Как получить кредитную карту Capital One Student в 2022 году

Студенческая кредитная карта — отличный первый шаг в создании хорошей кредитной истории. Создание хорошей истории кредитной карты может показаться не приоритетом, когда вы еще учитесь в школе, но она вам понадобится в будущем, если вы хотите профинансировать машину, купить дом или получить право на лучшие предложения по кредитной карте. История вашей кредитной карты может даже повлиять на ваши перспективы трудоустройства и вашу способность арендовать квартиру. Когда речь идет о принятии более разумных финансовых решений, Capital One — это бренд, который предлагает полный набор студенческих кредитных карт с достаточным количеством вознаграждений и преимуществ, чтобы любой владелец студенческой кредитной карты в 2022 году почувствовал себя настоящим взрослым в своем путешествии по созданию кредитного лимита. В этой статье мы обсудим, как получить студенческую кредитную карту Capital One в 2022 году.

Краткий обзор студенческой кредитной карты Capital One

Долгое время карта Student Rewards от Capital One позиционировалась как кредитная карта для начинающих для студентов, пытающихся установить кредитные лимиты, и это был единственный такой продукт эмитента. Тем не менее, есть студенческая кредитная карта для двух других студенческих кредитных карт.

Кредитная карта Capital One SavorOne Student Cash Rewards:

Ставка вознаграждения: кэшбэк 3% в ресторанах, развлечениях, популярных потоковых сервисах (таких как Hulu, Disney+ и Netflix) и продуктовых магазинах (за исключением супермаркетов, таких как Walmart и Цель);

Кэшбэк 8% на билеты, приобретенные через Vivid Seats до января 2023 года;

Все остальные покупки облагаются 1% надбавкой.

Приветственное предложение: N/A

Годовой взнос отсутствует.

Годовой оборот: 26.99 процента с возможностью регулярной замены.

Кредитная карта Capital One Quicksilver Student Cash Rewards:

Ставка вознаграждения: 1.5% кэшбэка на все покупки.

Приветственное предложение: N/A

Годовая плата: 0 долларов США

Обычный годовых: 26.99 процента переменной

Награды для студентов-путешественников от Capital One:

Ставка вознаграждения: при своевременной оплате картой кэшбэк увеличивается до 1.25% на все покупки за месяц.

Приветственное предложение: при своевременной оплате вы можете получить до 60 долларов США в виде кредитов на услуги потоковой передачи в месяц (должны быть заработаны в течение первых 18 месяцев).

Годовая плата: 0 долларов США

Обычный годовых: 26.99 процента переменной

Сходства между студенческими картами Capital One:

Денежные вознаграждения для студентов Quicksilver и SavorOne Студенческие денежные вознаграждения, две из новейших студенческих кредитных карт Capital One, наиболее похожи. Тем не менее, есть несколько вещей, которые объединяет все три карты.

Выкуп вознаграждений:

Владельцы карт Quicksilver Student и SavorOne Student могут использовать свои доходы с кэшбэком для получения выписок, оплаты через PayPal, покупок на Amazon.com и даже для получения подарочных карт от розничных продавцов, включая Walmart, Lowe's и Whole Foods.

Преимущество карточной сети:

В рамках сети Mastercard кредитные карты Quicksilver Student и SavorOne Student также получают различные преимущества, такие как защита мобильного телефона, защита цен, расширенная гарантия, бесплатные услуги консьержа, покрытие аренды, помощь на дороге и защита от кражи удостоверений личности.

Особенности кредитного строительства:

Если вы правильно использовали свою карту в течение последних шести месяцев, вы будете иметь право на увеличение кредитного лимита по любой из этих карт. Кредитный мониторинг CreditWise доступен для всех держателей студенческих кредитных карт Capital One.

Проценты и сборы.

Все эти три студенческие кредитные карты предлагают одинаковую переменную процентную ставку и не требуют годовой платы.

Различия между студенческими картами Capital One

Каждая из этих студенческих кредитных карт Capital One имеет свой собственный набор поощрений. Карта Journey Student Rewards также является картой Visa, а не Mastercard, что означает, что она имеет отдельный набор преимуществ для держателей карт.

Ставка вознаграждения:

Единственная разница между этими кредитными картами Capital One Student заключается в ставках вознаграждения. Кредитная карта SavorOne Student имеет более высокие ставки вознаграждения в определенных категориях, но Quicksilver Student и Journey Student имеют (разные) фиксированные ставки по всем направлениям.

Привилегии карточной сети:

Еще одно отличие заключается в том, что карты SavorOne Student и Quicksilver Student являются картами Mastercard, а Journey Student — картами Visa. В результате преимущества немного отличаются. $0 ответственности за мошенничество, виртуальные номера карт от Eno и экстренная замена карты — это лишь некоторые из преимуществ, которые предоставляет Journey Student. Эти студенческие кредитные карты Capital One готовы предложить некоторые выгодные и прибыльные преимущества студенческих кредитных карт, независимо от того, являетесь ли вы новым студентом колледжа, аспирантом или даже иностранным студентом.

Эти студенческие кредитные карты также содержат удобные для студентов преимущества, такие как отсутствие годовых сборов, отсутствие комиссий за международные транзакции (если вы учитесь за границей), кредитный мониторинг и улучшенные условия для ответственного использования кредита, которые могут помочь вам сэкономить деньги на вашем студенческом бюджете. С другой стороны, вы можете начать с более низкого кредитного лимита и более высокой процентной ставки.

На что обратить внимание при выборе студенческой кредитной карты:

1. Кредитная отчетность:

TransUnion, Experian и Equifax должны получать отчеты с выбранной вами студенческой кредитной карты. Эти предприятия собирают данные, необходимые для построения кредитных рейтингов. Вот почему вы хотите, чтобы они отслеживали вашу солидную историю платежей. За исключением Deserve® EDU Mastercard для студентов, которая утверждает, что отчитывается перед Experian и TransUnion, все остальные студенческие кредитные карты отчитываются перед всеми тремя бюро.

2. Ежегодная плата:

Когда вы живете на студенческом бюджете, избежать ежегодной платы — это прекрасно. Студенческая кредитная карта без годовой платы не только удерживает цены на низком уровне, но и упрощает поддержание счета открытым, если вы создали достаточный кредитный лимит, чтобы перейти на более качественные кредитные карты. Вы можете оставить свою первоначальную студенческую кредитную карту открытой, не платя ежегодную плату, чтобы продлить историю своей кредитной карты и улучшить свой кредитный лимит.

3. Процентные ставки в начале и с течением времени:

Поскольку студенческие кредитные карты, созданные для новичков в кредитовании, имеют более высокие процентные ставки, предпочтительно ежемесячно полностью оплачивать свой счет, чтобы не платить проценты. Некоторые студенческие кредитные карты, с другой стороны, предусматривают начальный период с нулевой процентной ставкой, который может быть полезен, если у вас есть крупная покупка, для погашения которой вам потребуется несколько месяцев.

4. Награды:

Ищите студенческую кредитную карту Capital One, которая предлагает вознаграждение не менее 1%, если вы хотите зарабатывать баллы или кэшбэк за свои покупки. Некоторые студенческие кредитные карты более щедры, чем другие, но 1% — это хорошая отправная точка. Если вы выберете студенческую кредитную карту Capital One со льготами, которые соответствуют вашим покупательским привычкам, вы получите более выгодную цену. Бонус за регистрацию также доступен на некоторых студенческих кредитных картах.

Эти льготы могут помочь снизить стоимость ваших расходов на образование, но только в том случае, если вы не переусердствуете, чтобы получить их. Если вы решили получить студенческую кредитную карту со стимулами, используйте ее только для вещей, которые уже находятся в пределах вашего бюджета.

5. Комиссия за международную транзакцию:

Надбавки за покупки, сделанные за пределами страны, обычно в размере от 1% до 3% от всей стоимости транзакции, известны как сборы за иностранные транзакции. Если вы проводите целый семестр в программа обучения за рубежом, это может быть значительным финансовым бременем. Ищите студенческую кредитную карту, которая не взимает комиссию за иностранные транзакции, если вы планируете выезжать за пределы Соединенных Штатов. Discover и Capital One, например, не взимают эти сборы ни с одной из своих студенческих кредитных карт.

6. Международное признание:

Еще одна вещь, о которой следует подумать при обучении за границей, это то, насколько легко будет использовать вашу студенческую кредитную карту. Visa и Mastercard обычно принимаются во всем мире, а American Express и Discover — нет.

Преимущества студенческой кредитной карты:

Когда вы еще учитесь в школе, создание кредитного лимита может показаться не главным приоритетом, но чем раньше вы начнете создавать историю своей кредитной карты, тем лучше. Наличие высокого кредитного лимита поможет вам купить дом или получить кредит на покупку автомобиля в будущем, но есть и более немедленные преимущества. Например, хорошая история кредитной карты может помочь вам найти работу или снять квартиру.

1. Кредитная история:

История вашей кредитной карты подробно описана в вашем кредитном отчете, который обобщается с помощью кредитных рейтингов, которые показывают, насколько хорошо вы распоряжаетесь заемными средствами. Один из самых быстрых и простых способов улучшить кредитные лимиты — правильно использовать студенческую кредитную карту.

2. Заем денег:

Хорошая история кредитной карты может означать разницу между одобрением и отказом при подаче заявки на студенческую кредитную карту, автокредит, персональный кредит, ипотеку или другие кредиты. Кроме того, наличие хорошей кредитной истории может дать вам право на снижение процентных ставок, что сэкономит ваши деньги.

3. Аренда квартиры:

Когда вы подаете заявку на аренду квартиры, арендодатель может потребовать ваш кредитный отчет, чтобы узнать, сможете ли вы своевременно платить арендную плату.

4. Настройка утилит:

Истории кредитных карт клиентов регулярно проверяются коммунальными службами. Если у вас плохая история кредитной карты или она вообще отсутствует, ваша электроэнергетическая компания или поставщик воды может запросить залог или гарантийное письмо от кого-то, кто согласится оплатить ваш платеж, если вы не можете этого сделать.

5. Получение работы:

Вам может понадобиться сильная история кредитной карты, чтобы пройти проверку на работу, в зависимости от вашей профессии. Некоторые работодатели проводят проверку кредитного лимита, особенно для профессий, требующих обращения с чужими деньгами.

6. Начало бизнеса:

Когда вы хотите создать бизнес-кредит, некоторые кредиторы смотрят на ваш личная кредитная карта история. Если вы хотите начать бизнес или оставить дверь открытой для возможностей, хороший кредитный рейтинг может помочь вам сохранить доступные процентные ставки.

Право Cритерия Для студенческих карт Capital One:

Студенческая кредитная карта Capital One поощряет разумные траты, предоставляя держателям карт 1% кэшбэка на все покупки. Платите вовремя, чтобы увеличить свой кэшбэк до 1.25 процента за месяц. Начните с изучения «предварительно квалифицированных» или «предварительно одобренных» предложений по студенческим кредитным картам, которые вы получаете по почте или в Интернете. Когда вы видите один из этих терминов, это обычно означает, что лимит вашей кредитной карты и другая финансовая информация соответствуют хотя бы некоторым первоначальным требованиям для получения студенческой кредитной карты.

Чтобы определить, получили ли вы предварительное одобрение на получение студенческой кредитной карты Capital One, вы можете использовать инструмент предварительного одобрения Capital One. Предварительное одобрение не влияет на ваш кредитный рейтинг, поэтому это хороший способ сравнить варианты и найти наиболее подходящий. С другой стороны, быть студентом колледжа недостаточно для получения студенческой кредитной карты. Вот все, что вам нужно знать об этом.

1. Статус студента:

Это может быть (а может и не быть) существенным. Чтобы получить право на получение карты, ознакомьтесь с условиями и положениями карты на веб-сайте эмитента. Например, в программе Capital One Journey Student Rewards не указаны требования к учащимся, в то время как в Откройте для себя программу возврата денег для студентовусловия гласят: «Вы должны быть студентом колледжа».

2. Федеральные правила:

В Соединенных Штатах федеральные правила ограничивают круг лиц, которые могут получить студенческие кредитные карты, если они моложе 21 года. Эмитентам не разрешается выдавать студенческие кредитные карты лицам моложе 21 года, если у них нет подтверждения независимого дохода или совместного проживания. подписант, который соглашается нести ответственность за долг, если основной держатель карты не заплатит платеж. Поскольку большинство крупных провайдеров студенческих кредитных карт не допускают поручителей, это может стать препятствием преткновения. Лица в возрасте 21 года и старше должны дополнительно предоставить подтверждение дохода. Однако они могут раскрывать любой доход, к которому у них есть «разумные ожидания доступа».

3. Плохая кредитная история обычно мешает сделке:

Студенческие кредитные карты предназначены для лиц, у которых очень небольшая или ограниченная история кредитных карт. Вы не сможете получить студенческий билет самостоятельно, если у вас отрицательный кредит из-за пропущенных платежей или других ошибок. В таком сценарии рассмотрите карту, разработанную исключительно для тех, у кого слабый кредитный лимит.

Что делать, если вы не соответствуете критериям для получения студенческих карт:

Если вы моложе 21 года и не можете выполнить требования самостоятельно:

Вы можете попросить родителя добавить вас на одну из своих карточек в качестве авторизованного пользователя. Статус авторизованного пользователя может помочь в развитии истории кредитной карты. Вы получите карточку с вашим именем, которую вы можете использовать для совершения покупок, но формально ответственность за долг лежит на ваших родителях.

Если вам больше 21 года, но у вас все еще есть проблемы с квалификацией:

Даже если у вас есть работа на полный рабочий день, но у вас нет истории кредитной карты, вам может быть трудно получить обычную кредитную карту. Еще лучше, обеспеченные кредитные карты являются фантастическим вариантом. Их легче получить, потому что они требуют залога, который снижает риск эмитентов кредитных карт. Используйте одну, чтобы установить кредитный лимит, а затем перейдите на лучшую карту.

Если вы не можете преодолеть какое-либо из этих препятствий и хотите начать разработку кредитного лимита, вы должны это сделать, некоторые фирмы, предоставляющие отчетность об аренде, взимают с вас плату за регистрацию ваших арендных платежей в бюро кредитных историй. Это может быть дешевле, чем внесение депозита на обеспеченную кредитную карту. Возможность продемонстрировать надежную историю платежей может даже помочь вам претендовать на получение кредитной карты в будущем.

Если вы уже создали кредит и имеете независимый доход:

Подумайте о том, чтобы полностью отказаться от студенческих кредитных карт, если вы уже установили кредитный лимит и имеете постоянный источник дохода. Вы можете иметь право на получение студенческой кредитной карты с капиталом в один капитал с лучшими преимуществами, большим бонусом за регистрацию или более низкими процентными ставками. Если вы еще не выполнили требования для этих студенческих кредитных карт с капиталом в один капитал, вы можете ожидать их получения после того, как установите хороший кредитный лимит.

Как использовать студенческие кредитные карты Capital One:

Вы готовы приступить к созданию кредитного лимита, как только вы получите разрешение на получение студенческой кредитной карты с капиталом в один капитал. Вот как максимально использовать вашу карту:

1. Покупайте только то, что можете себе позволить:

Когда у вас нет наличных денег, чтобы оплатить вечер с приятелями, может возникнуть соблазн снять их. Однако если такие траты войдут в привычку, это может привести к финансовому краху.

2. Платите вовремя и в полном объеме каждый месяц, чтобы избежать процентов.

Используйте свою капитальную студенческую кредитную карту, чтобы создать хорошую историю кредитной карты, а не тратить деньги, которых у вас нет. Чтобы сохранить льготный период вашей карты, используйте ее для небольших покупок, которые вы можете позволить себе оплачивать вовремя и в полном объеме каждый месяц. Вы будете отслеживать свои расходы и экономить деньги на процентах. Платите больше, чем минимум, если вы не можете оплатить весь остаток. Если уплата всей суммы невозможна, по крайней мере, заплатите больше минимальной суммы, причитающейся к оплате. Вы сможете добиться большего прогресса в погашении долга.

3. Используйте только часть доступного кредита.

Ваша кредитная карта с капиталом на одного студента может иметь кредитный лимит в 1,000 долларов, но не рекомендуется использовать всю 1,000 долларов. Поддерживайте хороший коэффициент использования кредита и защищайте свой кредитный рейтинг, удерживая свой долг на уровне менее 30% от вашего кредитного лимита. Будучи студентом, вы вряд ли получите большой кредитный лимит, поэтому держите карту на мелкие расходы.

4. Используйте стратегический подход к бонусам и вознаграждениям за регистрацию:

Если к вашей студенческой кредитной карте прилагается бонус за регистрацию, структурирование вашей заявки на основе ожидаемых расходов поможет вам выполнить требования к бонусу, не тратя больше денег. Выбор студенческой кредитной карты со льготами, соответствующими вашим расходам, также принесет пользу вашему кошельку.

5. Держите свою учетную запись открытой, если это возможно:

Держите свою столичную студенческую кредитную карту открытой, если у нее нет годовой платы, чтобы сохранить историю вашей кредитной карты и кредитный рейтинг нетронутыми. Закрытие студенческой кредитной карты может повредить кредитному рейтингу, над которым вы так усердно работали. И последнее, но не менее важное: имейте в виду, что когда вы создали хорошую историю кредитной карты, надлежащим образом используя свою студенческую кредитную карту, ваш кредитор может рассмотреть вопрос о повышении вашего кредитного лимита.

Эти студенческие кредитные карты Capital one могут быть подходящей альтернативой для вас, если вы хотите получать вознаграждения, но предпочитаете более низкий кредитный лимит и отсутствие ежегодной платы. По сравнению с другими студенческими кредитными картами продолжающийся APR несколько высок, но при осторожном использовании студенты могут избежать высоких процентных расходов, полностью оплачивая свой остаток каждый месяц. Как правило, любая из этих студенческих кредитных карт Capital one может быть хорошей отправной точкой для студентов, которые хотят получать вознаграждение при создании кредитного лимита.

Вы должны знать, что просто быть Студент колледжа может быть недостаточно для получения студенческой кредитной карты. Вам почти наверняка потребуются доказательства дохода, и если у вас плохая кредитная история или ее вообще нет, получение кредита может быть затруднено. В этом случае рассмотрите обеспеченную студенческую кредитную карту. Вы должны положить денежный депозит в качестве залога для этих карт. Депозит защищает эмитента, если вы не оплачиваете свой счет, снижая риск выдачи вам карты.

Вывод:

Это столько о кредите, сколько о карте. Возможно, наиболее значительным преимуществом студенческой кредитной карты для студентов колледжа является кредит, который они могут установить с ее помощью: хорошая история кредитной карты (при ответственном использовании, конечно). Своевременная оплата счетов по кредитной карте каждый месяц является частью того, чтобы быть ответственным пользователем кредитной карты.

Так что ищите карту с функциями, которые помогут студентам и новым потребителям в развитии положительной кредитной связи. Эти карты могут иметь образовательные ресурсы и функции, такие как программное обеспечение для отслеживания кредита, которое может помочь детям научиться ответственно использовать кредит.

Часто задаваемые вопросы:

Итак, является ли получение студенческой кредитной карты лучшим вариантом?

Владение кредитной картой, без сомнения, важный шаг. Однако, поскольку для получения хорошего кредита требуется время, многие студенты считают выгодным начать раньше. И помощь студенту в выборе и обучении использованию своей первой кредитной карты может быть полезной после того, как он закончит учебу и поступит на работу. Рассмотрите возможность создать хорошую историю кредитной карты как еще один важный урок в дополнение к степени, которую они преследуют!

Какую студенческую кредитную карту Capital One следует использовать?

Кредитная карта каждого студента соответствует определенному набору финансовых целей и покупательских привычек.

Какие студенческие кредитные карты предлагает Capital One?

Карта Capital One SavorOne Student Cash Rewards предназначена для расходов на еду и отдых и награждает вас различными категориями кэшбэка. Карта Capital One Quicksilver Student Cash Rewards включает в себя многие из тех же функций и преимуществ, что и студенческая кредитная карта SavorOne, за исключением того, что фиксированная ставка кэшбэка для всех расходов установлена ​​​​на уровне 1.5 процента.

При своевременных платежах программа Journey Student Rewards дает фиксированный кэшбэк в размере 1%, который можно увеличить до 1.25%. Если вы используете потоковые сервисы, приветственный бонусный кредит может помочь вам сэкономить деньги и на них, если вы платите вовремя.

Стоит ли покупать студенческие карты Capital One?

Любая из этих студенческих кредитных карт может быть полезна, если вы хотите увеличить свой кредитный лимит, получая поощрения. Компания Capital One разработала эти комплекты карт специально для студентов, понимая, что их доход и кредитоспособность будут ограничены. Поскольку вероятность принятия зависит от ваших демографических данных, у вас больше шансов получить одобрение на одну из этих карт, чем на традиционные кредитные карты с вознаграждениями или кэшбэком.