Является ли использование 401 (k) для студенческой ссуды хорошей идеей?

Университетское образование стоит очень дорого, особенно в США. Неудивительно, что большинство людей прибегают к займам, когда задумываются о том, как финансировать свои программы бакалавриата или магистратуры в университете. Если вы студент, который намеревается использовать 401 (k) для студенческих ссуд, эта тема на 401 (k) для вас.

Что такое 401 (к)?

401 (k) — это счет для взносов, который использует ваш налог, чтобы сократить процент, который можно сэкономить. Это план, который использует общую заработную плату сотрудников до налогообложения и берет определенную сумму, чтобы ее можно было перевести на их сберегательный счет 401 (k).

Эти учетные записи созданы для сотрудников и имеют свои имена после раздела Налогового кодекса США. Работники, использующие счета 401(k), могут вносить взносы непосредственно на свои счета. Они делают это с помощью автоматического расчета заработной платы, созданного их работодателями, которые могут соответствовать некоторым или всем этим взносам.

Как работает 401k?

Вы знаете, пока вы работаете, вам платят на счет заработной платы. И когда вы получаете этот платеж, ваши налоги поступают и уменьшают ваш доход на некоторый процент. Однако, если вы используете учетную запись 401 (k), есть разница. Процент, отложенный для вычета, рассчитывается до вычета налога.

Это означает, что вы обычно сэкономите больше денег с помощью этого метода, чем после вычета налогов. Этот метод позволяет работникам откладывать из своей заработной платы больше, чем они обычно делают после налогообложения.

И именно поэтому это стало растущим вариантом для рабочих. И правительство поощряет этот метод, чтобы держать людей на плаву.
Деньги, сэкономленные на счете 401 (k), идут туда в качестве инвестиционного средства для выплаты пенсий / выхода на пенсию.

401(k) — это не просто сберегательный кошелек. Когда критерии соблюдены, его можно использовать в качестве кредитного кошелька. В случае финансового кризиса можно воспользоваться формой 401(k). Таким образом, работник может взять кредит со своего счета 401(k). Кредит обычно предоставляется только в том случае, если он составляет не более 50% вашего счета или 50,000 XNUMX долларов США в общей сложности. Таким образом, они следят за лимитом, к которому могут получить доступ заемщики.

Как я могу получить кредит через 401 (k)?

Если работник хочет получить доступ к ссуде со своего счета, есть несколько критериев, которым он должен соответствовать. Во-первых, заемщик должен убедиться, что варианты предназначен для краткосрочной цели. Такими причинами являются такие срочные цели, как срочная потребность в наличных деньгах, чрезвычайная ситуация и т. д.

Однако многие финансовые эксперты считают, что брать кредит в 401(k) — плохая идея. Они утверждают, что взятие кредитов из пенсионного плана является прямой попыткой подорвать цель счета. Они утверждают, что беспорядочные ссуды для таких целей, как проведение мероприятия или планирование отпуска, непристойны.

Тем не менее, общеизвестно, что кредиты от 401 (k) являются лучшими и разумными вариантами краткосрочных и немедленных кредитов. Это связано с тем, что ссуды 401 (k) не облагаются налогом и привлекают меньше процентов, чем другие виды ссуд.

Тед Бенна, основавший идею 401(k), реализовал ее в конце 1970-х. Он нашел способ помочь работникам откладывать на пенсию больше, чем они уже накопили. Однако только в 1980-х годах правительство решило принять эту идею.
Сегодня это самая большая схема экономии для рабочих во всем мире.

Кто может использовать 401(k)s?

Любой, у кого есть оплачиваемая работа, может воспользоваться пенсионной системой 401(k). Они всегда могут попросить своих работодателей настроить их для этого. Сотрудник определяется, подходит ли IRS.

Это связано с тем, что IRS обрабатывает все кредиты 401 (k), потому что они финансируются через правительство и могут способствовать кредитной истории заемщика. Тем не менее, таким сотрудникам рекомендуется быть уверенными в том, что они не будут постоянно запрашивать ссуду из своего 401 (k), поскольку это может негативно повлиять на их историю.

Можно ли использовать 401 (k) для студенческих ссуд?

Также постоянным остается вопрос о том, для каких целей подходит кредит 401(k). Часто рабочие всегда нуждаются в деньгах. Это может быть для таких целей, как арендная плата, оплата счетов, погашение кредита и тому подобное. Однако один ключевой вопрос был Если 401 (k) - хорошее средство для выплаты студенческих ссуд.

Что ж, мы можем сказать вам, что это не очень хорошая идея.
Обычно модель 401 (k) разрабатывалась для того, чтобы у рабочих были надежные средства для максимальной экономии. Вот почему метод стал вирусным. Включение системы ссуд возникло из-за острой потребности в наличных деньгах, с которой часто сталкиваются рабочие. Таким образом, 401k подходит как для немедленных, так и для краткосрочных займов. В частности, брать взаймы для погашения ссуд - плохая идея.

Следовательно, использование 401 (k) для студенческих кредитов также является плохой идеей. Это связано с тем, что студенческие ссуды - это долгосрочные ссуды, которые рекомендуется выплачивать сверхурочно, а не только один раз. В то время как погашение долгов колледжа сразу является такой отличной идеей, взятие кредита от вашего 401 (k) для этого не.

Это также связано с тем, что погашение долгов не добавляет плательщику дополнительных денежных средств. И как таковой, оставит огромный пробел в пенсионном плане заемщика. Это также повлечет за собой штрафы, одним из которых является испорченная кредитная история.

Когда я могу использовать свои деньги 401(k)?

В идеале после выхода на пенсию. Когда вы достигнете пенсионного возраста, вы можете начать снятие средств без каких-либо штрафов.

Если это не учетная запись Roth, вам, скорее всего, придется платить подоходный налог.
Вы должны начать делать необходимые минимальные распределения, иногда называемые «обязательными минимальными выплатами», после того, как вам исполнится 72 года.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ.

Использование вашего 401 (k) для студенческих ссуд - особенно для тех, у кого большие суммы в виде долгов за обучение. В частности, из-за того, насколько нестабильными могут быть пенсионные планы, брать у них ссуду - не такая уж хорошая идея. Это связано с тем, что неспособность выплатить ссуду может возникнуть в результате потери работы, что приведет к отмене всего плана. Это высмеивает весь процесс от его цели.

По сути, получение ссуды с вашего счета взносов 401 (k) - разумный вариант, если вам нужно быстро исправить ситуацию с наличными деньгами. И лучше всего как можно скорее выплачивать меньшие суммы. Однако долгосрочные ссуды - ужасная идея для варианта 401 (k). Такие ссуды, как студенческие ссуды, ипотечные ссуды, долгосрочные бизнес-инвестиции и т. Д. - это ссуды, которым не соответствует 401 (k). Поэтому, если вы планируете использовать свой вариант ссуды 401 (k) для погашения задолженности по студенческой ссуде, вам может потребоваться переосмысление.

Часто задаваемые вопросы Является ли использование 401 (k) для студенческой ссуды хорошей идеей?