Examen des auto-prêteurs 2022

Self, anciennement connu sous le nom de Self Lender, est une société de services financiers qui propose deux produits distincts visant à aider les clients dont le crédit est faible ou inexistant. Son produit phare, le Credit Builder Account, vous permet de bénéficier d'un prêt de constitution de crédit sous la forme d'un certificat de dépôt (CD) qui vient à échéance une fois vos versements effectués. En outre, la société propose une carte de crédit permettant de créer un crédit. Ces produits sont disponibles en conjonction avec de solides services de gestion de compte mobile et en ligne. Dans cet examen de Self Lender, nous discuterons des avantages et des inconvénients de leur compte crédit-constructeur, également connu sous le nom de prêt auto-constructeur de crédit. Laissez-nous vous parler un peu de l'entreprise avant d'entrer dans l'examen de Self Lender. 

À propos de l'auto-prêteur

Self est une startup de fin-tech (technologie financière) qui vous aide à créer du crédit. Ceci est particulièrement utile si vous n'avez pas de crédit ou de mauvais antécédents de crédit. Cela se produit avec un compte de constructeur de crédit soutenu par les institutions financières approuvées par la FDIC avec lesquelles ils collaborent. Qu'est-ce que l'auto-constructeur de crédit ? Un compte crédit-constructeur, également appelé prêt auto-constructeur, est un petit prêt que vous contractez à votre nom. Au lieu de vous verser les fonds directement, Self les conserve sous forme de prêt garanti en déposant votre argent sur un CD (certificat de dépôt). 

En août 2019, la société a changé son nom de Self Lender à Self. Bien que ses produits et services soient restés en grande partie inchangés après le changement de marque, il a rapidement introduit la carte de crédit Self Visa®. Self se spécialise dans les outils de création de crédit qui fonctionnent en tandem avec le compte Credit Builder. Dans cet examen de Self Lender, nous discuterons du fonctionnement de l'application Self et de la façon d'obtenir un prêt de constructeur de crédit Self.

Qu'est-ce qu'un certificat de dépôt (Cd) exactement ?

Un certificat de dépôt est un dépôt à terme offert par les institutions financières. Ce certificat est valable pour une durée déterminée après laquelle vous pouvez retirer vos fonds et gagner des intérêts supplémentaires. Par rapport au marché monétaire ou aux comptes d'épargne, ils paient des taux d'intérêt plus élevés que la moyenne. Ils sont également l'un des véhicules d'épargne les plus sûrs proposés par les banques. Ils vous libèrent les fonds une fois le prêt initial remboursé avec des mensualités ponctuelles sur 12 ou 24 mois. 

Ce qui distingue ce compte, c'est qu'il rapporte les paiements mensuels à temps aux trois bureaux de crédit : Equifax, Experian et Transunion. Essentiellement, avec le prêt Auto-constructeur de crédit, vous rebâtirez votre crédit sans avoir besoin d'un deuxième prêt ou d'une marge de crédit. Au lieu de cela, vous recevrez des paiements sur un petit montant sécurisé prêt personnel que vous vous êtes fait. N'est-ce pas cool? Self propose une approche de réparation de crédit à faire soi-même. 

L'utilisation de cet examen de Self Lender comme une approche de bricolage pour l'amélioration du crédit est un moyen sûr d'éviter de payer des frais exorbitants pour améliorer votre crédit. 

L'application Self Lender est-elle authentique ?

L'application Self est, en fait, authentique. Vous pouvez utiliser l'application pour accéder à votre compte de prêt auto-constructeur et vérifier l'état de votre compte à tout moment. La sécurité et la confidentialité sont également importantes pour l'entreprise. Utilisation de plusieurs couches de cryptage des données. Peu importe à quel point l'application est fantastique, vous devez comprendre comment Self fonctionne. Self est une entreprise de crédit tout à fait légitime qui a aidé de nombreuses personnes avec un crédit faible ou inexistant. Cependant, cela ne signifie pas que ses offres sont sans défauts. 

Bien que l'utilisation d'un service de crédit comme Self Lender améliorera presque certainement votre pointage de crédit et votre historique de crédit, l'impact réel variera d'une personne à l'autre. C'est quelque peu compréhensible étant donné que la situation de crédit de tout le monde n'est pas la même. Les taux d'intérêt des prêts personnels peuvent être un peu élevés pour tous les avantages qu'il procure. Bien que cela ne soit pas surprenant étant donné que les clients Self ont généralement un faible crédit, ces TAP peuvent toujours avoir un impact significatif. Plus précisément, les TAP de Self vont de 15.65 % à 15.97 % en août 2020.

Lorsque vous ouvrez un compte chez Self, vous devez vous attendre à le gérer entièrement via les plateformes en ligne et mobiles de l'entreprise. Les comptes en ligne et mobiles ont les mêmes fonctionnalités, vous pouvez donc utiliser celui qui vous convient le mieux. Les utilisateurs Apple et Android peuvent télécharger l'application mobile Self. Vérifiez le solde de votre compte Credit Builder et la progression de votre épargne, ouvrez une carte de crédit Self Visa®, configurez des paiements mensuels automatiques, et plus encore. Les clients actuels et anciens de Self Lender semblent très satisfaits de ces applications mobiles. 

Plus de 40,000 4.9 avis de prêteurs personnels par les utilisateurs sur l'App Store d'Apple donnent à l'application iOS une note de 5 étoiles (sur 4.8). La version Android de l'application a reçu une note de 5 étoiles sur une note possible de 20,000 étoiles parmi près de XNUMX XNUMX avis sur le magasin Google Play.

Comment fonctionne le compte auto-constructeur ?

Lorsqu'un compte Self credit-builder est ouvert, le consommateur accepte les conditions de service avec l'institution financière avec laquelle Self l'a jumelé. Après cela, vous pouvez effectuer des dépôts mensuels sur le compte. Comme indiqué précédemment, les fonds du compte sont déposés dans un certificat de dépôt, qui vous est ensuite restitué à la fin du terme par chèque ou dépôt direct, selon votre préférence. En votre nom, Self signalera les paiements à temps aux trois principaux bureaux de crédit. Votre prêt garanti apparaîtra sur votre rapport de crédit dans les 30 à 60 jours. 

La plupart des clients qui ont utilisé l'Auto-déclarent une amélioration de leur pointage de crédit en aussi peu que trois mois. La durée de vie du compte peut aller de 12 à 24 mois, selon les mensualités que vous choisissez. En conséquence, votre pointage de crédit continuera d'augmenter à mesure que vous effectuerez des paiements mensuels à temps.

• Le « coût d'activation » fait référence aux frais administratifs uniques et non remboursables requis pour ouvrir le compte de constructeur de crédit.
• « Votre coût total » fait référence aux paiements ponctuels réussis pour la durée de votre prêt auto-constructeur, ainsi qu'à vos frais d'activation uniques non remboursables.
• « Vous obtenez à la fin » fait référence au montant d'argent que vous recevrez à la fin de la durée de votre prêt si vous effectuez des paiements à temps. Ce chiffre exclut les intérêts que vous gagnez sur le CD, qui sont inférieurs aux intérêts que vous payez sur le prêt.

Quel est le coût du compte Self Credit-Builder ?

Ils facturent des frais administratifs non remboursables uniques de 9 $ pour utiliser leur compte de crédit-constructeur. Vous pouvez alors décider combien vous voulez payer chaque mois pour vous aider à rebâtir votre crédit. Par exemple, vous pouvez commencer avec seulement 25 $ par mois pour économiser 520 $ sur 24 mois. Pour ceux qui souhaitent établir un crédit rapidement, il existe des options pour payer 35 $, 48 $ ou 150 $ par mois sur un prêt à terme de 12 mois. Cela se traduit par un prêt auto-constructeur plus important. Des exemples de produits supplémentaires peuvent être trouvés dans l'image ci-dessous. 

Pour les options de tarification les plus récentes, visitez www.self.inc/tarifs. Le taux annuel en pourcentage (TAP) pour tous les comptes est inférieur au taux d'intérêt facturé par de nombreux autres créanciers, y compris les cartes automobiles et les cartes de crédit. Parce que vous avez la possibilité de rembourser votre compte par anticipation sans pénalité, vous avez un contrôle total sur le montant des intérêts que vous payez. La FDIC soutient toutes les certifications de compte de dépôt jusqu'à 250,000 XNUMX $ au total (voir la divulgation de la FDIC dans le pied de page).

Comment créer un compte personnel

La possibilité d'ouvrir un compte Self est déterminée par les exigences suivantes. Pour être éligible, vous devez :

• Vous devez avoir un numéro de sécurité sociale valide.
• Un compte courant ou une carte de débit prépayée est requis.
• Statut juridique aux États-Unis
• Vous devez également avoir plus de 18 ans.
• Il n'y a pas d'exigence de revenu minimum pour ouvrir un compte.

Si vous avez des antécédents de crédit, vous devrez peut-être répondre à certaines questions de vérification basées sur ces derniers pour vérifier votre identité. Si vous n'avez pas d'antécédents de crédit, vous devrez peut-être prendre des mesures supplémentaires pour vérifier manuellement votre identité. Tout cela vous sera expliqué lors du processus de candidature.

Carte de crédit Self Visa®

Self Lender a également lancé une carte Visa comme outil supplémentaire pour la constitution de crédit. Il s'agit d'une carte de crédit sécurisée, avec une partie de vos progrès d'épargne (100 $ ou plus) en garantie. Le TAP actuel de cette carte de crédit est de 23.99%. Sur la base du taux préférentiel, ce TAEG fluctuera avec le marché. Pour demander une carte de crédit Self Visa, vous devez déjà avoir un compte créditeur ouvert et les éléments suivants en place :

• 3 mensualités ponctuelles
• Vous avez au moins 100 $ d'économies.
• Votre compte est actuellement en règle.

Ouvrir une carte de crédit Self Visa

Il est simple de demander une carte de crédit Self Visa. Vous pouvez définir une limite de carte de crédit en fonction de vos progrès dans votre compte de crédit-constructeur. La bonne nouvelle est que parce que vous avez déjà un compte Auto-créateur de crédit, vous n'avez pas besoin d'une autre vérification de crédit ! Vous n'avez pas non plus besoin de fonds supplémentaires à l'avance, car la progression de votre épargne sécurise votre carte et établit votre limite. Vous devrez ensuite confirmer votre adresse pour vous assurer que la carte est livrée au bon endroit. 

Lorsque vous recevez votre carte, vous devez l'activer avant de pouvoir l'utiliser. Pour suivre l'évolution de votre crédit, surveillez de près vos dépenses et payez vos factures à temps chaque mois. Les comptes de crédit en règle peuvent être admissibles à des augmentations de limite de crédit au fil du temps. De plus, vous pouvez utiliser votre carte n'importe où ! Aux États-Unis, les cartes de crédit Visa sont acceptées.

Les avantages (avantages) de l'utilisation de Self Credit Builder

L'un des principaux avantages de Self Lender est la possibilité d'améliorer votre pointage de crédit. Selon Experian, votre capacité à effectuer des paiements à temps à tous les créanciers que vous devez est l'élément le plus influent de votre rapport de crédit qui affecte votre score global. En faisant un rapport mensuel aux trois bureaux de crédit, votre pointage de crédit peut apparaître lorsque vous effectuez des paiements mensuels à temps sur un CD, que vous recevrez à la fin du terme que vous avez choisi. Il s'agit d'une nouvelle façon d'améliorer votre pointage de crédit sans faire un investissement financier important.

Quel que soit votre passé, Self Lender est une opportunité d'améliorer votre crédit en vue d'un événement futur de la vie, comme l'achat d'une maison ou d'une nouvelle voiture. Une cote de crédit plus élevée vous permet d'accéder à des produits financiers plus traditionnels. Vous pouvez également économiser des milliers de dollars en intérêts au fil du temps. Les autres avantages de l'utilisation de Self incluent un accès 24h/7 et XNUMXj/XNUMX via une application pour smartphone et un compte en ligne accessible depuis n'importe quel endroit où il y a un accès Internet.

Comme indiqué précédemment dans cette revue Self Lender, vous pourrez ouvrir votre carte de crédit Self Visa. Rien de plus simple que cela, avec une page FAQ et un support client supplémentaire disponible si nécessaire. L'essentiel est qu'il s'agit d'un outil simple pour améliorer votre santé financière.

Les inconvénients de l'utilisation de l'auto-prêteur 

Dans cette revue Self Lender, nous explorerons l'un des principaux inconvénients de l'utilisation de l'application Self. Et c'est le coût des frais (frais administratifs et intérêts ponctuels) que vous devrez payer. De plus, vous ne pourrez pas recevoir les fonds tant que votre prêt auto-constructeur n'arrivera pas à échéance ou que vous n'aurez pas effectué tous les paiements convenus. En ce qui concerne la carte de crédit Self Visa, votre limite est déterminée par le montant que vous avez économisé.

L'APR est également élevé, s'établissant à 23.99%. Comme vous utilisez cette carte pour développer et améliorer votre crédit, c'est une bonne idée de planifier le remboursement intégral de votre solde chaque mois. Lors de l'examen d'un Prêt auto-constructeur, assurez-vous de peser les avantages et les inconvénients de cet examen de Self Lender.

Comment les cartes de crédit sécurisées se comparent-elles à vous-même ?

Les cartes de crédit garanties, en plus des prêts de crédit, peuvent vous aider à bâtir ou à réparer votre pointage de crédit. Ces cartes sont qualifiées de « sécurisées » car votre limite de crédit est généralement garantie par un dépôt que vous effectuez auprès de la société émettrice de la carte de crédit avant de recevoir votre carte. Ceci est fait pour protéger la compagnie de carte de crédit si vous faites défaut sur votre compte. Cependant, le compte Credit Builder de Self surpasse les cartes sécurisées. Contrairement aux émetteurs de cartes sécurisées, Self Lender ne vous oblige pas à déposer avant l'activation de votre compte. 

La carte de crédit Self Visa® ne nécessite pas non plus de dépôt car vous pouvez utiliser la valeur de votre compte Credit Builder comme garantie. Ces avantages pourraient être extrêmement utiles pour une personne ayant un faible pointage de crédit qui n'a pas le capital pour soutenir une carte sécurisée. En termes de taux d'intérêt, les TAP de Self sont généralement inférieurs à ceux de la plupart des cartes de crédit sécurisées.

Les APR d'achat associés aux cartes sécurisées sont généralement de 20 % ou plus, alors que les APR actuels de Self sont plus proches de 15 %. Cela ne devrait pas surprendre, car les sociétés de cartes tentent simplement de se protéger d'une situation plus risquée.

Le constructeur de crédit personnel est-il une bonne option pour moi ?

Cet examen du prêteur autonome peut vous aider à déterminer s'il convient à votre situation financière. De nombreuses personnes qui essaient d'éviter de s'endetter ou de mener une vie plus minimaliste peuvent apprécier le fait que leur argent est enregistré sur un CD et leur sera restitué. C'est plus attrayant qu'un achat frivole avec lequel ils ne voulaient pas commencer. Il y a une raison pour laquelle Marie Kondo est si populaire : s'entourer d'objets inutiles pue. Un compte Self n'est pas non plus une bonne idée si vous avez l'intention de l'utiliser comme ou à la place d'un fonds d'urgence. 

Les fonds ne sont pas disponibles immédiatement, donc si vous avez besoin d'argent rapidement pour une dépense imprévue, il est préférable d'en créer un avant de poursuivre. Les clients ont laissé en ligne une évaluation élogieuse de Self Lender, ce qui peut rendre certains sceptiques, mais nous sommes convaincus qu'il s'agit d'un produit financier cherchant à aider les autres. Ils reconnaissent que les gens sont exploités en raison de leur faible crédit.

En conséquence, ils ont l'intention de bouleverser l'industrie financière. Cette approche consistant à donner la priorité aux gens plutôt qu'aux profits donne l'impression qu'ils sont plus qu'un simple numéro dans une grande entreprise.

Que pouvez-vous faire pour améliorer votre pointage de crédit ?

Selon Self Lender, la plupart des agences de notation de crédit utilisent votre historique de paiement pour représenter 35% de votre pointage de crédit. C'est pourquoi les deux produits de l'entreprise – le compte Credit Builder et la carte de crédit Self Visa® – ont le potentiel de vous être si avantageux. Pour commencer, Self n'effectuera pas de retrait de crédit important lorsque vous ouvrez un compte, ce qui est bénéfique pour ceux qui ont un faible crédit. Une fois votre compte ouvert et les paiements effectués, Self signalera votre historique de paiement aux trois principaux bureaux de crédit (Experian, Equifax et TransUnion).

Votre compte Credit Builder devrait apparaître sur votre rapport de crédit dans un délai d'un à deux mois. De plus, ne vous inquiétez pas si vous ne voyez pas « Soi » sur votre rapport de crédit ; l'entreprise est parfois répertoriée comme un « prêt à tempérament garanti » de l'un des partenaires de la banque. Tout cela devrait avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit, mais des changements importants peuvent prendre jusqu'à trois mois pour prendre effet. Cependant, comme la situation de crédit de chacun est différente, les résultats de Self peuvent varier. 

Plus précisément, si vous effectuez des paiements en retard à Self ou si vous gérez de manière inefficace vos comptes externes, les avantages globaux de ses produits peuvent être complètement annulés. De plus, pour ceux qui cherchent à rembourser leurs comptes Self plus tôt, l'effet cumulatif des paiements à temps peut être considérablement réduit. Les bureaux de crédit préfèrent voir les gens effectuer des paiements cohérents sur de longues périodes, donc raccourcir la durée de votre compte peut limiter votre potentiel de hausse.

Pourquoi est-il essentiel d'améliorer votre pointage de crédit ?

N'oubliez pas ceci lorsqu'il s'agit d'améliorer votre crédit : votre pointage de crédit est l'outil le plus important dont vous disposez pour votre santé financière. Pourquoi? Parce que n'importe qui, d'un propriétaire à un employeur, peut utiliser les résultats de votre rapport de crédit pour vous refuser des opportunités, le facteur décisif est uniquement basé sur vos erreurs financières précédentes, qui sont reflétées dans votre rapport. Vous êtes vulnérable aux produits et services financiers à risque si votre cote de crédit est faible. Ces biens et services vous coûteront des milliers de dollars en frais et intérêts. 

Les banques profiteront de votre mauvais crédit parce qu'elles savent que vous avez peu d'options. En conséquence, ils auront plus d'argent. Si votre pointage de crédit est suffisamment bas, vous ne pourrez peut-être pas ouvrir de compte auprès de cette institution financière, et encore moins vous qualifier pour le financement de plusieurs autres. L'une des raisons pour lesquelles « Achetez ici, financez ici ! » les lots de voitures sont si populaires à cause de cela. Une autre raison de l'augmentation des prêts sur salaire et des services d'encaissement de chèques avec des frais exorbitants est la suivante. Il ne s'agit pas seulement d'avoir des options de financement moins qu'idéales pour les achats importants de la vie comme une maison ou une voiture. 

Même si vous ne cherchez pas à acheter, un faible pointage de crédit peut vous coûter un logement. De nombreux propriétaires effectuent maintenant des vérifications des antécédents qui incluent votre rapport de crédit et votre pointage. Si vous êtes une responsabilité financière, quelqu'un d'autre peut venir prendre votre place simplement parce qu'il a montré qu'il peut payer ses factures à temps. N'est-ce pas douloureux ? Cela ne s'arrête pas là. Les entreprises de services publics peuvent exiger un dépôt initial important. Cela est principalement dû à l'appréhension que vous allez sauter quand une facture est due. Le fait est que votre pointage de crédit est plus important que vous ne le pensez.

Alors que beaucoup d'entre nous peuvent avoir besoin de réparer ou même de renforcer leur crédit, il y a encore de l'espoir. Pour ce qui est de la simplicité de réparation de votre crédit, de nombreux outils et options sont disponibles. Self est l'une des entreprises qui ouvre la voie.

Conclusion

Nous espérons que cet examen de Self Lender pourra vous aider à déterminer si cela vous convient. Si vous souhaitez construire ou rétablir votre crédit, le constructeur de crédit auto peut être une bonne option pour vous. Il peut s'agir d'un outil pour vous aider à obtenir la cote de crédit que vous méritez, avec divers plans adaptés à tous les budgets, un accès aux banques soutenues par la FDIC et une plate-forme en ligne simple. Dans l'ensemble, Self offre aux personnes ayant un faible crédit une opportunité fantastique d'améliorer leur cote de crédit et leurs habitudes. 

La possibilité d'ouvrir un compte de création de crédit sans argent initial est également un avantage très intéressant. Bien que les TAP de Self puissent être un peu élevés, si vous gérez correctement votre compte et évitez les frais supplémentaires, vous pourrez récupérer la majorité de votre argent lorsque votre compte CD sera remboursé.

Foire aux Questions

Qu'est-ce que le Soi exactement ?

Self est une entreprise de technologie financière dont la mission est d'aider les personnes à se constituer un crédit, en particulier celles qui débutent dans le crédit ou n'ont pas accès aux produits financiers traditionnels.

Comment payer ma carte de crédit Self Visa® ?

Les paiements pour votre carte de crédit Self Visa® peuvent être effectués en vous connectant à votre compte et en vous rendant dans la section « Effectuer un paiement ». Une fois là-bas, vous pouvez effectuer un paiement unique ou configurer AutoPay avec vos méthodes de paiement enregistrées. Les paiements ne peuvent être effectués qu'avec un compte bancaire ou une carte de débit lié. N'oubliez pas que si vous payez avec une carte de débit, des frais de paiement accéléré de 0.30 $ + 2.99 % vous seront facturés.

Comment puis-je demander la carte de crédit Self Visa® ?

Vous devez remplir les conditions suivantes pour être éligible à une carte de crédit sécurisée via Self :

• Avoir un compte Credit Builder actif depuis au moins 3 mois.
• Avoir accumulé au moins 100 $ d'économies dans votre compte Credit Builder
• Maintenez une bonne réputation dans votre compte Credit Builder.

Veuillez garder à l'esprit que le respect de ces exigences minimales ne garantit pas qu'une carte de crédit vous sera offerte.

Existe-t-il un compte self-banking ?

Non. Self ne fournit actuellement pas de services bancaires traditionnels tels que des comptes chèques ou des comptes d'épargne. Pour utiliser les outils de création de crédit de Self, vous devez disposer d'un compte bancaire ou d'une carte de débit avec laquelle effectuer des paiements. 

Existe-t-il un compte self-banking ?

Non. Self ne fournit actuellement pas de services bancaires traditionnels tels que des comptes chèques ou des comptes d'épargne. Pour utiliser les outils de création de crédit de Self, vous devez disposer d'un compte bancaire ou d'une carte de débit avec laquelle effectuer des paiements.