Como obter o cartão de crédito estudantil Wells Fargo em 2022

Este artigo examinará as características do Wells Fargo cartão de crédito estudantil, taxas incorridas e como obter um em 2022. O Cartão de crédito estudantil Wells Fargo está entre sua infinidade de cartões de crédito de qualidade. Os principais cartões de crédito Wells Fargo oferecem cashback competitivo, pontos e/ou recursos amigáveis ​​ao consumidor, como sem taxas anuais (ou custos anuais que podem ser justificados com base em incentivos), taxas de juros introdutórias e bônus únicos.

Wells Fargo fornece cartões para uma variedade de setores do mercado, incluindo consumidores, estudantes e proprietários de pequenas empresas que desejam ganhar e resgatar recompensas de várias maneiras. Por causa de sua atraente estrutura de recompensas em dinheiro de volta em categorias de gastos populares nos primeiros seis meses, o cartão Wells Fargo Cash Back College Student é o melhor cartão de estudante da Wells Fargo.

Você continuará recebendo um reembolso ilimitado de 1% em todas as transações assim que a oferta promocional terminar. Como não há cobrança anual, este cartão é um lugar fantástico para começar a construir crédito na faculdade antes de atualizar para um cartão de recompensas Wells Fargo superior após a formatura. 

Recursos do cartão de crédito estudantil Wells Fargo

A TAEG de compra variável no Wells Fargo Cash Back College Card varia de 11.15 por cento a vinte e um por cento. Os cartões têm uma TAEG de transferência de estabilidade variável que varia de 11.15% a 21.15%. E permite que você use o crédito disponível em um cartão de crédito para pagar a dívida em uma ou mais linhas de crédito ou empréstimos. Embora a configuração de uma transferência de saldo possa ser vantajosa para um indivíduo, as transferências de saldo podem estar sujeitas a restrições e/ou custos, portanto, você deve revisar seu contrato de conta antes de prosseguir.

Lembre-se do seguinte se quiser vincular suas contas à sua conta corrente do Wells Fargo para proteção de cheque especial. Uma Taxa de Adiantamento de Garantia de Descoberto pode ser cobrada em sua conta todos os dias em que um Adiantamento de Proteção de Descoberto é emitido, e os juros serão acumulados a partir da data em que cada aumento for feito, de acordo com as condições de sua conta. Seu cartão de crédito deve estar ativo; caso contrário, nenhum fundo será enviado para cobrir o cheque especial.

Quando o endereço de e-mail do destinatário ou a conta móvel dos EUA já estão registrados no Zelle, as transações geralmente são concluídas em minutos. Quase todo mundo com uma conta bancária nos Estados Unidos pode obtê-lo. O Zelle só deve ser usado para enviar dinheiro para amigos próximos, familiares ou qualquer pessoa em quem você confie por motivos de segurança. A função Solicitar no Zelle está atualmente disponível apenas por meio de Boreholes Fargo em um smartphone e pode não estar disponível para todas as contas de pequenas empresas no momento. Um número de telefone celular dos EUA deve ser registrado com célula para que os pedidos de pagamento lhe sejam entregues.

Taxas e recompensas do cartão de crédito para estudantes Wells Fargo

As compras feitas por meio de contas de transações de terceiros, mercados on-line, lojas que enviam compras usando um leitor de cartão móvel ou sem fio ou quando você usa uma nova moeda móvel ou eletrônica móvel podem não receber pontos de bônus. Para cada US$ 1 gasto em outras compras líquidas, um ponto de benefício será concedido. Os benefícios deste cartão de crédito vão despertar sua atenção. Ele tem vários aspectos atraentes que vão seduzi-lo a solicitar o cartão. Nesta seção, esbocei alguns dos recursos para mostrar a você. Algumas delas podem ser vistas abaixo:

1. Nos primeiros seis meses, ganhe cashback adicional em compras de gasolina, mantimentos e farmácias.
2. Quando você paga seu pagamento mensal usando o cartão Wells Fargo Cash Back College, você pode proteger seu telefone contra danos ou roubo.
3. Suporte na estrada, isenção de danos em acidentes de aluguel de veículos, serviços de assistência em viagens e emergências, proteção contra responsabilidade zero e tecnologia de chip EMV são apenas alguns dos extras disponíveis. Acesse sua pontuação de crédito FICO® e use ferramentas de orçamento e monitoramento para controlar seu dinheiro.
4. Receba avisos por e-mail ou mensagem de texto quando seu limite de crédito estiver se aproximando ou quando um pagamento estiver vencido.
5. Resgate para créditos de extrato, viagens, cartões-presente, doações de caridade, mercadorias e recompensas digitais depositando dinheiro em sua conta poupança Wells Fargo, solicitando um cheque em papel, sacando em um caixa eletrônico Wells Fargo ou resgatando créditos de extrato, viagens, cartões-presente , doações de caridade, mercadorias e recompensas digitais.

Quando as cobranças de celular são pagas com um cartão de crédito estudantil Wells Fargo, cartão de crédito Wells Fargo Business, cartão comercial Wells Fargo ou cartão de crédito vinculado a uma linha de crédito pessoal, a cobertura não se aplica. Os telefones celulares alugados, emprestados ou até mesmo recebidos como parte de um plano de celular pré-pago não são cobertos. Falhas eletrônicas ou falhas no software do dispositivo não serão cobertas. Esta cobertura pode ou não ser igual ou até superior a outras opções disponíveis. 

No entanto, se você escolher um novo produto e preencher sua inscrição no site de um parceiro de empréstimo, ele poderá solicitar seu relatório de crédito completo de uma ou mais agências de informações ao consumidor, o que é chamado de hard credit pull e pode afetar seu crédito . Produtos, serviços, sites, sugestões, endossos e avaliações de terceiros não estão sob o controle do SuperMoney. 

Como aproveitar ao máximo seu cartão de crédito Wells Fargo

Inscreva-se para lembretes de conta, orçamento e recursos de monitoramento no Wells Fargo Cash Back College Card se você for um estudante universitário tentando criar um histórico de crédito responsável. Você também pode configurar pagamentos mensais recorrentes no cartão para evitar o pagamento de multas por atraso. Certifique-se de que você pode pagar a dívida dentro do período de introdução de seis meses para aproveitar ao máximo a TAEG de 0% em compras e transferências de saldo.

Sua APR normal pode chegar a 23.15% quando o período de introdução terminar, o que pode aumentar e esgotar rapidamente seus incentivos de reembolso. Ao pagar sua conta mensal com seu cartão Wells Fargo, você receberá até US$ 600 em proteção gratuita para celular. De acordo com uma pesquisa de 2014 realizada por pesquisadores da Baylor University, os estudantes universitários passam entre oito e dez horas por dia em seus telefones, portanto, esse recurso será útil se você tiver um histórico de queda do telefone.

Por fim, nos primeiros seis meses, todas as suas compras de gasolina, supermercado e farmácia no cartão para ganhar até $ 2,500 em cashback. Depois disso, todas as compras recebem apenas 1% de cashback.

Como obter um cartão de crédito estudantil Wells Fargo em 2022

Você precisará de uma conta bancária Wells Fargo existente para solicitar este cartão online. Se você ainda não tiver uma conta Wells Fargo, precisará se inscrever pessoalmente em uma filial da Wells Fargo. Se você tiver menos de 21 anos e não tiver renda verificável, precisará de um co-signatário que tenha mais de 21 anos e possa apresentar comprovação de renda. Seu número de Seguro Social, identificação emitida pelo governo e informações sobre a instituição onde você está matriculado serão necessários na inscrição. Se você não tiver certeza de como solicitar o cartão de crédito estudantil Wells Fargo on-line, as instruções abaixo o ajudarão:

1. Para se inscrever, acesse o site da Wells Fargo e clique na caixa “Aplicar agora”.
2. Preencha suas informações do Wells Fargo, se as tiver; se não o fizer, você ainda pode finalizar sua inscrição fornecendo algumas informações pessoais e financeiras. Os detalhes solicitados incluem: 

• Primeiro e último nome
• Endereço
• Número da Segurança Social
• E-mail e número de telefone
• Data de nascimento
• Nome de solteira da mãe
• País de Cidadania
• Status da moradia
• Hipoteca mensal ou pagamento de aluguel
• Situação de emprego e ocupação
• Nome do empregador e número de telefone
• Anos no empregador atual
• Renda anual total
• Alguma parte de sua renda não é tributável?

3. Por fim, verifique suas informações antes de enviá-las. 

Quando terminar de solicitar este cartão, você pode esperar que o emissor do cartão tome uma decisão final. Isso é tudo o que há quando se trata de solicitar o cartão de crédito estudantil Wells Fargo. Os procedimentos são simples.

Como o cartão de crédito estudantil Wells Fargo se compara a outros cartões de crédito?

Antes de solicitar um novo cartão de crédito, você deve considerar cuidadosamente todas as suas alternativas. Abaixo, comparamos o cartão de crédito estudantil Wells Fargo com vários outros excelentes cartões de crédito estudantil:

Wells Fargo Cash Back College Card vs. Discover it Student Cashback

Não é à toa que o cartão Discover it® Student Cash Back está entre os mais populares entre os estudantes. Se você não tem um relacionamento forte com o Wells Fargo, recomendamos o Discover it® Student Cash Back. A única desvantagem do Discover é que ele não é tão amplamente reconhecido quanto o Wells Fargo Cash Back College Card, baseado no Vista. O programa de recompensas Discover it® Student Cash Back é consideravelmente superior. Os titulares de cartões recebem 5% de reembolso em compras diárias em vários locais a cada trimestre, como Amazon.com, mercearias, restaurantes, postos de gasolina e ao pagar com PayPal, até o máximo trimestral quando você ativar, e 1% de reembolso ilimitado em todos os outras transações – automaticamente.

Wells Fargo Cash Back College Card vs. Journey Student Rewards da Capital One

Para quem sempre paga o saldo integralmente, a Capital One's Journey Prêmios para estudantes é uma opção superior. Você pode receber 1% de Cash Back em todas as compras com o cartão, além de um bônus de Cash Back de 0.25% sobre o cashback que você ganha todos os meses que pagar em dia. A longo prazo, isso é um negócio melhor do que a taxa de recompensas do Wells Fargo Cash Back College Card. Este cartão é especialmente atraente para estudantes que estudam no exterior ou que viajam com frequência porque não há taxas de transação internacional em compras feitas fora dos EUA.

Este é um recurso único que muitos outros cartões de estudante não possuem. Embora não haja incentivo de inscrição, o programa Journey Student Rewards da Capital One fornece um crédito de assinatura de streaming de US $ 60. Quando você paga pontualmente por um ano em alguns serviços de streaming, pode receber US$ 5 por mês. Quando você olha para a TAEG do cartão, fica aquém: não há TAEG promocional de 0% para todos os titulares do cartão, e a TAEG é excessivamente alta em 26.99% (variável).

Por outro lado, com o Wells Fargo Cash Back College Card, você recebe uma TAEG inicial de 0% em compras por seis meses, após os quais sua TAEG flutuará entre 11.15% e 21.15%. No entanto, se você estiver confiante em sua capacidade de pagar sua conta integralmente e acompanhar seus gastos, recomendamos o Capital One's Journey Student Rewards.

Wells Fargo Cash Back℠ Cartão universitário vs. Deserve® EDU Mastercard para estudantes

O Deserve® EDU Mastercard para estudantes é o melhor cartão para estudantes estrangeiros ou para aqueles que não possuem um número de Seguro Social. Este é um dos poucos cartões de crédito que não exigem que você tenha um número de Seguro Social para se registrar. No curto prazo, o Deserve® EDU Mastercard for Students oferece recompensas um pouco mais baixas do que os outros cartões. Os titulares de cartões receberão 1% de dinheiro ilimitado de volta em TODAS as transações - ao contrário do Wells Fargo Cash BackSM College Card, não há bônus inicial em compras de gasolina, mantimentos ou farmácias.

O Deserve® EDU Mastercard for Students tem alguns recursos atraentes, incluindo nenhuma taxa de transação internacional e uma assinatura gratuita de um ano do Amazon Prime para estudantes. Se você não tiver um número de Seguro Social, deverá solicitar o Wells Fargo Cash BackSM College Card.

Ferramentas de gerenciamento de crédito para iniciantes

Se você é um estudante, este é quase certamente seu primeiro cartão de crédito. Para usuários de cartão de primeira viagem, o Wells Fargo também fornece ferramentas essenciais de gerenciamento de crédito e orçamento, como My Money Map e a oportunidade de examinar sua pontuação de crédito FICO. O My Money Map é um software exclusivo do Wells Fargo para rastrear seus gastos, incluindo recursos como Meu Relatório de Gastos, Monitoramento de Orçamento e Meu Plano de Poupança. Meu Relatório de Gastos é um aplicativo sofisticado de gerenciamento de dinheiro que cria gráficos para ajudá-lo a visualizar seus hábitos de gastos.

O Budget Watch mostra a situação de suas contas e permite definir alertas para elas, para que você saiba quando atingiu um nível de gastos específico, por exemplo. O Meu Plano de Poupança, por outro lado, acompanha o seu progresso em direção aos seus objetivos de poupança. Por fim, após alguns meses de uso do cartão, você poderá ver sua pontuação FICO por meio do aplicativo Wells Fargo ou do login na área de trabalho.

Essas ferramentas podem ser extremamente benéficas para aqueles que são novos no crédito e estão preocupados em gastar mais do que podem poupar. Faça login no seu Wells Fargo Conta online e clique na página “Plan & Learn” para acessar qualquer uma dessas ferramentas.

O cartão de crédito estudantil Wells Fargo é ideal para você se:

Um dos poucos cartões de crédito estudantil com TAEG introdutória de 0% é o Wells Fargo Cash Back College Card. Isso o torna uma excelente opção para estudantes universitários que desejam financiar uma compra significativa ou que já possuem dívidas no cartão de crédito. Os alunos que desejam aproveitar a proteção de celular e os serviços de viagem do cartão devem colocá-lo em sua lista, porque não há muitos cartões de crédito estudantil que ofereçam esses benefícios.

Ele fornece uma chance para os estudantes universitários ganharem prêmios enquanto acumulam crédito. No entanto, os alunos que desejam maximizar os benefícios do cartão de crédito podem preferir um cartão de crédito estudantil que mantenha a taxa de ganho de pontos nas categorias de bônus após o término do período promocional. Quando se trata de acumular recompensas, estudantes universitários, bem como usuários de cartão de crédito em geral, devem evitar buscar mais pontos se isso puder levar a dívidas de cartão de crédito.

Um cartão de crédito estudantil é antes de tudo uma ferramenta para ajudar no desenvolvimento de um histórico de crédito respeitável, e o cartão Wells Fargo Cash Back CollegeSM pode ajudá-lo nessa empreitada, além de fornecer alguns pequenos benefícios.

História de Wells Fargo?

Wells Fargo é uma das instituições financeiras mais antigas do país, tendo sido fundada em 1852 na Califórnia pelos mesmos fundadores da American Express - Henry Wells e William Fargo - para capitalizar a crescente corrida do ouro que começou em 1848. Wells Fargo é agora um grande banco com atividades de costa a costa e bem mais de US $ 1 trilhão em ativos, graças a várias fusões e aquisições ao longo dos anos, incluindo Crocker National Bank, Norwest e Wachovia. Em termos de saldos devedores, suas operações de cartão de crédito estão em oitavo lugar nos Estados Unidos, logo abaixo do Discover.

Quão bom é o atendimento ao cliente do Wells Fargo?

No JD Power 2020 US Credit Card Satisfaction Study, o Wells Fargo ficou em oitavo lugar entre 11 emissores de cartões nacionais. O banco obteve um rating abaixo da média. 1 Parte da insatisfação do Wells Fargo pode ter origem no desastre do banco de varejo, no qual a empresa foi forçada a fazer reparações por criar milhões de contas em nome de clientes sem sua autorização. O gigante financeiro está agora sob nova liderança, então só o tempo dirá se as taxas de atendimento ao cliente melhorarão.

O excelente atendimento ao cliente da Wells Fargo pode ser contatado por telefone ou online. Todas as questões são tratadas com eficiência por seu pessoal experiente. O atendimento ao cliente está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, e os titulares de cartões podem verificar seus saldos de crédito e recompensas em dinheiro on-line ou ligando para o número mostrado acima. Há também uma comunidade estudantil on-line onde os alunos podem obter respostas para suas perguntas sobre o cartão e perguntar.

Como aumentar suas chances de ser aprovado para um cartão de crédito estudantil Wells Fargo

Obter autorização para um cartão de crédito exige algum esforço. A maioria das ofertas de cartão de crédito exige crédito excelente. Ao solicitar um novo crédito, é fundamental conhecer sua pontuação de crédito e o que está em seus relatórios de crédito. Os emissores de cartões de crédito desejam ter um bom histórico de crédito, renda consistente e uso mínimo de crédito. É uma dica de que você pode não conseguir reembolsar seu crédito rotativo existente se estiver usando muito dele.

Você também pode verificar se solicitou crédito demais recentemente. Ter muitas consultas de crédito pode dificultar a aceitação.

Conclusão

O cartão de crédito Wells Fargo Cash Back é uma boa opção para estudantes universitários que desejam receber recompensas por suas compras enquanto constroem um bom histórico de crédito. É especialmente útil para estudantes que gastam o suficiente nos primeiros seis meses de sua conta para receber até $ 50 em cashback extra em gasolina, mantimentos e compras de farmácia. Além disso, como não há taxa anual e uma TAEG inicial de 0% nas compras e transferências de saldo, você pode ganhar pontos sem pagar taxas ou juros adicionais.

No entanto, se você é um excelente aluno que não se importa de se esforçar um pouco mais, vale a pena considerar o cartão Discover it Student Cash Back®. O cartão Discover it é um concorrente digno e um dos cartões de estudante mais atraentes do mercado, oferecendo recompensas de 5% em áreas de bônus rotativas a cada trimestre, reembolso automático após o primeiro ano e um crédito em notas de US $ 20 a cada ano seu GPA é 3.0 ou melhor.

Perguntas Frequentes

O Wells Fargo oferece cartões de crédito para estudantes?

O cartão Wells Fargo Cash Back College é uma boa opção se você estiver procurando por um cartão de crédito estudantil sem anuidade, pelo menos nos primeiros seis meses. Durante esse período, você receberá 3% em dinheiro de volta em compras qualificadas de até US$ 2,500 no total.

Qual é o limite dos cartões de crédito estudantil Wells Fargo?

O cartão Wells Fargo Cash Back College normalmente tem um limite de crédito de $ 500 a $ 2,000 ou mais. O limite de crédito é definido pelo Wells Fargo com base na qualidade de crédito do titular do cartão. Os limites de crédito deste cartão são geralmente menores do que os de outros cartões de crédito porque é um cartão de estudante.

Solicitar um cartão de crédito prejudica seu crédito?

Solicitar um cartão de crédito e ser recusado pode ser agravante, especialmente se você estiver preocupado com o fato de sua pontuação de crédito ser afetada. Em vez disso, pedir um cartão de crédito resultará em uma consulta difícil, o que reduzirá sua pontuação de crédito geralmente em alguns pontos, de acordo com a corporação de pontuação de crédito FICO®.

Qual é o limite de crédito mais alto para o Wells Fargo?

Os limites mínimos de cartão de crédito para cartões de crédito Wells Fargo variam de US$ 500 para o cartão Wells Fargo Cash Back CollegeSM a US$ 5,000 para o cartão Wells Fargo Visa Signature®. Outras cartas do Wells Fargo estão no meio do baralho. 

Que cartão de crédito os bilionários usam?

O American Express Centurion Card, também conhecido como “Amex Black Card”, é o cartão de crédito mais exclusivo do mundo. Desde a sua criação em 1999, a American Express está envolta em mistério, dando-lhe um alto nível de status na mente dos consumidores.