Cómo obtener la tarjeta de crédito para estudiantes Capital One en 2022

Una tarjeta de crédito para estudiantes es un excelente primer paso para establecer un buen historial crediticio. Construir un buen historial de tarjetas de crédito puede no parecer una prioridad cuando aún está en la escuela, pero lo necesitará en el futuro si desea financiar un automóvil, comprar una casa o calificar para las mejores ofertas de tarjetas de crédito. El historial de su tarjeta de crédito puede incluso afectar sus perspectivas laborales y su capacidad para alquilar un apartamento. Cuando se trata de tomar decisiones financieras más inteligentes, capital One es una marca que ofrece un conjunto completo de tarjetas de crédito para estudiantes con suficientes recompensas y beneficios para que cualquier titular de tarjeta de crédito para estudiantes en 2022 se sienta como un verdadero adulto en su viaje de creación de límites de crédito. En este artículo, discutiremos cómo obtener la tarjeta de crédito para estudiantes Capital One en 2022.

Resumen de la tarjeta de crédito para estudiantes Capital One

Durante mucho tiempo, la tarjeta Student Rewards de Capital One se posicionó como una tarjeta de crédito para principiantes para estudiantes que intentaban crear límites de crédito, y era el único producto de este tipo del emisor. Sin embargo, hay una tarjeta de crédito para estudiantes para dos de sus otras tarjetas de crédito para estudiantes.

Tarjeta de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards:

Tasa de recompensas: 3 % de reembolso en efectivo en restaurantes, entretenimiento, servicios de transmisión populares (como Hulu, Disney+ y Netflix) y tiendas de comestibles (excluidas las grandes tiendas como Walmart y objetivo);

8% de reembolso en boletos comprados a través de Vivid Seats hasta enero de 2023;

Todas las demás compras están sujetas a un recargo del 1%.

Oferta de bienvenida: N/A

No hay cuota anual.

APR: 26.99 por ciento cambiable regularmente

Tarjeta de crédito de recompensas en efectivo para estudiantes Quicksilver de Capital One:

Tasa de recompensas: 1.5 por ciento de reembolso en efectivo en todas las compras

Oferta de bienvenida: N/A

Cuota anual: $ 0

APR regular: 26.99 por ciento variable

Recompensas para estudiantes de Journey de Capital One:

Tasa de recompensas: cuando la tarjeta se paga a tiempo, el reembolso aumenta al 1.25 por ciento en todas las compras del mes.

Oferta de bienvenida: cuando paga a tiempo, puede obtener hasta $ 60 en créditos mensuales del servicio de transmisión (debe ganarse dentro de los primeros 18 meses)

Cuota anual: $ 0

APR regular: 26.99 por ciento variable

Similitudes entre las tarjetas de estudiante de Capital One:

Quicksilver Student Cash Rewards y SavorOne Recompensas en efectivo para estudiantes, dos de las tarjetas de crédito estudiantiles más nuevas de Capital One, son las más similares. Sin embargo, hay algunas cosas que las tres cartas tienen en común.

Redención de recompensas:

Los titulares de las tarjetas Quicksilver Student y SavorOne Student pueden utilizar sus ganancias de devolución de efectivo para obtener créditos de estado de cuenta, pagar con PayPal, comprar en Amazon.com e incluso obtener tarjetas de regalo de minoristas como Walmart, Lowe's y Whole Foods.

Beneficio de la red de tarjetas:

Como parte de la red Mastercard, las tarjetas de crédito Quicksilver Student y SavorOne Student también reciben varios beneficios, como protección de teléfonos celulares, protección de precios, garantía extendida, servicios de conserjería de cortesía, cobertura de alquiler, asistencia en carretera y protección contra robo de identidad.

Características de creación de crédito:

Si ha usado su tarjeta correctamente durante los últimos seis meses, será elegible para un aumento del límite de crédito con cualquiera de estas tarjetas. El monitoreo de crédito CreditWise está disponible para todos los titulares de tarjetas de crédito para estudiantes de Capital One.

Intereses y tarifas.

Estas tres tarjetas de crédito para estudiantes ofrecen la misma tasa de interés variable y sin cargo anual.

Diferencias entre las tarjetas de estudiante de Capital One

Cada una de estas tarjetas de crédito para estudiantes de Capital One tiene su propio conjunto de incentivos. La tarjeta Journey Student Rewards también es una Visa, no una Mastercard, lo que significa que tiene un conjunto separado de beneficios para los titulares de tarjetas.

Tasa de recompensas:

La única diferencia entre estas tarjetas de crédito Capital One Student son las tasas de recompensa. La tarjeta de crédito SavorOne Student tiene mayores tasas de recompensas en categorías específicas, pero Quicksilver Student y Journey Student tienen tasas planas (diferentes) en todos los ámbitos.

Beneficios de la red de tarjetas:

Otra distinción es que SavorOne Student y Quicksilver Student son tarjetas Mastercard, mientras que Journey Student es una tarjeta Visa. Como resultado, las ventajas son un poco diferentes. $0 de responsabilidad por fraude, números de tarjetas virtuales de Eno y reemplazo de tarjeta de emergencia son solo algunos de los beneficios que vienen con Journey Student. Estas tarjetas de crédito para estudiantes de Capital One están listas para ofrecer algunos beneficios de tarjetas de crédito para estudiantes beneficiosos y lucrativos, ya sea que sea un nuevo estudiante universitario, un estudiante de posgrado o incluso un estudiante extranjero.

Estas tarjetas de crédito para estudiantes también contienen beneficios amigables para los estudiantes, como sin tarifas anuales, sin tarifas de transacciones internacionales (si estudia en el extranjero), control de crédito y mejores condiciones para el uso responsable del crédito, todo lo cual puede ayudarlo a ahorrar dinero en su presupuesto de estudiante. Por otro lado, puede comenzar con un límite de crédito más bajo y una tasa de interés más alta.

Qué considerar al elegir una tarjeta de crédito para estudiantes:

1. Informes de crédito:

TransUnion, Experian y Equifax deben recibir informes de la tarjeta de crédito estudiantil que elija. Estas empresas recopilan los datos que se necesitan para construir puntajes de crédito. Es por eso que desea que realicen un seguimiento de su sólido historial de pagos. Excepto por la EDU Deserve® Mastercard para estudiantes, que afirma que informa a Experian y TransUnion, todas las demás tarjetas de crédito para estudiantes informan a las tres oficinas.

2. Cuota Anual:

Cuando tienes un presupuesto de estudiante, evitar un cargo anual es excelente. Una tarjeta de crédito para estudiantes sin cargo anual no solo mantiene los precios bajos, sino que también facilita mantener una cuenta abierta si ha acumulado suficiente límite de crédito para pasar a mejores tarjetas de crédito. Puede mantener abierta su tarjeta de crédito estudiantil original sin pagar una tarifa anual para ampliar el historial de su tarjeta de crédito y mejorar su límite de crédito.

3. Tasas de interés al inicio y en el tiempo:

Debido a que las tarjetas de crédito para estudiantes creadas para aquellos que son nuevos en el crédito tienen tasas de interés más altas, es preferible pagar su cuenta en su totalidad cada mes para evitar pagar intereses. Algunas tarjetas de crédito para estudiantes, por otro lado, ofrecen un plazo inicial de 0% de interés, lo que puede ser útil si tiene que hacer una compra grande y necesitará algunos meses para pagarla.

4. Recompensas:

Busque una tarjeta de crédito para estudiantes de Capital One que ofrezca una tasa de recompensas de al menos el 1% si desea ganar puntos o reembolsos por sus compras. Algunas tarjetas de crédito para estudiantes son más generosas que otras, pero el 1% es un buen punto de partida. Si elige una tarjeta de crédito para estudiantes de Capital One con incentivos que coincidan con sus hábitos de compra, obtendrá más valor por su dinero. Un bono de registro también está disponible en algunas tarjetas de crédito para estudiantes.

Estos beneficios pueden ayudar a aliviar el costo de sus gastos de educación, pero solo si no se excede para obtenerlos. Si decide obtener una tarjeta de crédito para estudiantes con incentivos, utilícela solo para cosas que ya están dentro de su presupuesto.

5. Tarifas de transacciones extranjeras:

Los recargos sobre las compras realizadas fuera del país, que suelen oscilar entre el 1% y el 3% del valor total de la transacción, se conocen como tarifas de transacción en el extranjero. Si vas a pasar un semestre completo en un Programa de estudios en el extranjero, esto puede ser una carga financiera significativa. Busque una tarjeta de crédito para estudiantes que no cobre cargos por transacciones en el extranjero si planea viajar fuera de los Estados Unidos. Discover y Capital One, por ejemplo, no cobran estas tarifas en ninguna de sus tarjetas de crédito para estudiantes.

6. Aceptación internacional:

Otra cosa en la que pensar cuando estudie en el extranjero es lo fácil que será usar su tarjeta de crédito de estudiante. Visa y Mastercard son comúnmente aceptadas en todo el mundo, pero American Express y Discover no lo son.

Ventajas de la tarjeta de crédito para estudiantes:

Cuando todavía está en la escuela, construir un límite de crédito puede no parecer una prioridad principal, pero cuanto antes comience a construir su historial de tarjeta de crédito, mejor. Tener un límite de crédito alto lo ayudará a comprar una casa o asegurar un préstamo para un vehículo en el futuro, pero hay beneficios aún más inmediatos. Un buen historial de tarjeta de crédito, por ejemplo, puede ayudarlo a conseguir un trabajo o alquilar un apartamento.

1. Historial de crédito:

El historial de su tarjeta de crédito se detalla en su informe crediticio, que se resume en calificaciones crediticias, que indican qué tan bien ha administrado los fondos prestados. Una de las formas más rápidas y sencillas de mejorar los límites de crédito es usar correctamente una tarjeta de crédito para estudiantes.

2. Préstamo de dinero:

Un buen historial de tarjeta de crédito puede significar la diferencia entre la aprobación y el rechazo al solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes, un préstamo para automóvil, un préstamo personal, una hipoteca u otros préstamos. Además, tener un buen historial de tarjetas de crédito puede darle derecho a reducir las tasas de interés, lo que le permite ahorrar dinero.

3. Alquilar un apartamento:

Cuando solicita alquilar un apartamento, el arrendador puede exigir su informe de crédito para ver si es probable que pague el alquiler a tiempo.

4. Configuración de utilidades:

Los historiales de las tarjetas de crédito de los clientes son revisados ​​de forma rutinaria por las empresas de servicios públicos. Si tiene un historial de tarjeta de crédito deficiente o inexistente, su compañía de electricidad o proveedor de agua puede solicitar un depósito o una carta de garantía de alguien que acepte pagar su pago si usted no puede hacerlo.

5. Conseguir un trabajo:

Es posible que necesite un historial de tarjeta de crédito sólido para aprobar una selección de trabajo, según su profesión. Algunos empleadores realizan comprobaciones del límite de crédito, especialmente para las profesiones que requieren el manejo del dinero de otras personas.

6. Iniciar un negocio:

Cuando busca crear crédito comercial, algunos acreedores analizan su tarjeta de credito personal historia. Si desea iniciar un negocio o mantener la puerta abierta a la posibilidad, un buen puntaje crediticio puede ayudarlo a mantener las tasas de interés asequibles.

Elegibilidad CRiteria Para tarjetas de estudiante de Capital One:

La tarjeta de crédito para estudiantes Capital One fomenta el gasto inteligente al otorgar a los titulares de la tarjeta un reembolso del 1% en todas las compras. Pague a tiempo para aumentar su devolución de efectivo al 1.25 por ciento para el mes. Comience por buscar ofertas de tarjetas de crédito para estudiantes "precalificadas" o "preaprobadas" que reciba por correo o en línea. Cuando ve uno de esos términos, generalmente significa que el límite de su tarjeta de crédito y otra información financiera cumplieron con al menos algunos requisitos iniciales para obtener una tarjeta de crédito para estudiantes.

Para determinar si está preaprobado para una tarjeta de crédito para estudiantes de Capital One, puede utilizar la herramienta de preaprobación de Capital One. La aprobación previa no influye en su puntaje de crédito, por lo que es una buena manera de comparar opciones y encontrar la mejor opción. Ser estudiante universitario, por otro lado, no es suficiente para calificar para una tarjeta de crédito estudiantil. Aquí está todo lo que necesita saber al respecto.

1. Estado del estudiante:

Esto puede (o no) ser significativo. Para conocer la elegibilidad de la solicitud, consulte los términos y condiciones de la tarjeta en el sitio web del emisor. Por ejemplo, el programa Capital One Journey Student Rewards no tiene un requisito de estudiante establecido, mientras que el Descúbrelo Programa Student Cash BackLos términos de afirman: "Debes ser un estudiante universitario".

2. Regulaciones Federales:

En los Estados Unidos, las reglas federales restringen quién puede obtener tarjetas de crédito para estudiantes si son menores de 21 años. Los emisores no pueden dar tarjetas de crédito para estudiantes a personas menores de 21 años a menos que tengan prueba de ingresos independientes o un co- firmante, quien acepta ser responsable de la deuda si el tarjetahabiente principal no paga el pago. Debido a que la mayoría de los principales proveedores de tarjetas de crédito para estudiantes no permiten cofirmantes, esto puede ser un obstáculo que tropieza. Los mayores de 21 años deben presentar adicionalmente comprobante de ingresos. Sin embargo, pueden revelar cualquier ingreso al que tengan una “expectativa razonable de acceso”.

3. El mal crédito suele ser un factor decisivo:

Las tarjetas de crédito para estudiantes son para personas que tienen un historial de tarjetas de crédito muy pequeño o limitado. No podrá obtener una tarjeta de estudiante por su cuenta si tiene crédito negativo debido a pagos atrasados ​​u otros errores. En tal escenario, considere una tarjeta desarrollada exclusivamente para aquellos con un límite de crédito débil.

Qué hacer si no cumple con los criterios de elegibilidad para las tarjetas de estudiante:

Si es menor de 21 años y no puede cumplir con los requisitos por su cuenta:

Puede hacer que un padre lo agregue a una de sus tarjetas como usuario autorizado. El estado de usuario autorizado puede ayudar en el desarrollo de un historial de tarjeta de crédito. Obtendrá una tarjeta con su nombre que puede usar para hacer compras, pero la deuda es técnicamente responsabilidad de sus padres.

Si tiene más de 21 años y todavía tiene problemas para calificar:

Incluso si tiene un trabajo de tiempo completo, si no tiene un historial de tarjeta de crédito, puede ser difícil calificar para una tarjeta de crédito normal. Aún mejor, las tarjetas de crédito garantizadas son una opción fantástica. Son más fáciles de conseguir porque necesitan un depósito de seguridad, lo que reduce el riesgo de los emisores de tarjetas de crédito. Use una para establecer un límite de crédito, luego actualice a una mejor tarjeta.

Si no puede superar ninguno de estos obstáculos y desea comenzar a desarrollar un límite de crédito, debe hacerlo, algunas empresas de informes de alquiler le cobrarán una tarifa para registrar sus pagos de alquiler a las agencias de crédito. Puede ser menos costoso que hacer un depósito en una tarjeta de crédito garantizada. Ser capaz de demostrar un historial de pago sólido podría incluso ayudarlo a calificar para una tarjeta de crédito en el futuro.

Si ya ha establecido crédito y tiene ingresos independientes:

Considere la posibilidad de omitir las tarjetas de crédito para estudiantes por completo si ya ha creado un límite de crédito y tiene una fuente de ingresos constante. Es posible que sea elegible para una tarjeta de crédito para estudiantes Capital One con mejores beneficios, un bono de registro más grande o tasas de interés más bajas. Si aún no cumple con los requisitos para estas tarjetas de crédito para estudiantes Capital One, puede esperar tenerlas una vez que haya establecido un buen límite de crédito.

Cómo usar las tarjetas de crédito para estudiantes de Capital One:

Está listo para comenzar a construir un límite de crédito una vez que haya sido autorizado para una tarjeta de crédito para estudiantes de Capital One. Aquí le mostramos cómo aprovechar al máximo su tarjeta:

1. Compre solo lo que pueda pagar:

Cuando no tiene el efectivo disponible para cubrir una salida nocturna con amigos, puede ser tentador cobrarlo. Sin embargo, si ese gasto se convierte en un hábito, puede conducir a la ruina financiera.

2. Pague a tiempo y en su totalidad cada mes para evitar intereses.

Use su tarjeta de crédito para estudiantes de Capital One para crear un buen historial de tarjeta de crédito en lugar de gastar dinero que no tiene. Para mantener vigente el período de gracia de su tarjeta, utilícela para pequeñas compras que pueda pagar a tiempo y en su totalidad cada mes. Llevará un registro de sus gastos y ahorrará dinero en intereses. Pague más que el mínimo si no puede pagar todo su saldo. Si no es posible pagar la suma total, al menos pague más del monto mínimo adeudado. Podrá progresar más hacia el pago de su deuda.

3. Use solo una parte de su crédito disponible.

Su tarjeta de crédito para estudiantes Capital One puede tener un límite de crédito de $ 1,000, pero no es una buena idea usar los $ 1,000 completos. Mantenga un buen índice de utilización de crédito y proteja su calificación crediticia manteniendo su deuda por debajo del 30 % de su límite de crédito. Como estudiante, es poco probable que reciba un gran límite de crédito, así que conserve su tarjeta para gastos menores.

4. Sea estratégico con su bono de registro y recompensas:

Si su tarjeta de crédito para estudiantes viene con un bono de registro, estructurar su solicitud en torno a los gastos esperados lo ayudará a cumplir con los requisitos del bono sin tener que gastar más dinero. Seleccionar una tarjeta de crédito para estudiantes con incentivos que correspondan a sus gastos también beneficiará a su billetera.

5. Mantenga su cuenta abierta si es posible:

Mantenga abierta su tarjeta de crédito para estudiantes Capital One si no tiene una tarifa anual para mantener intactos el historial de su tarjeta de crédito y su puntaje crediticio. Cerrar una tarjeta de crédito para estudiantes puede dañar el puntaje de crédito que tanto le costó obtener. Por último, pero no menos importante, tenga en cuenta que cuando haya establecido un buen historial de tarjeta de crédito mediante el uso adecuado de su tarjeta de crédito de estudiante, su prestamista puede considerar aumentar su límite de crédito.

Estas tarjetas de crédito para estudiantes de Capital one pueden ser una alternativa adecuada para usted si desea ganar recompensas pero prefiere la seguridad de un límite de crédito más bajo y sin cuota anual. En comparación con otras tarjetas de crédito para estudiantes, la APR continua es algo alta, pero si se usa con cuidado, los estudiantes pueden evitar costos de intereses altos al pagar su saldo en su totalidad cada mes. En general, cualquiera de estas tarjetas de crédito para estudiantes de Capital one podría ser un buen lugar para comenzar para los estudiantes que desean recibir recompensas mientras construyen un límite de crédito.

Debes ser consciente de que el simple hecho de ser un estudiante de universidad puede no ser suficiente para calificar para una tarjeta de crédito para estudiantes. Es casi seguro que necesitará una prueba de ingresos, y si tiene un historial de crédito malo o ninguno, puede ser difícil que lo acepten. Considere una tarjeta de crédito estudiantil garantizada en ese caso. Debe realizar un depósito en efectivo como garantía para estas tarjetas. El depósito protege al emisor si no paga su factura, lo que reduce el riesgo de emitirle una tarjeta.

Conclusión:

Se trata tanto del crédito como de la tarjeta. Quizás el beneficio más significativo de una tarjeta de crédito estudiantil para estudiantes universitarios es el crédito que pueden establecer con ella: buen historial de tarjeta de crédito (cuando se usa responsablemente, por supuesto). Pagar las cuentas de su tarjeta de crédito a tiempo todos los meses es parte de ser un usuario responsable de la tarjeta de crédito.

Así que busque una tarjeta con características que ayuden a los estudiantes y consumidores primerizos a desarrollar una conexión crediticia positiva. Estas tarjetas pueden tener recursos y características educativas, como un software de seguimiento de crédito que puede ayudar a los niños a aprender cómo utilizar el crédito de manera responsable.

Preguntas frecuentes:

Entonces, ¿conseguir una tarjeta de crédito para estudiantes es la mejor opción?

La propiedad de la tarjeta de crédito es, sin lugar a dudas, un paso significativo. Sin embargo, debido a que se necesita tiempo para adquirir un buen crédito, a muchos estudiantes les resulta ventajoso comenzar temprano. Y ayudar a un estudiante a seleccionar y aprender a usar su primera tarjeta de crédito podría ser beneficioso después de graduarse e ingresar a la fuerza laboral. ¡Considere la oportunidad de establecer un sólido historial de tarjetas de crédito como otra lección vital además del título que están cursando!

¿Qué tarjeta de crédito para estudiantes de Capital One debo usar?

La tarjeta de crédito de cada estudiante se relaciona con un conjunto específico de objetivos financieros y hábitos de gasto.

¿Qué tarjetas de crédito para estudiantes ofrece Capital One?

La tarjeta de recompensas en efectivo para estudiantes SavorOne de Capital One está diseñada para gastos de "comida y ocio" y lo recompensa con diferentes categorías de devolución de efectivo. La tarjeta de recompensas en efectivo para estudiantes Quicksilver de Capital One incluye muchas de las mismas características y beneficios que la tarjeta de crédito para estudiantes SavorOne, con la excepción de que el reembolso de tasa fija para todos los gastos se establece en 1.5 por ciento.

Con los pagos a tiempo, el programa Journey Student Rewards otorga un reembolso fijo del 1 %, que se puede aumentar al 1.25 %. Si usa servicios de transmisión, el crédito de bonificación de bienvenida también puede ayudarlo a ahorrar dinero en ellos si paga a tiempo.

¿Valen la pena las tarjetas de estudiante de Capital One?

Cualquiera de estas tarjetas de crédito para estudiantes podría ser útil si es un estudiante que busca comenzar a aumentar su límite de crédito mientras recibe incentivos. Capital One diseñó estas suites de tarjetas específicamente para estudiantes, reconociendo que sus perfiles de ingresos y crédito serán limitados. Debido a que las probabilidades de aceptación se basan en su demografía, es más probable que obtenga la aprobación para una de estas tarjetas que para las recompensas tradicionales o las tarjetas de crédito con devolución de efectivo.