Linhas de crédito (LOC) e como elas funcionam

Linhas de crédito e empréstimos são dois métodos de financiamento diferentes. Ambos são produtos bancários que permitem capital ao comprador, mas diferem em definição e objetivos. Os empréstimos fornecem todo o dinheiro de uma só vez, e a pessoa que faz o empréstimo geralmente gasta o dinheiro imediatamente. Por outro lado, linha de crédito significa que um banco ou uma plataforma de desembarque lhe dá acesso a uma determinada quantia de dinheiro que você pode usar a qualquer momento por um determinado período. 

Devido ao surgimento das tecnologias financeiras, você pode fazer um empréstimo ou uma linha de crédito por meio de uma plataforma de empréstimos online como o Fundbox. Se você não sabe o que é caixa de fundos, é hora de fazer sua pesquisa e se familiarizar mais com os credores online. 

Este artigo se concentrará em fornecer mais informações sobre linhas de crédito. Então, sem mais delongas, vamos começar. 

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Linha de Crédito ou LOC, o significado e a forma de trabalhar!

A linha de crédito-LOC é um limite de empréstimo atual que pode ser acessado a qualquer momento. O comprador pode retirar dinheiro até que o limite seja atingido. Quando o dinheiro é reembolsado, ele pode ser comprado novamente como uma linha de crédito aberta.

O LOC é um acordo entre uma instituição financeira, como um banco ou um credor online, que estabelece o valor máximo que o cliente pode emprestar. O mutuário tem acesso ao LOC em todos os momentos, desde que o valor máximo (ou limite de crédito) estabelecido no contrato não tenha sido atingido.

Todos os LOCs consistem em uma quantia definida de dinheiro que pode ser emprestada conforme necessário, paga de volta e emprestada novamente. O valor dos juros, o tamanho dos pagamentos e outras regras são definidas pelo credor. 

Alguns LOCs permitem a emissão de cheques (rascunhos), enquanto outros incluem um tipo de cartão de crédito ou débito.

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Variedade de linhas de crédito

1. Linha de crédito pessoal

Esta linha de crédito dá acesso a fundos não garantidos que podem ser comprados, reembolsados ​​e comprados novamente. A abertura de um LOC distinto precisa de um histórico de crédito sem pagamentos, uma pontuação de crédito de 670 ou superior e uma boa renda. Além disso, ter poupança é uma vantagem, assim como garantias na forma de ações ou certificados de depósito, embora a garantia não seja necessária para um LOC pessoal. Os LOCs pessoais são para uso de curto prazo. Você pode contratar esse tipo de LOC para um casamento e outras ocasiões importantes, proteção de cheque especial, viagens e até entretenimento, além de ajudar a suavizar rachaduras para quem tem renda irregular.

2. Linha de Crédito Home Equity (HELOC)

HELOCs são o tipo mais seguro de LOC. Um HELOC é garantido pelo valor do mercado doméstico menos o valor possuído e torna-se o ponto para determinar o tamanho do LOC. Normalmente, o limite de crédito fica entre 75% ou 80% do valor do mercado doméstico, sem o saldo devedor da hipoteca.

Os HELOCs geralmente vêm com um período de saque (geralmente dez anos) durante o qual o comprador pode acessar os fundos obtidos, pagá-los e comprá-los novamente. Os HELOCs geralmente têm custos de fechamento, incluindo o custo de uma avaliação do imóvel usado como garantia.

3. Linha de crédito empresarial

As empresas os usam como empréstimos conforme a necessidade, em vez de se comprometerem com um empréstimo fixo. A instituição financeira que expande a LOC calcula o valor de mercado, rentabilidade e risco assumido pelo negócio e emite uma LOC com base nesse cálculo. Dependendo do tamanho do LOC desejado e dos resultados do cálculo, o LOC pode ser desprotegido ou protegido. Como em quase todos os LOCs, a taxa de juros é variável.

4. Demanda Linha de Crédito

Com uma ordem LOC, o credor pode pagar o valor adquirido a qualquer momento. A reparação que é até que o empréstimo seja chamado pode ser apenas juros ou mais principal, dependendo dos termos. O comprador pode gastar até o limite de crédito a qualquer momento.

5. Linha de Crédito Garantida por Títulos (SBLOC)

É uma LOC especial com demanda garantida, na qual a garantia é fornecida pelos títulos do comprador. Mais frequentemente, um SBLOC permite que o investidor compre de 50% a 95% do valor dos ativos em sua conta. SBLOCs são empréstimos sem finalidade, o que significa que o comprador não pode usar o dinheiro para comprar ou negociar títulos. Quase qualquer outro tipo de gasto é permitido.

Os SBLOCs exigem que o comprador faça pagamentos mensais apenas com juros até que o empréstimo seja pago integralmente ou quando a corretora ou banco exigir o pagamento.

Comentário final

Este artigo foi apenas uma introdução ao que são os LOCs e os diferentes tipos de bancos e plataformas de empréstimos online que oferecem. Se você considerar seriamente fazer um LOC, você deve fazer pesquisas adicionais para garantir que você tome uma decisão informada.