Kredi Limitleri (LOC) ve Nasıl Çalıştıkları

Kredi limitleri ve krediler iki farklı finansman yöntemidir. Her ikisi de alıcıya sermaye sağlayan ancak tanım ve amaçlar açısından farklılık gösteren bankacılık ürünleridir. Krediler tüm parayı bir kerede sağlar ve krediyi alan kişi genellikle parayı hemen harcar. Öte yandan kredi limiti, bir bankanın veya iniş platformunun, istediğiniz zaman belirli bir süre boyunca kullanabileceğiniz belirli bir miktar paraya erişmenizi sağlaması anlamına gelir. 

Finansal teknolojilerin yükselişi nedeniyle, Fundbox gibi bir çevrimiçi borç verme platformu aracılığıyla bir kredi veya kredi limiti alabilirsiniz. bilmiyorsan fon kutusu nedir, araştırmanızı yapmanın ve çevrimiçi borç verenleri daha yakından tanımanın zamanı geldi. 

Bu makale size kredi limitleri hakkında daha fazla bilgi vermeye odaklanacaktır. O halde lafı fazla uzatmadan başlayalım. 

Ayrıca hakkında okumak isteyebilirsiniz ABD'de Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler İçin Fon İşletme Kredileri.

Kredi Hattı veya LOC, işin anlamı ve yolu!

Kredi limiti-LOC, her zaman erişilebilen güncel bir borçlanma limitidir. Alıcı, limite ulaşılana kadar para çekebilir. Para geri ödendiğinde, açık bir kredi limiti olarak tekrar satın alınabilir.

LOC, müşterinin ödünç alabileceği maksimum tutarı belirleyen banka veya çevrimiçi borç veren gibi bir finans kurumu arasındaki bir anlaşmadır. Borçlu, sözleşmede belirlenen maksimum miktara (veya kredi limitine) ulaşılmadığı sürece LOC'ye her zaman erişebilir.

Tüm LOC'ler, gerektiğinde ödünç alınabilen, geri ödenen ve tekrar ödünç alınabilen bir miktar paradan oluşur. Faiz miktarı, ödemelerin büyüklüğü ve diğer kurallar borç veren tarafından belirlenir. 

Bazı LOC'ler çekler (taslaklar) yazmanıza izin verirken, diğerleri bir tür kredi veya banka kartı içerir.

Size hızlı soru: Öğrenci Kredileri İçin 401 (k) Kullanmak İyi Bir Fikir mi?

Kredi Çeşitleri

1. Kişisel Kredi Limiti

Bu kredi limiti, satın alınabilen, geri ödenebilen ve tekrar satın alınabilen teminatsız fonlara erişim sağlar. Ayırt edici bir LOC açmak, ödeme yapılmayan bir kredi geçmişine, 670 veya daha yüksek bir kredi puanına ve iyi bir gelire ihtiyaç duyar. Ayrıca, kişisel bir LOC için teminat gerekmese de, hisse senetleri veya mevduat sertifikaları şeklindeki teminatlar gibi tasarruf sahibi olmak da bir artıdır. Kişisel LOC'ler kısa süreli kullanım içindir. Bu tür bir LOC'yi bir düğün ve diğer önemli durumlar, kredili mevduat koruması, seyahat ve hatta eğlence için ve ayrıca düzensiz geliri olanlar için çatlakları gidermeye yardımcı olmak için çıkarabilirsiniz.

2. Ana Sermaye Kredi Limiti (HELOC)

HELOC'ler, en güvenli LOC türüdür. Bir HELOC, iç pazarın değerinden sahip olunan tutarın çıkarılmasıyla güvence altına alınır ve LOC'nin büyüklüğünü belirleme noktası olur. Genellikle, kredi limiti, ipoteğe borçlu olunan bakiye olmaksızın, ev piyasasının değerinin %75'i ile %80'i arasındadır.

HELOC'lar sıklıkla, alıcının elde edilebilir fonlara erişebileceği, bunları geri ödeyebileceği ve tekrar satın alabileceği bir çekiliş süresi (genellikle on yıl) ile birlikte gelir. HELOC'ların genellikle teminat olarak kullanılan mülke ilişkin bir değerlendirme maliyeti de dahil olmak üzere kapanış maliyetleri vardır.

3. Kredi İş Kolu

İşletmeler, bunları sabit bir kredi taahhüt etmek yerine, gerektiğinde kredi olarak kullanır. LOC'yi genişleten finans kuruluşu, pazarın değerini, karlılığı ve işin üstlendiği riski hesaplar ve bu hesaplamaya dayalı olarak bir LOC verir. İstenen LOC'nin boyutuna ve hesaplama sonuçlarına bağlı olarak, LOC teminatsız veya güvenli olabilir. Neredeyse tüm LOC'lerde olduğu gibi, faiz oranı değişkendir.

4. Talep Kredi Limiti

LOC siparişiyle, borç veren, satın alınan tutarı vadesi geldiği zaman arayabilir. Kredi çağrılıncaya kadar olan tazminat, şartlara bağlı olarak sadece faiz veya artı anapara olabilir. Alıcı dilediği zaman kredi limitine kadar harcama yapabilir.

5. Menkul Kıymet Destekli Kredi Limiti (SBLOC)

Alıcı menkul kıymetler tarafından teminatın sağlandığı özel bir teminatlı talep LOC'dir. Daha sık olarak, bir SBLOC, yatırımcının hesabındaki varlıkların değerinin %50 ila %95'ini satın almasına izin verir. SBLOC'ler amaç dışı kredilerdir, yani alıcı parayı menkul kıymet satın almak veya takas etmek için kullanamaz. Hemen hemen her tür harcamaya izin verilir.

SBLOC'ler, kredinin tamamı geri ödenene veya aracı kurum veya banka ödeme talep edene kadar alıcının aylık, yalnızca faiz ödemeleri yapmasını gerektirir.

Son sözü

Bu makale, LOC'lerin ne olduğuna ve farklı türdeki bankaların ve çevrimiçi borç verme platformlarının sunduğuna yalnızca bir giriş niteliğindeydi. Bir LOC yapmayı ciddi olarak düşünüyorsanız, bilinçli bir karar verdiğinizden emin olmak için ek araştırma yapmalısınız.