Cómo obtener la tarjeta de crédito para estudiantes de Wells Fargo en 2022

Este artículo examinará las características de Wells Fargo tarjeta de credito estudiantil, tarifas incurridas y cómo obtener uno en 2022. El Tarjeta de crédito para estudiantes de Wells Fargo se encuentra entre su plétora de tarjetas de crédito de calidad. Las principales tarjetas de crédito de Wells Fargo brindan devolución de efectivo competitiva, puntos y/o características amigables para el consumidor, como tarifas anuales gratuitas (o costos anuales que pueden justificarse según los incentivos), tasas de interés introductorias y bonos únicos.

Wells Fargo ofrece tarjetas para una variedad de sectores del mercado, incluidos consumidores, estudiantes y propietarios de pequeñas empresas que desean ganar y canjear recompensas de diversas maneras. Debido a su atractiva estructura de recompensas de devolución de efectivo en categorías de gastos populares durante los primeros seis meses, la tarjeta para estudiantes universitarios con devolución en efectivo de Wells Fargo es la mejor tarjeta para estudiantes de Wells Fargo.

Continuará recibiendo un reembolso ilimitado del 1% en cada transacción una vez que finalice la oferta promocional. Debido a que no hay un cargo anual, esta tarjeta es un lugar fantástico para comenzar a acumular crédito en la universidad antes de actualizarse a una tarjeta de recompensas de Wells Fargo más alta después de la graduación. 

Características de la tarjeta de crédito para estudiantes de Wells Fargo

La APR de compra variable en la tarjeta Wells Fargo Cash Back College Card oscila entre el 11.15 y el veintiuno por ciento. Las tarjetas tienen una APR de transferencia de estabilidad variable que va desde 11.15 por ciento a 21.15 por ciento. Y le permite usar el crédito disponible en una tarjeta de crédito para pagar la deuda en una o más líneas de crédito o préstamos. Si bien configurar una transferencia de saldo puede ser ventajoso para una persona, las transferencias de saldo pueden estar sujetas a restricciones y/o costos, por lo que debe revisar su acuerdo de cuenta antes de continuar.

Tenga en cuenta lo siguiente si desea vincular sus cuentas en su cuenta de cheques de Wells Fargo para la Protección contra sobregiros. Cada día que se emita un Adelanto de Protección contra Sobregiros, se puede cargar a su cuenta un Cargo por Adelanto de Seguridad contra Sobregiros, y los intereses se acumularán a partir de la fecha en que se realice cada aumento, de acuerdo con las condiciones de su cuenta. Su tarjeta de crédito debe estar activa; de lo contrario, no se enviarán fondos para cubrir el sobregiro.

Cuando la dirección de correo electrónico del destinatario o la cuenta móvil de EE. UU. ya están inscritas en Zelle, las transacciones generalmente se completan en minutos. Casi todas las personas con una cuenta bancaria en los Estados Unidos pueden obtenerlo. Zelle solo debe usarse para enviar dinero a amigos cercanos, familiares o cualquier persona de su confianza por razones de seguridad. La función Solicitar en Zelle actualmente solo está disponible a través de Bore Holes Fargo en un teléfono inteligente y es posible que no esté disponible para todas las cuentas de pequeñas empresas en este momento. Un número de teléfono móvil de EE. UU. debe estar registrado con ZELLE para que se le entreguen solicitudes de pago.

Tarifas y recompensas de la tarjeta de crédito para estudiantes de Wells Fargo

Las compras realizadas a través de cuentas de transacciones de terceros, mercados en línea, tiendas que envían compras utilizando un lector de tarjetas móvil o inalámbrico, o cuando utiliza un nuevo móvil o moneda móvil electrónica pueden no recibir puntos de bonificación. Por cada $1 gastado en otras compras netas, se otorgará un punto de beneficio. Los beneficios de esta tarjeta de crédito llamarán su atención. Tiene varios aspectos atractivos que lo incitarán a solicitar la tarjeta. En esta sección, he redactado algunas de las funciones para mostrarle. Parte de ella se ve a continuación:

1. Durante los primeros seis meses, obtenga reembolsos adicionales en compras de gasolina, comestibles y farmacias.
2. Cuando realiza su pago mensual con la tarjeta Wells Fargo Cash Back College Card, puede proteger su teléfono contra daños o robos.
3. La asistencia en carretera, la exención de daños por accidentes de alquiler de vehículos, los servicios de asistencia de viaje y de emergencia, la protección de responsabilidad cero y la tecnología de chip EMV son solo algunos de los extras disponibles. Acceda a su puntaje de crédito FICO® y use herramientas de presupuesto y control para controlar su dinero.
4. Reciba avisos por correo electrónico o mensajes de texto cuando se acerque a su límite de crédito o cuando venza un pago.
5. Canjee por créditos de estado de cuenta, viajes, tarjetas de regalo, donaciones benéficas, mercadería y recompensas digitales depositando efectivo en su cuenta de ahorros de Wells Fargo, solicitando un cheque en papel, retirando de un cajero automático de Wells Fargo o canjeando por créditos de estado de cuenta, viajes, tarjetas de regalo , donaciones benéficas, mercadería y recompensas digitales.

Cuando los cargos de telefonía móvil se pagan con una tarjeta de crédito para estudiantes de Wells Fargo, una tarjeta de crédito comercial de Wells Fargo, una tarjeta comercial de Wells Fargo o una tarjeta de crédito vinculada a una línea de crédito personal, la cobertura no se aplica. Los teléfonos móviles alquilados, prestados o incluso recibidos como parte de un plan celular prepago no están cubiertos. No se cubrirán fallas electrónicas o fallas con el software del dispositivo. Esta cobertura puede o no ser igual o incluso superior a otras opciones disponibles. 

Sin embargo, si elige un nuevo producto y completa su solicitud en el sitio web de un socio prestamista, es posible que soliciten su informe crediticio completo a una o más agencias de informes crediticios, lo que se conoce como extracción de crédito duro y puede tener un impacto en su crédito. . Los productos, servicios, sitios web, sugerencias, avales y reseñas de terceros no están bajo el control de SuperMoney. 

Cómo aprovechar al máximo su tarjeta de crédito de Wells Fargo

Regístrese para recibir recordatorios de cuenta, elaboración de presupuestos y funciones de control en la tarjeta Wells Fargo Cash Back College Card si es un estudiante universitario que intenta crear un historial crediticio responsable. También puede configurar pagos mensuales recurrentes a la tarjeta para evitar pagar costosas multas por mora. Asegúrese de poder pagar la deuda dentro del período de introducción de seis meses para aprovechar al máximo el 0% APR en compras y transferencias de saldo.

Su APR normal puede subir hasta el 23.15 por ciento una vez que finaliza el período de introducción, lo que puede acumular y agotar rápidamente sus incentivos de reembolso. Cuando pague su cuenta mensual con su tarjeta de Wells Fargo, obtendrá hasta $600 en protección de teléfono celular gratis. Según una encuesta de 2014 realizada por investigadores de la Universidad de Baylor, los estudiantes universitarios pasan entre ocho y diez horas al día en sus teléfonos, por lo que esta función será útil si tiene un historial de dejar caer su teléfono.

Finalmente, durante los primeros seis meses, todas sus compras de gasolina, supermercado y farmacia en la tarjeta para ganar hasta $ 2,500 en reembolso. Después de eso, todas las compras obtienen solo un 1% de reembolso.

Cómo obtener una tarjeta de crédito para estudiantes de Wells Fargo en 2022

Necesitará una cuenta bancaria existente de Wells Fargo para solicitar esta tarjeta en línea. Si aún no tiene una cuenta de Wells Fargo, deberá presentar la solicitud en persona en una sucursal de Wells Fargo. Si es menor de 21 años y no tiene ingresos verificables, necesitará un codeudor que sea mayor de 21 años y pueda presentar evidencia de ingresos. En la solicitud se requerirá su número de Seguro Social, identificación emitida por el gobierno e información sobre la institución en la que está inscrito. Si no está seguro de cómo solicitar la tarjeta de crédito para estudiantes de Wells Fargo en línea, las siguientes instrucciones lo ayudarán:

1. Para presentar una solicitud, vaya al sitio web de Wells Fargo y haga clic en el cuadro "Solicitar ahora".
2. Complete su información de Wells Fargo si la tiene; si no lo hace, aún puede terminar su solicitud proporcionando alguna información personal y financiera. Los detalles solicitados incluyen: 

• Nombre y apellido
• Dirección
• Número de Seguro Social
• Correo electrónico y número de teléfono
• Fecha de nacimiento
• Nombre de soltera de la madre
• Pais de Ciudadania
• Estado de la vivienda
• Pago mensual de hipoteca o alquiler
• Situación laboral y ocupación
• Nombre y número de teléfono del empleador
• Años en el empleador actual
• El ingreso total anual
• ¿Alguna parte de sus ingresos no está sujeta a impuestos?

3. Finalmente, verifique dos veces su información antes de enviarla. 

Cuando haya terminado de solicitar esta tarjeta, puede esperar a que el emisor de la tarjeta tome una decisión final. Esto es todo lo que hay que hacer cuando se trata de solicitar la tarjeta de crédito para estudiantes de Wells Fargo. Los procedimientos son sencillos.

¿Cómo se compara la tarjeta de crédito para estudiantes de Wells Fargo con otras tarjetas de crédito?

Antes de solicitar una nueva tarjeta de crédito, debe considerar cuidadosamente todas sus alternativas. A continuación, comparamos la tarjeta de crédito para estudiantes de Wells Fargo con otras excelentes tarjetas de crédito para estudiantes:

Tarjeta universitaria con reembolso en efectivo de Wells Fargo frente a reembolso en efectivo para estudiantes Discover it

No es de extrañar que la tarjeta Discover it® Student Cash Back esté entre las más populares entre los estudiantes. Si no tiene una relación sólida con Wells Fargo, le recomendamos Discover it® Student Cash Back. El único inconveniente de Discover es que no es tan ampliamente reconocido como la tarjeta Wells Fargo Cash Back College Card basada en Vista. El programa de recompensas Discover it® Student Cash Back es considerablemente superior. Los titulares de tarjetas obtienen un reembolso del 5 % en compras diarias en varios lugares cada trimestre, como Amazon.com, supermercados, restaurantes, gasolineras y al pagar con PayPal, hasta el máximo trimestral cuando activa, y un reembolso ilimitado del 1 % en todos otras transacciones – automáticamente.

Wells Fargo Cash Back College Card versus Journey Student Rewards de Capital One

Para aquellos que siempre pagan su saldo en su totalidad, Capital One's Journey Recompensas para estudiantes es una opción superior. Puede obtener un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras con la tarjeta, más un bono de reembolso del 0.25 por ciento en el reembolso que gana cada mes que paga a tiempo. A largo plazo, es una mejor oferta que la tasa de recompensas de la tarjeta Wells Fargo Cash Back College Card. Esta tarjeta es especialmente atractiva para los estudiantes que estudian en el extranjero o que viajan con frecuencia porque no hay cargos por transacciones internacionales en las compras realizadas fuera de los EE. UU.

Esta es una característica única de la que carecen muchas otras tarjetas de estudiante. Si bien no hay un incentivo de registro, el programa Journey Student Rewards de Capital One proporciona un crédito de suscripción de transmisión de $ 60. Cuando paga a tiempo durante un año en algunos servicios de transmisión, puede recibir $ 5 cada mes. Cuando observa la APR de la tarjeta, se queda corta: no hay una APR promocional del 0 % para todos los titulares de tarjetas, y la APR es excesivamente alta, del 26.99 % (Variable).

Por otro lado, con la tarjeta Wells Fargo Cash Back College Card, obtiene una APR inicial del 0% en compras durante seis meses, luego de lo cual su APR fluctuará entre 11.15 por ciento y 21.15 por ciento. Sin embargo, si confía en su capacidad para pagar su cuenta en su totalidad y realizar un seguimiento de sus gastos, le recomendamos las recompensas para estudiantes Journey de Capital One.

Wells Fargo Cash Back℠ College Card vs. Deserve® EDU Mastercard para estudiantes

The Merecer® EDU Mastercard para estudiantes es la mejor tarjeta para estudiantes extranjeros o para aquellos que no tienen un número de Seguro Social. Esta es una de las pocas tarjetas de crédito que no requieren que tengas un número de Seguro Social para registrarte. A corto plazo, Deserve® EDU Mastercard for Students ofrece recompensas algo más bajas que las otras tarjetas. Los titulares de tarjetas obtendrán un 1 % de reembolso en efectivo ilimitado en TODAS las transacciones; a diferencia de la tarjeta Wells Fargo Cash BackSM College Card, no hay bonificación inicial en compras de gasolina, comestibles o farmacia.

La tarjeta Deserve® EDU Mastercard para estudiantes tiene algunas características atractivas, que incluyen tarifas de transacciones internacionales gratuitas y una suscripción de estudiante gratuita de Amazon Prime por un año. Si no tiene un número de Seguro Social, debe solicitar la tarjeta universitaria Wells Fargo Cash BackSM.

Herramientas de gestión de crédito para principiantes

Si eres estudiante, esta es casi seguro tu primera tarjeta de crédito. Para los usuarios de tarjetas por primera vez, Wells Fargo también ofrece herramientas esenciales de administración de crédito y presupuesto, como My Money Map y la oportunidad de examinar su puntaje de crédito FICO. My Money Map es un software exclusivo de Wells Fargo para realizar un seguimiento de sus gastos, que incluye funciones como My Spending Report, Budget Watch y My Savings Plan. My Spending Report es una sofisticada aplicación de administración de dinero que crea gráficos para ayudarlo a visualizar sus hábitos de gasto.

Budget Watch le muestra la situación de sus cuentas y le permite establecer alertas para ellas, para que sepa cuándo alcanzó un nivel de gasto específico, por ejemplo. My Savings Plan, por otro lado, realiza un seguimiento de su progreso hacia sus objetivos de ahorro. Finalmente, después de algunos meses de uso de la tarjeta, podrá ver su puntaje FICO Score a través de su aplicación de Wells Fargo o al iniciar sesión en su computadora.

Estas herramientas pueden ser extremadamente beneficiosas para aquellos que son nuevos en el crédito y están preocupados por gastar más de lo que pueden gastar. Inicie sesión en su Wells Fargo Cuenta en linea y haga clic en la página "Planificar y aprender" para acceder a cualquiera de estas herramientas.

La tarjeta de crédito para estudiantes de Wells Fargo es adecuada para usted si:

Una de las pocas tarjetas de crédito para estudiantes con una APR introductoria del 0 % es la tarjeta Wells Fargo Cash Back College Card. Esto lo convierte en una excelente opción para estudiantes universitarios que desean financiar una compra importante o que ya tienen una deuda de tarjeta de crédito. Los estudiantes que deseen aprovechar la protección del teléfono celular y los servicios de viaje de la tarjeta deben incluirla en su lista porque no hay muchas tarjetas de crédito para estudiantes que brinden estos beneficios.

Brinda una oportunidad para que los estudiantes universitarios ganen premios mientras acumulan crédito. Sin embargo, los estudiantes que buscan maximizar los beneficios de su tarjeta de crédito pueden preferir una tarjeta de crédito estudiantil que mantenga la tasa de obtención de puntos en las categorías de bonificación después de que finalice el período promocional. Cuando se trata de acumular recompensas, los estudiantes universitarios, así como los usuarios de tarjetas de crédito en general, deben evitar buscar la mayor cantidad de puntos si hacerlo puede generar una deuda de tarjeta de crédito.

Una tarjeta de crédito estudiantil es, ante todo, una herramienta para ayudar en el desarrollo de un historial crediticio respetable, y la tarjeta Wells Fargo Cash Back CollegeSM puede ayudarlo en este esfuerzo y, al mismo tiempo, brindarle algunos pequeños beneficios.

¿Historia de Wells Fargo?

Wells Fargo es una de las instituciones financieras más antiguas del país, fundada en 1852 en California por los mismos fundadores de American Express, Henry Wells y William Fargo, para capitalizar la floreciente fiebre del oro que comenzó en 1848. Wells Fargo es ahora un gran banco con actividades de costa a costa y más de $ 1 billón en activos, gracias a varias fusiones y adquisiciones a lo largo de los años, incluidos Crocker National Bank, Norwest y Wachovia. En términos de saldos pendientes, sus operaciones con tarjetas de crédito ocupan el octavo lugar en los Estados Unidos, justo debajo de Discover.

¿Qué tan bueno es el servicio al cliente de Wells Fargo?

En el Estudio de satisfacción de tarjetas de crédito de EE. UU. JD Power 2020, Wells Fargo ocupó el octavo lugar entre 11 emisores de tarjetas nacionales. El banco obtuvo una calificación por debajo del promedio. 1 Parte de la insatisfacción de Wells Fargo puede deberse a la debacle de la banca minorista del banco, en la que la empresa se vio obligada a realizar reparaciones por crear millones de cuentas en nombre de clientes sin su autorización. El gigante financiero ahora está bajo un nuevo liderazgo, por lo que solo el tiempo dirá si las tasas de servicio al cliente mejoran.

Se puede contactar al excelente servicio al cliente de Wells Fargo por teléfono o en línea. Todas las preguntas son manejadas de manera eficiente por su personal capacitado. El servicio de atención al cliente está disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y los titulares de tarjetas pueden consultar sus saldos de crédito y recompensas en efectivo en línea o llamando al número que se muestra arriba. También hay una comunidad de estudiantes en línea donde los estudiantes pueden obtener respuestas a sus preguntas sobre la tarjeta y hacerlas.

Cómo aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación de una tarjeta de crédito para estudiantes de Wells Fargo

Obtener autorización para una tarjeta de crédito requiere un poco de esfuerzo. La mayoría de las ofertas de tarjetas de crédito exigen un crédito excelente. Al solicitar un nuevo crédito, es fundamental conocer sus puntajes de crédito y lo que hay en sus informes de crédito. Los emisores de tarjetas de crédito quieren ver un buen historial crediticio, ingresos constantes y un uso mínimo del crédito. Es una pista de que es posible que no pueda pagar su crédito renovable existente si está usando demasiado.

También puede verificar si ha solicitado demasiado crédito recientemente. Tener demasiadas consultas de crédito puede hacer que sea más difícil ser aceptado.

Conclusión

La tarjeta de crédito Wells Fargo Cash Back es una buena opción para estudiantes universitarios que deseen recibir recompensas por sus compras mientras construyen un buen historial crediticio. Es especialmente útil para los estudiantes que gastan lo suficiente en los primeros seis meses de su cuenta para recibir hasta $50 en reembolso adicional en compras de gasolina, comestibles y farmacia. Además, debido a que no hay una tarifa anual y una APR inicial del 0% en compras y transferencias de saldo, puede ganar puntos sin pagar tarifas ni intereses adicionales.

Sin embargo, si usted es un excelente estudiante al que no le importa esforzarse un poco más, podría valer la pena considerar la tarjeta Discover it Student Cash Back®. La tarjeta Discover it es un competidor digno y una de las tarjetas para estudiantes más atractivas del mercado, que ofrece recompensas del 5 % en áreas de bonificación rotativas cada trimestre, devolución de efectivo automática después de su primer año y un crédito en la factura de $20 cada año, su GPA es 3.0 o mejor.

Preguntas frecuentes

¿Wells Fargo ofrece tarjetas de crédito para estudiantes?

La tarjeta Wells Fargo Cash Back College es una buena opción si está buscando una tarjeta de crédito para estudiantes sin cargo anual, al menos durante los primeros seis meses. Durante ese tiempo, obtendrá un 3% de reembolso en efectivo en compras elegibles hasta $2,500 en total.

¿Cuál es el límite de las tarjetas de crédito para estudiantes de Wells Fargo?

La tarjeta Wells Fargo Cash Back College normalmente tiene un límite de crédito de $500 a $2,000 o más. Wells Fargo establece el límite de crédito en función de la solvencia del titular de la tarjeta. Los límites de crédito de esta tarjeta suelen ser más bajos que los de otras tarjetas de crédito porque es una tarjeta de estudiante.

¿Solicitar una tarjeta de crédito daña su crédito?

Solicitar una tarjeta de crédito y que la rechacen puede ser agravante, especialmente si le preocupa que su puntaje de crédito se vea afectado. En cambio, solicitar una tarjeta de crédito resultará en una consulta difícil, lo que generalmente reducirá sus puntajes de crédito en unos pocos puntos, según la corporación de puntaje crediticio FICO®.

¿Cuál es el límite de crédito más alto para Wells Fargo?

Los límites mínimos de tarjeta de crédito para las tarjetas de crédito de Wells Fargo van desde $500 para la tarjeta Wells Fargo Cash Back CollegeSM hasta $5,000 para la tarjeta Wells Fargo Visa Signature®. Otras tarjetas de Wells Fargo están en el medio del paquete. 

¿Qué tarjeta de crédito usan los multimillonarios?

La tarjeta American Express Centurion, a veces conocida como la "Tarjeta negra Amex", es la tarjeta de crédito más exclusiva del mundo. Desde su creación en 1999, American Express ha estado rodeada de misterio, lo que le otorga un alto nivel de estatus en la mente de los consumidores.