Les marges de crédit (LC) et leur fonctionnement

Les marges de crédit et les prêts sont deux modes de financement différents. Les deux sont des produits bancaires qui accordent du capital à l'acheteur mais diffèrent par leur définition et leurs objectifs. Les prêts fournissent tout l'argent en même temps, et la personne qui contracte le prêt dépense généralement l'argent immédiatement. D'autre part, une ligne de crédit signifie qu'une banque ou une plateforme de débarquement vous donne accès à une somme d'argent fixe que vous pouvez utiliser à tout moment pendant une certaine période. 

En raison de l'essor des technologies financières, vous pouvez contracter un prêt ou une marge de crédit via une plateforme de prêt en ligne telle que Fundbox. Si vous ne savez pas qu'est-ce que Fundbox, il est temps de faire vos recherches et de vous familiariser avec les prêteurs en ligne. 

Cet article se concentrera sur vous donner plus d'informations sur les marges de crédit. Alors, sans plus tarder, commençons. 

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Marge de Crédit ou LOC, le sens et la manière de travailler !

La ligne de crédit-LOC est une limite d'emprunt actuelle accessible à tout moment. L'acheteur peut retirer de l'argent jusqu'à ce que la limite soit atteinte. Lorsque l'argent est remboursé, il peut être acheté à nouveau sous forme de ligne de crédit ouverte.

La LOC est un accord entre une institution financière telle qu'une banque ou un prêteur en ligne qui établit le montant maximum que le client peut emprunter. L'emprunteur a accès à la LDC en tout temps tant que le montant maximum (ou limite de crédit) fixé dans la convention n'est pas atteint.

Toutes les lettres de crédit consistent en une somme d'argent fixe qui peut être empruntée au besoin, remboursée et empruntée à nouveau. Le montant des intérêts, la taille des paiements et d'autres règles sont fixés par le prêteur. 

Certaines lettres de crédit vous permettent d'émettre des chèques (traites), tandis que d'autres incluent un type de carte de crédit ou de débit.

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Variété de marges de crédit

1. Marge de crédit personnelle

Cette ligne de crédit donne accès à des fonds non garantis qui peuvent être achetés, remboursés et achetés à nouveau. L'ouverture d'un LOC distinctif nécessite un historique de crédit sans paiement, une cote de crédit de 670 ou plus et un bon revenu. De plus, avoir des économies est un plus, tout comme une garantie sous forme d'actions ou de certificats de dépôt, bien que la garantie ne soit pas nécessaire pour une lettre de crédit personnelle. Les LOC personnels sont destinés à une utilisation à court terme. Vous pouvez souscrire ce type de LOC pour un mariage et d'autres occasions importantes, une protection contre les découverts, des voyages et même des divertissements, ainsi que pour aider à lisser les fissures pour ceux qui ont des revenus irréguliers.

2. Marge de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC)

Les HELOC sont le type de LOC le plus sécurisé. Un HELOC est garanti par la valeur du marché intérieur moins le montant détenu et devient le point de détermination de la taille du LOC. Habituellement, la limite de crédit se situe entre 75 % ou 80 % de la valeur du marché de la maison, sans le solde dû sur l'hypothèque.

Les HELOC s'accompagnent souvent d'une période de tirage (généralement dix ans) au cours de laquelle l'acheteur peut accéder aux fonds disponibles, les rembourser et les acheter à nouveau. Les HELOC ont généralement des frais de clôture, y compris le coût d'une évaluation de la propriété utilisée comme garantie.

3. Marge de crédit entreprise

Les entreprises les utilisent comme prêts au besoin plutôt que de s'engager dans un prêt fixe. L'institution financière qui étend la LOC calcule la valeur du marché, la rentabilité et le risque pris par l'entreprise et distribue une LOC basée sur ce calcul. En fonction de la taille de la LDC souhaitée et des résultats du calcul, la LDC peut être non sécurisée ou sécurisée. Comme pour presque toutes les lignes de crédit, le taux d'intérêt est variable.

4. Ligne de crédit à la demande

Avec une commande LOC, le prêteur peut appeler le montant acheté dû à tout moment. La réparation jusqu'à ce que le prêt soit appelé peut être constituée uniquement d'intérêts ou majorée du principal, selon les conditions. L'acheteur peut dépenser jusqu'à la limite de crédit à tout moment.

5. Ligne de crédit adossée à des titres (SBLOC)

Il s'agit d'une lettre de crédit spéciale à demande garantie, dans laquelle la garantie est fournie par les titres de l'acheteur. Le plus souvent, un SBLOC permet à l'investisseur d'acheter de 50% à 95% de la valeur des actifs de son compte. Les SBLOC sont des prêts sans objet, ce qui signifie que l'acheteur ne peut pas utiliser l'argent pour acheter ou échanger des titres. Presque tous les autres types de dépenses sont autorisés.

Les SBLOC exigent que l'acheteur effectue des paiements mensuels d'intérêts uniquement jusqu'à ce que le prêt soit remboursé en totalité ou lorsque la maison de courtage ou la banque exige le paiement.

Dernier mot

Cet article n'était qu'une introduction à ce que sont les LOC et aux différents types de banques et de plateformes de prêt en ligne. Si vous envisagez sérieusement d'établir un LOC, vous devriez faire des recherches supplémentaires pour vous assurer de prendre une décision éclairée.