L'utilisation du 401 (k) pour les prêts étudiants est-elle une bonne idée?

L'enseignement universitaire coûte très cher, surtout aux États-Unis. Il n'est pas étonnant que la plupart des gens recourent aux prêts lorsqu'ils envisagent de financer leurs programmes de premier cycle ou de cycles supérieurs à l'université. Si vous êtes un étudiant qui a l'intention d'utiliser 401 (k) pour des prêts étudiants, ce sujet sur 401 (k) est pour vous.

Qu'est-ce que 401 (k)?

Un 401 (k) est un compte de contribution qui profite de votre impôt pour réduire un pourcentage économisé. Il s'agit d'un plan qui tire parti du salaire total des employés avant impôt et prélève un montant particulier pour qu'il puisse être versé dans leur compte d'épargne 401 (k).

Ces comptes sont mis en place pour les employés et ont leurs noms après une section du US Internal Revenue Code. Les travailleurs qui utilisent les comptes de 401(k) peuvent verser des cotisations directement sur leurs comptes. Ils le font grâce à une paie automatique mise en place par leurs employeurs qui peuvent correspondre à tout ou partie de ces cotisations.

Comment fonctionne le 401k?

Vous savez, pendant que vous travaillez, vous êtes payé sur un compte de salaire. Et au fur et à mesure que vous recevez ce paiement, vos impôts entrent en jeu et réduisent votre revenu net d'un certain pourcentage. Cependant, si vous gérez un compte 401(k), il y a une différence. Le pourcentage mis de côté pour la déduction est calculé avant déduction de l'impôt.

Cela signifie que vous économiseriez normalement plus d'argent grâce à cette méthode que la déduction après impôt. Cette méthode permet aux travailleurs d'économiser davantage sur leurs salaires qu'ils ne le feraient normalement après imposition.

Et c'est pourquoi cela est devenu une option croissante pour les travailleurs. Et le gouvernement encourage cette méthode pour maintenir les gens à flot.
L'argent économisé dans un compte 401 (k) y va comme moyen d'investissement pour les pensions / retraite.

Le 401(k) n'est pas seulement un portefeuille d'épargne. Lorsque les critères sont remplis, il peut être utilisé comme bourse d'emprunt. En cas de crise financière, 401(k) peut être une option. De cette façon, un travailleur peut emprunter sur son compte 401(k). Le prêt n'est généralement accordé que s'il représente au maximum 50 % de votre compte ou 50,000 XNUMX $ au total. De cette façon, ils gardent un œil sur la limite à laquelle les emprunteurs peuvent accéder.

Comment puis-je obtenir un prêt via 401 (k)?

Si un travailleur souhaite accéder à un prêt à partir de son compte, il doit respecter certains critères. Premièrement, l'emprunteur doit s'assurer que le prêt est dans un but à court terme. Ces objectifs à long terme tels qu'un besoin immédiat d'argent, une urgence, etc. sont de telles raisons.

Cependant, de nombreux experts financiers pensent que contracter un prêt auprès de 401 (k) est une mauvaise idée. Ils soutiennent que le fait de contracter des prêts sur son régime de retraite est une tentative directe de paralyser l'objectif du compte. Ils soutiennent que les prêts aveugles à des fins telles que l'organisation d'un événement ou la planification de vacances sont obscènes.

Cependant, il est de notoriété publique que les prêts de 401 (k) sont des options meilleures et plus intelligentes pour les prêts à court terme et immédiats. En effet, les prêts 401 (k) sont exonérés d'impôt et génèrent moins d'intérêts que les autres types de prêts.

Ted Benna, qui a fondé l'idée 401 (k) a eu une réalisation à la fin des années 1970. Il a trouvé un moyen d'aider les travailleurs à épargner davantage pour leur retraite qu'ils ne le faisaient déjà. Cependant, ce n'est que dans les années 1980 que le gouvernement choisit d'adopter l'idée.
Aujourd'hui, c'est le plus grand modèle d'épargne pour les travailleurs du monde entier.

Qui peut utiliser les 401(k) ?

Toute personne ayant un emploi rémunéré peut bénéficier du système de retraite 401(k). Ils peuvent toujours demander à leurs employeurs de les mettre en place pour cela. L'employé est déterminé s'il est apte par l'IRS.

En effet, l'IRS gère tous les prêts 401 (k) car ils sont financés par le gouvernement et pourraient contribuer à l'historique de crédit d'un emprunteur. Il est toutefois conseillé à ces employés de s'assurer de ne pas prendre l'habitude d'exiger systématiquement un prêt de leur 401 (k) car cela peut affecter négativement leur historique.

Peut-on utiliser le 401 (k) pour les prêts étudiants?

En outre, la question de savoir à quelles fins le prêt 401 (k) convient reste une question constante. Souvent, les travailleurs ont toujours besoin d'argent. Cela pourrait être à des fins telles que le loyer, le paiement de factures, la compensation de prêt, etc. Cependant, une question clé a été si 401 (k) est un bon moyen de rembourser les prêts étudiants.

Eh bien, nous pouvons vous dire que ce n'est pas une si bonne idée.
D'ordinaire, le 401 (k) a été conçu pour garantir que les travailleurs disposent d'un moyen fiable d'épargner le plus possible. C'est pourquoi la méthode est devenue une option virale. L'inclusion du système de prêt est née du besoin urgent d'argent liquide que les travailleurs éprouvent souvent. Par conséquent, le 401k convient aux prêts immédiats et à court terme. En particulier, emprunter pour rembourser des prêts est une mauvaise idée.

Par conséquent, utiliser 401 (k) pour les prêts étudiants est également une mauvaise idée. En effet, les prêts étudiants sont des prêts à long terme qu'il est conseillé de payer en heures supplémentaires plutôt qu'une seule fois. Bien que rembourser les dettes universitaires en une seule fois soit une si bonne idée, contracter un prêt auprès de votre 401 (k) pour cela ne l'est pas.

C'est aussi parce que le remboursement des dettes n'ajoute pas d'argent supplémentaire au payeur. Et en tant que tel, laisserait un vide énorme dans le plan de retraite de l'emprunteur. Cela entraînerait également des pénalités, dont l'un est un historique de crédit endommagé.

Quand puis-je utiliser mon argent 401(k) ?

Idéalement, après la retraite. Lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, vous pouvez commencer à effectuer des retraits sans encourir de pénalités.

À moins qu'il ne s'agisse d'un compte Roth, vous devrez probablement payer des impôts sur le revenu.
Vous devez commencer à effectuer les distributions minimales nécessaires, parfois appelées «retraits minimums obligatoires», après l'âge de 72 ans.

Conclusion.

Surtout pour ceux qui ont des sommes importantes comme dette de scolarité, utiliser votre 401 (k) pour les prêts étudiants est une idée terrible. En particulier en raison de l'instabilité des plans de retraite, prendre un prêt auprès d'eux n'est pas une si bonne idée. C'est parce que l'incapacité de rembourser le prêt pourrait résulter de la perte d'emploi et cela retardera l'ensemble du plan. Cela ridiculise l'ensemble du processus de son but.

En substance, prendre un prêt de votre compte de contribution 401 (k) est une option intelligente, si vous avez besoin d'une solution rapide pour l'argent. Et il est préférable d'être en plus petits montants payables le plus tôt possible. Cependant, les prêts à plus long terme sont une idée terrible pour l'option 401 (k). Les prêts tels que les prêts étudiants, les hypothèques, les investissements commerciaux à long terme, etc. sont des prêts que le 401 (k) ne convient pas. Donc, si vous envisagez d'utiliser votre option de prêt 401 (k) pour rembourser la dette d'un prêt étudiant, vous devrez peut-être repenser.

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