Comment obtenir une carte de crédit étudiante Wells Fargo en 2022

Cet article examinera les caractéristiques du Wells Fargo carte de crédit étudiant, les frais encourus et comment en obtenir un en 2022. Le Carte de crédit étudiant Wells Fargo figure parmi sa pléthore de cartes de crédit de qualité. Les meilleures cartes de crédit Wells Fargo offrent des remises en argent compétitives, des points et/ou des fonctionnalités conviviales telles que l'absence de frais annuels (ou des coûts annuels pouvant être justifiés en fonction des incitations), des taux d'intérêt de lancement et des bonus uniques.

Wells Fargo fournit des cartes pour une variété de secteurs du marché, y compris les consommateurs, les étudiants et les propriétaires de petites entreprises qui souhaitent gagner et échanger des récompenses de différentes manières. En raison de sa structure attrayante de remises en argent sur les catégories de dépenses populaires au cours des six premiers mois, la carte Wells Fargo Cash Back College Student est la meilleure carte étudiante de Wells Fargo.

Vous continuerez à bénéficier d'un cashback illimité de 1 % sur chaque transaction une fois l'offre promotionnelle terminée. Parce qu'il n'y a pas de frais annuels, cette carte est un endroit fantastique pour commencer à accumuler du crédit à l'université avant de passer à une carte de récompenses Wells Fargo supérieure après l'obtention du diplôme. 

Caractéristiques de la carte de crédit pour étudiants Wells Fargo

L'APR d'achat variable sur la carte Wells Fargo Cash Back College varie de 11.15 % à 11.15 %. Les cartes ont un APR de transfert de stabilité variable allant de 21.15% à XNUMX%. Et vous permet d'utiliser le crédit disponible sur une carte de crédit pour rembourser la dette d'une ou plusieurs lignes de crédit ou prêts. Bien que la mise en place d'un transfert de solde puisse être avantageuse pour un individu, les transferts de solde peuvent être soumis à des restrictions et/ou à des coûts, vous devez donc revoir votre convention de compte avant de continuer.

Veuillez garder à l'esprit ce qui suit si vous souhaitez lier vos comptes dans votre compte courant Wells Fargo pour la protection contre les découverts. Des frais d'avance de garantie de découvert peuvent être imputés à votre compte chaque jour où une avance de protection de découvert est émise, et les intérêts s'accumuleront à partir de la date à laquelle chaque augmentation est effectuée, selon les conditions de votre compte. Votre carte de crédit doit être active ; sinon, aucun fonds ne sera envoyé pour couvrir le découvert.

Lorsque l'adresse e-mail ou le compte mobile américain du destinataire est déjà inscrit auprès de Zelle, les transactions sont généralement effectuées en quelques minutes. Presque tous ceux qui ont un compte bancaire aux États-Unis peuvent l'obtenir. Zelle ne doit être utilisée que pour envoyer de l'argent à des amis proches, à la famille ou à toute personne de confiance pour des raisons de sécurité. La fonction de demande dans Zelle n'est actuellement disponible que via Bore Holes Fargo sur un smartphone, et elle peut ne pas être disponible pour tous les comptes de petites entreprises pour le moment. Un numéro de téléphone mobile américain doit être enregistré avec Zelle pour que les demandes de paiement lui soient transmises.

Frais et récompenses de la carte de crédit Wells Fargo pour étudiants

Les achats effectués via des comptes de transaction tiers, des marchés en ligne, des magasins qui soumettent des achats à l'aide d'un lecteur de carte mobile ou sans fil, ou lorsque vous utilisez une nouvelle devise mobile ou électronique mobile peuvent ne pas recevoir de points bonus. Pour chaque dollar dépensé sur d'autres achats nets, un point de bénéfice sera attribué. Les avantages de cette carte de crédit retiendront votre attention. Il a plusieurs aspects attrayants qui vous inciteront à demander la carte. Dans cette section, j'ai rédigé certaines des fonctionnalités à vous montrer. Certains d'entre eux sont vus ci-dessous:

1. Pendant les six premiers mois, gagnez du cashback supplémentaire sur les achats d'essence, d'épicerie et de pharmacie.
2. Lorsque vous payez votre paiement mensuel à l'aide de la carte Wells Fargo Cash Back College, vous pouvez protéger votre téléphone contre les dommages ou le vol.
3. L'assistance routière, l'exonération des dommages causés par un accident de location de véhicule, les services d'assistance voyage et d'urgence, la protection responsabilité zéro et la technologie de puce EMV ne sont que quelques-uns des extras disponibles. Accédez à votre pointage de crédit FICO® et utilisez des outils de budgétisation et de surveillance pour garder le contrôle de votre argent.
4. Recevez des avertissements par e-mail ou SMS lorsque votre limite de crédit approche ou lorsqu'un paiement est dû.
5. Échangez contre des crédits de relevé, des voyages, des cartes-cadeaux, des dons caritatifs, des marchandises et des récompenses numériques en déposant de l'argent sur votre compte d'épargne Wells Fargo, en demandant un chèque papier, en retirant à un guichet automatique Wells Fargo ou en échangeant contre des crédits de relevé, des voyages, des cartes-cadeaux , les dons caritatifs, les marchandises et les récompenses numériques.

Lorsque les frais de téléphonie mobile sont payés à l'aide d'une carte de crédit étudiante Wells Fargo, d'une carte de crédit professionnelle Wells Fargo, d'une carte commerciale Wells Fargo ou d'une carte de crédit liée à une ligne de crédit personnelle, la couverture ne s'applique pas. Les téléphones portables loués, empruntés ou même reçus dans le cadre d'un forfait cellulaire prépayé ne sont pas couverts. Les pannes électroniques ou les défauts du logiciel de l'appareil ne seront pas couverts. Cette couverture peut ou non être égale, voire supérieure, aux autres options disponibles. 

Cependant, si vous choisissez un nouveau produit et remplissez votre demande sur le site Web d'un partenaire prêteur, celui-ci peut demander votre dossier de crédit complet à une ou plusieurs agences de renseignements sur la consommation, ce qui est appelé une demande de crédit difficile et peut avoir un impact sur votre crédit. . Les produits, services, sites Web, suggestions, recommandations et critiques de tiers ne sont pas sous le contrôle de SuperMoney. 

Comment tirer le meilleur parti de votre carte de crédit Wells Fargo

Inscrivez-vous aux rappels de compte, à la budgétisation et aux fonctions de surveillance sur la carte Wells Fargo Cash Back College si vous êtes un étudiant essayant de créer un historique de crédit responsable. Vous pouvez également configurer des paiements mensuels récurrents sur la carte pour éviter de payer des pénalités de retard coûteuses. Assurez-vous de pouvoir rembourser la dette au cours de la période d'introduction de six mois pour tirer le meilleur parti du TAP de 0 % sur les achats et les transferts de solde.

Votre APR normal peut atteindre 23.15% une fois la période d'introduction terminée, ce qui peut rapidement augmenter et épuiser vos incitations à la remise en argent. Lorsque vous payez votre compte mensuel avec votre carte Wells Fargo, vous obtenez jusqu'à 600 $ de protection gratuite pour votre téléphone portable. Selon une enquête réalisée en 2014 par des chercheurs de l'Université Baylor, les étudiants passent entre huit et dix heures par jour sur leur téléphone. Cette fonctionnalité vous sera donc utile si vous avez l'habitude de laisser tomber votre téléphone.

Enfin, pendant les six premiers mois, tous vos achats d'essence, de supermarché et de pharmacie sur la carte pour gagner jusqu'à 2,500 1 $ en cashback. Après cela, tous les achats ne reçoivent que XNUMX% de cashback.

Comment obtenir une carte de crédit étudiante Wells Fargo en 2022

Vous aurez besoin d'un compte bancaire Wells Fargo existant pour demander cette carte en ligne. Si vous n'avez pas encore de compte Wells Fargo, vous devrez en faire la demande en personne dans une succursale Wells Fargo. Si vous avez moins de 21 ans et que vous n'avez pas de revenu vérifiable, vous aurez besoin d'un cosignataire âgé de plus de 21 ans et pouvant produire une preuve de revenu. Votre numéro de sécurité sociale, une pièce d'identité émise par le gouvernement et des informations sur l'établissement où vous êtes inscrit seront tous requis sur la demande. Si vous ne savez pas comment demander la carte de crédit étudiant Wells Fargo en ligne, les instructions ci-dessous vous aideront :

1. Pour postuler, rendez-vous sur le site Web de Wells Fargo et cliquez sur la case "Postuler maintenant".
2. Remplissez vos informations Wells Fargo si vous les avez ; si vous ne le faites pas, vous pouvez toujours terminer votre demande en fournissant des informations personnelles et financières. Les détails demandés incluent : 

• Prénom et nom de famille
• Adresse
• Numéro de sécurité sociale
• Email et numéro de téléphone
• Date de naissance
• Nom de jeune fille de la mère
• Pays de citoyenneté
• Statut de logement
• Paiement mensuel d'hypothèque ou de loyer
• Statut d'emploi et profession
• Nom et numéro de téléphone de l'employeur
• Années chez l'employeur actuel
• Le revenu annuel total
• Une partie de votre revenu est-elle non imposable?

3. Enfin, vérifiez vos informations avant de les soumettre. 

Lorsque vous avez terminé de demander cette carte, vous pouvez attendre que l'émetteur de la carte prenne une décision finale. C'est à peu près tout ce qu'il y a à faire lorsqu'il s'agit de demander la carte de crédit étudiante Wells Fargo. Les procédures sont simples.

Comment la carte de crédit pour étudiants Wells Fargo se compare-t-elle aux autres cartes de crédit ?

Avant de demander une nouvelle carte de crédit, vous devez examiner attentivement toutes vos alternatives. Ci-dessous, nous comparons la carte de crédit étudiante Wells Fargo à plusieurs autres excellentes cartes de crédit étudiantes :

Wells Fargo Cash Back College Card vs Discover it Student Cash Back

Il n'est pas étonnant que la carte Discover it® Student Cash Back soit parmi les plus populaires parmi les étudiants. Si vous n'avez pas de relation solide avec Wells Fargo, nous vous recommandons le Discover it® Student Cash Back. Le seul inconvénient de Discover est qu'il n'est pas aussi largement reconnu que la Wells Fargo Cash Back College Card basée sur Vista. Le programme de récompenses Discover it® Student Cash Back est considérablement supérieur. Les titulaires de carte bénéficient d'une remise en argent de 5 % sur les achats quotidiens à divers endroits chaque trimestre, tels qu'Amazon.com, les épiceries, les restaurants, les stations-service et lors du paiement avec PayPal, jusqu'au maximum trimestriel lors de l'activation, et une remise en argent illimitée de 1 % sur tous autres transactions – automatiquement.

Wells Fargo Cash Back College Card vs Journey Student Rewards de Capital One

Pour ceux qui paient toujours leur solde en entier, Capital One's Journey Récompenses étudiantes est une option supérieure. Vous pouvez obtenir 1 % de remise en argent sur tous les achats avec la carte, plus un bonus de remise en argent de 0.25 % sur la remise en argent que vous gagnez chaque mois que vous payez à temps. À long terme, c'est une meilleure offre que le taux de récompenses de la Wells Fargo Cash Back College Card. Cette carte est particulièrement attrayante pour les étudiants qui étudient à l'étranger ou qui voyagent fréquemment car il n'y a pas de frais de transaction internationaux sur les achats effectués en dehors des États-Unis.

Il s'agit d'une fonctionnalité unique en son genre qui manque à de nombreuses autres cartes d'étudiant. Bien qu'il n'y ait pas d'incitation à l'inscription, le programme Journey Student Rewards de Capital One offre un crédit d'abonnement en streaming de 60 $. Lorsque vous payez à temps pendant un an sur certains services de streaming, vous pouvez recevoir 5 $ par mois. Lorsque vous regardez l'APR de la carte, il est insuffisant : il n'y a pas d'APR promotionnel de 0 % pour tous les titulaires de carte, et l'APR est excessivement élevé à 26.99 % (variable).

D'autre part, avec la carte Wells Fargo Cash Back College, vous obtenez un APR initial de 0% sur les achats pendant six mois, après quoi votre APR fluctuera entre 11.15% et 21.15%. Cependant, si vous avez confiance en votre capacité à payer intégralement votre compte et à suivre vos dépenses, nous vous recommandons les récompenses pour étudiants Journey de Capital One.

Wells Fargo Cash Back℠ College Card contre Deserve® EDU Mastercard pour étudiant

L'EDU Deserve® Mastercard pour les étudiants est la meilleure carte pour les étudiants étrangers ou ceux qui n'ont pas de numéro de sécurité sociale. C'est l'une des rares cartes de crédit qui n'exigent pas que vous ayez un numéro de sécurité sociale pour vous inscrire. À court terme, la Mastercard Deserve® EDU pour étudiants offre des récompenses légèrement inférieures à celles des autres cartes. Les titulaires de carte recevront 1 % de remise en argent illimitée sur TOUTES les transactions - contrairement à la carte Wells Fargo Cash BackSM College, il n'y a pas de bonus initial sur les achats d'essence, d'épicerie ou de pharmacie.

La carte Mastercard Deserve® EDU pour étudiants présente quelques caractéristiques intéressantes, notamment l'absence de frais de transaction internationale et un abonnement étudiant Amazon Prime gratuit d'un an. Si vous n'avez pas de numéro de sécurité sociale, vous devez plutôt demander la Wells Fargo Cash BackSM College Card.

Outils de gestion du crédit pour les débutants

Si vous êtes étudiant, il s'agit certainement de votre première carte de crédit. Pour les nouveaux utilisateurs de cartes, Wells Fargo fournit également des outils essentiels de gestion du crédit et du budget, tels que My Money Map et la possibilité d'examiner votre pointage de crédit FICO. My Money Map est un logiciel exclusif de Wells Fargo pour suivre vos dépenses, y compris des fonctionnalités telles que Mon rapport de dépenses, Budget Watch et Mon plan d'épargne. My Spending Report est une application sophistiquée de gestion de l'argent qui crée des graphiques pour vous aider à visualiser vos habitudes de dépenses.

Budget Watch vous montre où en sont vos comptes et vous permet de définir des alertes pour eux, afin que vous sachiez quand vous avez atteint un niveau de dépenses spécifique, par exemple. Mon Plan d'épargne, quant à lui, suit votre progression vers vos objectifs d'épargne. Enfin, après quelques mois d'utilisation de la carte, vous pourrez voir votre score FICO via votre application Wells Fargo ou votre connexion au bureau.

Ces outils pourraient être extrêmement bénéfiques pour ceux qui débutent dans le crédit et qui craignent de dépenser plus qu'ils ne peuvent épargner. Connectez-vous à votre Wells Fargo Compte en ligne et cliquez sur la page « Planifier et apprendre » pour accéder à l'un de ces outils.

La carte de crédit pour étudiants Wells Fargo est faite pour vous si :

L'une des rares cartes de crédit pour étudiants avec un APR de lancement de 0% est la Wells Fargo Cash Back College Card. Cela en fait une excellente option pour les étudiants qui souhaitent financer un achat important ou qui ont déjà une dette de carte de crédit. Les étudiants qui souhaitent profiter de la protection du téléphone portable et des services de voyage de la carte devraient l'inscrire sur leur liste restreinte, car peu de cartes de crédit pour étudiants offrent ces avantages.

Il offre aux étudiants une chance de gagner des prix tout en accumulant des crédits. Cependant, les étudiants qui cherchent à maximiser les avantages de leur carte de crédit peuvent préférer une carte de crédit pour étudiants qui conserve le taux de gain de points sur les catégories de bonus après la fin de la période promotionnelle. Lorsqu'il s'agit d'accumuler des récompenses, les étudiants, ainsi que les utilisateurs de cartes de crédit en général, devraient éviter de rechercher le plus de points si cela peut entraîner une dette de carte de crédit.

Une carte de crédit étudiante est avant tout un outil pour aider à développer des antécédents de crédit respectables, et la carte Wells Fargo Cash Back CollegeSM peut vous aider dans cette entreprise tout en offrant quelques petits avantages.

Histoire de Wells Fargo ?

Wells Fargo est l'une des plus anciennes institutions financières du pays, ayant été fondée en 1852 en Californie par les mêmes fondateurs d'American Express—Henry Wells et William Fargo—pour capitaliser sur la ruée vers l'or en plein essor qui a commencé en 1848. Wells Fargo est maintenant un grand banque avec des activités d'un océan à l'autre et plus de 1 billion de dollars d'actifs, grâce à diverses fusions et acquisitions au fil des ans, notamment Crocker National Bank, Norwest et Wachovia. En termes de soldes impayés, ses opérations de cartes de crédit se classent au huitième rang aux États-Unis, juste en dessous de Discover.

Quelle est la qualité du service client de Wells Fargo ?

Dans l'étude JD Power 2020 US Credit Card Satisfaction Study, Wells Fargo s'est classé huitième sur 11 émetteurs de cartes nationaux. La banque a obtenu une note inférieure à la moyenne. 1 Une partie du mécontentement de Wells Fargo peut provenir de la débâcle de la banque de détail de la banque, dans laquelle l'entreprise a été forcée de faire des réparations pour avoir créé des millions de comptes au nom de clients sans leur autorisation. Le géant financier est maintenant sous une nouvelle direction, donc seul le temps nous dira si les taux de service client s'améliorent.

L'excellent service client de Wells Fargo peut être contacté par téléphone ou en ligne. Toutes les questions sont traitées efficacement par leur personnel compétent. Le service client est accessible 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX, et les titulaires de carte peuvent vérifier leurs soldes de crédit et de récompenses en espèces en ligne ou en appelant le numéro indiqué ci-dessus. Il existe également une communauté étudiante en ligne où les étudiants peuvent obtenir des réponses à leurs questions concernant la carte et les poser.

Comment augmenter vos chances d'obtenir l'approbation d'une carte de crédit étudiante Wells Fargo

Obtenir une autorisation pour une carte de crédit demande un certain effort. La majorité des offres de cartes de crédit nécessitent un excellent crédit. Lorsque vous faites une demande de crédit, il est essentiel de connaître vos cotes de crédit et le contenu de vos rapports de crédit. Les émetteurs de cartes de crédit veulent voir un bon historique de crédit, un revenu constant et une utilisation minimale du crédit. C'est un indice que vous ne pourrez peut-être pas rembourser votre crédit renouvelable existant si vous en utilisez trop.

Vous pouvez également vérifier si vous avez demandé trop de crédit récemment. Avoir trop de demandes de crédit pourrait rendre plus difficile l'acceptation.

Conclusion

La carte de crédit Wells Fargo Cash Back est une bonne option pour étudiants qui souhaitent recevoir des récompenses pour leurs achats tout en se construisant un bon historique de crédit. Il est particulièrement utile pour les étudiants qui dépensent suffisamment au cours des six premiers mois de leur compte pour recevoir jusqu'à 50 $ de remise supplémentaire sur l'essence, l'épicerie et les achats de pharmacie. De plus, comme il n'y a pas de frais annuels et un TAP d'introduction de 0 % sur les achats et les transferts de solde, vous pouvez gagner des points sans payer de frais ou d'intérêts supplémentaires.

Cependant, si vous êtes un excellent étudiant qui n'hésite pas à faire un peu plus d'efforts, la carte Discover it Student Cash Back® pourrait valoir la peine d'être envisagée. La carte Discover it est un concurrent digne et l'une des cartes étudiantes les plus attrayantes sur le marché, offrant 5% de récompenses dans des zones bonus rotatives chaque trimestre, un match de cashback automatique après votre première année et un crédit de facture de 20 $ chaque année votre GPA est 3.0 ou mieux.

Foire aux Questions

Wells Fargo propose-t-il des cartes de crédit pour étudiants ?

La carte Wells Fargo Cash Back College est une bonne option si vous recherchez une carte de crédit étudiante sans frais annuels, au moins pour les six premiers mois. Pendant cette période, vous obtiendrez une remise en argent de 3 % sur les achats éligibles jusqu'à 2,500 XNUMX $ au total.

Quelle est la limite des cartes de crédit étudiantes Wells Fargo ?

La carte Wells Fargo Cash Back College a normalement une limite de crédit de 500 $ à 2,000 XNUMX $ ou plus. La limite de crédit est fixée par Wells Fargo en fonction de la solvabilité du titulaire de la carte. Les limites de crédit de cette carte sont souvent inférieures à celles des autres cartes de crédit car il s'agit d'une carte d'étudiant.

Demander une carte de crédit nuit-il à votre crédit ?

Demander une carte de crédit et se faire refuser peut être aggravant, surtout si vous craignez que votre pointage de crédit ne soit affecté. Au lieu de cela, demander une carte de crédit entraînera une enquête approfondie, ce qui réduira généralement vos cotes de crédit de quelques points, selon la société de notation FICO®.

Quelle est la limite de crédit la plus élevée pour Wells Fargo ?

Les limites minimales des cartes de crédit Wells Fargo vont de 500 $ pour la carte Wells Fargo Cash Back CollegeSM à 5,000 XNUMX $ pour la carte Wells Fargo Visa Signature®. Les autres cartes Wells Fargo sont au milieu du peloton. 

Quelle carte de crédit les milliardaires utilisent-ils ?

La carte American Express Centurion, parfois connue sous le nom de « Amex Black Card », est la carte de crédit la plus exclusive au monde. Depuis sa création en 1999, American Express est entourée de mystère, ce qui lui confère un statut élevé dans l'esprit des consommateurs.