentes. A política Inteligente exclui condições pré-existentes, enquanto a Política Orçamentária tem um período de espera de 12 meses. As opções Select e Elite, por outro lado, cobrem condições pré-existentes após seis meses de vigência do seguro. Há também uma extensa lista de exclusões, como injeções, cirurgia ocular e lesões sofridas sob a influência de narcóticos ilegais.

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A Tokio Marine HCC, com sede em Houston, oferece seguro de saúde e de vida em cerca de 180 países e tem nota financeira A+ (Superior) da AM Best.

7. Cruz Azul

Blue Cross Blue Shield foi uma escolha óbvia para nossa categoria geral superior para estudantes que procuram ampla cobertura nacional e internacional, várias opções de cobertura e tarifas de baixo custo. A Blue Cross Blue Shield Association (BCBSA) oferece cobertura de saúde para mais de 110 milhões de indivíduos no Estados Unidos. O BCBSA foi a melhor escolha geral da VeryWellFamily por causa de seus planos específicos para alunos, alternativas de seguro de baixo custo, variedade de recursos e sistema de incentivos.

O BCBSA é composto por 35 organizações separadas, a maioria das quais tem uma classificação de solidez financeira AM Best de A. (Excelente). Ao inserir seu CEP no site do BCBSA, você será direcionado ao seu provedor local. Dependendo de onde você mora, você pode selecionar entre níveis de cobertura que variam de catastrófico a platina completamente abrangente. Você também pode adicionar seguro odontológico e oftalmológico ao seu pacote.

O seguro catastrófico oferece taxas mensais mais baixas, mas maiores franquias e limites de desembolso. A cobertura não atinge o seu limite. Qualquer pessoa de qualquer idade pode aderir aos planos bronze, prata e ouro, mas você deve ter menos de 30 anos para se inscrever na cobertura catastrófica. Você deve aguardar um período de inscrição para ingressar nesses planos do Marketplace, e a cobertura começará em 1º de janeiro. Existem opções de curto prazo disponíveis para preencher quaisquer lacunas de cobertura.

O tratamento não pode ser negado às pessoas por causa de problemas médicos, embora operações cosméticas e experimentais e cuidados de longo prazo sejam proibidos. Como o BCBSA colabora com instituições de todo o país, os alunos podem obter opções de cobertura mais baratas por meio de sua escola. Estudantes com renda modesta podem potencialmente ser elegíveis para subsídios do governo para ajudá-los a pagar pelo seguro de saúde. O BCBSA oferece vantagens extras aos alunos, como odontologia, seguro para animais de estimação, itens de ginástica e economia na assinatura de alimentos.

 

 

Conclusão

O seguro de saúde dos estudantes universitários ajuda a cobrir os custos de consultas médicas caras, tratamentos médicos, medicamentos prescritos e outras despesas. Mesmo que você não acredite que precise, sua faculdade pode forçar os alunos a se inscreverem na cobertura de seguro de saúde. Identificamos o melhor seguro de saúde para estudantes universitários nacionais e internacionais. Sinta-se à vontade para evitar esses custos médicos por enquanto.

 

FAQS

Os alunos podem usar o seguro de saúde de seus pais enquanto estiverem na faculdade?

Estudantes universitários e jovens podem permanecer na cobertura de seguro de saúde de seus pais até atingirem a idade de 26 anos sob o Affordable Care Act. Mesmo se você for casado, morar longe de seus pais ou for financeiramente independente, você pode aderir ou continuar o plano de seus pais.

Obter cobertura por meio do plano de seus pais pode ser vantajoso porque você pode continuar a consultar seus profissionais de saúde atuais. Você pode ter acesso a uma cobertura mais abrangente do que teria por conta própria, e adicionar um membro da família a uma apólice existente pode ser mais barato do que obter cobertura individual.

Você pode ser adicionado ao seguro de seus pais durante o período anual de Inscrição Aberta ou, se perder sua cobertura de saúde atual, poderá ser elegível para Inscrição Especial.

Quando você completa 26 anos, você não é mais elegível para o seguro de seus pais e deve obter o seu próprio.

Quanto custa o seguro de saúde da faculdade?

Como estudante universitário, o custo do seguro de saúde é determinado pela sua renda, estado e status de estudante.

Crianças de baixa renda que se qualificam para o Medicaid, por exemplo, podem pagar US$ 0 por mês pela cobertura, mas o seguro fornecido pela escola normalmente custa entre US$ 1,500 e US$ 2,500 por ano.

Se você escolher um plano do Health Insurance Marketplace, suas taxas serão determinadas pelo seu nível e franquia. Se você atender a requisitos de renda específicos, poderá ser elegível para assistência de corte de custos.

A cobertura pode ser negada por motivos de saúde?

Se o plano de seguro fizer parte da ACA, não poderá ser negada a cobertura por motivos de saúde. Condições pré-existentes não podem ser excluídas do seguro sob a ACA. Por outro lado, o seguro de curto prazo ou outro seguro que não se enquadra no ACA pode recusar a cobertura de uma variedade de problemas de saúde ou cobrar taxas exorbitantes. Obesidade, gravidez, diagnóstico de HIV, diabetes e dificuldades cardiovasculares são exemplos. Cada operadora tem autoridade para determinar as condições de saúde que excluem alguém.

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Martin Uwakwe

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