如何在 2022 年获得 Capital One 学生信用卡

学生信用卡是建立良好信用记录的重要第一步。 当你还在上学时，建立良好的信用卡历史似乎不是一个优先事项，但如果你想为汽车融资、买房或有资格获得最好的信用卡优惠，你将需要它。 您的信用卡历史甚至会影响您的工作前景和您租房的能力。 当它涉及做出更明智的财务决策时， Capital One公司 是一个提供全套学生信用卡的品牌，提供足够的奖励和福利，让任何学生信用卡持有人在 2022 年都感觉自己像一个真正的成年人，在他们的信用额度建设之旅中。 在本文中，我们将讨论如何在 2022 年获得 Capital One 学生信用卡。

Capital One 学生信用卡一览

长期以来，Capital One的Student Rewards卡被定位为试图建立信用额度的学生的初学者信用卡，并且是发行人唯一的此类产品。 但是，它的其他两张学生信用卡有一张学生信用卡。

Capital One SavorOne 学生现金奖励信用卡：

奖励率：餐厅、娱乐、流行的流媒体服务（如 Hulu、Disney+ 和 Netflix）和杂货店（不包括超市，如 沃尔玛 和目标）；

截至 8 年 2023 月，通过 Vivid Seas 购买的门票可获得 XNUMX% 的现金返还；

所有其他购买均需支付 1% 的附加费。

迎新优惠：不适用

没有年费。

APR：26.99% 定期变动

Capital One Quicksilver 学生现金奖励信用卡：

奖励率：所有购买返现 1.5%

迎新优惠：不适用

年费：$0

常规 APR：26.99% 可变

来自第一资本的旅程学生奖励：

奖励率：按时支付卡时，当月所有购买的现金返还增加到 1.25%。

迎新优惠：按时付款，每月可获得高达 60 美元的流媒体服务积分（必须在前 18 个月内赚取）

年费：$0

常规 APR：26.99% 可变

Capital One 学生卡之间的相似之处：

Quicksilver 学生现金奖励和 SavorOne 学生现金奖励，Capital One最新推出的两张学生信用卡，最为相似。 但是，这三张牌都有一些共同点。

奖励兑换：

Quicksilver Student 和 SavorOne Student 卡的持卡人可以利用他们的现金返还收入来获得对帐单信用额、使用 PayPal 支付、在 Amazon.com 购物，甚至可以从沃尔玛、Lowe's 和 Whole Foods 等零售商处获得礼品卡。

卡网福利：

作为万事达卡网络的一部分，Quicksilver Student 和 SavorOne Student 信用卡还可以获得各种好处，例如手机保护、价格保护、延长保修、免费礼宾服务、租赁范围、路边援助和身份盗窃保护。

信用建设特点：

如果您在过去六个月内正确使用了您的卡，您将有资格使用这些卡中的任何一张来提高信用额度。 CreditWise 信用监控适用于所有 Capital One 学生信用卡持有人。

利息和费用。

这三张学生信用卡均提供相同的浮动利率且无年费。

Capital One学生卡之间的差异

这些 Capital One 学生信用卡中的每一张都有自己的一套激励措施。 Journey Student Rewards 卡也是 Visa，而不是 Mastercard，这意味着它为持卡人提供了一套单独的福利。

奖励率：

这些 Capital One Student 信用卡之间的唯一区别是奖励率。 SavorOne Student 信用卡在特定类别中的奖励率更高，但 Quicksilver Student 和 Journey Student 有（不同的）统一费率。

卡网络特权：

另一个区别是 SavorOne Student 和 Quicksilver Student 是 Mastercard 卡，而 Journey Student 是 Visa 卡。 因此，优势略有不同。 0 美元的欺诈责任、来自 Eno 的虚拟卡号和紧急更换卡只是 Journey Student 带来的一些好处。 这些 Capital One 学生信用卡已准备好提供一些有益且有利可图的学生信用卡福利，无论您是新大学生、研究生，甚至是海外学生。

这些学生信用卡还包含对学生友好的福利，如无年费、无国际交易费（如果您出国留学）、信用监控以及负责任的信用使用条件得到改善，所有这些都可以帮助您节省学生预算。 另一方面，您可以从较低的信用额度和较高的利率开始。

选择学生信用卡时应考虑的事项：

1. 信用报告：

TransUnion、Experian 和 Equifax 都应该从您选择的学生信用卡中收到报告。 这些企业收集构建信用评分所需的数据。 这就是为什么您希望他们跟踪您可靠的付款历史记录。 Deserve® EDU 除外 学生万事达卡，它声称它向 Experian 和 TransUnion 报告，所有其他学生信用卡都向所有三个局报告。

2. 年费：

当您有学生预算时，避免年度费用非常好。 免年费学生信用卡不仅可以保持低价，而且如果您已经建立了足够的信用额度以继续使用更好的信用卡，还可以更轻松地保持账户开放。 您可以在不支付年费的情况下保持原来的学生信用卡保持开放状态，以延长您的信用卡历史并提高您的信用额度。

3. 开始和随着时间的利率：

由于为刚接触信用卡的人创建的学生信用卡利率较高，因此最好每月全额支付您的帐户以防止支付利息。 另一方面，一些学生信用卡提供介绍性的 0% 利息期限，如果您有大量购买需要几个月的时间来还清，这可能会很有用。

4. 奖励：

如果您想为购物赚取积分或现金返还，请寻找提供至少 1% 奖励率的 Capital One 学生信用卡。 有些学生信用卡比其他信用卡更慷慨，但 1% 是一个很好的起点。 如果您选择具有符合您购买习惯的激励措施的 Capital One 学生信用卡，您将获得更多物有所值。 一些学生信用卡也有开卡奖励。

这些好处可能有助于减轻您的教育支出成本，但前提是您不要过度获得它们。 如果您确实决定获得带有奖励的学生信用卡，请仅将其用于预算范围内的事情。

5. 对外交易费用：

在国外购买的附加费，通常为整个交易价值的 1% 至 3%，被称为国外交易费用。 如果你在一个完整的学期 出国留学计划，这可能是一个重大的经济负担。 如果您计划在美国境外旅行，请寻找不收取外国交易费用的学生信用卡。 例如，Discover 和 Capital One 不会对他们的任何学生信用卡收取这些费用。

6.国际接受：

出国留学时要考虑的另一件事是使用学生信用卡有多容易。 Visa和万事达卡在世界范围内普遍接受，但美国运通卡和Discover不是。

学生信用卡的优势：

当您还在上学时，建立信用额度似乎不是首要任务，但您越早开始建立信用卡历史记录越好。 拥有较高的信用额度将有助于您在未来买房或获得汽车贷款，但还有更多直接的好处。 例如，良好的信用卡历史记录可以帮助您找到工作或租房。

一、信用记录：

您的信用卡历史记录在您的信用报告中进行了详细说明，该报告通过信用评级进行汇总，表明您对借入资金的管理程度。 提高信用额度的最快和最简单的方法之一是正确使用学生信用卡。

2. 借钱：

良好的信用卡历史记录可能意味着在申请学生信用卡、汽车贷款、个人贷款、抵押贷款或其他贷款时批准和拒绝之间的区别。 此外，拥有良好的信用卡历史记录可能使您有权降低利率，从而节省您的资金。

3. 租房：

当您申请租房时，房东可能会要求您提供信用报告，以查看您是否有可能按时支付租金。

4. 设置实用程序：

公用事业公司会定期检查客户的信用卡历史记录。 如果您的信用卡记录不佳或没有信用卡记录，您的电力公司或供水商可能会要求同意支付您付款的人提供押金或保函（如果您不能的话）。

5. 找工作：

根据您的职业，您可能需要强大的信用卡历史才能通过工作筛选。 一些雇主会进行信用额度检查，特别是对于需要处理他人资金的职业。

6. 创业：

当您寻求创造商业信用时，一些债权人会查看您的 个人信用卡 历史。 如果您想创业或对可能性敞开大门，良好的信用评分可以帮助您保持可承受的利率。

资格 C标准 对于 Capital One 学生卡：

Capital One 学生信用卡通过为持卡人的所有购买提供 1% 的现金返还来鼓励明智的消费。 按时付款，将您的当月现金返还增加到 1.25%。 首先查看您通过邮件或在线收到的“预先合格”或“预先批准”的学生信用卡优惠。 当您看到其中一个条款时，通常表示您的信用卡限额和其他财务信息至少满足了获得学生信用卡的一些初始要求。

要确定您是否已获得 Capital One 学生信用卡的预先批准，您可以使用 Capital One 的预先批准工具。 预先批准与您的信用评分无关，因此这是比较选项并找到最合适的选项的好方法。 另一方面，作为一名大学生还不足以获得学生信用卡的资格。 这是您需要了解的所有信息。

1.学生身份：

这可能（或可能不）很重要。 有关申请资格，请在发卡行网站上查看卡的条款和条件。 例如，Capital One Journey 学生奖励计划没有明确的学生要求，而 发现它学生现金返还计划的条款规定，“你必须是一名大学生。”

2. 联邦法规：

在美国，联邦法规限制 21 岁以下的学生可以获得学生信用卡。发行人不得将学生信用卡提供给 21 岁以下的任何人，除非他们有独立收入证明或共同签名人，如果主卡持卡人不支付款项，他同意对债务负责。 因为大多数主要的学生信用卡提供商不允许共同签名，这可能是一个绊脚石。 21岁及以上的人必须另外出示收入证明。 但是，他们可以披露他们有“合理预期”获得的任何收入。

3.不良信用通常会破坏交易：

学生信用卡适用于信用卡历史很少或有限的人。 如果您因错过付款或其他错误而导致信用欠佳，您将无法自己获得学生卡。 在这种情况下，请考虑专门为信用额度较弱的人开发的卡。

如果您不符合学生卡的资格标准该怎么办：

如果您未满 21 岁且无法自行满足要求：

您可以让父母将您作为授权用户添加到他们的一张卡片中。 授权用户状态可以帮助开发信用卡历史记录。 你会得到一张写有你名字的卡片，你可以用它来购物，但从技术上讲，债务是你父母的责任。

如果您已年满 21 岁但仍无法获得资格：

即使你有一份全职工作，如果你没有信用卡历史，也很难有资格获得一张普通的信用卡。 更好的是，有担保的信用卡是一个很好的选择。 它们更容易获得，因为它们需要保证金，从而降低信用卡发行人的风险。 使用一个来建立信用额度，然后升级到更好的卡。

如果您无法克服任何这些障碍并希望开始制定信用额度，您应该这样做，一些租金报告公司会向您收取费用以记录您向信用局支付的租金。 它可能比在有担保的信用卡上存入押金要便宜。 能够证明强大的付款历史甚至可以帮助您在未来有资格获得信用卡。

如果您已经建立信用并有独立收入：

如果您之前已经建立了信用额度并且有稳定的收入来源，请考虑完全跳过学生信用卡。 您可能有资格获得具有更好福利、更大开卡奖励或更低利率的第一资本学生信用卡。 如果您还没有满足这些大写学生信用卡的要求，一旦您建立了良好的信用额度，您就可以期望拥有它们。

如何使用第一资本学生信用卡：

一旦您获得了一张大写学生信用卡的授权，您就可以开始建立信用额度了。 以下是如何充分利用您的卡：

1. 只购买你能买得起的东西：

当您手头没有现金与朋友一起度过一个夜晚时，可能会很想收费。 然而，如果这种消费成为一种习惯，它可能会导致财务破产。

2. 每个月按时足额还款，避免利息。

使用您的第一张学生信用卡来创造良好的信用卡历史，而不是花您没有的钱。 为了使您的卡的宽限期保持有效，请将其用于您每月有能力按时全额偿还的小额购买。 您将跟踪您的支出并节省利息。 如果您无法支付全部余额，请支付超过最低金额。 如果无法支付全部款项，至少支付超过最低应付金额。 您将能够在偿还债务方面取得更多进展。

3. 仅使用您可用信用的一部分。

您的第一张学生信用卡可能有 1,000 美元的信用额度，但使用全部 1,000 美元并不是一个好主意。 通过将您的债务控制在信用额度的 30% 以下，保持良好的信用利用率并保护您的信用评级。 作为一名学生，您不太可能获得很大的信用额度，因此请保留您的信用卡以用于小额支出。

4. 对您的注册奖金和奖励保持战略性：

如果您的学生信用卡附带开卡奖励，那么围绕预期费用构建您的申请将帮助您实现奖励要求，而无需花费更多钱。 选择具有与您的支出相对应的激励措施的学生信用卡也将使您的钱包受益。

5. 如果可能的话，保持您的帐户开放：

如果没有年费以保持您的信用卡历史和信用评分完好无损，请保持您的第一张学生信用卡开放。 关闭学生信用卡可能会损害您努力获得的信用评分。 最后但同样重要的是，请记住，当您通过适当地使用学生信用卡建立良好的信用卡历史时，您的贷方可能会考虑提高您的信用额度。

如果您想获得奖励但更喜欢较低信用额度和无年费的安全性，这些 Capital one 学生的信用卡可能是您的合适选择。 与其他学生信用卡相比，持续年利率略高，但如果谨慎使用，学生可以通过每月全额偿还余额来避免高额利息成本。 一般来说，对于想要在建立信用额度的同时获得奖励的学生来说，这些 Capital one 学生信用卡中的任何一张都可能是一个很好的起点。

你应该意识到，仅仅作为一个 大学生 可能不足以获得学生信用卡的资格。 你几乎肯定需要收入证明，如果你的信用记录不好或根本没有，那么被接受可能会很困难。 在这种情况下考虑一张有担保的学生信用卡。 您必须存入现金作为这些卡的抵押品。 如果您不支付账单，押金可以保护发卡机构，从而降低发卡的风险。

总结

信用卡和信用卡一样重要。 也许学生信用卡对大学生最重要的好处是他们可以用它建立的信用：良好的信用卡历史（当然，当负责任地使用时）。 每个月按时支付信用卡账单是负责任的信用卡用户的一部分。

因此，请寻找一张具有帮助学生和首次消费者建立积极信用联系的功能的卡。 这些卡可能具有教育资源和功能，例如可以帮助儿童学习如何负责任地使用信用的信用跟踪软件。

经常问的问题：

那么，获得学生信用卡是最佳选择吗？

毫无疑问，拥有信用卡是重要的一步。 然而，由于良好的学分需要时间来获得，许多学生发现尽早开始是有利的。 帮助学生选择和学习如何使用他们的第一张信用卡在他们毕业并进入劳动力市场后可能会有所帮助。 除了他们所追求的学位之外，考虑建立一个强大的信用卡历史的机会是另一个重要的教训！

我应该使用哪张 Capital One 学生信用卡？

每个学生的信用卡都与一组特定的财务目标和消费习惯相匹配。

Capital One 提供哪些学生信用卡？

Capital One SavorOne Student Cash Rewards 卡专为“食品和休闲”支出而设计，并通过不同的现金返还类别奖励您。 Capital One Quicksilver Student Cash Rewards 卡包括许多与 SavorOne 学生信用卡相同的功能和好处，但所有支出的统一现金返还率设置为 1.5%。

通过按时付款，Journey Student Rewards 计划提供固定的 1% 现金返还，可以增加到 1.25%。 如果您使用流媒体服务，如果您按时付款，欢迎奖金积分也可以帮助您节省费用。

Capital One 学生卡值得吗？

如果您是一名希望在获得奖励的同时开始提高信用额度的学生，那么这些学生信用卡中的任何一张都可能很有用。 Capital One 专门为学生设计了这些卡套件，认识到他们的收入和信用状况将受到限制。 由于接受概率基于您的人口统计，因此您更有可能获得其中一张卡的批准，而不是传统的奖励或现金返还信用卡。