Кредитные линии (LOC) и как они работают

Кредитные линии и займы — это два разных метода финансирования. Оба являются банковскими продуктами, которые предоставляют покупателю капитал, но различаются по определению и целям. Ссуды предоставляют все деньги сразу, и человек, который берет ссуду, обычно сразу тратит деньги. С другой стороны, кредитная линия означает, что банк или посадочная платформа предоставляют вам доступ к определенной сумме денег, которую вы можете использовать в любое время в течение определенного периода. 

Благодаря развитию финансовых технологий вы можете взять кредит или кредитную линию через платформу онлайн-кредитования, такую ​​​​как Fundbox. Если вы не знаете что такое фундбокс, пришло время провести исследование и поближе познакомиться с онлайн-кредиторами. 

В этой статье основное внимание будет уделено предоставлению вам дополнительной информации о кредитных линиях. Итак, без лишних слов, приступим. 

Вы также можете прочитать о Бизнес-кредиты Fundation в США для малых и средних предприятий.

Кредитная линия или LOC, смысл и способ работы!

Кредитная линия-LOC — это текущий лимит заимствования, доступ к которому можно получить в любое время. Покупатель может снимать деньги до тех пор, пока не будет достигнут лимит. Когда деньги возвращаются, их можно снова купить в виде открытой кредитной линии.

LOC — это соглашение между финансовым учреждением, таким как банк или онлайн-кредитор, которое устанавливает максимальную сумму, которую клиент может занять. Заемщик имеет доступ к LOC в любое время до тех пор, пока не будет достигнута максимальная сумма (или кредитный лимит), установленная в соглашении.

Все LOC состоят из установленной суммы денег, которую можно занять по мере необходимости, вернуть и снова занять. Сумма процентов, размер платежей и другие правила устанавливаются кредитором. 

Некоторые LOC позволяют выписывать чеки (тратты), в то время как другие включают тип кредитной или дебетовой карты.

Быстрый вопрос к вам: Является ли использование 401 (k) для студенческой ссуды хорошей идеей?

Разнообразие кредитных линий

1. Личная кредитная линия

Эта кредитная линия дает доступ к необеспеченным средствам, которые можно покупать, возвращать и покупать снова. Для открытия уникального LOC требуется кредитная история без платежей, кредитный рейтинг 670 или выше и хороший доход. Кроме того, наличие сбережений является плюсом, как и обеспечение в виде акций или депозитных сертификатов, хотя для личного LOC залог не требуется. Персональные LOC предназначены для краткосрочного использования. Вы можете взять этот тип LOC на свадьбу и другие важные события, защиту от овердрафта, путешествия и даже развлечения, а также помочь сгладить трещины для тех, у кого нерегулярный доход.

2. Кредитная линия собственного капитала (HELOC)

HELOC являются наиболее защищенным типом LOC. HELOC обеспечивается стоимостью внутреннего рынка за вычетом суммы владения и становится точкой для определения размера LOC. Обычно кредитный лимит составляет от 75% до 80% от стоимости внутреннего рынка без учета остатка по ипотечному кредиту.

У HELO часто есть период розыгрыша (обычно десять лет), в течение которого покупатель может получить доступ к полученным средствам, погасить их и снова купить. HELC обычно несут затраты на закрытие, включая стоимость оценки имущества, используемого в качестве залога.

3. Кредитная линия для бизнеса

Компании используют их в качестве кредитов по мере необходимости, а не берут фиксированный кредит. Финансовое учреждение, расширяющее LOC, рассчитывает стоимость рынка, прибыльность и риск, принимаемый бизнесом, и выдает LOC на основе этого расчета. В зависимости от требуемого размера LOC и результатов расчета, LOC может быть необеспеченным или обеспеченным. Как и почти во всех LOC, процентная ставка является переменной.

4. Кредитная линия до востребования

С заказом LOC кредитор может в любое время потребовать сумму, причитающуюся к оплате. Возмещение, которое выплачивается до тех пор, пока не будет отозван кредит, может представлять собой только проценты или плюс основную сумму долга, в зависимости от условий. Покупатель может потратить до кредитного лимита в любое время.

5. Кредитная линия, обеспеченная ценными бумагами (SBLOC)

Это специальный залог с обеспечением до востребования, в котором обеспечение предоставляется ценными бумагами покупателя. Чаще всего SBLOC позволяет инвестору приобрести от 50% до 95% стоимости активов на его счете. SBLOC — это нецелевые кредиты, а это означает, что покупатель не может использовать деньги для покупки или торговли ценными бумагами. Допускаются практически любые другие виды расходов.

SBLOC требуют от покупателя производить ежемесячные платежи только по процентам до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена или когда брокерская компания или банк потребуют оплаты.

Заключительное слово

Эта статья была просто введением в то, что такое LOC, а также в различные типы банков и платформ онлайн-кредитования. Если вы серьезно рассматриваете возможность оформления LOC, вам следует провести дополнительное исследование, чтобы принять обоснованное решение.