Come ottenere la carta di credito per studenti Capital One nel 2022

Una carta di credito per studenti è un ottimo primo passo per stabilire una buona storia creditizia. Costruire una buona cronologia delle carte di credito potrebbe non sembrare una priorità quando sei ancora a scuola, ma ne avrai bisogno lungo la strada se vuoi finanziare un'auto, comprare una casa o qualificarti per le migliori offerte di carte di credito. La cronologia della tua carta di credito può persino influenzare le tue prospettive di lavoro e la tua capacità di affittare un appartamento. Quando si tratta di prendere decisioni finanziarie più intelligenti, Capital One è un marchio che offre una suite completa di carte di credito per studenti con premi e vantaggi sufficienti per far sentire qualsiasi titolare di carta di credito per studenti nel 2022 come un vero adulto nel suo viaggio verso la costruzione del limite di credito. In questo articolo, discuteremo di come ottenere la carta di credito per studenti Capital One nel 2022.

Carta di credito per studenti Capital One A colpo d'occhio

Per molto tempo, la carta Student Rewards di Capital One è stata posizionata come una carta di credito per principianti per gli studenti che cercavano di costruire limiti di credito ed era l'unico prodotto del genere dell'emittente. Tuttavia, c'è una carta di credito per studenti per due delle sue altre carte di credito per studenti.

Capital One SavorOne Student Cash Rewards Carta di credito:

Tariffa premi: 3% di cashback su ristoranti, intrattenimento, servizi di streaming popolari (come Hulu, Disney+ e Netflix) e negozi di alimentari (esclusi i supermercati come Walmart e Target);

8% di rimborso sui biglietti acquistati tramite Vivid Seats fino a gennaio 2023;

Tutti gli altri acquisti sono soggetti a un supplemento dell'1%.

Offerta di benvenuto: N/A

Non è previsto alcun canone annuo.

APRILE: 26.99 percento cambiabile regolarmente

Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Carta di credito:

Tasso di ricompensa: 1.5% di rimborso su tutti gli acquisti

Offerta di benvenuto: N/A

Tariffa annuale: $ 0

Aprile regolare: 26.99% variabile

Premi per studenti di viaggio da Capital One:

Tasso di ricompensa: quando la carta viene pagata in tempo, il cashback viene aumentato all'1.25% su tutti gli acquisti del mese.

Offerta di benvenuto: quando paghi in tempo, puoi ottenere fino a $ 60 in crediti mensili per il servizio di streaming (devono essere guadagnati entro i primi 18 mesi)

Tariffa annuale: $ 0

Aprile regolare: 26.99% variabile

Somiglianze tra le carte dello studente Capital One:

Il Quicksilver Student Cash Rewards e SavorOne Premi in denaro per studenti, due delle più recenti carte di credito per studenti di Capital One, sono le più simili. Tuttavia, ci sono alcune cose che tutte e tre le carte hanno in comune.

Riscatto premi:

I titolari delle carte Quicksilver Student e SavorOne Student possono utilizzare i loro guadagni di cashback per ottenere crediti, pagare tramite PayPal, fare acquisti su Amazon.com e persino ottenere buoni regalo da rivenditori tra cui Walmart, Lowe's e Whole Foods.

Vantaggio della rete di carte:

Nell'ambito della rete Mastercard, le carte di credito Quicksilver Student e SavorOne Student ricevono anche vari vantaggi, come protezione del cellulare, protezione del prezzo, estensione della garanzia, servizi di portineria gratuiti, copertura del noleggio, assistenza stradale e protezione dal furto di identità.

Caratteristiche di costruzione del credito:

Se hai utilizzato correttamente la tua carta negli ultimi sei mesi, avrai diritto a un aumento del limite di credito con una di queste carte. Il monitoraggio del credito CreditWise è disponibile per tutti i titolari di carte di credito per studenti Capital One.

Interessi e commissioni.

Queste tre carte di credito per studenti offrono tutte lo stesso tasso di interesse variabile e nessuna tariffa annuale.

Differenze tra le Carte Studente Capital One

Ognuna di queste carte di credito per studenti Capital One ha la propria serie di incentivi. La carta Journey Student Rewards è anche una Visa, non una Mastercard, il che significa che ha una serie separata di vantaggi per i titolari di carta.

Tasso di ricompensa:

L'unica differenza tra queste carte di credito Capital One Student sono i tassi di ricompensa. La carta di credito SavorOne Student offre tariffe premio maggiori in categorie specifiche, ma Quicksilver Student e Journey Student hanno tariffe flat (diverse) su tutta la linea.

Vantaggi della rete di carte:

Un'altra distinzione è che la SavorOne Student e la Quicksilver Student sono carte Mastercard, mentre la Journey Student è una carta Visa. Di conseguenza, i vantaggi sono leggermente diversi. Responsabilità antifrode di $ 0, numeri di carta virtuale di Eno e sostituzione della carta di emergenza sono solo alcuni dei vantaggi offerti da Journey Student. Queste carte di credito per studenti Capital One sono pronte per offrire alcuni vantaggi vantaggiosi e redditizi delle carte di credito per studenti, che tu sia un nuovo studente universitario, uno studente laureato o anche uno studente all'estero.

Queste carte di credito per studenti contengono anche vantaggi a misura di studente come nessuna tassa annuale, nessuna spesa per le transazioni internazionali (se studi all'estero), monitoraggio del credito e condizioni migliorate per un uso responsabile del credito, che possono aiutarti a risparmiare sul budget dello studente. D'altra parte, puoi iniziare con un limite di credito più basso e un tasso di interesse più alto.

Cosa considerare quando si sceglie una carta di credito per studenti:

1. Segnalazione crediti:

TransUnion, Experian ed Equifax dovrebbero ricevere tutti i rapporti dalla carta di credito dello studente che scegli. Queste aziende raccolgono i dati necessari per costruire punteggi di credito. Ecco perché vuoi che tengano traccia della tua solida cronologia dei pagamenti. Fatta eccezione per la Deserve® EDU Mastercard per studenti, che sostiene di riferire a Experian e TransUnion, tutte le altre carte di credito per studenti riportano a tutti e tre gli uffici.

2. Tariffa annuale:

Quando hai un budget per studenti, evitare un addebito annuale è eccellente. Una carta di credito per studenti senza canone annuale non solo mantiene bassi i prezzi, ma rende anche più facile mantenere un conto aperto se hai accumulato un limite di credito sufficiente per passare a carte di credito migliori. Puoi mantenere aperta la tua carta di credito studente originale senza pagare una quota annuale per estendere la cronologia della tua carta di credito e migliorare il tuo limite di credito.

3. Tassi di interesse all'inizio e nel tempo:

Poiché le carte di credito per studenti create per coloro che sono nuovi al credito hanno tassi di interesse più elevati, è preferibile pagare l'intero conto ogni mese per evitare di pagare gli interessi. Alcune carte di credito per studenti, d'altra parte, forniscono un termine di interesse dello 0% introduttivo, che potrebbe essere utile se hai un grosso acquisto da fare, avrai bisogno di alcuni mesi per ripagare.

4. Ricompense:

Cerca una carta di credito per studenti Capital One che offra una percentuale di premi di almeno l'1% se desideri guadagnare punti o cashback per i tuoi acquisti. Alcune carte di credito per studenti sono più generose di altre, ma l'1% è un buon punto di partenza. Se scegli una carta di credito per studenti Capital One con incentivi che corrispondono alle tue abitudini di acquisto, riceverai più valore per i soldi. Un bonus di iscrizione è disponibile anche su alcune carte di credito per studenti.

Questi vantaggi possono aiutare ad alleviare il costo delle tue spese per l'istruzione, ma solo se non esageri per ottenerli. Se decidi di ottenere una carta di credito per studenti con incentivi, usala solo per cose che rientrano già nel tuo budget.

5. Commissioni per transazioni estere:

I supplementi sugli acquisti effettuati al di fuori del paese, generalmente compresi tra l'1% e il 3% dell'intero valore della transazione, sono noti come commissioni di transazione estera. Se stai trascorrendo un intero semestre in a studiare all'estero, questo può essere un onere finanziario significativo. Cerca una carta di credito per studenti che non addebiti commissioni per le transazioni estere se prevedi di viaggiare al di fuori degli Stati Uniti. Discover e Capital One, ad esempio, non applicano queste commissioni su nessuna delle loro carte di credito per studenti.

6. Accettazione internazionale:

Un'altra cosa a cui pensare quando si studia all'estero è quanto sarà facile usare la carta di credito dello studente. Visa e Mastercard sono comunemente accettate in tutto il mondo, ma non American Express e Discover.

Vantaggi della carta di credito degli studenti:

Quando sei ancora a scuola, costruire un limite di credito potrebbe non sembrare una priorità assoluta, ma prima inizi a costruire la cronologia della tua carta di credito, meglio è. Avere un limite di credito elevato ti aiuterà ad acquistare una casa o ad assicurarti un prestito per auto in futuro, ma ci sono vantaggi ancora più immediati. Una buona cronologia della carta di credito, ad esempio, può aiutarti a trovare un lavoro o ad affittare un appartamento.

1. Storia del credito:

La cronologia della tua carta di credito è dettagliata nel tuo rapporto di credito, che è riassunto dai rating del credito, che indicano quanto bene hai gestito i fondi presi in prestito. Uno dei modi più rapidi e semplici per migliorare i limiti di credito è utilizzare correttamente una carta di credito per studenti.

2. Prendere in prestito denaro:

Una buona storia della carta di credito potrebbe fare la differenza tra l'approvazione e il rifiuto quando si richiede una carta di credito per studenti, un prestito auto, un prestito personale, un mutuo o altri prestiti. Inoltre, avere una buona cronologia della carta di credito può darti diritto a ridurre i tassi di interesse, risparmiando denaro.

3. Affittare un appartamento:

Quando si richiede l'affitto di un appartamento, il proprietario può richiedere il rapporto di credito per vedere se è probabile che paghi l'affitto in tempo.

4. Configurazione delle utilità:

La cronologia delle carte di credito dei clienti viene regolarmente controllata dalle società di servizi pubblici. Se hai una carta di credito scarsa o assente, la tua compagnia elettrica o il fornitore dell'acqua potrebbero richiedere un deposito o una lettera di garanzia da qualcuno che accetta di pagare il tuo pagamento se non puoi.

5. Ottenere un lavoro:

Potresti aver bisogno di una solida storia di carte di credito per superare uno screening di lavoro, a seconda della tua professione. I controlli del limite di credito vengono eseguiti da alcuni datori di lavoro, in particolare per le professioni che richiedono la gestione del denaro di altre persone.

6. Avviare un'impresa:

Quando stai cercando di creare credito aziendale, alcuni creditori guardano al tuo carta di credito personale storia. Se vuoi avviare un'impresa o tenere aperta la porta alla possibilità, un buon punteggio di credito può aiutarti a mantenere i tassi di interesse convenienti.

Idoneità Ccriteri Per le tessere studente Capital One:

La carta di credito per studenti Capital One incoraggia una spesa saggia offrendo ai titolari di carta un rimborso dell'1% su tutti gli acquisti. Paga in tempo per aumentare il tuo cashback all'1.25% per il mese. Inizia esaminando le offerte di carte di credito per studenti "prequalificate" o "pre-approvate" che ricevi per posta o online. Quando vedi uno di questi termini, di solito significa che il limite della tua carta di credito e altre informazioni finanziarie soddisfano almeno alcuni requisiti iniziali per ottenere una carta di credito per studenti.

Per determinare se sei pre-approvato per una carta di credito per studenti Capital One, puoi utilizzare lo strumento di pre-approvazione di Capital One. La pre-approvazione non ha alcuna influenza sul tuo punteggio di credito, quindi è un buon modo per confrontare le opzioni e trovare la soluzione migliore. Essere uno studente universitario, d'altra parte, non è sufficiente per qualificarsi per una carta di credito per studenti. Ecco tutto ciò che devi sapere a riguardo.

1. Stato dello studente:

Questo può (o non può) essere significativo. Per l'idoneità della domanda, controlla i termini e le condizioni della carta sul sito Web dell'emittente. Ad esempio, il programma Capital One Journey Student Rewards non ha requisiti per gli studenti dichiarati, mentre il Scoprilo Programma Student Cash BackI termini affermano: "Devi essere uno studente universitario".

2. Regolamenti federali:

Negli Stati Uniti, le regole federali limitano chi può ottenere carte di credito per studenti se hanno meno di 21 anni. Gli emittenti non sono autorizzati a dare carte di credito per studenti a persone di età inferiore ai 21 anni a meno che non abbiano una prova di reddito indipendente o un co- firmatario, che accetta di essere responsabile del debito se il titolare della carta principale non paga il pagamento. Poiché la maggior parte dei principali fornitori di carte di credito per studenti non consente i cofirmatari, questo può essere un ostacolo inciampante. Coloro di età pari o superiore a 21 anni devono presentare inoltre una prova del reddito. Possono, tuttavia, rivelare qualsiasi reddito a cui hanno una "ragionevole aspettativa di accesso".

3. Il cattivo credito è solitamente un rompicapo:

Le carte di credito per studenti sono per persone che hanno una storia di carte di credito molto piccola o limitata. Non sarai in grado di ottenere una tessera studente da solo se hai un credito negativo a causa di pagamenti mancati o altri errori. In tale scenario, si consideri una carta sviluppata esclusivamente per chi ha un limite di credito debole.

Cosa fare se non si soddisfano i criteri di idoneità per le tessere studente:

Se hai meno di 21 anni e non riesci a soddisfare i requisiti da solo:

Puoi chiedere a un genitore di aggiungerti a una delle sue carte come utente autorizzato. Lo stato di utente autorizzato può aiutare nello sviluppo di una cronologia della carta di credito. Riceverai una carta con il tuo nome che puoi utilizzare per fare acquisti, ma il debito è tecnicamente a carico dei tuoi genitori.

Se hai più di 21 anni e hai ancora problemi a qualificarti:

Anche se hai un lavoro a tempo pieno, se non hai una storia di carte di credito, può essere difficile qualificarsi per una normale carta di credito. Ancora meglio, le carte di credito protette sono un'opzione fantastica. Sono più facili da ottenere perché hanno bisogno di un deposito cauzionale, che riduce il rischio degli emittenti di carte di credito. Usane uno per stabilire un limite di credito, quindi passa a una carta migliore.

Se non sei in grado di superare nessuno di questi ostacoli e desideri iniziare a sviluppare un limite di credito, dovresti, alcune società di rendicontazione degli affitti ti addebiteranno una commissione per registrare i pagamenti dell'affitto alle agenzie di credito. Potrebbe essere meno costoso che depositare un deposito su una carta di credito protetta. Essere in grado di dimostrare una solida cronologia dei pagamenti potrebbe anche aiutarti a qualificarti per una carta di credito in futuro.

Se hai già stabilito un credito e hai un reddito indipendente:

Considera di saltare completamente le carte di credito degli studenti se in precedenza hai stabilito un limite di credito e hai una fonte di reddito costante. Potresti avere diritto a una carta di credito per studenti con capitale uno con vantaggi migliori, un bonus di iscrizione più grande o tassi di interesse più bassi. Se non soddisfi ancora i requisiti per queste carte di credito per studenti capital one, puoi aspettarti di averle una volta stabilito un buon limite di credito.

Come utilizzare le carte di credito per studenti Capital One:

Sei pronto per iniziare a costruire un limite di credito una volta che sei stato autorizzato per una carta di credito per studenti con capitale uno. Ecco come ottenere il massimo dalla tua carta:

1. Acquista solo ciò che puoi permetterti:

Quando non hai i soldi a portata di mano per coprire una serata fuori con gli amici, può essere allettante addebitarli. Tuttavia, se tale spesa diventa un'abitudine, può portare alla rovina finanziaria.

2. Paga puntualmente e per intero ogni mese per evitare interessi.

Usa la tua carta di credito studente capitale per creare una buona cronologia delle carte di credito piuttosto che spendere soldi che non hai. Per mantenere in vigore il periodo di grazia della tua carta, usala per piccoli acquisti che puoi permetterti di rimborsare in tempo e per intero ogni mese. Potrai tenere traccia delle tue spese e risparmiare sugli interessi. Paga più del minimo se non puoi pagare l'intero saldo. Se non è possibile pagare l'intera somma, almeno paga più dell'importo minimo dovuto. Sarai in grado di fare più progressi verso il pagamento del tuo debito.

3. Utilizza solo una parte del tuo credito disponibile.

La tua carta di credito per studenti con capitale uno potrebbe avere un limite di credito di $ 1,000, ma non è una buona idea utilizzare l'intero $ 1,000. Mantieni un buon rapporto di utilizzo del credito e salvaguarda il tuo rating di credito mantenendo il tuo debito al di sotto del 30% del tuo limite di credito. Come studente, è improbabile che tu riceva un limite di credito elevato, quindi conserva la carta per spese minori.

4. Sii strategico con il tuo bonus di iscrizione e i tuoi premi:

Se la tua carta di credito per studenti viene fornita con un bonus di iscrizione, strutturare la tua domanda in base alle spese previste ti aiuterà a raggiungere i requisiti del bonus senza dover spendere più soldi. Anche la selezione di una carta di credito per studenti con incentivi corrispondenti alla tua spesa gioverà al tuo portafoglio.

5. Mantieni il tuo account aperto se possibile:

Tieni aperta la tua carta di credito per studenti capital one se non ha una tariffa annuale per mantenere intatti la cronologia della tua carta di credito e il punteggio di credito. La chiusura di una carta di credito studentesca può danneggiare il punteggio di credito che hai lavorato così duramente per ottenere. Ultimo ma non meno importante, tieni presente che quando hai stabilito una buona cronologia della carta di credito utilizzando in modo appropriato la tua carta di credito per studenti, il tuo prestatore potrebbe prendere in considerazione l'aumento del limite di credito.

Queste carte di credito per studenti Capital one possono essere un'alternativa adatta per te se vuoi guadagnare premi ma preferisci la sicurezza di un limite di credito inferiore e nessuna quota annuale. Rispetto ad altre carte di credito per studenti, il TAEG continuativo è piuttosto alto, ma se usato con attenzione, gli studenti possono evitare costi di interesse elevati pagando il saldo per intero ogni mese. In generale, una di queste carte di credito per studenti Capital one potrebbe essere un buon punto di partenza per gli studenti che desiderano ricevere premi mentre costruiscono un limite di credito.

Dovresti essere consapevole che semplicemente essere a studente del college potrebbe non essere sufficiente per qualificarsi per una carta di credito Student. Quasi sicuramente avrai bisogno di una prova di reddito e, se hai una storia creditizia negativa o del tutto assente, essere accettato potrebbe essere difficile. Considera una carta di credito per studenti protetta in quel caso. È necessario depositare un deposito in contanti come garanzia per queste carte. Il deposito protegge l'emittente se non paghi la bolletta, riducendo il rischio di emissione di una carta.

Conclusione:

Riguarda tanto il credito quanto la carta. Forse il vantaggio più significativo di una carta di credito per studenti per gli studenti universitari è il credito che possono stabilire con essa: una buona storia della carta di credito (se utilizzata in modo responsabile, ovviamente). Pagare puntualmente le fatture della carta di credito ogni mese fa parte dell'essere un utente responsabile della carta di credito.

Quindi cerca una carta con caratteristiche che aiutino gli studenti e i consumatori per la prima volta a sviluppare una connessione di credito positiva. Queste carte possono avere risorse e funzionalità educative come un software di monitoraggio del credito che può aiutare i bambini a imparare a utilizzare il credito in modo responsabile.

Domande frequenti:

Quindi, ottenere una carta di credito per studenti è l'opzione migliore?

La proprietà della carta di credito è, senza dubbio, un passo significativo. Tuttavia, poiché un buon credito richiede tempo per essere acquisito, molti studenti trovano vantaggioso iniziare presto. E assistere uno studente nella selezione e nell'apprendimento dell'uso della prima carta di credito potrebbe essere utile dopo la laurea e l'ingresso nel mondo del lavoro. Considera l'opportunità di stabilire una solida storia di carte di credito come un'altra lezione vitale oltre alla laurea che stanno conseguendo!

Quale carta di credito per studenti Capital One dovrei usare?

La carta di credito di ogni studente è abbinata a un insieme specifico di obiettivi finanziari e abitudini di spesa.

Quali carte di credito per studenti offre Capital One?

La carta Capital One SavorOne Student Cash Rewards è progettata per le spese "cibo e tempo libero" e ti premia con diverse categorie di cashback. La carta Capital One Quicksilver Student Cash Rewards include molte delle stesse caratteristiche e vantaggi della carta di credito per studenti SavorOne, con l'eccezione che il cashback forfettario per tutte le spese è fissato all'1.5%.

Con i pagamenti puntuali, il programma Journey Student Rewards offre un cashback fisso dell'1%, che può essere aumentato fino all'1.25%. Se utilizzi servizi di streaming, il credito bonus di benvenuto potrebbe aiutarti a risparmiare denaro anche su quelli se paghi in tempo.

Le tessere per studenti Capital One valgono la pena?

Qualsiasi di queste carte di credito per studenti potrebbe essere utile se sei uno studente che cerca di iniziare ad aumentare il tuo limite di credito mentre ricevi incentivi. Capital One ha progettato queste suite di carte specificamente per gli studenti, riconoscendo che i loro profili di reddito e di credito saranno limitati. Poiché le probabilità di accettazione si basano sulla tua fascia demografica, è più probabile che tu venga approvato per una di queste carte rispetto alle tradizionali carte premio o cashback.