Comment obtenir les meilleures cartes de crédit pour les étudiants en 2022

Le crédit est l'un des éléments de base les plus élémentaires pour l'avenir qui est difficile à trouver. Les banques veulent des clients à long terme, mais elles ne veulent pas prêter de l'argent à des personnes qui ne peuvent pas rembourser. Selon la loi sur les cartes de crédit de 2009, les cartes de crédit ne peuvent être délivrées à des personnes de moins de 21 ans, sauf si un parent ou un tuteur cosigne pour elles, ou si elles disposent d'un revenu indépendant. Cependant, vous pouvez obtenir des cartes de crédit pour étudiants avec des limites de crédit inférieures et des récompenses qui peuvent servir de passerelle vers des offres de crédit plus intéressantes à l'avenir. Dans cet article, nous discuterons de la façon d'obtenir les meilleures cartes de crédit pour les étudiants en 2022.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit pour étudiant ?

Une carte de crédit pour étudiants est une carte de démarrage qui peut être utilisée pour payer des manuels ou des dépenses imprévues tout en établissant un crédit. Étudiant la carte de crédit sont destinés à vous assister dans le processus d'établissement de crédit. Elles fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit ordinaires, mais avec des limites de crédit inférieures et peu ou pas de récompenses. Selon l'émetteur, vous n'avez pas besoin d'être étudiant pour être admissible à une carte de crédit pour étudiants. Cependant, selon votre âge, vous devrez tout de même répondre aux critères d'admissibilité.

Types de cartes de crédit étudiantes ?

Les étudiants peuvent utiliser des cartes de crédit avec récompenses pour gagner de l'argent, des miles ou des points comme incitation à payer avec du plastique plutôt qu'avec de l'argent. Certaines cartes vous donnent des points supplémentaires pour des achats spécifiques, tandis que d'autres vous offrent un taux de remboursement forfaitaire - disons 1 % - sur tout ce que vous achetez. Des primes d'inscription d'une valeur de centaines de dollars en remise en argent ou en récompenses de voyage peuvent être offertes aux nouveaux titulaires de carte.

1. Cartes de récompense pour les étudiants

Les étudiants qui utilisent des cartes de crédit avec récompenses gagnent des remises en argent, des miles ou des points pour les inciter à payer avec du plastique plutôt qu'avec de l'argent. Certaines cartes vous donnent des points supplémentaires pour des achats spécifiques, tandis que d'autres vous offrent un taux de remboursement forfaitaire - disons 1 % - sur tout ce que vous achetez. Des primes d'inscription d'une valeur de centaines de dollars en remise en argent ou en récompenses de voyage peuvent être offertes aux nouveaux titulaires de carte.

2. Programmes de remise en argent de la carte étudiante

Une carte de crédit cashback vous permet de récupérer un pourcentage de vos achats. Par rapport aux cartes à taux forfaitaire, les cartes avec des catégories de bonus - dont certaines sont fixes et d'autres qui tournent - peuvent augmenter vos revenus pour les dépenses dans des catégories spécifiques. Une carte de remboursement avec des catégories de bonus est la carte de crédit Bank of America Cash Rewards pour les étudiants. 

Il vous rapporte 3 % dans la catégorie que vous avez choisie, comme l'essence, les achats en ligne, les voyages, les restaurants, les pharmacies ou la rénovation et l'ameublement ; 2 % de retour dans les épiceries et les clubs de vente en gros ; et 1% de retour sur tout le reste. Chaque trimestre, vous obtiendrez une remise en argent de 3 % et 2 % sur un maximum de 2,500 1 $ dans la catégorie combinée choix, épicerie et club de vente en gros, respectivement, suivie de XNUMX %.

3. Programmes de points et de miles

D'autres types de programmes de récompenses pour cartes de crédit pour étudiants vous permettent de gagner des points ou des miles qui peuvent être échangés contre des voyages, tels que des vols ou des séjours à l'hôtel, ainsi que des marchandises ou des cartes-cadeaux.

4. Cartes de crédit sécurisées

Si vous n'êtes pas admissible à une carte de crédit traditionnelle non garantie, une carte de crédit garantie peut être une option. Une carte sécurisée se distingue par le fait qu'elle nécessite un dépôt en espèces remboursable en garantie, et votre limite de crédit est généralement égale à votre dépôt. Une carte de crédit sécurisée est tout aussi efficace qu'une carte de crédit non sécurisée pour établir un crédit.

Top 10 des meilleures cartes de crédit pour les étudiants

1. Remise en argent pour étudiants Discover it®

La carte Discover it® Student Cash Back offre une combinaison unique de taux de gains élevés et d'un bonus de bienvenue que l'on ne trouve pas couramment dans les cartes étudiantes. Les titulaires de carte peuvent gagner beaucoup d'argent s'ils utilisent correctement leurs cartes.

Récompenses : Gagnez 5 % de cashback sur vos achats quotidiens sur Amazon.com, dans les épiceries, les restaurants, les stations-service et lorsque vous payez avec PayPal chaque trimestre, jusqu'au maximum trimestriel lors de l'activation. De plus, gagnez un cashback illimité de 1 % sur tous les autres achats. Discover correspondra automatiquement à toutes les remises en argent gagnées à la fin de la première année dans le cadre de l'offre de bienvenue. Il n'y a aucune restriction sur le montant que vous pouvez dépenser ou sur le montant que vous pouvez gagner.

Frais : 0 $ par année

Autres avantages et inconvénients : Si vous envisagez d'utiliser Discover à l'étranger, il n'est pas aussi largement accepté que Mastercard, Visa ou même American Express. Pour les étudiants qui voyagent ou étudient à l'étranger, c'est un inconvénient. Les catégories de bonus trimestriels peuvent correspondre ou non à la façon dont vous dépensez, de sorte que vous ne pourrez peut-être pas maximiser vos revenus chaque trimestre.

2. Carte de crédit Bank of America® Travel Rewards pour étudiants 

Nous recommandons la carte de crédit Bank of America® Travel Rewards pour les étudiants non seulement parce qu'elle n'a pas de frais annuels, des récompenses faciles à apprendre et un bon bonus de bienvenue, mais aussi parce qu'elle n'a pas de frais de transaction à l'étranger.

Récompenses : 1.5 point par dollar dépensé sur tous les achats, n'importe où, à tout moment, sans date d'expiration. Après avoir effectué au moins 1,000 90 $ d'achats au cours des 25,000 premiers jours suivant l'ouverture du compte, vous obtiendrez XNUMX XNUMX points bonus.

Frais : 0 $ par année

Autres avantages et inconvénients : Il est simple d'utiliser les points Bank of America Travel Rewards : chaque point vaut un centime vers un crédit de relevé qui peut être utilisé pour payer des vols, des hôtels, des forfaits vacances, des croisières, des locations de voiture ou des frais de bagages. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger avec cette carte, ce qui est avantageux si vous envisagez d'étudier à l'étranger ou de faire des vacances de printemps internationales. 

Nous souhaitons qu'il inclue des protections de voyage telles que l'assistance en cas de perte de bagages ou l'assurance voyage, mais ce n'est pas le cas - les étudiants devront attendre que leur crédit leur permette d'obtenir de meilleures cartes de récompense de voyage.

3. Discover it® Étudiant chromé

La carte chromée Discover it® Student offre un bonus de catégorie constant sur les restaurants et l'essence, ce qui la rend idéale pour ceux qui ne supportent pas la cuisine de leurs colocataires et ceux qui se rendent à l'école. Mieux encore, il vous offre un bonus de bienvenue en doublant vos gains de cashback après votre première année en tant que titulaire de carte.

Récompenses : Gagnez 2 % de remise en argent sur jusqu'à 1,000 1 $ d'achats combinés dans les stations-service et les restaurants chaque trimestre. De plus, gagnez un cashback illimité de XNUMX % sur tous les autres achats. Discover égalera automatiquement toutes les remises en argent gagnées à la fin de la première année dans le cadre de leur offre de bienvenue. Il n'y a aucune restriction sur le montant que vous pouvez dépenser ou sur le montant que vous pouvez gagner.

Frais : 0 $ par année

Autres avantages et inconvénients : Bien que Discover it® Student Chrome offre des catégories de récompenses cohérentes, la plupart des étudiants trouveront que Discover it® Student Cash Back est plus lucratif en raison de la possibilité de gagner des récompenses plus élevées sur certains achats, tant qu'ils peuvent épargner la bande passante mentale au-delà de l'étude des cours pour activer le bonus trimestriel quatre fois par an.

Cette carte peut être plus logique pour ceux qui prévoient de rentrer chez eux tous les quelques mois ou qui font la navette et mangent fréquemment au restaurant.

4. Carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards

La carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards offre de grands avantages et une remise en argent, mais son APR élevé, l'absence de bonus de bienvenue et l'absence d'un APR d'introduction l'empêchent d'être en tête de notre liste. Les récompenses sont importantes pour les restaurants, les divertissements et les épiceries avec une remise en argent fantastique, mais les risques d'accumulation rapide de dettes s'ils ne sont pas remboursés à temps - à chaque fois - sont également assez élevés. Cela peut être dangereux pour les étudiants, d'autant plus qu'ils apprennent les tenants et les aboutissants d'un système de prêt notoirement sévère.

Récompenses : 3 % de remise en argent sur les restaurants, les divertissements, les services de streaming populaires et les épiceries (à l'exclusion des supermarchés comme Walmart® et Target®), et 1 % sur tout le reste. De plus, jusqu'en janvier 2023, Vivid Seats offre une remise de 8 % sur les billets. Il n'y a pas de bonus de bienvenue disponible avec cette carte.

Frais : 0 $ par année

Autres avantages et inconvénients : Cette carte, comme les autres cartes étudiantes Capital One, a un TAP variable de 26.99 %. Il s'agit d'un TAP élevé, et ceux qui ne comprennent pas comment fonctionnent les TAP des cartes de crédit devraient l'éviter. Assurez-vous de bien comprendre ce qu'est l'APR et son fonctionnement avant de demander cette carte.

Cependant, l'APR élevé peut être justifié en raison des avantages exceptionnels de la carte pour les étudiants, y compris les protections de garantie prolongée pour les achats éligibles, les protections de prix, la couverture MasterRental® et la protection du téléphone portable pour les réparations éligibles. Avec cette carte délicieuse, mais potentiellement toxique, les étudiants doivent soigneusement déterminer si les risques en valent la peine.

5. Carte de crédit étudiante Chase Freedom®

La famille de cartes Chase Freedom est l'une des préférées de Forbes Advisor, mais les récompenses pour les étudiants sont pâles en comparaison. Les avantages de cette carte, qui incluent la protection des achats, l'assurance voyage et la protection de la garantie prolongée, valent la peine d'être étudiés. La carte a également un taux annuel effectif global (APR) inférieur à celui de nombreuses autres cartes étudiantes.

Récompenses : tous les achats rapportent 1 % de cashback en récompense. Bonus de 50 $ si vous effectuez votre premier achat dans les trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte.

Frais : 0 $ par année

Autres avantages et inconvénients : la simplicité de la carte Chase Freedom Student - un taux de récompense fixe et aucun frais annuel - en fait une entrée simple dans le système de cartes Chase, qui offre une pléthore de cartes beaucoup plus puissantes pour ceux qui ont le crédit pour les obtenir - un jour. Pour les titulaires de carte qualifiés, Chase offre des frais annuels de 20 $ pour maintenir le compte en règle pendant les cinq premières années en tant que titulaire de carte, ainsi qu'une augmentation de la ligne de crédit après cinq paiements à temps en dix mois.

Il offre également un bonus de bienvenue de 50 $ si vous effectuez votre premier achat dans les trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte. La protection des achats, l'assurance annulation/interruption de voyage et les protections de garantie prolongée font partie des avantages supplémentaires.

6. Récompenses en espèces illimitées de Bank of America® pour les étudiants

Les récompenses en espèces illimitées de Bank of America® pour les étudiants ont un bon taux de récompenses pour une carte d'étudiant et un très faible APR d'introduction sur les achats et les transferts de solde. Le manque d'avantages majeurs qui sont communs avec les cartes de récompenses est son maillon le plus faible.

Récompenses : obtenez une remise en argent illimitée de 1.5 % sur tous les achats. Après avoir effectué au moins 1,000 90 $ d'achats dans les 200 premiers jours suivant l'ouverture du compte, vous recevrez un bonus en espèces de XNUMX $.

Frais : 0 $ par année

Autres avantages et inconvénients : la caractéristique la plus notable du compte de récompenses en espèces illimitées pour les étudiants de Bank of America® est son TAP de 0 % pendant 15 cycles de facturation sur les achats et les transferts de solde effectués dans les 60 jours suivant l'ouverture du compte, suivi d'un TAP standard de 13.99. % à 23.99 % variable. Des frais de transfert de solde de 3 % du montant de la transaction (minimum 10 $) sont facturés. Cette carte comporte des frais de transaction à l'étranger, elle n'est donc pas idéale pour les étudiants qui envisagent d'étudier à l'étranger.

7. Carte de crédit Capital One Quicksilver Student Cash Rewards

Avec de bonnes récompenses de remise en argent forfaitaires pour une carte d'étudiant et un ensemble d'avantages tels que la protection des prix, la protection du téléphone portable pour les événements couverts et des garanties prolongées pour les achats éligibles, cette carte (comme les autres cartes d'étudiant Capital One) est livrée avec un haut 26.99 % (Variable) APR et ne sera pas près du haut de notre liste de si tôt.  Les récompenses de remise en argent de la carte, l'absence de frais de transaction à l'étranger et l'absence de frais annuels valent la peine d'être envisagées, mais uniquement pour ceux qui sont confiants dans leur capacité à payer à temps, à chaque fois et sont conscients des risques associés à une haute AVR.

Récompenses : les titulaires de carte reçoivent une remise en argent illimitée de 1.5 % sur tous les achats. Il n'y a pas de bonus de bienvenue disponible avec cette carte.

Frais : 0 $ par année

Autres avantages et inconvénients : grâce à la couverture MasterRental®, la carte de crédit Capital One Quicksilver Student Cash Rewards offre une protection de garantie prolongée sur les achats éligibles, des protections de prix, une protection du téléphone portable pour les réparations éligibles et une assurance-collision automobile. Il a également un TAP élevé de 26.99 % (variable). Cette carte offre une augmentation de la ligne de crédit à ceux qui effectuent des paiements à temps pendant six mois.

8. Carte de crédit personnalisée Bank of America® Cash Rewards pour les étudiants 

Les titulaires de la carte de crédit Bank of America® Customized Cash Rewards pour étudiants gagnent 3 % de remise en argent dans la catégorie de leur choix, avec la possibilité de changer de catégorie chaque mois. Bien que le titre de la carte soit attrayant, le cashback de 2 % de la carte dans les épiceries et les clubs de vente en gros peut s'avérer plus rentable à long terme.

Récompenses : Gagnez 3 % de remise en argent dans la catégorie de votre choix, plus 2 % supplémentaires dans les épiceries et les clubs de vente en gros. Chaque trimestre, le cashback est limité à 2,500 3 $ dans les catégories 2 % et 1 % combinées. Sur tous les autres achats, vous pouvez gagner un 1,000% illimité. Après avoir effectué au moins 90 200 $ d'achats au cours des XNUMX premiers jours suivant l'ouverture du compte, vous recevrez un bonus de récompenses en espèces de XNUMX $.

Frais : 0 $ par année

Autres avantages et inconvénients : L'essence, les achats en ligne, les restaurants, les voyages, les pharmacies et les rénovations/meubles font partie des catégories de remise en argent de 3 % disponibles. Vous pouvez changer de catégorie tous les mois, mais cela prend du temps et des efforts. En ce qui concerne les récompenses, l'argent liquide règne en maître, mais si vous prévoyez d'utiliser l'un de vos points pour voyager, la carte étudiante Bank of America Travel Rewards est une meilleure option.

9. Deserve® EDU Mastercard pour étudiants

Cette carte, en plus d'être la « meilleure carte de crédit autoproclamée pour étudiants internationaux» (un titre à la hauteur, ne serait-ce qu'en raison d'un manque de concurrents), présente également des avantages pour les étudiants américains. Un numéro de sécurité sociale, un historique de crédit ou un cosignataire ne sont pas requis pour la Deserve® EDU Mastercard for Students. Il n'y a pas de frais annuels ni de frais de transaction à l'étranger avec la carte Deserve EDU Mastercard.

Récompenses : Gagnez 1 % de cashback sur tous les achats en guise de récompense. Après avoir dépensé 500 $ au cours des trois premiers cycles de facturation sur Deserve, les nouveaux titulaires de carte recevront un an d'Amazon Prime Student (une valeur à vie de 59 $).

Frais : 0 $ par année

Deserve EDU Mastercard offre une garantie prolongée, une assurance achat jusqu'à 10,000 500 $, une protection des prix, des services d'assistance voyage, une protection de téléphone portable et une assistance routière via Mastercard Platinum. Après avoir dépensé 59 $ au cours des trois premiers cycles de facturation sur Deserve, les nouveaux titulaires de carte peuvent obtenir un an d'Amazon Prime Student (une valeur à vie de XNUMX $).

Que rechercher dans une carte de crédit pour étudiants

"Adulter" est une tâche difficile. Étudiants qui sont nouvellement indépendants mais pas complètement autosuffisants sont souvent sous-évalués. Oui, le crédit de « reconnaissance publique » est valide, mais nous parlons ici de crédit de « confiance financière ». Le type de crédit dont nous parlons - les antécédents d'une personne en matière de fiabilité financière - est un élément fondamental d'un avenir financier sain, et les adolescents plus âgés et les jeunes adultes manquent souvent de l'expérience nécessaire pour se qualifier pour des produits financiers comme les cartes de crédit.

Les banques veulent des clients à long terme et reconnaissent l'importance de mettre le plastique de marque bancaire dans votre portefeuille dès que possible, mais elles ne veulent pas accorder de crédit aux personnes qui ne peuvent pas le rembourser. En conséquence, ils créent et vendent des cartes de crédit pour étudiants. Les cartes de crédit pour étudiants, avec des limites de crédit inférieures et des incitations adaptées aux étudiants, peuvent servir de passerelle vers des offres de crédit plus intéressantes à l'avenir. 

Vous pouvez créer un profil de crédit qui rendra l'obtention d'un prêt automobile ou d'un prêt hypothécaire beaucoup plus facile et moins coûteux lorsque vous en aurez besoin en payant vos factures en totalité et à temps à chaque fois. Cependant, il y a un risque d'en faire trop trop tôt : ces cartes de crédit pour étudiants ne sont pas des jouets, et elles peuvent détruire ou endommager le crédit aussi facilement qu'elles peuvent aider à le construire.

Quelle est la différence entre une carte de crédit pour étudiant et les autres cartes de crédit ?

Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, les cartes de crédit pour étudiants universitaires sont conçues pour les étudiants ayant peu ou pas d'antécédents de crédit. Lorsqu'elle est utilisée de manière responsable, une carte d'étudiant peut vous aider à accumuler des crédits et même à gagner des avantages. La carte d'étudiant moyenne n'est pas sécurisée, ce qui signifie que l'émetteur n'exige pas de dépôt pour ouvrir le compte. Les autres caractéristiques qui distinguent les cartes de crédit pour étudiants des cartes de crédit traditionnelles sont :

• Limites de crédit inférieures : Étant donné que les étudiants n'ont pas d'antécédents de remboursement de soldes importants, les cartes d'étudiant peuvent avoir des limites de crédit inférieures à celles des cartes de crédit traditionnelles. Selon la carte, vous pourrez peut-être obtenir une limite de crédit plus élevée après avoir effectué plusieurs paiements ponctuels.
• Récompenses limitées : Dans certaines catégories de dépenses, les cartes de crédit pour étudiants peuvent rapporter des remises en argent. Les cartes de crédit traditionnelles, en revanche, offrent des avantages plus généreux tels que des bonus d'inscription, des miles aériens et l'accès aux salons d'aéroport.
• Avantages spéciaux pour les étudiants : Les crédits pour maintenir de bonnes notes ou payer les factures à temps pourraient en faire partie. Vous pourrez peut-être consulter gratuitement votre pointage de crédit FICO si vous avez une carte de crédit étudiante.

Conclusion

Si vous souhaitez obtenir une carte de crédit pendant vos études, assurez-vous d'être prêt à assumer cette responsabilité. Les cartes sont un excellent moyen d'établir un crédit, mais vous devez garder vos soldes bas et payer vos factures en totalité et à temps chaque mois. Envisagez des options comme une carte de crédit pour étudiant et une carte de crédit sécurisée, qui nécessitent peu ou pas d'antécédents de crédit. Vous pouvez affiner vos options en comparant les APR, les dépôts de garantie, les frais annuels et les programmes de récompenses. Recherchez les cartes de crédit de préqualification et n'en demandez pas trop à la fois. Vos demandes entraîneront des demandes de renseignements difficiles, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre crédit. 

J'espère que vous avez trouvé cet article sur Comment obtenir les meilleures cartes de crédit pour les étudiants en 2022 utile. 

Foire aux Questions

Quel âge faut-il avoir pour obtenir une carte de crédit étudiant ?

Si vous avez 18 ans et pouvez justifier d'un revenu indépendant ou si vous avez un cosignataire, vous pouvez demander une carte de crédit à votre nom. Cependant, de nombreux émetteurs n'autorisent pas les cosignataires, et ceux qui le font s'attendent à ce que les cosignataires aient un excellent crédit.

Ai-je besoin d'un emploi pour obtenir une carte de crédit étudiante?

Un emploi peut vous aider à obtenir une carte de crédit pour étudiants. Un cosignataire ou une preuve de revenu (qu'il s'agisse d'un emploi, d'une allocation ou d'autre chose) est requis.

Puis-je toujours obtenir une carte de crédit en tant qu'étudiant international?

Oui. Cependant, les demandes de carte de crédit qui nécessitent une vérification de crédit (ce qui est la grande majorité d'entre elles) demanderont un numéro de sécurité sociale. Bien qu'il y ait des étapes supplémentaires et que le processus puisse être plus difficile, il est toujours possible d'obtenir une carte de crédit en tant qu'étudiant international.

Que faites-vous avec une carte d'étudiant après l'obtention de votre diplôme ?

N'annulez pas votre carte de crédit, car cela réduirait votre historique de crédit et aurait un impact négatif sur votre pointage de crédit. La durée pendant laquelle vous avez eu des comptes de crédit pour 15% de votre pointage de crédit FICO. Commencez par mettre à jour les détails de votre compte tels que votre date d'obtention du diplôme, vos revenus et vos coordonnées avec votre compagnie de carte de crédit. Si vos revenus ont augmenté, vous pouvez être éligible à une augmentation de la ligne de crédit, que vous pouvez demander via l'application mobile ou le compte en ligne de votre émetteur.

Discover reclassifiera votre carte afin qu'elle ne soit plus une carte de crédit étudiante une fois que vous aurez obtenu votre diplôme. Vous pouvez demander une mise à niveau de carte si vous avez une carte d'étudiant d'un autre émetteur avec un bon historique de paiement. Vous pouvez également demander un transfert vers un produit mieux adapté, ce qui transférerait l'historique de votre compte vers une nouvelle carte plutôt que de fermer votre ancienne carte de crédit étudiante.