Como obter os melhores cartões de crédito para estudantes em 2022

O crédito é um dos blocos de construção mais básicos para o futuro que é difícil de encontrar. Os bancos querem clientes de longo prazo, mas não querem emprestar dinheiro a pessoas que não podem pagá-lo. De acordo com a Lei do Cartão de Crédito de 2009, os cartões de crédito não podem ser emitidos para menores de 21 anos, a menos que um dos pais ou responsável assine para eles, ou que tenham uma renda independente. No entanto, você pode obter cartões de crédito estudantis com limites de crédito mais baixos e recompensas que podem servir como ponte para ofertas de crédito mais valiosas no futuro. Neste artigo, discutiremos como obter os melhores cartões de crédito para estudantes em 2022.

O que é um cartão de crédito de estudante?

Um cartão de crédito estudantil é um cartão inicial que pode ser usado para pagar livros didáticos ou despesas inesperadas, ao mesmo tempo em que estabelece crédito. estudante cartões de crédito destinam-se a ajudá-lo no processo de estabelecimento de crédito. Eles funcionam da mesma maneira que os cartões de crédito comuns, mas com limites de crédito mais baixos e poucas ou nenhuma recompensa. Dependendo do emissor, você não precisa ser um estudante para se qualificar para um cartão de crédito estudantil. No entanto, dependendo da sua idade, você ainda precisará atender aos requisitos de elegibilidade.

Tipos de cartões de crédito estudantil?

Os alunos podem usar cartões de crédito de recompensas para ganhar cashback, milhas ou pontos como incentivo para pagar com plástico em vez de dinheiro. Alguns cartões oferecem pontos extras para compras específicas, enquanto outros oferecem uma taxa fixa de reembolso – digamos, 1% – em tudo o que você compra. Bônus de inscrição no valor de centenas de dólares em dinheiro de volta ou recompensas de viagem podem estar disponíveis para novos titulares de cartão.

1. Cartões de recompensa para estudantes

Os alunos que usam cartões de crédito de recompensas ganham dinheiro de volta, milhas ou pontos como incentivo para pagar com plástico em vez de dinheiro. Alguns cartões oferecem pontos extras para compras específicas, enquanto outros oferecem uma taxa fixa de reembolso – digamos, 1% – em tudo o que você compra. Bônus de inscrição no valor de centenas de dólares em dinheiro de volta ou recompensas de viagem podem estar disponíveis para novos titulares de cartão.

2. Programas de reembolso de cartão de estudante

Um cartão de crédito cashback devolve uma porcentagem de suas compras. Quando comparados aos cartões fixos, os cartões com categorias de bônus – alguns fixos e outros rotativos – podem aumentar seus ganhos para gastos em categorias específicas. Um cartão de reembolso com categorias de bônus é o Cartão de Crédito Bank of America Cash Rewards para Estudantes. 

Dá a você 3% de volta na categoria escolhida, como gasolina, compras on-line, viagens, restaurantes, drogarias ou reforma e móveis da casa; 2% de volta em mercearias e clubes atacadistas; e 1% de volta em todo o resto. A cada trimestre, você receberá 3% e 2% de reembolso em até US$ 2,500 na categoria combinada de escolha, mercearia e clube de atacado, respectivamente, seguido por 1%.

3. Programas de Pontos e Milhas

Outros tipos de programas de recompensas de cartão de crédito estudantil permitem que você ganhe pontos ou milhas que podem ser resgatadas para viagens, como voos ou estadias em hotéis, bem como mercadorias ou cartões-presente.

4. Cartões de crédito garantidos

Se você não se qualificar para um cartão de crédito tradicional não seguro, um cartão de crédito seguro pode ser uma opção. Um cartão seguro se distingue pelo fato de exigir um depósito reembolsável em dinheiro como garantia, e seu limite de crédito geralmente é igual ao seu depósito. Um cartão de crédito seguro é tão bom quanto um cartão de crédito não seguro para construção de crédito.

Os 10 melhores cartões de crédito para estudantes universitários

1. Dinheiro de volta para estudantes Discover it®

O cartão Discover it® Student Cash Back oferece uma combinação única de altas taxas de ganhos e um bônus de boas-vindas que não é comumente encontrado em cartões de estudante. Os titulares de cartões podem ganhar muito dinheiro se usarem seus cartões corretamente.

Recompensas: Ganhe 5% de reembolso em compras diárias na Amazon.com, mercearias, restaurantes, postos de gasolina e quando você pagar com PayPal a cada trimestre, até o máximo trimestral ao ativar. Além disso, ganhe um reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras. O Discover corresponderá automaticamente a todo o dinheiro de volta ganho no final do primeiro ano como parte da oferta de boas-vindas. Não há restrições sobre quanto você pode gastar ou quanto pode ganhar.

Taxa: $ 0 por ano

Outras vantagens e desvantagens: Se você planeja usar o Discover no exterior, ele não é tão amplamente aceito quanto Mastercard, Visa ou mesmo American Express. Para estudantes que viajam ou estudam no exterior, isso é uma desvantagem. As categorias de bônus trimestrais podem ou não corresponder a como você gasta, portanto, talvez você não consiga maximizar seus ganhos a cada trimestre.

2. Cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudantes 

Recomendamos o cartão de crédito Bank of America® Travel Rewards para estudantes não apenas porque não tem taxa anual, recompensas fáceis de aprender e um bom bônus de boas-vindas, mas também porque não tem taxas de transação no exterior.

Recompensas: 1.5 pontos por dólar gasto em todas as compras, em qualquer lugar, a qualquer momento, sem vencimento. Depois de fazer pelo menos $ 1,000 em compras nos primeiros 90 dias de abertura da conta, você receberá 25,000 pontos de bônus.

Taxa: $ 0 por ano

Outras vantagens e desvantagens: É simples usar os pontos do Bank of America Travel Rewards: cada ponto vale um centavo para um crédito no extrato que pode ser usado para pagar voos, hotéis, pacotes de férias, cruzeiros, aluguel de carros ou taxas de bagagem. Não há taxas de transação no exterior com este cartão, o que é benéfico se você planeja estudar no exterior ou fazer uma pausa de primavera internacional. 

Desejamos que inclua proteções de viagem, como assistência de bagagem perdida ou seguro de viagem, mas não inclui - os alunos terão que esperar até que seu crédito permita que eles obtenham melhores cartões de recompensa de viagem.

3. Discover it® Aluno cromo

O cartão cromado Discover it® Student oferece um bônus de categoria consistente em restaurantes e gás, tornando-o ideal para aqueles que não suportam a comida de seus colegas de quarto e aqueles que se deslocam para a escola. Melhor ainda, oferece um bônus de boas-vindas dobrando seus ganhos de reembolso após seu primeiro ano como titular do cartão.

Recompensas: Ganhe 2% em dinheiro de volta em até $ 1,000 em compras combinadas em postos de gasolina e restaurantes a cada trimestre. Além disso, ganhe um reembolso ilimitado de 1% em todas as outras compras. O Discover corresponderá automaticamente a todo o dinheiro de volta ganho no final do primeiro ano como parte de sua oferta de boas-vindas. Não há restrições sobre quanto você pode gastar ou quanto pode ganhar.

Taxa: $ 0 por ano

Outras vantagens e desvantagens: Embora o Discover it® Student Chrome ofereça categorias de recompensas consistentes, a maioria dos alunos achará o Discover it® Student Cash Back mais lucrativo devido à capacidade de ganhar recompensas mais altas em algumas compras, desde que possam poupar a largura de banda mental acima e além de estudar para as aulas para ativar o bônus trimestral quatro vezes por ano.

Este cartão pode fazer mais sentido para aqueles que planejam viajar para casa a cada poucos meses ou que viajam e comem fora com frequência.

4. Cartão de Crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards

O cartão de crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards tem ótimos benefícios e reembolso, mas sua alta TAEG, a falta de um bônus de boas-vindas e a falta de uma TAEG introdutória o impedem de estar no topo da nossa lista. As recompensas são grandes em restaurantes, entretenimento e mercearias com cashback fantástico, mas os riscos de dívidas acumuladas rapidamente se não forem pagas a tempo – todas as vezes – também são bastante altos. Isso pode ser perigoso para os alunos, especialmente quando eles aprendem os meandros de um sistema de empréstimos notoriamente severo.

Recompensas: 3% de reembolso em restaurantes, entretenimento, serviços populares de streaming e mercearias (excluindo superlojas como Walmart® e Target®) e 1% em todo o resto. Além disso, até janeiro de 2023, a Vivid Seats oferece 8% de reembolso nos ingressos. Não há bônus de boas-vindas disponível com este cartão.

Taxa: $ 0 por ano

Outras vantagens e desvantagens: Este cartão, como outros cartões de estudante Capital One, tem uma TAEG variável de 26.99%. Esta é uma TAEG alta, e aqueles que não entendem como funcionam as TAEG de cartão de crédito devem evitá-lo. Certifique-se de entender o que é APR e como funciona antes de solicitar este cartão.

No entanto, a alta TAEG pode ser justificada devido aos benefícios excepcionais do cartão para estudantes, incluindo proteções de garantia estendida para compras qualificadas, proteções de preço, cobertura MasterRental® e proteção de telefone celular para reparos qualificados. Com este cartão delicioso, mas potencialmente venenoso, os alunos devem considerar cuidadosamente se os riscos valem a alta recompensa.

5. Cartão de crédito estudantil Chase Freedom®

A família de cartões Chase Freedom é uma das favoritas do Forbes Advisor, mas as recompensas para os alunos são insignificantes em comparação. Os benefícios deste cartão, que incluem proteção de compra, seguro de viagem e proteção de garantia estendida, valem a pena investigar. O cartão também tem uma taxa de porcentagem anual (APR) mais baixa do que muitos outros cartões de estudante.

Recompensas: Todas as compras ganham 1% de cashback como recompensa. Bônus de $ 50 se você fizer sua primeira compra nos primeiros três meses após a abertura de sua conta.

Taxa: $ 0 por ano

Outras vantagens e desvantagens: A simplicidade do cartão Chase Freedom Student - uma taxa fixa de recompensas e sem anuidade - o torna uma entrada simples no sistema de cartões Chase, que oferece uma infinidade de cartões muito mais poderosos para aqueles com crédito para obtê-los - algum dia. Para titulares de cartão qualificados, o Chase oferece uma taxa anual de US$ 20 para manter a conta em situação regular durante os primeiros cinco anos como titular de cartão, bem como um aumento da linha de crédito após cinco pagamentos em dia em dez meses.

Ele também tem um bônus de boas-vindas de $ 50 se você fizer sua primeira compra nos primeiros três meses após a abertura de sua conta. Proteção de compra, seguro de cancelamento/interrupção de viagem e proteções de garantia estendida estão entre os benefícios adicionais.

6. Recompensas em dinheiro ilimitadas do Bank of America® para estudantes

O Bank of America® Unlimited Cash Rewards for Students tem uma boa taxa de recompensas para um cartão de estudante e uma excelente TAEG baixa introdutória em compras e transferências de saldo. A falta de grandes benefícios comuns aos cartões de recompensas é seu elo mais fraco.

Recompensas: Obtenha reembolso ilimitado de 1.5% em todas as compras. Depois de fazer pelo menos $ 1,000 em compras nos primeiros 90 dias após a abertura da conta, você receberá um bônus em dinheiro de $ 200.

Taxa: $ 0 por ano

Outras vantagens e desvantagens: O recurso mais notável da conta Unlimited Cash Rewards for Students do Bank of America® é sua TAEG de 0% para 15 ciclos de cobrança em compras e transferências de saldo feitas dentro de 60 dias da abertura da conta, seguida por uma TAEG padrão de 13.99 % a 23.99% variável. É cobrada uma taxa de transferência de saldo de 3% do valor da transação (mínimo de $ 10). Este cartão tem taxas de transação no exterior, por isso não é ideal para estudantes que planejam estudar no exterior.

7. Cartão de Crédito de Recompensas em Dinheiro para Estudantes Quicksilver Capital One

Com boas recompensas de reembolso de taxa fixa para um cartão de estudante e um grande conjunto de benefícios como proteção de preço, proteção de telefone celular para eventos cobertos e garantias estendidas para compras qualificadas, este cartão (como outros cartões de estudante Capital One) vem com um alto 26.99% (variável) APR e não estará no topo da nossa lista tão cedo.  As recompensas em dinheiro do cartão, a falta de taxas de transação no exterior e a falta de uma taxa anual fazem com que valha a pena considerar, mas apenas para aqueles que confiam em sua capacidade de pagar em dia, todas as vezes e estão cientes dos riscos associados a um alto ABRIL

Recompensas: Os titulares do cartão recebem 1.5% de dinheiro de volta ilimitado em todas as compras. Não há bônus de boas-vindas disponível com este cartão.

Taxa: $ 0 por ano

Outras vantagens e desvantagens: Por meio da cobertura MasterRental®, o cartão de crédito Capital One Quicksilver Student Cash Rewards oferece proteção de garantia estendida em compras qualificadas, proteção de preço, proteção de celular para reparos qualificados e isenção de danos por colisão automática. Também tem uma alta TAEG de 26.99% (Variável). Este cartão oferece um aumento de linha de crédito para quem faz pagamentos em dia por seis meses.

8. Cartão de crédito de recompensas em dinheiro personalizado do Bank of America® para estudantes 

Os titulares do Cartão de Crédito de Recompensas em Dinheiro Personalizado para Estudantes do Bank of America® ganham 3% de reembolso em uma categoria de sua escolha, com a opção de mudar de categoria mensalmente. Embora o título do cartão seja atraente, o reembolso de 2% do cartão em mercearias e clubes de atacado pode ser mais lucrativo a longo prazo.

Recompensas: Ganhe 3% de cashback na categoria de sua escolha, além de mais 2% em mercearias e clubes de atacado. A cada trimestre, o reembolso é limitado a US$ 2,500 nas categorias de 3% e 2% combinadas. Em todas as outras compras, você pode ganhar 1% ilimitado. Depois de fazer pelo menos $ 1,000 em compras nos primeiros 90 dias de abertura da conta, você receberá um bônus de recompensa em dinheiro de $ 200.

Taxa: $ 0 por ano

Outras vantagens e desvantagens: Gás, compras on-line, restaurantes, viagens, farmácias e móveis/melhorias domésticas estão entre as categorias de reembolso de 3% disponíveis. Você pode alterar as categorias mensalmente, mas isso leva tempo e esforço. Quando se trata de recompensas, o dinheiro reina supremo, mas se você planeja usar qualquer um dos seus pontos para viajar, o cartão de estudante Bank of America Travel Rewards é uma opção melhor.

9. Deserve® EDU Mastercard para Estudantes

Este cartão, além de ser o autoproclamado “melhor cartão de crédito para Estudantes internacionais” (um título que faz jus, mesmo que apenas pela falta de concorrentes), também traz benefícios para os estudantes americanos. Um número de seguro social, histórico de crédito ou um fiador não são necessários para o Deserve® EDU Mastercard for Students. Não há taxas anuais ou taxas de transação estrangeira com o Deserve EDU Mastercard.

Recompensas: Ganhe 1% de reembolso em todas as compras como recompensa. Depois de gastar US$ 500 nos primeiros três ciclos de cobrança no Deserve, os novos titulares de cartões receberão um ano de Amazon Prime Student (um valor vitalício de US$ 59).

Taxa: $ 0 por ano

O Deserve EDU Mastercard oferece garantia estendida, seguro de compra de até US$ 10,000, proteção de preço, serviços de assistência em viagem, proteção de telefone celular e assistência na estrada através do Mastercard Platinum. Depois de gastar US$ 500 nos primeiros três ciclos de cobrança no Deserve, os novos titulares de cartões podem obter um ano de Amazon Prime Student (um valor vitalício de US$ 59).

O que procurar em um cartão de crédito estudantil

“Adultar” é uma tarefa difícil. Estudantes universitários que são recém-independentes, mas não completamente auto-suficientes, são frequentemente desvalorizados. Sim, o crédito de “reconhecimento público” é válido, mas estamos falando de crédito de “confiança financeira” aqui. O tipo de crédito de que estamos falando - o histórico de confiabilidade financeira de uma pessoa - é um elemento fundamental de um futuro financeiro saudável, e adolescentes mais velhos e adultos mais jovens geralmente não têm a experiência necessária para se qualificar para produtos financeiros como cartões de crédito.

Os bancos querem clientes de longo prazo e reconhecem a importância de colocar o plástico com a marca do banco em sua carteira o mais rápido possível, mas não querem dar crédito a pessoas que não podem pagá-lo. Como resultado, eles criam e vendem cartões de crédito estudantis. Os cartões de crédito estudantil, com limites de crédito mais baixos e incentivos adaptados aos estudantes universitários, podem servir como ponte para ofertas de crédito mais valiosas no futuro. 

Você pode criar um perfil de crédito que tornará a obtenção de um empréstimo de carro ou uma hipoteca muito mais fácil e menos dispendiosa quando você precisar de um, pagando suas contas integralmente e sempre em dia. No entanto, existe o risco de assumir muito cedo demais: esses cartões de crédito estudantil não são brinquedos e podem destruir ou danificar o crédito com a mesma facilidade com que ajudam a construí-lo.

Quão diferente é um cartão de crédito estudantil de outros cartões de crédito?

Ao contrário dos cartões de crédito tradicionais, os cartões de crédito para estudantes universitários são adaptados para estudantes com pouco ou nenhum histórico de crédito. Quando usado com responsabilidade, um cartão de estudante pode ajudá-lo a construir crédito e até mesmo ganhar benefícios. O cartão de estudante médio não é seguro, o que significa que o emissor não exige um depósito para abrir a conta. Outras características que distinguem os cartões de crédito estudantil dos cartões de crédito tradicionais são:

• Limites de crédito mais baixos: Como os alunos não têm um histórico de pagamento de grandes saldos, os cartões estudantis podem ter limites de crédito mais baixos do que os cartões de crédito tradicionais. Dependendo do cartão, você pode conseguir um limite de crédito maior depois de fazer vários pagamentos em dia.
• Recompensas limitadas: Em certas categorias de gastos, os cartões de crédito estudantil podem ganhar cashback. Os cartões de crédito tradicionais, por outro lado, oferecem benefícios mais generosos, como bônus de inscrição, milhas aéreas e acesso a lounges de aeroportos.
• Benefícios especiais para estudantes: Créditos para manter boas notas ou pagar contas em dia podem estar entre eles. Você pode visualizar sua pontuação de crédito FICO gratuitamente se tiver um cartão de crédito estudantil.

Conclusão

Se você quiser obter um cartão de crédito enquanto estiver na faculdade, certifique-se de estar pronto para a responsabilidade. Os cartões são uma excelente maneira de estabelecer crédito, mas você deve manter seus saldos baixos e pagar suas contas integralmente e em dia todos os meses. Considere opções como um estudante e cartões de crédito seguros, que exigem pouco ou nenhum histórico de crédito. Você pode restringir suas opções comparando APRs, depósitos de segurança, taxas anuais e programas de recompensas. Procure cartões de crédito de pré-qualificação e não solicite muitos de uma só vez. Seus aplicativos resultarão em consultas difíceis, o que pode afetar negativamente seu crédito. 

Espero que você tenha achado útil este artigo sobre Como obter os melhores cartões de crédito para estudantes em 2022. 

Perguntas Frequentes

Quantos anos você tem que ter para obter um cartão de crédito estudantil?

Se você tem 18 anos e pode apresentar comprovante de renda independente ou tem um co-signatário, pode solicitar um cartão de crédito em seu próprio nome. Muitos emissores, no entanto, não permitem co-signatários, e aqueles que o fazem esperam que os co-signatários tenham crédito excelente.

Preciso de um emprego para obter um cartão de crédito estudantil?

Um emprego pode ajudá-lo a obter um cartão de crédito estudantil. É necessário um co-signatário ou comprovante de renda (seja de um emprego, um subsídio ou outra coisa).

Ainda posso obter um cartão de crédito como estudante internacional?

sim. No entanto, os aplicativos de cartão de crédito que exigem uma verificação de crédito (que é a grande maioria deles) solicitarão um número de seguro social. Embora existam etapas adicionais e o processo possa ser mais difícil, ainda é possível obter um cartão de crédito como estudante internacional.

O que você faz com um cartão de estudante após a formatura?

Não cancele seu cartão de crédito, pois isso encurtará seu histórico de crédito e afetará negativamente sua pontuação de crédito. O período de tempo que você teve crédito representa 15% de sua pontuação de crédito FICO. Comece atualizando os detalhes da conta, como data de formatura, renda e informações de contato com sua empresa de cartão de crédito. Se sua renda aumentou, você pode se qualificar para um aumento de linha de crédito, que pode ser solicitado por meio do aplicativo móvel do emissor ou da conta online.

O Discover reclassificará seu cartão para que ele não seja mais um cartão de crédito estudantil assim que você se formar. Você pode solicitar um upgrade de cartão se tiver um cartão de estudante de outro emissor com bom histórico de pagamentos. Você também pode solicitar uma transferência para um produto mais adequado, que transferiria o histórico da sua conta para um novo cartão em vez de fechar seu antigo cartão de crédito estudantil.