Обзор самокредитования 2022

Self, ранее известная как Self Lender, - это компания, предоставляющая финансовые услуги, которая предоставляет два разных продукта, нацеленных на помощь клиентам с плохой кредитной историей или без нее. Его главный продукт, Credit Builder Account, позволяет вам получить ссуду на создание кредита в форме депозитного сертификата (CD), срок погашения которого наступает после завершения ваших платежей. Кроме того, компания предоставляет кредитную карту для создания кредита. Эти продукты доступны в сочетании с надежными мобильными и онлайн-сервисами управления учетными записями. В этом обзоре Самостоятельного Кредитора мы обсудим преимущества и недостатки их кредитной учетной записи, также известной как Самостоятельная кредитная ссуда. Позвольте нам рассказать вам немного о компании, прежде чем мы перейдем к обзору Самостоятельного кредитования. 

О самокредитовании

Self - это стартап в сфере финансовых технологий, который помогает вам получить кредит. Это особенно полезно, если у вас нет кредитной истории или плохая кредитная история. Это происходит со счетом кредитного учреждения, поддерживаемым одобренными FDIC финансовыми учреждениями, с которыми они сотрудничают. Что такое самокредитный строитель? Счет для создания кредита, также известный как ссуда для самостоятельного кредитования, представляет собой небольшую ссуду, которую вы берете на свое имя. Вместо того, чтобы выплачивать средства непосредственно вам, Self хранит их в виде обеспеченного кредита, помещая ваши деньги на компакт-диск (депозитный сертификат). 

В августе 2019 года компания сменила название с Self Lender на Self. Хотя ее продукты и услуги остались в основном неизменными после ребрендинга, вскоре компания представила кредитную карту Self Visa®. Self специализируется на инструментах создания кредита, которые работают в тандеме со Счетом Кредитного Создателя. В этом обзоре самообслуживания мы обсудим, как работает приложение Self и как получить ссуду для самостоятельного кредитования.

Что такое депозитный сертификат (CD)?

Депозитный сертификат - это срочный вклад, предлагаемый финансовыми учреждениями. Этот сертификат действителен в течение установленного времени, по истечении которого вы можете снять свои средства и заработать дополнительные проценты. По сравнению с денежным рынком или сберегательными счетами, они платят выше средних процентных ставок. Они также являются одним из самых надежных способов сбережения, доступных в банках. Они высылают вам средства после выплаты первоначального кредита своевременными ежемесячными платежами в течение 12 или 24 месяцев. 

Что отличает эту учетную запись, так это то, что они сообщают о своевременных ежемесячных платежах всем трем кредитным бюро: Equifax, Experian и Transunion. По сути, с помощью строительной ссуды для самостоятельного кредитования вы будете восстанавливать свой кредит без необходимости во второй ссуде или кредитной линии. Вместо этого вы будете получать платежи на небольшой защищенный личного кредита что ты сделал себе. Разве это не круто? Self предлагает самостоятельный подход к ремонту кредита. 

Использование этого обзора самокредитора в качестве самостоятельного подхода к улучшению кредита - верный способ избежать непомерных сборов для улучшения вашего кредита. 

Подлинное ли приложение для самостоятельного кредитования?

Приложение Self на самом деле подлинное. Вы можете использовать приложение для доступа к своей ссудной учетной записи Self Credit Builder и в любое время проверить статус своей учетной записи. Безопасность и конфиденциальность также важны для компании. Использование нескольких уровней шифрования данных. Независимо от того, насколько фантастично приложение, вы должны понимать, как работает Self. Self - это полностью законная компания по созданию кредита, которая помогла многим людям с плохой кредитной историей или без нее. Однако это не означает, что его предложения безупречны. 

Хотя использование службы создания кредита, такой как Self Lender, почти наверняка улучшит ваш кредитный рейтинг и историю, фактическое влияние будет варьироваться от человека к человеку. Это отчасти понятно, учитывая, что кредитная ситуация не у всех одинакова. Процентные ставки по кредиту Self могут быть немного высокими, несмотря на все предоставляемые им льготы. Хотя это не может быть сюрпризом, учитывая, что индивидуальные клиенты обычно имеют плохую кредитоспособность, эти годовые процентные ставки все же могут иметь значительное влияние. В частности, годовая процентная ставка Self варьируется от 15.65% до 15.97% по состоянию на август 2020 года.

Когда вы открываете учетную запись в Self, вам следует ожидать, что вы сможете полностью управлять ею через онлайн-платформы и мобильные платформы компании. Как онлайн, так и мобильные учетные записи имеют одинаковые функции, поэтому вы можете использовать то, что вам больше всего подходит. Пользователи Apple и Android могут загрузить мобильное приложение Self. Проверьте баланс своего счета в Кредитном Builder и прогресс накоплений, откройте кредитную карту Self Visa®, настройте автоматические ежемесячные платежи и многое другое. Текущие и бывшие клиенты Self Lender, похоже, очень довольны этими мобильными приложениями. 

Более 40,000 4.9 отзывов пользователей в магазине приложений Apple о самокредитовании дают приложению iOS оценку 5 звезды (из 4.8 возможных). Версия приложения для Android получила 5-звездочный рейтинг из возможных 20,000-звездочных оценок почти в XNUMX XNUMX отзывов в магазине Google Play.

Как работает учетная запись Self-Builder?

При открытии учетной записи Self Credit Builder потребитель соглашается с условиями обслуживания с финансовым учреждением, с которым Self сопоставил их. После этого вы можете делать ежемесячные депозиты на счет. Как указывалось ранее, средства на счете переводятся в депозитный сертификат, который затем возвращается вам в конце срока посредством чека или прямого депозита, в зависимости от ваших предпочтений. От вашего имени Self будет сообщать о своевременных платежах всем трем основным кредитным бюро. Ваш обеспеченный кредит появится в вашем кредитном отчете в течение 30-60 дней. 

Большинство клиентов, которые использовали самоотчет, сообщают об улучшении своего кредитного рейтинга всего за три месяца. Срок действия учетной записи может составлять от 12 до 24 месяцев, в зависимости от выбранных вами ежемесячных платежей. В результате ваш кредитный рейтинг будет продолжать расти, поскольку вы будете своевременно вносить ежемесячные платежи.

• «Стоимость активации» относится к единовременному невозмещаемому административному взносу, необходимому для открытия учетной записи кредитного билдера.
• «Ваша общая стоимость» относится к успешным своевременным платежам в течение всего срока действия вашей ссуды для самостоятельного кредитования, а также к единовременной невозмещаемой комиссии за активацию.
• «Вы получите в конце» - это сумма денег, которую вы получите в конце срока кредита, если вы будете своевременно вносить платежи. Эта цифра не включает проценты, которые вы зарабатываете по компакт-дискам, которые меньше процентов, которые вы платите по ссуде.

Какова стоимость учетной записи самокредитования?

Они взимают единовременный невозмещаемый административный сбор в размере 9 долларов США за использование своей учетной записи для создания кредита. Затем вы можете решить, сколько вы хотите платить каждый месяц, чтобы помочь вам восстановить свой кредит. Например, вы можете начать с 25 долларов в месяц, чтобы сэкономить 520 долларов за 24 месяца. Для тех, кто хочет быстро оформить кредит, есть варианты платить 35, 48 или 150 долларов в месяц в течение 12-месячного срока ссуды. Это переводится в более крупную ссуду застройщика самостоятельного кредита. Дополнительные примеры продуктов можно найти на изображении ниже. 

Чтобы узнать о наиболее актуальных вариантах ценообразования, посетите www.self.inc/pricing. Годовая процентная ставка (APR) для всех счетов ниже, чем процентная ставка, взимаемая многими другими кредиторами, включая автомобильные и кредитные карты. Поскольку у вас есть возможность досрочно погасить свой счет без штрафных санкций, вы полностью контролируете размер уплачиваемых процентов. FDIC поддерживает все сертификаты депозитных счетов на общую сумму до 250,000 XNUMX долларов (см. Раскрытие информации FDIC в нижнем колонтитуле).

Как создать самостоятельную учетную запись

Возможность открыть собственный счет определяется следующими требованиями. Чтобы иметь право, вы должны:

• У вас должен быть действующий номер социального страхования.
• Требуется текущий счет или предоплаченная дебетовая карта.
• Правовой статус в США
• Вы также должны быть старше 18 лет.
• Для открытия счета нет требований к минимальному доходу.

Если у вас есть кредитная история, вам может потребоваться ответить на некоторые проверочные вопросы на ее основе, чтобы подтвердить свою личность. Если у вас нет кредитной истории, вам, возможно, придется предпринять дополнительные шаги, чтобы вручную подтвердить свою личность. Все это вам объяснят в процессе подачи заявки.

Самостоятельная кредитная карта Visa®

Self Lender также запустил карту Visa в качестве дополнительного инструмента для создания кредита. Это обеспеченная кредитная карта, в качестве залога которой будет использоваться часть ваших сбережений (100 долларов и более). Текущая годовая процентная ставка для этой кредитной карты составляет 23.99%. Эта годовая процентная ставка, основанная на основной ставке, будет колебаться в зависимости от рынка. Чтобы подать заявку на получение кредитной карты Self Visa, у вас уже должен быть открытый кредитный счет и следующее:

• 3 своевременных ежемесячных платежа
• У вас есть сбережения не менее 100 долларов.
• Ваша учетная запись в настоящее время имеет хорошую репутацию.

Открытие кредитной карты Self Visa

Подать заявление на получение кредитной карты Self Visa просто. Вы можете установить лимит кредитной карты в зависимости от вашего прогресса в вашей учетной записи кредитной карты. Хорошая новость заключается в том, что, поскольку у вас уже есть учетная запись для самостоятельного создания кредита, вам не нужна еще одна проверка кредитоспособности! Вам также не нужно никаких дополнительных средств заранее, потому что ваши сбережения защищают вашу карту и устанавливают ваш лимит. Затем вам нужно будет подтвердить свой адрес, чтобы карта была доставлена ​​в нужное место. 

Получив карту, вы должны активировать ее, прежде чем использовать ее. Чтобы отслеживать прогресс в создании кредита, внимательно следите за своими расходами и своевременно оплачивайте счета каждый месяц. Кредитные счета с хорошей репутацией могут иметь право на увеличение кредитного лимита с течением времени. Кроме того, вы можете использовать свою карту где угодно! В США принимаются кредитные карты Visa.

Преимущества (выгоды) использования Self Credit Builder

Одним из основных преимуществ Self Lender является возможность улучшить свой кредитный рейтинг. Согласно Experian, ваша способность своевременно производить платежи любым кредиторам, которым вы должны, является самым важным элементом вашего кредитного отчета, который влияет на ваш общий балл. Если вы ежемесячно отчитываетесь во всех трех кредитных бюро, ваш кредитный рейтинг может повыситься, поскольку вы своевременно вносите ежемесячные платежи на компакт-диск, которые вы получите в конце выбранного вами срока. Это новый способ улучшить свой кредитный рейтинг без больших финансовых вложений.

Независимо от вашего прошлого, Самокредитование - это возможность улучшить свой кредит в рамках подготовки к будущему жизненному событию, например, к покупке дома или новой машины. Более высокий кредитный рейтинг позволяет вам получить доступ к более традиционным финансовым продуктам. Вы также можете сэкономить тысячи долларов на процентах со временем. Другие преимущества использования Self включают круглосуточный доступ без выходных через приложение для смартфона и онлайн-учетную запись, к которой можно получить доступ из любого места, где есть доступ в Интернет.

Как ранее указывалось в этом обзоре самостоятельного кредитования, вы сможете открыть свою кредитную карту Self Visa. Нет ничего проще, чем это, со страницей часто задаваемых вопросов и дополнительной поддержкой клиентов, доступной при необходимости. Суть в том, что это простой инструмент для улучшения вашего финансового здоровья.

Недостатки использования самокредитора 

В этом обзоре самообслуживания мы рассмотрим один из основных недостатков использования приложения Self. И это стоимость сборов (единовременных административных и процентных сборов), которые вам придется заплатить. Кроме того, вы не сможете получить средства до тех пор, пока не истечет срок погашения вашего кредита на строительство застройщика или пока вы не произведете все согласованные платежи. Когда дело доходит до кредитной карты Self Visa, ваш лимит определяется суммой, которую вы накопили.

Годовая процентная ставка также высока - 23.99%. Поскольку вы используете эту карту для создания и улучшения своего кредита, рекомендуется планировать выплату баланса в полном объеме каждый месяц. При рассмотрении Самостоятельная ссуда застройщика, не забудьте взвесить преимущества и недостатки этого обзора Самостоятельного кредитования.

Чем отличаются защищенные кредитные карты от собственных?

Обеспеченные кредитные карты, в дополнение к кредитным ссудам, могут помочь вам повысить или восстановить свой кредитный рейтинг. Эти карты называются «обеспеченными», потому что ваш кредитный лимит обычно подкрепляется депозитом, который вы делаете в компании-эмитенте кредитной карты до получения карты. Это сделано для защиты компании-эмитента кредитной карты, если вы по умолчанию используете свою учетную запись. Однако учетная запись Self's Credit Builder превосходит защищенные карты. В отличие от эмитентов защищенных карт, Self Lender не требует от вас внесения депозита до активации вашей учетной записи. 

Кредитная карта Self Visa® также не требует внесения депозита, потому что вы можете использовать сумму на своем счете Кредитораспределителя в качестве залога. Эти преимущества могут быть чрезвычайно полезны для людей с низким кредитным рейтингом, у которых нет средств для обеспечения обеспеченной карты. Что касается процентных ставок, годовая процентная ставка Self обычно ниже, чем у большинства обеспеченных кредитных карт.

Годовая процентная ставка покупки, связанная с защищенными картами, обычно составляет 20% или выше, тогда как текущая годовая процентная ставка Self ближе к 15%. Это не должно вызывать удивления, поскольку карточные компании просто пытаются защитить себя от более рискованной ситуации.

Подходит ли мне самокредитный строитель?

Этот обзор Самостоятельного кредитования может помочь вам определить, подходит ли он для вашего финансового положения. Многие люди, которые пытаются избежать долгов или ведут более минималистичный образ жизни, могут оценить тот факт, что их деньги сохраняются на компакт-дисках и будут им возвращены. Это более привлекательно, чем легкомысленная покупка, с которой они не хотели начинать. Есть причина, по которой Мари Кондо так популярна: окружать себя бесполезными предметами воняет. Самостоятельная учетная запись также не является хорошей идеей, если вы собираетесь использовать ее в качестве резервного фонда или вместо него. 

Средства не доступны сразу, поэтому, если вам нужны быстрые деньги на непредвиденные расходы, лучше сначала создать их, прежде чем заниматься этим. Клиенты оставили в Интернете блестящий отзыв о самокредитовании, который может вызвать у некоторых скептицизм, но мы убеждены, что они являются финансовым продуктом, стремящимся помочь другим. Они признают, что людей эксплуатируют из-за плохой кредитной истории.

В результате они намерены перевернуть финансовую отрасль с ног на голову. Такой подход, когда люди ставят приоритеты над прибылью, создает впечатление, что они больше, чем просто число в большой корпорации.

Сколько вы можете сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг?

Согласно Self Lender, большинство агентств по оценке кредитоспособности используют вашу историю платежей, чтобы составлять 35% вашего кредитного рейтинга. Вот почему два продукта компании - счет кредитного мастера и кредитная карта Self Visa® - потенциально могут быть настолько полезными для вас. Во-первых, Self не будет выполнять жесткую кредитную операцию при открытии учетной записи, что выгодно для людей с плохой кредитной историей. Как только ваша учетная запись будет открыта и будут производиться платежи, Self сообщит о вашей истории платежей трем основным кредитным бюро (Experian, Equifax и TransUnion).

Ваша учетная запись кредитного менеджера должна появиться в вашем кредитном отчете в течение одного-двух месяцев. Кроме того, не беспокойтесь, если вы не видите «Я» в своем кредитном отчете; компания иногда указывается как «обеспеченная ссуда в рассрочку» от одного из партнеров банка. Все это должно существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг, но для вступления в силу значительных изменений может потребоваться до трех месяцев. Однако, поскольку кредитная ситуация у всех разная, результаты Самости могут отличаться. 

В частности, если вы совершаете просроченные платежи в пользу Self или неэффективно управляете своими внешними счетами, общие преимущества его продуктов могут быть полностью сведены на нет. Кроме того, для тех, кто хочет досрочно погасить свои собственные счета, совокупный эффект своевременных платежей может быть значительно снижен. Кредитные бюро предпочитают, чтобы люди производили регулярные платежи в течение длительного периода времени, поэтому сокращение срока действия вашей учетной записи может ограничить ваш потенциал роста.

Почему так важно улучшить свой кредитный рейтинг?

Помните об этом, когда дело доходит до улучшения вашей кредитной истории: ваш кредитный рейтинг - это самый важный инструмент, который у вас есть, когда речь идет о вашем финансовом здоровье. Почему? Поскольку любой человек, от домовладельца до работодателя, может использовать результаты вашего кредитного отчета, чтобы лишить вас возможности, решающим фактором является исключительно ваш предыдущий финансовый промах, который отражен в вашем отчете. Вы уязвимы для субстандартных финансовых продуктов и услуг, если ваш кредитный рейтинг низкий. Эти товары и услуги обойдутся вам в тысячи долларов в виде комиссионных и процентов. 

Банки воспользуются вашей плохой кредитной историей, потому что знают, что у вас мало вариантов. В результате у них будет больше денег. Если ваш кредитный рейтинг достаточно низкий, вы не сможете открыть счет в этом финансовом учреждении, не говоря уже о том, чтобы претендовать на финансирование от многих других. Одна из причин, почему «Покупай здесь, финансируй здесь!» автомобильные партии так популярны именно из-за этого. Другая причина роста выдачи ссуд до зарплаты и услуг по обналичиванию чеков с непомерными сборами заключается в следующем. Речь идет не только о менее чем идеальных вариантах финансирования для крупных жизненных покупок, таких как дом или автомобиль. 

Даже если вы не собираетесь покупать, низкий кредитный рейтинг может стоить вам жилья. Многие домовладельцы теперь проводят проверку биографических данных, включая ваш кредитный отчет и оценку. Если вы несете финансовую ответственность, кто-то другой может прийти и занять ваше место просто потому, что он показал, что может вовремя оплатить свои счета. Разве это не больно? Это еще не все. Коммунальные предприятия могут потребовать внесение крупного предоплаты. Это в первую очередь из-за опасений, что вы пропустите, когда придет счет. Дело в том, что ваш кредитный рейтинг важнее, чем вы думаете.

Хотя многим из нас, возможно, потребуется отремонтировать или даже повысить свой кредитный рейтинг, надежда все же есть. Что касается того, насколько просто восстановить кредит, существует множество доступных инструментов и опций. Self - одна из компаний, прокладывающих путь.

Заключение

Мы надеемся, что этот обзор Самостоятельного кредитования поможет вам определить, подходит ли он вам. Если вы хотите создать или восстановить свой кредит, построитель самостоятельного кредита может быть для вас хорошим вариантом. Это может быть инструмент, который поможет вам достичь заслуженного кредитного рейтинга, с различными планами для любого бюджета, доступом к банкам, поддерживаемым FDIC, и простой онлайн-платформой. В целом, Self предлагает людям с плохой кредитной историей фантастическую возможность улучшить свой кредитный рейтинг и улучшить свои привычки. 

Возможность открыть счет для создания кредита без предоплаты также является очень привлекательным преимуществом. Хотя годовая процентная ставка Self может быть немного высокой, если вы правильно управляете своей учетной записью и избегаете дополнительных сборов, вы сможете вернуть большую часть своих денег, когда ваша учетная запись CD будет погашена.

Часто задаваемые вопросы

Что такое «я»?

Self - это компания, занимающаяся финансовыми технологиями, миссия которой - помогать людям в создании кредита, особенно тем, кто только начинает кредитовать или не имеет доступа к традиционным финансовым продуктам.

Как мне погасить кредитную карту Self Visa®?

Платежи по кредитной карте Self Visa® можно производить, войдя в свою учетную запись и перейдя в раздел «Внести платеж». Оказавшись там, вы можете совершить единовременный платеж или настроить автоплату с сохраненными вами способами оплаты. Платежи могут производиться только с привязанным банковским счетом или дебетовой картой. Помните, что при оплате дебетовой картой с вас будет взиматься комиссия за ускоренный платеж в размере 0.30 доллара США + 2.99%.

Как подать заявку на получение кредитной карты Self Visa®?

Вы должны соответствовать следующим требованиям, чтобы иметь право на получение обеспеченной кредитной карты через Self:

• Иметь счет в кредитном учреждении, активный не менее 3 месяцев.
• Накопите как минимум 100 долларов сбережений на своем счете в кредитном учреждении.
• Поддерживайте хорошую репутацию в своей учетной записи Credit Builder.

Имейте в виду, что выполнение этих минимальных требований не гарантирует, что вам будет предложена кредитная карта.

Есть ли самобанковский счет?

Нет. Self в настоящее время не предоставляет традиционные банковские услуги, такие как чековые или сберегательные счета. Чтобы использовать инструменты создания кредита Self, у вас должен быть банковский счет или дебетовая карта, с помощью которой можно производить платежи. 

Есть ли самобанковский счет?

Нет. Self в настоящее время не предоставляет традиционные банковские услуги, такие как чековые или сберегательные счета. Чтобы использовать инструменты создания кредита Self, у вас должен быть банковский счет или дебетовая карта, с помощью которой можно производить платежи.