Salário de consultor financeiro nos EUA

Os consultores financeiros não vêm em uma caixa de tamanho único. Eles recebem uma variedade de certificados e diplomas. Consultores financeiros vêm de todas as esferas da vida e fornecem uma ampla gama de serviços. Os consultores financeiros podem ajudá-lo com muito mais do que apenas decifrar financeiro jargão e selecionar fundos mútuos. Simplificando, os consultores financeiros ajudam você em todos os aspectos do planejamento financeiro. Este post enfatiza o salário do consultor financeiro nos EUA, bem como a maioria das coisas que você precisa saber sobre como se tornar um consultor financeiro nos EUA.

Esses princípios podem ser facilmente aplicados ao maior número possível de lugares ao redor, embora com pouca variação. Neste post, falaremos sobre empregos de consultor financeiro, descrições de cargos de consultor financeiro, salário de consultor financeiro de nível básico, salário de consultor financeiro após anos, salário de consultor financeiro em 2022, quanto os consultores financeiros ganham por mês e muito mais.

Como se tornar um consultor financeiro

Um Consultor Financeiro é um profissional que ajuda as pessoas com suas finanças com base em sua flexibilidade financeira. Os consultores financeiros devem concluir um treinamento específico e estar registrados em organizações reconhecidas para fornecer consultoria financeira em muitos países. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a desenvolver maneiras de reduzir o risco financeiro e aumentar a riqueza de longo prazo. Os consultores financeiros podem ajudá-lo a criar planos para ajudá-lo a atingir suas metas financeiras. A palavra “consultor financeiro” é um termo amplo que abrange uma ampla gama de especialistas financeiros. Aqui estão alguns exemplos dos vários tipos de conselheiros financeiros que você pode encontrar:

• Planejadores Financeiros
• Gerente de riquezas
• Profissionais de Investimento
• Profissionais de impostos
• Habilidades necessárias para se tornar um consultor financeiro

Habilidades necessárias para se tornar um consultor financeiro

Os consultores financeiros operam nas áreas de finanças, tributação, com seguro, e outros campos relacionados. Para cumprir suas obrigações como consultor financeiro, os possíveis consultores financeiros precisam de um conjunto de habilidades e competências e alguma certificação. Aqui estão algumas das qualificações necessárias para trabalhar como consultor financeiro.

• Capacidade de expressar material complexo de forma clara e fácil
• Habilidades em pesquisa e análise
• Excelentes habilidades interpessoais, de comunicação e de escuta
• A capacidade de se conectar com clientes e rede
• Organize seu tempo.
• Capacidade de negociação e persuasão
• Capacidade de trabalhar em grupo
• Ter uma mentalidade orientada para o objetivo
• Experiência em atendimento ao cliente
• Capacidade de tomar decisões

Qualificações necessárias para ser um consultor financeiro

Um diploma de bacharel em finanças, marketing, negócios ou uma disciplina similar de uma instituição educacional reconhecida é necessário para trabalhar como consultor financeiro. Um mestrado em administração de empresas (MBA) não é necessário. No entanto, pode ser uma vantagem para um consultor financeiro em seu currículo. Uma Licença de Representante de Valores Mobiliários da General, geralmente conhecida como licença da Série 7, é necessária para consultores financeiros. O exame da Série 7 inclui todos os requisitos básicos de um consultor financeiro investimento regulamentos e especialidades. Para indivíduos que desejam obter uma licença da Série 7, a preparação é fundamental para se sair bem no exame. Visite este site de preparação para teste para obter gratuitamente o material de treinamento de estudo da Série 7 e verifique o guia detalhado para se preparar para o exame. Com o plano de estudo certo e dedicação, você pode obter a educação e as licenças necessárias para se tornar um consultor financeiro e começar uma carreira gratificante ajudando os clientes a alcançar seus objetivos financeiros. necessários para consultores financeiros.

Os consultores financeiros com licença da Série 63 podem trabalhar em vários estados. O exame Uniform Investment Advisor Law, muitas vezes conhecido como exames da série 65, é necessário para consultores financeiros que desejam cobrar taxas de consultoria.

Licenças necessárias para se tornar um consultor financeiro.

Há uma variedade de outras licenças que os consultores financeiros podem obter para ajudá-los a vender mais produtos. Estas são as licenças mais fundamentais e cruciais e incluem:

• Licença estadual de seguro de vida, saúde e variável
• Licença de associação futura nacional (série 31)
• Licença de futuros de commodities nacionais (série 3)
• Os consultores financeiros podem estabelecer sua confiabilidade no futuro obtendo uma certificação.

A certificação não é necessária, mas é recomendada. O Certified Financial Planner é a mais conhecida dessas credenciais (CFP). O Certified Financial Board Of Standards Inc. emite este certificado. O conselho avalia os consultores financeiros em sua capacidade de adotar uma abordagem abrangente ao planejamento financeiro. Existem muitas outras certificações disponíveis para consultores financeiros. Eles incluem:

• Consultor Financeiro credenciado (CHFC)
• Consultor Chartered de Gestão de Investimentos (CIMC)

Descrição do trabalho de um consultor financeiro

Cada tipo de consultor financeiro tem um conjunto distinto de habilidades que podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. Um consultor financeiro pode ajudá-lo com as seguintes tarefas:

1. Faça um plano de aposentadoria

Os planejadores financeiros podem ajudá-lo a alcançar seus objetivos de aposentadoria. Construir um negócio, tirar férias e ver seus netos são aspirações de aposentadoria possíveis. Um consultor financeiro deve ajudá-lo a alcançar seus objetivos, não importa quais sejam. Os consultores financeiros ajudam você a acumular dinheiro por meio de sua fonte de renda, além de ajudá-lo a economizar para a aposentadoria. Os investidores financeiros podem ajudá-lo a estimar suas demandas financeiras e elaborar estratégias para estender seus fundos de aposentadoria.

2. Investimentos

Um especialista em investimentos não apenas o ajudará a investir seu dinheiro e a construir riqueza, mas também a protegerá do risco ao longo do tempo. Os especialistas em investimentos podem ajudá-lo a determinar quais fundos mútuos são melhores para você e mostrar como gerenciar e maximizar seu investimento. Os profissionais de investimento também podem ajudá-lo a reconhecer e gerenciar riscos e determinar quais etapas você precisará tomar para atingir suas metas financeiras. Um consultor de investimentos experiente também pode ajudá-lo a permanecer no fio da navalha de investir quando ele der uma guinada para o pior. Os consultores financeiros entendem que, quando os fundos mútuos caem de valor, é mais provável que voltem a subir. Eles sempre lhe dirão para analisar seus investimentos.

3. Preparação Fiscal

Os impostos podem ser intimidantes, especialmente à medida que sua riqueza cresce e você alcança seu plano de aposentadoria ideal. Um profissional de impostos pode explicar como os impostos afetam seu dinheiro em termos simples. A ideia é minimizar sua carga tributária e maximizar seus retornos. De acordo com um consultor financeiro, você nunca deve tomar decisões de investimento baseadas exclusivamente em considerações fiscais.

4. Cuidados de Longo Prazo e Planejamento de Saúde

Durante a aposentadoria, as pessoas gastam muito dinheiro em saúde. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a entender suas alternativas de seguro de saúde de longo prazo. Você poderá selecionar um plano de saúde barato hoje e no futuro, quando mais precisar.

Carreiras relacionadas a consultores financeiros

Os serviços de consultores financeiros não se restringem apenas a isso. Eles também podem trabalhar em uma variedade de outros campos. Essas ocupações incluem:

• Gerente Financeiro
• Analista financeiro
• Analista de Orçamento
• Agente de vendas de seguros
• Insurance Underwriters
• Agente de Vendas de Valores Mobiliários, Commodities e Serviços Financeiros
• Corretores imobiliários

Escolas para consultores financeiros

De acordo com o Bureau of Labor Statistics dos EUA (BLS), os consultores financeiros pessoais devem ter um diploma de bacharel, com muitos também adquirindo mestrado, doutoradose certificações avançadas. Muitas organizações não exigem diplomas específicos porque treinam seus conselheiros em suas operações e mercadorias após serem contratados. No entanto, uma experiência em aritmética, economia, negócios ou direito é benéfica. Como consultor financeiro, você pode precisar de vários certificados e licenças emitidos pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) e pelo departamento de seguros do estado, dependendo dos tipos de veículos de investimento que você oferece.

Para vender uma variedade completa de bens financeiros e operar com a máxima flexibilidade nos mercados financeiros, você precisará de uma licença FINRA Series 7 (General Securities Representative) e uma série 66 (Uniform Combined State Law). Para cursos de 4 anos, existem várias opções para explorar. Há também possibilidades online.

• A Universidade do Alabama
• A Universidade Estadual de Ohio
• Universidade da Liberdade

Escolas que oferecem mestrado para consultores financeiros

• A Universidade do Alabama
• A Universidade da Geórgia
• O Colégio Americano de Serviços Financeiros

Doutorado para Consultores Financeiros

• O Colégio Americano de Serviços Financeiros
• Texas Tech University
• A Universidade da Geórgia

Salário do consultor financeiro nas perspectivas dos EUA

De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), os consultores financeiros têm um futuro brilhante. De acordo com as Estatísticas de Emprego Ocupacional do Bureau of Labor Statistics, o salário médio anual dos consultores financeiros foi de US$ 124,140 em 2017. Espera-se que os empregos de consultor financeiro cresçam 15% nos próximos dez anos, de 2016 a 2026. O emprego de consultor financeiro pessoal aumentará para 312,300 em 2026, contra 271,900 em 2016. Mesmo que muitos acreditem que podem sobreviver sem um consultor financeiro, a verdade é que a maioria dos americanos se beneficiaria muito com um.

De acordo com uma pesquisa do CIT Bank, apenas cerca de um quinto dos americanos acredita que está economizando o suficiente para cumprir suas metas e planos financeiros de longo prazo. A grande maioria de Americanos estão economizando insuficientemente ou não estão economizando.

Quanto ganha um consultor financeiro?

Nos Estados Unidos, a remuneração média de um consultor financeiro é de US$ 54,969 por ano. Para descobrir os salários do Consultor Financeiro em sua área, classifique por localização. Os salários do Consultor Financeiro foram baseados em 1,103 submissões anônimas de salários de funcionários do Consultor Financeiro para Glassdoor. De acordo com estimativas recentes, os consultores financeiros nos Estados Unidos recebem uma remuneração média anual de US$ 88,890. Quando bônus, comissões e outros tipos de remuneração são considerados, a renda total média de um consultor financeiro é de $ 95,640. Os menos 10% dos consultores financeiros ganham cerca de US$ 44,000 por ano, enquanto os 10% mais ricos ganham mais de US$ 208,000 por ano.

Os fundos de hedge e os bancos de investimento empregam os consultores financeiros mais bem pagos, que ganham em média US$ 228,450 por ano. Consultores financeiros que trabalham para companhias de seguros ganham uma média de $ 119,350 por ano, enquanto aqueles que trabalham para corretoras e empresas de investimento ganham $ 94,320 e $ 104,970 por ano. Em termos de geografia, os consultores financeiros em São Francisco podem esperar ganhar cerca de US$ 122,430 por ano, enquanto os de Los Angeles podem esperar ganhar cerca de US$ 92,020 por ano. De acordo com estimativas recentes, os consultores financeiros da cidade de Nova York ganham em média US$ 121,300 por ano, enquanto os de Boston ganham US$ 107,780 por ano.

10 Estados que oferecem altos salários de consultores financeiros nos EUA

Embora existam algumas tendências gerais, a renda média de um consultor financeiro varia de acordo com o estado. Os estados com maior remuneração para assessores financeiros estão principalmente nas regiões censitárias Nordeste, Sul e, em menor escala, Oeste. Três estados da Nova Inglaterra - (3) Connecticut, (5) Maine e (6) Rhode Island - e dois estados do Atlântico Médio - (1) Nova York e (8) Nova Jersey - estão entre os dez principais estados do país. Três estados do Sul foram classificados: (4) Distrito de Columbia, (9) Flórida e (10) Carolina do Norte, todos na divisão do Atlântico Sul. Dado o volume e a concentração de empresas do setor financeiro nesses estados, essas localizações fazem sentido.

Claro, Nova York é a capital financeira do mundo. As proximidades de Connecticut e Rhode Island fazem parte dessa concentração regional de poder financeiro até certo ponto. Enquanto isso, a Carolina do Norte se tornou um centro bancário, com a sede do Bank of America em Charlotte. Los Angeles, San Francisco Bay Area, Silicon Valley e San Diego são todos distritos econômicos ativos na Califórnia, com seu quinhão de corporações financeiras que empregam consultores financeiros e residentes de alta renda que precisam de consultores financeiros para ajudar a administrar seu dinheiro.

10 Estados que oferecem baixos salários de consultores financeiros nos EUA

Os dez estados com menor remuneração média para consultores financeiros estão do outro lado. Esses estados são encontrados principalmente no Centro-Oeste, Sul e, surpreendentemente, na Nova Inglaterra. Vermont é a única exceção na Nova Inglaterra em termos de remuneração de consultores financeiros. Os planejadores financeiros em todos os outros estados da Nova Inglaterra ganham mais de US$ 100,000 por ano. A renda média anual em Vermont é de apenas US$ 76,050, devido à falta de demanda por suas habilidades no estado. A baixa demanda e as condições econômicas mais amplas afetam os salários dos consultores financeiros nos outros estados com baixos salários.

Por exemplo, vários desses estados têm custos de vida abaixo da média, o que é vantajoso para bens e serviços de baixo custo. No entanto, de acordo com o Census Bureau, os salários mais baixos tendem a seguir, com a maior parte da renda familiar média desses dez estados caindo abaixo da média nacional atual de $ 57,652.

Quanto os consultores financeiros ganham por hora?

De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o salário médio anual do consultor financeiro no US em 2020 foi de US$ 89,330, muito mais do que a média nacional. No entanto, há uma lacuna significativa na remuneração entre os conselheiros financeiros mais bem pagos e os de menor remuneração. Apenas US$ 44,100 foram ganhos pelo décimo percentil mais baixo de consultores financeiros. Enquanto isso, os 10% mais ricos levaram para casa mais de US$ 208,000, ou quase cinco vezes mais.

Um fator que contribui para essa disparidade é a concentração do setor, já que os consultores financeiros frequentemente usam vários chapéus. Dê uma olhada nas indústrias mais lucrativas no espaço do consultor financeiro, conforme determinado pelo Bureau of Labor Statistics:

Como os consultores financeiros ganham dinheiro?

Os consultores financeiros podem ganhar dinheiro de algumas maneiras diferentes quando se trata de compensação. Os clientes de consultores pagos pagam os custos padrão de gerenciamento e planejamento. O mesmo vale para os consultores pagos. Taxas por hora, custos fixos e taxas baseadas no total de ativos sob gestão são exemplos dessas taxas (AUM). Imagine um consultor financeiro cobrando de um cliente uma taxa anual de 2% em seu AUM. O cliente pagará uma taxa de $ 200 por ano se o consultor gerenciar $ 10,000 de seus ativos. Quando se trata de remuneração não baseada no cliente, que os consultores que cobram apenas honorários evitam totalmente, os consultores financeiros apenas de honorários e baseados em honorários começam a divergir.

Por outro lado, um consultor baseado em honorários pode receber comissões pela venda de AÇÕES, produtos de seguros e outros serviços. Consultores pagos são vistos como a melhor opção do ponto de vista do consumidor, pois são pagos exclusivamente pelos serviços que são solicitados a prestar. Por outro lado, ganhar dinheiro com comissões pode expor um consultor a potenciais conflitos de interesse. Por exemplo, eles podem ser atraídos a defender um produto em detrimento de outro porque lhes paga mais dinheiro. No entanto, é incomum que o salário de um consultor financeiro seja baseado apenas em comissões.

Perspectivas do setor para consultores financeiros

De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o emprego de consultores financeiros aumentará 15% entre 2016 e 2026. A taxa de ascensão é substancialmente mais rápida do que a média nacional para todas as vocações. O governo atribui esse aumento ao envelhecimento da população que em breve exigirá aconselhamento de planejamento de aposentadoria. A mudança de pensões tradicionais para contas de aposentadoria individual (IRAs) e planos 401(k), de acordo com o BLS, é uma importante fonte de demanda por consultoria financeira.

Também menciona que a ascensão de conselheiros-robôs pode reduzir temporariamente a demanda por consultores financeiros. No entanto, “a influência dessa tecnologia deve ser limitada nos próximos dez anos, pois os clientes continuam a gravitar em torno de consultores humanos para conselhos de investimento mais complexos e especializados”, segundo o relatório.

Conclusão

Os consultores financeiros são responsáveis ​​por avaliar as necessidades financeiras de seus clientes e apoiá-los na criação de diversos documentos para atender a essas necessidades. Eles frequentemente trabalham com empresas e pessoas e passam uma quantidade significativa de tempo consultando clientes para avaliar seus objetivos financeiros. Investimentos, impostos, planejamento imobiliário, seleções de seguros e planos de aposentadoria são todas as coisas que os consultores financeiros podem ajudar seus clientes. Para oferecer recomendações adequadas, eles devem entender completamente a situação financeira de seus clientes. A linha inferior é que o salário de um consultor financeiro nos EUA é de cerca de US $ 46,680 por ano. As posições de nível básico começam em cerca de US $ 32,000, enquanto os trabalhadores mais experientes ganham até US $ 65,000. Espero que isso ajude você. Veja também algumas das perguntas frequentes sobre o salário do consultor financeiro nos EUA.

Perguntas Frequentes

Quanto ganha um consultor financeiro nos Estados Unidos?

Nos Estados Unidos, o salário médio anual de um consultor financeiro é de US$ 66,874. As estimativas de salário são baseadas em 1,784 envios anônimos de salários de funcionários e usuários do Financial Advisor e dados coletados de anúncios de empregos anteriores e existentes no Indeed nos últimos 36 meses. O prazo médio de um Consultor Financeiro é de 1 a 3 anos. Alguns relatórios dizem que o salário médio de um consultor financeiro é de US $ 60,566 por ano nos Estados Unidos. As estimativas salariais são baseadas em 1,249 salários enviados anonimamente ao Indeed por funcionários e usuários do Financial Advisor e coletados de anúncios de empregos anteriores e atuais no Indeed nos últimos 36 meses.

Quanto os consultores financeiros ganham anualmente?

Por exemplo, consultores com menos de três anos de experiência podem ganhar um salário base de US$ 40,000 a US$ 50,000 por ano, mas podem aumentar seus lucros em 25% por meio de bônus ou comissões. Um consultor de alto nível pode ganhar bem mais de seis dígitos, além de incentivos e outras vantagens.

Quanto ganham os consultores financeiros?

É determinado pela experiência do consultor, localização, credenciais e quantidade de clientes. Um consultor financeiro júnior pode ganhar apenas US$ 35,000, enquanto um consultor financeiro sênior em uma cidade grande pode ganhar até US$ 200,000 ou mais.

Quanto ganha um consultor financeiro em comissões?

Para contas superiores a US$ 1 milhão, a estrutura de comissão média é de 1% dos ativos sob gestão (AUM). As comissões podem chegar a 2% a 3% para contas menores.

Quais são as perspectivas de emprego para consultores financeiros?

De acordo com o BLS, o número de consultores financeiros pessoais deverá expandir a uma taxa mais rápida do que a média de 4% entre 2019 e 2029. Além disso, de acordo com o BLS, a renda média anual de um consultor financeiro pessoal foi de US$ 89,330 em Maio de 2020, com os 25% melhores ganhando mais de US$ 208,000. Programas de graduação e pós-graduação estão disponíveis para os interessados ​​em se tornar consultores financeiros. Existem alguns caminhos a serem considerados, mas a maioria dos programas mantém o tópico do planejamento financeiro.