Comment obtenir une carte de crédit pour étudiants Capital One en 2022

Une carte de crédit pour étudiant est une excellente première étape pour établir un bon historique de crédit. Établir un bon historique de carte de crédit peut ne pas sembler être une priorité lorsque vous êtes encore à l'école, mais vous en aurez besoin plus tard si vous souhaitez financer une voiture, acheter une maison ou bénéficier des meilleures offres de cartes de crédit. L'historique de votre carte de crédit peut même affecter vos perspectives d'emploi et votre capacité à louer un appartement. Lorsqu'il s'agit de prendre des décisions financières plus judicieuses, Capital One est une marque qui propose une gamme complète de cartes de crédit pour étudiants avec suffisamment de récompenses et d'avantages pour que tout titulaire de carte de crédit pour étudiant en 2022 se sente comme un véritable adulte dans son parcours de construction de limite de crédit. Dans cet article, nous discuterons de la façon d'obtenir une carte de crédit pour étudiants Capital One en 2022.

Carte de crédit pour étudiants Capital One en un coup d'œil

Pendant longtemps, la carte Student Rewards de Capital One s'est positionnée comme une carte de crédit pour débutants pour les étudiants essayant d'établir des limites de crédit, et c'était le seul produit de ce type de l'émetteur. Cependant, il existe une carte de crédit étudiante pour deux de ses autres cartes de crédit étudiantes.

Carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards :

Taux de récompense : 3 % de remise en argent sur les restaurants, les divertissements, les services de streaming populaires (tels que Hulu, Disney+ et Netflix) et les épiceries (à l'exclusion des supermarchés tels que Walmart et cible);

8 % de cashback sur les billets achetés via Vivid Seats jusqu'en janvier 2023 ;

Tous les autres achats sont soumis à un supplément de 1 %.

Offre de bienvenue : N/A

Il n'y a pas de cotisation annuelle.

APR : 26.99 % modifiable régulièrement

Carte de crédit Capital One Quicksilver Student Cash Rewards :

Taux de récompense : 1.5 % de remise en argent sur tous les achats

Offre de bienvenue : N/A

Cotisation annuelle : 0 $

APR régulier : 26.99 % variable

Récompenses pour étudiants Journey de Capital One :

Taux de récompenses : lorsque la carte est payée à temps, le cashback est augmenté à 1.25 % sur tous les achats du mois.

Offre de bienvenue : lorsque vous payez à temps, vous pouvez obtenir jusqu'à 60 $ en crédits de service de streaming mensuels (doit être gagné au cours des 18 premiers mois)

Cotisation annuelle : 0 $

APR régulier : 26.99 % variable

Similitudes entre les cartes étudiantes Capital One :

Les récompenses Quicksilver Student Cash et SavorOne Récompenses en espèces pour étudiants, deux des plus récentes cartes de crédit pour étudiants de Capital One, sont les plus similaires. Cependant, il y a quelques choses que les trois cartes ont en commun.

Échange de récompenses :

Les titulaires des cartes Quicksilver Student et SavorOne Student peuvent utiliser leurs gains de remise en argent pour obtenir des crédits de relevé, payer avec PayPal, acheter sur Amazon.com et même obtenir des cartes-cadeaux de détaillants tels que Walmart, Lowe's et Whole Foods.

Avantage du réseau de cartes :

Dans le cadre du réseau Mastercard, les cartes de crédit Quicksilver Student et SavorOne Student bénéficient également de divers avantages, tels que la protection du téléphone portable, la protection des prix, la garantie prolongée, les services de conciergerie gratuits, la couverture de location, l'assistance routière et la protection contre le vol d'identité.

Fonctionnalités de création de crédit :

Si vous avez utilisé votre carte correctement au cours des six derniers mois, vous pourrez bénéficier d'une augmentation de la limite de crédit avec l'une de ces cartes. La surveillance du crédit CreditWise est disponible pour tous les titulaires de carte de crédit pour étudiants Capital One.

Intérêts et frais.

Ces trois cartes de crédit pour étudiants offrent toutes le même taux d'intérêt variable et aucuns frais annuels.

Différences entre les cartes étudiantes Capital One

Chacune de ces cartes de crédit pour étudiants Capital One a son propre ensemble d'incitatifs. La carte Journey Student Rewards est également une carte Visa, et non une Mastercard, ce qui signifie qu'elle offre un ensemble distinct d'avantages pour les titulaires de carte.

Taux de récompense :

La seule différence entre ces cartes de crédit Capital One Student réside dans les taux de récompense. La carte de crédit SavorOne Student a des taux de récompenses plus élevés dans des catégories spécifiques, mais Quicksilver Student et Journey Student ont des taux forfaitaires (différents) dans tous les domaines.

Avantages du réseau de cartes :

Une autre distinction est que la SavorOne Student et la Quicksilver Student sont des cartes Mastercard, tandis que la Journey Student est une carte Visa. En conséquence, les avantages sont un peu différents. La responsabilité contre la fraude à 0 $, les numéros de carte virtuels d'Eno et le remplacement de carte d'urgence ne sont que quelques-uns des avantages offerts par Journey Student. Ces cartes de crédit pour étudiants Capital One sont prêtes à offrir des avantages avantageux et lucratifs, que vous soyez un nouvel étudiant, un étudiant diplômé ou même un étudiant étranger.

Ces cartes de crédit pour étudiants contiennent également des avantages adaptés aux étudiants, tels que l'absence de frais annuels, l'absence de frais de transaction internationale (si vous étudiez à l'étranger), la surveillance du crédit et l'amélioration des conditions d'utilisation responsable du crédit, qui peuvent toutes vous aider à économiser de l'argent sur votre budget étudiant. En revanche, vous pouvez commencer avec une limite de crédit inférieure et un taux d'intérêt plus élevé.

Ce qu'il faut considérer lors du choix d'une carte de crédit pour étudiants :

1. Rapports de crédit :

TransUnion, Experian et Equifax devraient tous recevoir des rapports de la carte de crédit étudiante que vous choisissez. Ces entreprises collectent les données nécessaires pour établir des cotes de crédit. C'est pourquoi vous voulez qu'ils gardent une trace de votre solide historique de paiement. Sauf pour le Deserve® EDU Mastercard pour les étudiants, qui prétend relever d'Experian et de TransUnion, toutes les autres cartes de crédit pour étudiants relèvent des trois bureaux.

2. Cotisation annuelle :

Lorsque vous avez un budget étudiant, éviter une charge annuelle est excellent. Une carte de crédit pour étudiants sans frais annuels maintient non seulement les prix bas, mais facilite également le maintien d'un compte ouvert si vous avez accumulé une limite de crédit suffisante pour passer à de meilleures cartes de crédit. Vous pouvez garder votre carte de crédit étudiante d'origine ouverte sans payer de frais annuels pour prolonger l'historique de votre carte de crédit et améliorer votre limite de crédit.

3. Taux d'intérêt au départ et au fil du temps :

Étant donné que les cartes de crédit pour étudiants créées pour ceux qui débutent dans le crédit ont des taux d'intérêt plus élevés, il est préférable de payer votre compte en entier chaque mois pour éviter de payer des intérêts. Certaines cartes de crédit pour étudiants, en revanche, offrent une durée d'introduction à 0% d'intérêt, ce qui peut être utile si vous avez un achat important à faire dont vous aurez besoin de quelques mois pour rembourser.

4. Récompenses :

Recherchez une carte de crédit pour étudiants Capital One qui offre un taux de récompense d'au moins 1 % si vous souhaitez gagner des points ou des remises en argent pour vos achats. Certaines cartes de crédit étudiantes sont plus généreuses que d'autres, mais 1 % est un bon point de départ. Si vous choisissez une carte de crédit pour étudiants Capital One avec des incitatifs qui correspondent à vos habitudes d'achat, vous en aurez plus pour votre argent. Un bonus d'inscription est également disponible sur certaines cartes de crédit pour étudiants.

Ces avantages peuvent aider à alléger le coût de vos dépenses d'études, mais seulement si vous n'allez pas trop loin pour les obtenir. Si vous décidez d'obtenir une carte de crédit pour étudiants avec des incitations, utilisez-la uniquement pour des choses qui sont déjà dans votre budget.

5. Frais de transaction étrangère :

Les surtaxes sur les achats effectués à l'extérieur du pays, généralement comprises entre 1 % et 3 % de la valeur totale de la transaction, sont appelées frais de transaction à l'étranger. Si vous passez un semestre complet dans un programme d'études à l'étranger, cela peut représenter une charge financière importante. Recherchez une carte de crédit pour étudiants qui ne facture pas de frais de transaction à l'étranger si vous prévoyez de voyager en dehors des États-Unis. Discover et Capital One, par exemple, ne prélèvent ces frais sur aucune de leurs cartes de crédit étudiantes.

6. Acceptation internationale :

Une autre chose à laquelle vous devez penser lorsque vous étudiez à l'étranger est la facilité d'utilisation de votre carte de crédit étudiante. Visa et Mastercard sont généralement acceptées dans le monde entier, mais American Express et Discover ne le sont pas.

Avantages de la carte de crédit pour étudiants :

Lorsque vous êtes encore à l'école, établir une limite de crédit peut ne pas sembler être une priorité absolue, mais plus tôt vous commencez à établir votre historique de carte de crédit, mieux c'est. Avoir une limite de crédit élevée vous aidera à acheter une maison ou à obtenir un prêt automobile à l'avenir, mais il y a des avantages encore plus immédiats. Un bon historique de carte de crédit, par exemple, peut vous aider à trouver un emploi ou à louer un appartement.

1. Antécédents de crédit :

L'historique de votre carte de crédit est détaillé dans votre dossier de crédit, qui est résumé par des cotes de crédit, qui indiquent dans quelle mesure vous avez bien géré les fonds empruntés. L'un des moyens les plus rapides et les plus simples d'améliorer les limites de crédit consiste à utiliser correctement une carte de crédit pour étudiant.

2. Emprunter de l'argent :

Un bon historique de carte de crédit peut faire la différence entre l'approbation et le rejet lors d'une demande de carte de crédit pour étudiant, de prêt automobile, de prêt personnel, d'hypothèque ou d'autres prêts. De plus, avoir de bons antécédents de carte de crédit peut vous permettre de réduire les taux d'intérêt, ce qui vous permet d'économiser de l'argent.

3. Louer un appartement :

Lorsque vous faites une demande de location d'appartement, le propriétaire peut exiger votre rapport de solvabilité pour voir si vous êtes susceptible de payer votre loyer à temps.

4. Configuration des utilitaires :

Les historiques de cartes de crédit des clients sont régulièrement vérifiés par les entreprises de services publics. Si vous avez peu ou pas d'antécédents de carte de crédit, votre compagnie d'électricité ou votre fournisseur d'eau peut demander un dépôt ou une lettre de garantie à quelqu'un qui accepte de payer votre paiement si vous ne pouvez pas.

5. Obtenir un emploi :

Selon votre profession, vous aurez peut-être besoin d'un solide historique de carte de crédit pour réussir une sélection d'emploi. Des contrôles de limite de crédit sont effectués par certains employeurs, en particulier pour les professions qui nécessitent de manipuler l'argent d'autrui.

6. Démarrer une entreprise :

Lorsque vous cherchez à créer un crédit aux entreprises, certains créanciers regardent votre carte de crédit personnelle l'histoire. Si vous souhaitez démarrer une entreprise ou garder la porte ouverte à la possibilité, une bonne cote de crédit peut vous aider à maintenir des taux d'intérêt abordables.

Admissibilité Ccritères Pour les cartes étudiantes Capital One :

La carte de crédit pour étudiants Capital One encourage les dépenses judicieuses en offrant aux titulaires de carte une remise en argent de 1 % sur tous les achats. Payez à temps pour augmenter votre cashback à 1.25 % pour le mois. Commencez par examiner les offres de cartes de crédit pour étudiants « préqualifiées » ou « préapprouvées » que vous recevez par la poste ou en ligne. Lorsque vous voyez l'un de ces termes, cela signifie généralement que la limite de votre carte de crédit et d'autres informations financières satisfont au moins à certaines exigences initiales pour l'obtention d'une carte de crédit pour étudiant.

Pour déterminer si vous êtes pré-approuvé pour une carte de crédit étudiant Capital One, vous pouvez utiliser l'outil de pré-approbation de Capital One. L'approbation préalable n'a aucune incidence sur votre pointage de crédit, c'est donc un bon moyen de comparer les options et de trouver la meilleure solution. Être étudiant, en revanche, ne suffit pas pour être admissible à une carte de crédit étudiante. Voici tout ce que vous devez savoir à ce sujet.

1. Statut étudiant :

Cela peut (ou non) être significatif. Pour connaître l'éligibilité de la demande, consultez les conditions générales de la carte sur le site Web de l'émetteur. Par exemple, le programme Capital One Journey Student Rewards n'a pas d'exigence pour les étudiants, alors que le Découvrez-le Programme de remise en argent pour étudiantsLes conditions d'utilisation stipulent : "Vous devez être un étudiant universitaire."

2. Règlements fédéraux :

Aux États-Unis, les règles fédérales limitent qui peut obtenir des cartes de crédit pour étudiants s'ils ont moins de 21 ans. Les émetteurs ne sont pas autorisés à donner des cartes de crédit pour étudiants à toute personne de moins de 21 ans à moins qu'elle n'ait une preuve de revenu indépendant ou un co- signataire, qui accepte d'être responsable de la dette si le titulaire principal de la carte ne paie pas le paiement. Étant donné que la plupart des principaux fournisseurs de cartes de crédit pour étudiants n'autorisent pas les cosignataires, cela peut être un obstacle trébuchant. Les personnes âgées de 21 ans et plus doivent en outre présenter une preuve de revenu. Ils peuvent cependant divulguer tout revenu auquel ils ont une "attente raisonnable d'accès".

3. Un mauvais crédit est généralement un dealbreaker :

Les cartes de crédit pour étudiants sont destinées aux personnes qui ont très peu ou peu d'historique de carte de crédit. Vous ne pourrez pas obtenir de carte d'étudiant par vous-même si vous avez un crédit négatif en raison de paiements manqués ou d'autres erreurs. Dans un tel scénario, considérez une carte développée exclusivement pour ceux qui ont une faible limite de crédit.

Que faire si vous ne remplissez pas les critères d'éligibilité pour les cartes d'étudiant :

Si vous avez moins de 21 ans et que vous ne pouvez pas répondre aux exigences par vous-même :

Vous pouvez demander à un parent de vous ajouter à l'une de ses cartes en tant qu'utilisateur autorisé. Le statut d'utilisateur autorisé peut aider au développement d'un historique de carte de crédit. Vous recevrez une carte avec votre nom que vous pourrez utiliser pour faire des achats, mais la dette est techniquement la responsabilité de vos parents.

Si vous avez plus de 21 ans et que vous rencontrez toujours des difficultés pour vous qualifier :

Même si vous avez un emploi à temps plein, si vous n'avez pas d'antécédents de carte de crédit, il peut être difficile de se qualifier pour une carte de crédit normale. Mieux encore, les cartes de crédit sécurisées sont une option fantastique. Ils sont plus faciles à obtenir car ils nécessitent un dépôt de garantie, ce qui réduit le risque des émetteurs de cartes de crédit. Utilisez-en une pour établir une limite de crédit, puis passez à une meilleure carte.

Si vous ne parvenez pas à surmonter l'un de ces obstacles et que vous souhaitez commencer à développer une limite de crédit, vous devriez, certaines entreprises de déclaration de loyer vous factureront des frais pour enregistrer vos paiements de loyer aux bureaux de crédit. Cela peut être moins cher que de verser un acompte sur une carte de crédit sécurisée. Être en mesure de démontrer un solide historique de paiement pourrait même vous aider à vous qualifier pour une carte de crédit à l'avenir.

Si vous avez déjà établi un crédit et avez des revenus indépendants :

Envisagez de sauter complètement les cartes de crédit pour étudiants si vous avez déjà établi une limite de crédit et que vous disposez d'une source de revenu stable. Vous pourriez être admissible à une carte de crédit pour étudiants Capital One avec de meilleurs avantages, un bonus d'inscription plus important ou des taux d'intérêt moins chers. Si vous ne remplissez pas encore les conditions requises pour ces cartes de crédit pour étudiants Capital One, vous pouvez vous attendre à les avoir une fois que vous aurez établi une bonne limite de crédit.

Comment utiliser les cartes de crédit pour étudiants de Capital One :

Vous êtes prêt à commencer à établir une limite de crédit une fois que vous avez été autorisé pour une carte de crédit pour étudiant Capital One. Voici comment tirer le meilleur parti de votre carte :

1. N'achetez que ce que vous pouvez vous permettre :

Lorsque vous n'avez pas l'argent sous la main pour couvrir une soirée entre amis, il peut être tentant de le facturer. Cependant, si de telles dépenses deviennent une habitude, cela peut conduire à la ruine financière.

2. Payez à temps et en totalité chaque mois pour éviter les intérêts.

Utilisez votre carte de crédit pour étudiant Capital One pour créer un bon historique de carte de crédit plutôt que de dépenser de l'argent que vous n'avez pas. Pour conserver le délai de grâce de votre carte, utilisez-la pour de petits achats que vous pouvez vous permettre de rembourser à temps et en totalité chaque mois. Vous garderez une trace de vos dépenses et économiserez de l'argent sur les intérêts. Payez plus que le minimum si vous ne pouvez pas payer la totalité de votre solde. S'il n'est pas possible de payer la totalité de votre somme, payez au moins plus que le montant minimum dû. Vous pourrez faire plus de progrès vers le remboursement de votre dette.

3. N'utilisez qu'une partie de votre crédit disponible.

Votre carte de crédit pour étudiant Capital One peut avoir une limite de crédit de 1,000 1,000 $, mais ce n'est pas une bonne idée d'utiliser la totalité de 30 XNUMX $. Maintenez un bon ratio d'utilisation du crédit et protégez votre cote de crédit en maintenant votre dette à moins de XNUMX % de votre limite de crédit. En tant qu'étudiant, il est peu probable que vous receviez une grosse limite de crédit, alors gardez votre carte pour des dépenses mineures.

4. Soyez stratégique avec votre bonus d'inscription et vos récompenses :

Si votre carte de crédit étudiante est assortie d'un bonus d'inscription, structurer votre demande en fonction des dépenses prévues vous aidera à atteindre les exigences du bonus sans avoir à dépenser plus d'argent. La sélection d'une carte de crédit étudiante avec des incitatifs correspondant à vos dépenses profitera également à votre porte-monnaie.

5. Gardez votre compte ouvert si possible :

Gardez votre carte de crédit pour étudiants Capital One ouverte si elle n'a pas de frais annuels pour conserver l'historique de votre carte de crédit et votre pointage de crédit intacts. La fermeture d'une carte de crédit pour étudiant peut endommager le pointage de crédit que vous avez travaillé si dur pour obtenir. Enfin, n'oubliez pas que lorsque vous avez établi un bon historique de carte de crédit en utilisant de manière appropriée votre carte de crédit pour étudiant, votre prêteur peut envisager d'augmenter votre limite de crédit.

Ces cartes de crédit pour étudiants Capital One peuvent être une alternative appropriée pour vous si vous souhaitez gagner des récompenses, mais préférez la sécurité d'une limite de crédit inférieure et sans frais annuels. Comparé à d'autres cartes de crédit pour étudiants, le TAP continu est quelque peu élevé, mais s'il est utilisé avec précaution, les étudiants peuvent éviter des frais d'intérêt élevés en remboursant leur solde en totalité chaque mois. En règle générale, l'une ou l'autre de ces cartes de crédit pour étudiants Capital One pourrait être un bon point de départ pour les étudiants qui souhaitent recevoir des récompenses tout en établissant une limite de crédit.

Vous devez être conscient que le simple fait d'être un étudiant peut ne pas être suffisant pour être admissible à une carte de crédit pour étudiants. Vous aurez presque certainement besoin d'une preuve de revenu, et si vous avez un mauvais historique de crédit ou pas du tout, il peut être difficile d'être accepté. Envisagez une carte de crédit sécurisée pour étudiants dans ce cas. Vous devez déposer un dépôt en espèces en garantie de ces cartes. Le dépôt protège l'émetteur si vous ne payez pas votre facture, réduisant ainsi le risque de vous délivrer une carte.

Conclusion:

Il s'agit autant du crédit que de la carte. L'avantage le plus important d'une carte de crédit étudiante pour les étudiants est peut-être le crédit qu'ils peuvent établir avec elle : un bon historique de carte de crédit (lorsqu'il est utilisé de manière responsable, bien sûr). Payer vos factures de carte de crédit à temps chaque mois fait partie d'être un utilisateur de carte de crédit responsable.

Cherchez donc une carte avec des caractéristiques qui aideront les étudiants et les nouveaux consommateurs à développer une relation de crédit positive. Ces cartes peuvent avoir des ressources éducatives et des fonctionnalités telles qu'un logiciel de suivi du crédit qui peut aider les enfants à apprendre à utiliser le crédit de manière responsable.

Questions fréquemment posées:

Alors, obtenir une carte de crédit étudiante est-il la meilleure option ?

La possession d'une carte de crédit est, sans aucun doute, une étape importante. Cependant, comme un bon crédit prend du temps à acquérir, de nombreux étudiants trouvent avantageux de commencer tôt. Et aider un étudiant à choisir et à apprendre à utiliser sa première carte de crédit peut être bénéfique après l'obtention de son diplôme et son entrée sur le marché du travail. Considérez la possibilité d'établir un solide historique de carte de crédit comme une autre leçon essentielle en plus du diplôme qu'ils poursuivent !

Quelle carte de crédit étudiant Capital One devrais-je utiliser?

La carte de crédit de chaque étudiant est associée à un ensemble spécifique d'objectifs financiers et d'habitudes de dépenses.

Quelles cartes de crédit pour étudiants Capital One offre-t-elle ?

La carte Capital One SavorOne Student Cash Rewards est conçue pour les dépenses «nourriture et loisirs» et vous récompense avec différentes catégories de cashback. La carte Capital One Quicksilver Student Cash Rewards comprend bon nombre des mêmes caractéristiques et avantages que la carte de crédit étudiante SavorOne, à l'exception que le remboursement forfaitaire pour toutes les dépenses est fixé à 1.5 %.

Avec des paiements ponctuels, le programme Journey Student Rewards offre une remise en argent fixe de 1 %, qui peut être augmentée à 1.25 %. Si vous utilisez des services de streaming, le crédit bonus de bienvenue peut également vous aider à économiser de l'argent sur ceux-ci si vous payez à temps.

Les cartes étudiantes Capital One en valent-elles la peine?

N'importe laquelle de ces cartes de crédit pour étudiants pourrait être utile si vous êtes un étudiant qui cherche à augmenter sa limite de crédit tout en recevant des incitations. Capital One a conçu ces suites de cartes spécifiquement pour les étudiants, reconnaissant que leurs profils de revenu et de crédit seront limités. Étant donné que les probabilités d'acceptation sont basées sur votre démographie, vous avez plus de chances d'être approuvé pour l'une de ces cartes que pour les récompenses traditionnelles ou les cartes de crédit avec remise en argent.