Revisão de autocrédito 2022

A Self, anteriormente conhecida como Self Lender, é uma empresa de serviços financeiros que oferece dois produtos distintos destinados a atender clientes com crédito insuficiente ou nenhum. Seu principal produto, a Credit Builder Account, permite que você receba um empréstimo para construção de crédito na forma de um certificado de depósito (CD) que vence assim que seus pagamentos são concluídos. Além disso, a empresa oferece um cartão de crédito para construção de crédito. Esses produtos estão disponíveis em conjunto com serviços robustos de gerenciamento de contas móveis e online. Nesta revisão de Auto-crédito, discutiremos as vantagens e desvantagens de sua conta de construtor de crédito, também conhecida como um empréstimo de construtor de Auto-crédito. Deixe-nos contar um pouco sobre a empresa antes de entrarmos na revisão do Self Lender. 

Sobre Self Lender

A Self é uma startup de fin-tech (tecnologia financeira) que ajuda você a construir crédito. Isso é especialmente útil se você não tiver crédito ou histórico de crédito ruim. Isso acontece com uma conta de construtor de crédito apoiada pelas instituições financeiras aprovadas pelo FDIC com as quais eles colaboram. O que é construtor de crédito próprio? Uma conta para criação de crédito, também conhecida como empréstimo para criação de crédito próprio, é um pequeno empréstimo que você contrai em seu nome. Em vez de desembolsar os fundos diretamente para você, Self os mantém na forma de um empréstimo garantido, depositando seu dinheiro em um CD (certificado de depósito). 

Em agosto de 2019, a empresa mudou seu nome de Self Lender para Self. Embora seus produtos e serviços tenham permanecido praticamente inalterados após a mudança de marca, ela logo introduziu o cartão de crédito Self Visa®. A Self se especializou em ferramentas de criação de crédito que funcionam em conjunto com a Conta do Criador de Crédito. Nesta revisão de autocrédito, discutiremos como o aplicativo Self funciona e como obter um empréstimo para construtor de autocrédito.

O que é exatamente um certificado de depósito (Cd)?

Um certificado de depósito é um depósito a prazo oferecido por instituições financeiras. Este certificado é válido por um determinado período de tempo, após o qual você pode sacar seus fundos e ganhar juros adicionais. Quando comparados ao mercado monetário ou contas de poupança, pagam taxas de juros mais altas do que a média. Eles também são um dos veículos de poupança mais seguros disponíveis nos bancos. Eles liberam os fundos para você assim que o empréstimo inicial for liquidado com pagamentos mensais dentro do prazo ao longo de 12 ou 24 meses. 

O que distingue essa conta é que eles relatam pagamentos mensais dentro do prazo para todas as três agências de crédito: Equifax, Experian e Transunion. Essencialmente, com o empréstimo do construtor de crédito próprio, você estará reconstruindo seu crédito sem a necessidade de um segundo empréstimo ou linha de crédito. Em vez disso, você receberá pagamentos em uma pequena empréstimo pessoal que você fez para si mesmo. Isso não é legal? Self fornece uma abordagem do-it-yourself para reparo de crédito. 

Usar esta revisão de Self Lender como uma abordagem DIY para melhoria de crédito é uma maneira segura de evitar o pagamento de taxas exorbitantes para melhorar seu crédito. 

O aplicativo Self Lender é genuíno?

O aplicativo Self é, de fato, genuíno. Você pode usar o aplicativo para acessar sua conta de empréstimo do construtor de crédito próprio e verificar o status de sua conta a qualquer momento. Segurança e privacidade também são importantes para a empresa. Fazendo uso de várias camadas de criptografia de dados. Independentemente de quão fantástico o aplicativo seja, você deve entender como o Self funciona. A Self é uma empresa de construção de crédito totalmente legítima que tem ajudado muitas pessoas com crédito insuficiente ou nenhum. No entanto, isso não significa que suas ofertas sejam isentas de falhas. 

Embora usar um serviço de construção de crédito como o Self Lender quase certamente melhorará sua pontuação e histórico de crédito, o impacto real varia de pessoa para pessoa. Isso é um tanto compreensível, visto que nem todas as situações de crédito são iguais. As taxas de juros de empréstimos próprios podem ser um pouco altas para todos os benefícios que ele oferece. Embora isso possa não ser uma surpresa, visto que os clientes próprios geralmente têm crédito ruim, esses APRs ainda podem ter um impacto significativo. Mais especificamente, os APRs do Self variam de 15.65% a 15.97% em agosto de 2020.

Ao abrir uma conta com o Self, você deve esperar gerenciá-la inteiramente por meio das plataformas online e móveis da empresa. As contas online e móvel têm os mesmos recursos, então você pode usar o que funcionar melhor para você. Os usuários da Apple e do Android podem baixar o aplicativo móvel Self. Verifique o saldo da sua conta Credit Builder e o progresso da economia, abra um cartão de crédito Self Visa®, configure pagamentos mensais automáticos e muito mais. Os clientes atuais e anteriores da Self Lender parecem estar muito satisfeitos com esses aplicativos móveis. 

Mais de 40,000 avaliações de Self Lender feitas por usuários na loja de aplicativos da Apple dão ao aplicativo iOS uma avaliação de 4.9 estrelas (de 5). A versão Android do aplicativo recebeu uma classificação de 4.8 estrelas de uma possível classificação de 5 estrelas de quase 20,000 avaliações da Google Play Store.

Como funciona a conta do Self-Builder?

Quando uma conta do construtor de autocrédito é aberta, o consumidor concorda com os termos do serviço com a instituição financeira com a qual a Self os combinou. Depois disso, você pode fazer depósitos mensais na conta. Conforme informado anteriormente, os fundos da conta são depositados em um certificado de depósito, que é devolvido a você no final do prazo por meio de cheque ou depósito direto, dependendo da sua preferência. Em seu nome, a Self relatará os pagamentos dentro do prazo a todas as três principais agências de crédito. Seu empréstimo garantido aparecerá em seu relatório de crédito dentro de 30-60 dias. 

A maioria dos clientes que usaram o Auto-relatório apresentou uma melhora em sua pontuação de crédito em apenas três meses. A vida útil da conta pode variar de 12 a 24 meses, dependendo dos pagamentos mensais que você selecionar. Como resultado, sua pontuação de crédito continuará a aumentar à medida que você faz pagamentos mensais dentro do prazo.

• “Custo de ativação” refere-se à taxa administrativa única e não reembolsável necessária para abrir a conta do criador de crédito.
• “Seu custo total” refere-se a pagamentos pontuais bem-sucedidos pela duração do seu empréstimo para construtor de crédito próprio, bem como sua taxa de ativação única não reembolsável.
• “Você recebe no final” refere-se à quantidade de dinheiro que você receberá no final do prazo do empréstimo se fizer os pagamentos dentro do prazo. Este valor exclui os juros que você ganha no CD, que é menor do que os juros que você paga no empréstimo.

Qual é o custo da conta do construtor de crédito próprio?

Eles cobram uma taxa administrativa única não reembolsável de US $ 9 para usar sua conta de criação de crédito. Você pode então decidir quanto deseja pagar a cada mês para ajudá-lo a reconstruir seu crédito. Por exemplo, você pode começar com apenas $ 25 por mês para economizar $ 520 em 24 meses. Para quem deseja estabelecer crédito rapidamente, há opções de pagar US $ 35, US $ 48 ou US $ 150 por mês em um empréstimo a prazo de 12 meses. Isso se traduz em um empréstimo de construtor de crédito próprio maior. Exemplos adicionais de produtos podem ser encontrados na imagem abaixo. 

Para as opções de preços mais atualizadas, visite www.self.inc/pricing. A taxa de porcentagem anual (APR) para todas as contas é inferior à taxa de juros cobrada por muitos outros credores, incluindo automóveis e cartões de crédito. Como você tem a opção de pagar sua conta antecipadamente, sem penalidades, tem controle total sobre o valor dos juros que paga. O FDIC apóia todas as certificações de depósito de até $ 250,000 no total (consulte a divulgação do FDIC no rodapé).

Como configurar uma conta própria

A capacidade de abrir uma conta própria é determinada pelos seguintes requisitos. Para ser elegível, você deve:

• Você deve ter um número de seguro social válido.
• É necessária uma conta corrente ou cartão de débito pré-pago.
• Situação legal nos Estados Unidos
• Você também deve ter mais de 18 anos.
• Não há requisito de renda mínima para abrir uma conta.

Se você tiver um histórico de crédito, pode ser necessário responder a algumas perguntas de verificação com base nele para verificar sua identidade. Se você não tem histórico de crédito, pode precisar realizar etapas extras para verificar manualmente sua identidade. Tudo isso será explicado a você durante o processo de inscrição.

Cartão de crédito Self Visa®

A Self Lender também lançou um cartão Visa como uma ferramenta adicional para a construção de crédito. É um cartão de crédito garantido, com uma parte do progresso da sua poupança ($ 100 ou mais) como garantia. A APR atual deste cartão de crédito é de 23.99%. Com base na Prime Rate, este APR irá flutuar com o mercado. Para solicitar um cartão de crédito Self Visa, você já deve ter uma conta de construtor de crédito aberta e o seguinte em vigor:

• 3 pagamentos mensais dentro do prazo
• Você tem pelo menos $ 100 em economia.
• Sua conta está em situação regular.

Abrindo um Cartão de Crédito Auto Visa

É simples solicitar um Cartão de Crédito Auto Visa. Você pode definir um limite de cartão de crédito com base em seu progresso em sua conta de construtor de crédito. A boa notícia é que, como você já tem uma conta de criação de crédito próprio, não precisa de outra verificação de crédito! Você também não precisa de fundos adicionais iniciais porque o progresso de sua economia protege seu cartão e estabelece seu limite. Em seguida, você precisará confirmar seu endereço para garantir que o cartão seja entregue no local correto. 

Ao receber seu cartão, você deve ativá-lo antes de usá-lo. Para acompanhar o progresso da construção de crédito, fique atento aos seus gastos e pague suas contas em dia todos os meses. Contas de crédito em boa situação podem ser elegíveis para aumentos de limite de crédito ao longo do tempo. Além disso, você pode usar seu cartão em qualquer lugar! Nos Estados Unidos, os cartões de crédito Visa são aceitos.

As vantagens (benefícios) de usar o construtor de crédito próprio

Uma das principais vantagens do Self Lender é a capacidade de melhorar sua pontuação de crédito. De acordo com a Experian, sua capacidade de fazer pagamentos dentro do prazo a quaisquer credores que você deve é ​​o item mais influente em seu relatório de crédito que afeta sua pontuação geral. Ao se reportar a todas as três agências de crédito mensalmente, sua pontuação de crédito pode surgir à medida que você faz pagamentos mensais dentro do prazo em um CD, que receberá no final do prazo que escolheu. Esta é uma nova maneira de melhorar sua pontuação de crédito sem fazer um grande investimento financeiro.

Independentemente do seu passado, o Self Lender é uma oportunidade de melhorar seu crédito em preparação para um evento de vida futuro, como comprar uma casa ou um carro novo. Uma pontuação de crédito mais alta permite que você acesse produtos financeiros mais tradicionais. Você também pode economizar milhares de dólares em juros ao longo do tempo. Outras vantagens de usar o Self incluem acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio de um aplicativo para smartphone e uma conta online que pode ser acessada de qualquer lugar onde haja acesso à Internet.

Conforme declarado anteriormente nesta Revisão do Auto-Credor, você poderá abrir o seu Cartão de Crédito Auto Visa. Não existe nada mais fácil do que, com uma página de perguntas frequentes e suporte adicional ao cliente disponível, se necessário. O resultado final é que é uma ferramenta simples para melhorar sua saúde financeira.

As desvantagens de usar autocrédito 

Nesta revisão de auto-crédito, exploraremos uma das principais desvantagens de usar o aplicativo Self. E este é o custo das taxas (taxas administrativas e de juros únicas) que você terá que pagar. Além disso, você não poderá receber os fundos até o vencimento do seu empréstimo para construtor de crédito próprio ou até que você tenha feito todos os pagamentos acordados. Quando se trata de cartão de crédito Self Visa, seu limite é determinado pelo valor que você economizou.

A TAEG também é alta, situando-se em 23.99%. À medida que você usa este cartão para construir e melhorar seu crédito, é uma boa ideia planejar pagar seu saldo integralmente a cada mês. Ao considerar um Empréstimo para construtor de autocrédito, certifique-se de pesar os benefícios e as desvantagens desta revisão de Self Lender.

Como os cartões de crédito garantidos se comparam a si mesmo?

Os cartões de crédito com garantia, além dos empréstimos para construção de crédito, podem ajudá-lo a construir ou reparar sua pontuação de crédito. Esses cartões são chamados de “garantidos” porque seu limite de crédito geralmente é garantido por um depósito que você faz com a administradora do cartão de crédito antes de recebê-lo. Isso é feito para proteger a administradora do cartão de crédito, caso você deixe de cumprir sua conta. No entanto, o Self's Credit Builder Account supera os cartões seguros. Ao contrário dos emissores de cartões com garantia, o Self Lender não exige que você deposite antes de sua conta ser ativada. 

O cartão de crédito Self Visa® também não exige depósito porque você pode usar o valor da sua conta do Credit Builder como garantia. Esses benefícios podem ser extremamente úteis para alguém com uma pontuação de crédito baixa e que não tem capital para garantir um cartão garantido. Em termos de taxas de juros, os APRs do Self são normalmente mais baixos do que os da maioria dos cartões de crédito garantidos.

As APRs de compra associadas a cartões garantidos são normalmente de 20% ou mais, enquanto as APRs atuais de Self são mais próximas de 15%. Isso não deve ser nenhuma surpresa, já que as empresas de cartão estão simplesmente tentando se proteger de uma situação mais arriscada.

O construtor de crédito próprio é uma boa opção para mim?

Esta revisão de Self Lender pode ajudá-lo a determinar se é apropriado para sua situação financeira. Muitas pessoas que estão tentando evitar dívidas ou levam um estilo de vida mais minimalista podem apreciar o fato de que seu dinheiro está sendo guardado em um CD e será devolvido a elas. Isso é mais atraente do que uma compra frívola com a qual eles não queriam começar. Há uma razão pela qual Marie Kondo é tão popular: cercar-se de itens inúteis fede. Uma conta própria também não é uma boa ideia se você pretende usá-la como ou no lugar de um fundo de emergência. 

Os fundos não estão disponíveis imediatamente, portanto, se você precisar de dinheiro rápido para uma despesa inesperada, é melhor criar um antes de prosseguir. Os clientes deixaram uma resenha brilhante da Self Lender online, o que pode deixar alguns céticos, mas estamos convencidos de que eles são um produto financeiro que busca ajudar os outros. Eles reconhecem que as pessoas estão sendo exploradas como resultado de seu crédito insuficiente.

Como resultado, eles pretendem virar o setor financeiro de cabeça para baixo. Essa abordagem de priorizar as pessoas em vez dos lucros dá a impressão de que elas são mais do que apenas um número em uma grande empresa.

Quanto você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito?

De acordo com a Self Lender, a maioria das agências de pontuação de crédito usa seu histórico de pagamentos para representar 35% de sua pontuação de crédito. É por isso que os dois produtos da empresa - Credit Builder Account e Self Visa® Credit Card - têm o potencial de ser tão benéficos para você. Para começar, Self não executará uma operação difícil de crédito quando você abre uma conta, o que é benéfico para aqueles com crédito insuficiente. Assim que sua conta for aberta e os pagamentos efetuados, Self relatará seu histórico de pagamentos às três principais agências de crédito (Experian, Equifax e TransUnion).

Sua conta Credit Builder deve aparecer em seu relatório de crédito dentro de um a dois meses. Além disso, não se preocupe se não vir “Próprio” em seu relatório de crédito; a empresa às vezes é listada como um “empréstimo garantido a prestações” de um dos sócios do banco. Tudo isso deve ter um impacto significativo em sua pontuação de crédito, mas as alterações significativas podem levar até três meses para entrar em vigor. No entanto, como a situação de crédito de cada pessoa é diferente, os resultados do Self podem variar. 

Mais especificamente, se você fizer pagamentos atrasados ​​a si mesmo ou gerenciar de forma ineficiente suas contas externas, os benefícios gerais de seus produtos podem ser completamente negados. Além disso, para aqueles que desejam pagar suas próprias contas antecipadamente, o efeito cumulativo dos pagamentos dentro do prazo pode ser reduzido significativamente. As agências de crédito preferem que as pessoas façam pagamentos consistentes por longos períodos, portanto, encurtar o prazo de sua conta pode limitar seu potencial de lucro.

Por que é fundamental melhorar sua pontuação de crédito?

Lembre-se disso quando se trata de melhorar seu crédito: sua pontuação de crédito é a ferramenta mais importante que você tem quando se trata de sua saúde financeira. Por quê? Como qualquer pessoa, do proprietário ao empregador, pode usar os resultados do seu relatório de crédito para negar oportunidades, o fator decisivo é exclusivamente baseado em seus erros financeiros anteriores, que são refletidos em seu relatório. Você está vulnerável a produtos e serviços financeiros subprime se sua pontuação de crédito for baixa. Esses bens e serviços custarão milhares de dólares em taxas e juros. 

Os bancos tirarão vantagem de seu crédito ruim porque sabem que você tem poucas opções. Como resultado, eles terão mais dinheiro. Se sua pontuação de crédito for baixa o suficiente, talvez você não consiga abrir uma conta nessa instituição financeira, muito menos qualificar-se para obter financiamento de muitas outras. Uma das razões pelas quais “Compre Aqui, Financie Aqui!” os lotes de carros são tão populares por causa disso. Outra razão para o aumento dos empréstimos salariais e dos serviços de desconto de cheques com taxas exorbitantes é esta. Não se trata apenas de ter opções de financiamento abaixo do ideal para grandes compras de vida, como uma casa ou um carro. 

Mesmo se você não estiver pensando em comprar, uma pontuação de crédito baixa pode custar-lhe moradia. Muitos proprietários agora conduzem verificações de antecedentes que incluem seu relatório de crédito e pontuação. Se você for um passivo financeiro, outra pessoa pode entrar e tomar seu lugar simplesmente porque mostrou que pode pagar suas contas em dia. Não é doloroso? Não termina aí. As empresas de serviços públicos podem exigir um grande depósito inicial. Isso se deve principalmente ao temor de que você irá pular na data de vencimento de uma fatura. A questão é que sua pontuação de crédito é mais importante do que você imagina.

Embora muitos de nós possamos precisar consertar ou até mesmo aumentar nosso crédito, ainda há esperança. Em termos de como é simples reparar seu crédito, existem inúmeras ferramentas e opções disponíveis. A Self é uma das empresas que está abrindo o caminho.

Conclusão

Esperamos que esta revisão do Self Lender possa ajudá-lo a determinar se é adequado para você. Se você deseja aumentar ou restabelecer seu crédito, o construtor de crédito próprio pode ser uma boa opção para você. Pode ser uma ferramenta para ajudá-lo a atingir a pontuação de crédito que você merece, com vários planos para todos os orçamentos, acesso a bancos apoiados pelo FDIC e uma plataforma online fácil. No geral, o Self oferece àqueles com crédito insuficiente uma oportunidade fantástica de melhorar sua pontuação e hábitos de crédito. 

A capacidade de abrir uma conta de criação de crédito sem dinheiro à vista também é um benefício muito atraente. Embora os APRs do Self possam ser um pouco altos, se você gerenciar sua conta corretamente e evitar taxas extras, poderá recuperar a maior parte de seu dinheiro quando sua conta de CD for paga.

Perguntas Frequentes

O que exatamente é self?

A Self é uma empresa de tecnologia financeira com a missão de auxiliar as pessoas na construção de crédito, principalmente aquelas que são novas no crédito ou não têm acesso aos produtos financeiros tradicionais.

Como faço para pagar meu cartão de crédito Self Visa®?

Os pagamentos para o seu cartão de crédito Self Visa® podem ser feitos entrando em sua conta e indo para a seção “Efetuar um pagamento”. Uma vez lá, você pode fazer um pagamento único ou configurar o AutoPay com seus métodos de pagamento salvos. Os pagamentos só podem ser feitos com uma conta bancária vinculada ou cartão de débito. Lembre-se de que se você pagar com cartão de débito, será cobrada uma taxa de pagamento acelerado de $ 0.30 + 2.99%.

Como faço para solicitar o cartão de crédito Self Visa®?

Você deve atender aos seguintes requisitos para ser elegível para um cartão de crédito garantido por meio do próprio:

• Ter uma conta Credit Builder que esteja ativa há pelo menos 3 meses.
• Acumulou pelo menos $ 100 em economias em sua conta Credit Builder
• Mantenha uma boa reputação em sua conta do Credit Builder.

Lembre-se de que atender a esses requisitos mínimos não garante que um cartão de crédito será oferecido.

Existe uma conta de auto-banco?

Não. Atualmente, a Self não oferece serviços bancários tradicionais, como contas correntes ou de poupança. Para usar as ferramentas de construção de crédito de Self, você deve ter uma conta bancária ou um cartão de débito para fazer pagamentos. 

Existe uma conta de auto-banco?

Não. Atualmente, a Self não oferece serviços bancários tradicionais, como contas correntes ou de poupança. Para usar as ferramentas de construção de crédito de Self, você deve ter uma conta bancária ou um cartão de débito para fazer pagamentos.