2022 年自助贷款审查

Self，以前称为 Self Lender，是一家金融服务公司，提供两种不同的产品，旨在帮助信用不佳或没有信用的客户。 其旗舰产品 Credit Builder Account 允许您以存款证明 (CD) 的形式获得信用建设贷款，该贷款在您的付款完成后到期。 此外，该公司还提供信用建设信用卡。 这些产品可与强大的移动和在线帐户管理服务结合使用。 在这个 Self Lender 评论中，我们将讨论他们的 Credit-Builder 账户（也称为 Self credit builder 贷款）的优缺点。 在我们进入 Self Lender 审查之前，让我们告诉您一些有关该公司的信息。 

关于自贷方

Self 是一家 fin-tech（金融技术）初创公司，可帮助您建立信用。 如果您没有信用记录或不良信用记录，这将特别有用。 这发生在由他们合作的 FDIC 批准的金融机构支持的信用建设者账户中。 什么是自我信用建设者？ 信用建设者帐户，也称为自我信用建设者贷款，是您以自己的名义发放的小额贷款。 Self 不是直接向您支付资金，而是通过将您的资金存入 CD（存款证明）以担保贷款的形式保留资金。 

2019年XNUMX月，公司更名为Self Lender。 尽管品牌更名后其产品和服务基本保持不变，但它很快推出了 Self Visa® 信用卡。 Self 专注于与 Credit Builder 帐户协同工作的信用建设工具。 在此 Self Lender Review 中，我们将讨论 Self 应用程序的工作原理以及如何获得 Self Credit Builder 贷款。

什么是存款证 (Cd)？

存款证是金融机构提供的定期存款。 该证书在设定的时间内有效，之后您可以提取资金并赚取额外的利息。 与货币市场或储蓄账户相比，它们支付的利率高于平均利率。 它们也是银行提供的最安全的储蓄工具之一。 一旦初始贷款在 12 或 24 个月内按时按月还清，他们就会向您发放资金。 

该帐户的不同之处在于，他们按时向所有三个信用局报告每月付款：Equifax、Experian 和 Transunion。 从本质上讲，通过自我信用建设者贷款，您将重建您的信用，而无需第二笔贷款或信用额度。 相反，您将收到一笔小额担保款项 个人贷款 你给自己做的。 这不是很酷吗？ Self 提供了一种自己动手修复信用的方法。 

使用此 Self Lender 审查作为信用改善的 DIY 方法是避免支付过高费用以改善信用的可靠方法。 

Self Lender App 是正版的吗？

Self 应用程序实际上是正版的。 您可以使用该应用程序访问您的 Self Credit Builder 贷款帐户并随时查看您的帐户状态。 安全和隐私对公司也很重要。 利用多层数据加密。 无论应用程序多么出色，您都必须了解 Self 的工作原理。 Self 是一家完全合法的信用建设公司，它帮助了许多信用不佳或没有信用的人。 然而，这并不意味着它的产品没有缺陷。 

虽然使用像 Self Lender 这样的信用建设服务几乎肯定会改善您的信用评分和历史记录，但实际影响因人而异。 鉴于并非每个人的信用状况都相同，这在一定程度上是可以理解的。 就其提供的所有好处而言，Self 的贷款利率可能有点高。 尽管鉴于自我客户通常信用不佳，这可能并不令人意外，但这些 APR 仍然会产生重大影响。 更具体地说，截至 15.65 年 15.97 月，Self 的 APR 介于 2020% 至 XNUMX% 之间。

当您在 Self 开设账户时，您应该期望完全通过公司的在线和移动平台对其进行管理。 在线帐户和移动帐户具有相同的功能，因此您可以使用最适合您的那个。 Apple 和 Android 用户都可以下载 Self 移动应用程序。 检查您的 Credit Builder 帐户余额和储蓄进度，开设 Self Visa® 信用卡，设置每月自动付款等。 当前和以前的 Self Lender 客户似乎对这些移动应用程序非常满意。 

用户在 Apple 应用商店上的 40,000 多条 Self Lender 评论给予 iOS 应用 4.9 星评级（满分 5 分）。 该应用程序的 Android 版本在近 4.8 条 Google Play 商店评论中获得了 5 星评级，其中可能是 20,000 星评级。

自建账户如何运作？

当开设 Self 信用建设者账户时，消费者同意 Self 与之匹配的金融机构的服务条款。 之后，您可以每月存款到帐户中。 如前所述，账户中的资金会存入存款证明，然后在期限结束时通过支票或直接存款返还给您，具体取决于您的偏好。 Self 将代表您向所有三大信用局报告按时付款情况。 您的担保贷款将在 30-60 天内出现在您的信用报告中。 

大多数使用自我报告的客户在短短三个月内报告其信用评分有所改善。 帐户的有效期可以从 12 到 24 个月不等，具体取决于您选择的每月付款。 因此，随着您按时每月付款，您的信用评分将继续上升。

• “启动费用”是指开设 Credit Builder 账户所需的一次性、不可退还的管理费用。
• “您的总成本”是指在您的 Self Credit Builder 贷款期限内成功按时付款，以及一次性不可退还的启动费。
• “您最终得到”是指如果您按时付款，您将在贷款期限结束时收到的金额。 该数字不包括您在 CD 上赚取的利息，该利息低于您为贷款支付的利息。

Self Credit-Builder 帐户的费用是多少？

他们收取一次性不可退还的 9 美元管理费来使用他们的信用建设者账户。 然后，您可以决定每月要支付多少费用来帮助您重建信用。 例如，您可以从每月 25 美元开始，然后在 520 个月内节省 24 美元。 对于那些想要快速建立信用的人，可以选择在 35 个月的定期贷款中每月支付 48 美元、150 美元或 12 美元。 这转化为更大的自我信用建设者贷款。 可以在下图中找到其他产品示例。 

有关最新的定价选项，请访问 www.self.inc/定价. 所有账户的年利率 (APR) 低于许多其他债权人（包括汽车和信用卡）收取的利率。 因为您可以选择提前还清您的账户而不会受到处罚，所以您可以完全控制您支付的利息金额。 FDIC 支持所有存款账户证明的总额高达 250,000 美元（参见页脚中的 FDIC 披露）。

如何设置自己的帐户

开设自助账户的能力取决于以下要求。 要符合资格，您必须：

• 您必须拥有有效的社会安全号码。
• 需要支票账户或预付借记卡。
• 在美国的法律地位
• 您还必须年满 18 岁。
• 开户没有最低收入要求。

如果您有信用记录，您可能需要根据它回答一些验证问题以验证您的身份。 如果您没有信用记录，您可能需要采取额外的步骤来手动验证您的身份。 所有这些都将在申请过程中向您解释。

Self Visa® 信用卡

Self Lender 还推出了 Visa 卡作为信用建设的附加工具。 它是一张有担保的信用卡，以您储蓄进度的一部分（100 美元或更多）作为抵押。 该信用卡目前的年利率为 23.99%。 根据最优惠利率，此 APR 将随市场波动。 要申请 Self Visa 信用卡，您必须已经有一个开放的信用建设者账户，并且具备以下条件：

• 3 按时每月付款
• 您至少有 100 美元的储蓄。
• 您的帐户目前信誉良好。

开立Self Visa信用卡

申请Self Visa信用卡很简单。 您可以根据您在信用建设者帐户中的进度设置信用卡限额。 好消息是，因为您已经拥有一个 Self Credit-Builder 帐户，您不需要再进行信用检查！ 您也不需要任何额外的前期资金，因为您的储蓄进度可以保护您的卡并确定您的限额。 然后，您需要确认您的地址，以确保将卡送到正确的位置。 

收到卡后，您必须先激活它，然后才能使用它。 要跟踪您的信用建设进度，请密切关注您的支出并每月按时支付账单。 随着时间的推移，信誉良好的信用账户可能有资格提高信用额度。 此外，您可以在任何地方使用您的卡！ 在美国，接受 Visa 信用卡。

使用 Self Credit Builder 的优势（好处）

Self Lender 的主要优势之一是能够提高您的信用评分。 根据 Experian 的说法，您按时向欠债者付款的能力是您的信用报告中最有影响力的项目，它会影响您的整体评分。 通过每月向所有三个信用局报告，您的信用评分可能会随着您按时将每月付款存入 CD 中而增加，您将在您选择的期限结束时收到 CD。 这是一种无需进行大量金融投资即可提高信用评分的新方法。

无论您的过去如何，Self Lender 都是一个提高信用的机会，为未来的生活事件做准备，例如购买房屋或新车。 更高的信用评分可以让您获得更多传统金融产品。 随着时间的推移，您还可以节省数千美元的利息。 使用 Self 的其他优势包括通过智能手机应用程序进行 24/7 全天候访问以及可以从任何有互联网访问的地方访问的在线帐户。

正如之前在此 Self Lender Review 中所述，您将能够开立您的 Self Visa 信用卡。 没有比这更容易的了，有一个常见问题页面，必要时可以提供额外的客户支持。 最重要的是，它是一个简单的工具，可以改善您的财务状况。

使用自贷机构的缺点 

在这个 Self Lender Review 中，我们将探讨使用 Self 应用程序的主要缺点之一。 这是您必须支付的费用（一次性管理费和利息费）。 此外，在您的 Self Credit Builder 贷款到期或您已完成所有约定的付款之前，您将无法收到资金。 对于 Self Visa 信用卡，您的限额取决于您的储蓄金额。

APR 也很高，为 23.99%。 当您使用这张卡来建立和改善您的信用时，最好计划每个月全额还清您的余额。 当考虑一个 自我信用建设者贷款，请务必权衡此 Self Lender 审查的利弊。

安全信用卡与自己相比如何？

除了信用建设贷款外，有担保的信用卡还可以帮助您建立或修复您的信用评分。 这些卡被称为“安全”卡，因为您的信用额度通常由您在收到卡之前向信用卡公司支付的押金提供支持。 如果您的帐户违约，这样做是为了保护信用卡公司。 但是，Self 的 Credit Builder 帐户的表现优于安全卡。 与有担保的发卡机构不同，Self Lender 不需要您在账户激活前存款。 

Self Visa® 信用卡也不需要存款，因为您可以使用您的 Credit Builder 账户中的价值作为抵押。 这些好处对于信用评分低且没有资金支持安全卡的人来说可能非常有用。 在利率方面，Self 的 APR 通常低于大多数有担保信用卡的 APR。

与安全卡相关的购买 APR 通常为 20% 或更高，而 Self 当前的 APR 接近 15%。 这应该不足为奇，因为信用卡公司只是想保护自己免受风险更大的情况的影响。

Self Credit Builder 对我来说是个不错的选择吗？

这个 Self Lender 审查可以帮助您确定它是否适合您的财务状况。 许多试图避免债务或过着更简约生活方式的人可能会欣赏这样一个事实，即他们的钱被保存在 CD 中并将退还给他们。 这比他们不想开始的轻率购买更具吸引力。 近藤麻理惠如此受欢迎是有原因的：用无用的物品包围自己很臭。 如果您打算将其用作或代替应急基金，则自立账户也不是一个好主意。 

资金不是立即可用的，因此如果您需要快速现金支付意外费用，最好先建立一个，然后再进行此操作。 客户在网上留下了热情洋溢的 Self Lender 评论，这可能会让一些人持怀疑态度，但我们坚信它们是一种寻求帮助他人的金融产品。 他们承认人们因信用不佳而受到剥削。

因此，他们打算颠覆金融业。 这种将人员置于利润之上的方法给人的印象是，他们不仅仅是一家大公司的一个数字。

你能做多少来提高你的信用评分？

根据 Self Lender 的说法，大多数信用评分机构使用您的付款历史记录来占您信用评分的 35%。 这就是为什么该公司的两种产品 – Credit Builder Account 和 Self Visa® 信用卡 – 有可能对您如此有益的原因。 对于初学者来说，开户时Self不会进行硬信用拉取，这对信用较差的人来说是有利的。 一旦您的账户开立并进行付款，Self 就会向三大信用局（Experian、Equifax 和 TransUnion）报告您的付款历史记录。

您的 Credit Builder 帐户应该会在一到两个月内出现在您的信用报告中。 另外，如果您在信用报告中没有看到“Self”，请不要担心； 该公司有时被列为银行合作伙伴之一的“担保分期贷款”。 所有这些都会对您的信用评分产生重大影响，但重大变化可能需要长达三个月的时间才能生效。 但是，由于每个人的信用情况不同，Self 的结果可能会有所不同。 

更具体地说，如果您延迟向 Self 付款或对外部账户的管理效率低下，则其产品的整体优势可能会完全被抵消。 此外，对于那些希望提前还清自己账户的人来说，按时付款的累积影响可能会显着降低。 征信机构更愿意看到人们长期一致地付款，因此缩短您的帐户期限可能会限制您的潜在收益。

为什么提高信用评分至关重要？

在改善您的信用时请记住这一点：您的信用评分是您拥有的最重要的财务工具。 为什么？ 因为任何人，从房东到雇主，都可以使用您的信用报告的结果来拒绝您的机会，决定因素完全取决于您以前的财务错误，这些错误会反映在您的报告中。 如果您的信用评分较低，您很容易受到次级金融产品和服务的影响。 这些商品和服务将使您支付数千美元的费用和利息。 

银行会利用您的不良信用，因为他们知道您几乎没有选择。 结果，他们将有更多的钱。 如果您的信用评分足够低，您可能无法在该金融机构开设账户，更不用说从许多其他机构获得融资了。 “在这里购买，在这里融资！”的原因之一。 很多车都这么受欢迎就是因为这个。 发薪日贷款和收费过高的支票兑现服务兴起的另一个原因是这个。 这不仅仅是为家庭或汽车等重大生活购买提供不太理想的融资选择。 

即使您不打算购买，低信用评分也会使您的住房成本增加。 许多房东现在进行背景调查，包括您的信用报告和评分。 如果您是财务负债，其他人可能会进来取代您的位置，因为他们已经表明他们可以按时支付账单。 那不是很痛苦吗？ 它并没有就此结束。 公用事业公司可能需要预付大笔押金。 这主要是因为担心您会在账单到期时跳过。 关键是您的信用评分比您意识到的更重要。

虽然我们中的许多人可能需要修复甚至建立我们的信用，但仍有希望。 就修复信用的简单程度而言，有许多可用的工具和选项。 Self 是正在铺平道路的公司之一。

结论

我们希望这份 Self Lender 审查可以帮助您确定它是否适合您。 如果您想建立或重建您的信用，自我信用建设者可能是您的不错选择。 它可能是帮助您获得应得信用评分的工具，提供适合所有预算的各种计划、访问 FDIC 支持的银行以及简单的在线平台。 总的来说，Self 为那些信用不佳的人提供了一个绝佳的机会来改善他们的信用评分和习惯。 

无需预付现金即可开设信用建设账户也是一项非常有吸引力的好处。 虽然 Self 的 APR 可能有点高，但如果您正确管理您的帐户并避免额外费用，当您的 CD 帐户还清时，您将能够收回大部分资金。

常见问题解答

什么是自我？

Self 是一家金融科技公司，其使命是帮助人们建立信用，特别是那些刚接触信用或无法使用传统金融产品的人。

我如何还清我的 Self Visa® 信用卡？

可以通过登录您的帐户并转到“付款”部分来为您的 Self Visa® 信用卡付款。 在那里，您可以进行一次性付款或使用您保存的付款方式设置自动付款。 只能使用关联的银行账户或借记卡付款。 请记住，如果您使用借记卡付款，您需要支付 0.30 美元 + 2.99% 的加急付款费用。

我如何申请 Self Visa® 信用卡？

您必须满足以下要求才有资格通过 Self 获得担保信用卡：

• 拥有至少 3 个月处于活动状态的 Credit Builder 帐户。
• 在您的 Credit Builder 帐户中已累积至少 100 美元的储蓄
• 在您的 Credit Builder 帐户中保持良好的信誉。

请记住，满足这些最低要求并不能保证您将获得信用卡。

有自助银行账户这样的东西吗？

不可以。Self 目前不提供传统的银行服务，例如支票或储蓄账户。 要使用 Self 的信用建立工具，您必须拥有一个用于付款的银行账户或借记卡。 

有自助银行账户这样的东西吗？

不可以。Self 目前不提供传统的银行服务，例如支票或储蓄账户。 要使用 Self 的信用建立工具，您必须拥有一个用于付款的银行账户或借记卡。