Como obter o cartão de crédito estudantil Capital One em 2022

Um cartão de crédito estudantil é um ótimo primeiro passo para estabelecer um bom histórico de crédito. Construir um bom histórico de cartão de crédito pode não parecer uma prioridade quando você ainda está na escola, mas precisará disso no futuro se quiser financiar um carro, comprar uma casa ou se qualificar para as melhores ofertas de cartão de crédito. Seu histórico de cartão de crédito pode até afetar suas perspectivas de emprego e sua capacidade de alugar um apartamento. Quando se trata de tomar decisões financeiras mais inteligentes, Capital One é uma marca que oferece um conjunto completo de cartões de crédito estudantil com recompensas e benefícios suficientes para fazer com que qualquer titular de cartão de crédito estudantil em 2022 se sinta um verdadeiro adulto em sua jornada de construção de limite de crédito. Neste artigo, discutiremos como obter o cartão de crédito estudantil Capital One em 2022.

Visão geral do cartão de crédito estudantil Capital One

Por muito tempo, o cartão Student Rewards da Capital One foi posicionado como um cartão de crédito iniciante para estudantes que tentavam construir limites de crédito, e era o único produto desse tipo da emissora. No entanto, há um cartão de crédito estudantil para dois de seus outros cartões de crédito estudantil.

Cartão de Crédito Capital One SavorOne Student Cash Rewards:

Taxa de recompensas: 3% de reembolso em restaurantes, entretenimento, serviços populares de streaming (como Hulu, Disney+ e Netflix) e mercearias (excluindo superlojas como Walmart e Alvo);

8% de reembolso em bilhetes adquiridos através do Vivid Seats até janeiro de 2023;

Todas as outras compras estão sujeitas a uma sobretaxa de 1%.

Oferta de boas-vindas: N/A

Não há nenhuma taxa anual.

APR: 26.99% alterável regularmente

Capital One Quicksilver Student Cash Rewards Cartão de Crédito:

Taxa de recompensas: 1.5% em dinheiro de volta em todas as compras

Oferta de boas-vindas: N/A

Taxa anual: $ 0

APR regular: 26.99 por cento variável

Recompensas para estudantes da Journey da Capital One:

Taxa de recompensas: Quando o cartão é pago em dia, o cashback aumenta para 1.25% em todas as compras do mês.

Oferta de boas-vindas: ao pagar em dia, você pode receber até US$ 60 em créditos mensais de serviço de streaming (deve ser ganho nos primeiros 18 meses)

Taxa anual: $ 0

APR regular: 26.99 por cento variável

Semelhanças entre os cartões de estudante Capital One:

As recompensas em dinheiro do estudante Quicksilver e SavorOne Recompensas em dinheiro para estudantes, dois dos mais novos cartões de crédito estudantil da Capital One, são os mais semelhantes. No entanto, existem algumas coisas que todas as três cartas têm em comum.

Resgate de recompensas:

Os titulares dos cartões Quicksilver Student e SavorOne Student podem utilizar seus ganhos de reembolso para obter créditos no extrato, pagar usando PayPal, fazer compras na Amazon.com e até obter cartões-presente de varejistas, incluindo Walmart, Lowe's e Whole Foods.

Benefício da Rede de Cartões:

Como parte da rede Mastercard, os cartões de crédito Quicksilver Student e SavorOne Student também recebem vários benefícios, como proteção de celular, proteção de preço, garantia estendida, serviços de concierge gratuitos, cobertura de aluguel, assistência na estrada e proteção contra roubo de identidade.

Recursos de construção de crédito:

Se você usou seu cartão corretamente nos últimos seis meses, terá direito a um aumento de limite de crédito com qualquer um desses cartões. O monitoramento de crédito CreditWise está disponível para todos os titulares de cartão de crédito estudantil Capital One.

Juros e Taxas.

Esses três cartões de crédito estudantil oferecem a mesma taxa de juros variável e nenhuma taxa anual.

Diferenças entre os cartões de estudante Capital One

Cada um desses cartões de crédito estudantil Capital One tem seu próprio conjunto de incentivos. O cartão Journey Student Rewards também é Visa, não Mastercard, o que significa que possui um conjunto separado de benefícios para os titulares do cartão.

Taxa de recompensas:

A única diferença entre esses cartões de crédito Capital One Student são as taxas de recompensa. O cartão de crédito SavorOne Student tem maiores taxas de recompensas em categorias específicas, mas o Quicksilver Student e o Journey Student têm (diferentes) taxas fixas em todas as categorias.

Vantagens da rede de cartões:

Outra distinção é que o SavorOne Student e o Quicksilver Student são cartões Mastercard, enquanto o Journey Student é um cartão Visa. Como resultado, as vantagens são um pouco diferentes. Responsabilidade por fraude de $0, números de cartão virtual da Eno e substituição de cartão de emergência são apenas alguns dos benefícios que vêm com o Journey Student. Esses cartões de crédito estudantil Capital One estão prontos para oferecer alguns benefícios de cartão de crédito estudantis benéficos e lucrativos, seja você um novo estudante universitário, um estudante de pós-graduação ou até mesmo um estudante estrangeiro.

Esses cartões de crédito estudantil também contêm benefícios para estudantes, como taxas anuais, taxas de transação internacional (se você estudar no exterior), monitoramento de crédito e melhores condições para uso responsável do crédito, o que pode ajudá-lo a economizar dinheiro em seu orçamento estudantil. Por outro lado, você pode começar com um limite de crédito mais baixo e uma taxa de juros mais alta.

O que considerar ao escolher um cartão de crédito estudantil:

1. Relatório de Crédito:

TransUnion, Experian e Equifax devem receber relatórios do cartão de crédito de estudante que você escolher. Essas empresas coletam os dados necessários para construir pontuações de crédito. É por isso que você deseja que eles acompanhem seu sólido histórico de pagamentos. Exceto para o Deserve® EDU Mastercard para estudantes, que afirma que se reporta à Experian e à TransUnion, todos os outros cartões de crédito estudantil se reportam às três agências.

2. Taxa Anual:

Quando você está com um orçamento estudantil, evitar uma cobrança anual é excelente. Um cartão de crédito estudantil sem taxa anual não apenas mantém os preços baixos, mas também facilita a manutenção de uma conta aberta se você tiver um limite de crédito suficiente para passar para cartões de crédito melhores. Você pode manter seu cartão de crédito de estudante original aberto sem pagar uma taxa anual para estender seu histórico de cartão de crédito e melhorar seu limite de crédito.

3. Taxas de juros no início e ao longo do tempo:

Como os cartões de crédito estudantis criados para quem é novo no crédito têm taxas de juros mais altas, é preferível pagar sua conta integralmente todos os meses para evitar o pagamento de juros. Alguns cartões de crédito estudantil, por outro lado, oferecem um prazo introdutório de juros de 0%, o que pode ser útil se você tiver uma grande compra para fazer e precisará de alguns meses para pagar.

4. Recompensas:

Procure um cartão de crédito estudantil Capital One que ofereça uma taxa de recompensa de pelo menos 1% se você quiser ganhar pontos ou reembolso por suas compras. Alguns cartões de crédito estudantil são mais generosos que outros, mas 1% é um bom ponto de partida. Se você escolher um cartão de crédito estudantil Capital One com incentivos que correspondam aos seus hábitos de compra, receberá mais valor pelo dinheiro. Um bônus de inscrição também está disponível em alguns cartões de crédito para estudantes.

Esses benefícios podem ajudar a aliviar o custo de seus gastos com educação, mas somente se você não exagerar para obtê-los. Se você decidir obter um cartão de crédito estudantil com incentivos, use-o apenas para coisas que já estão dentro do seu orçamento.

5. Taxas de Transação Estrangeira:

Sobretaxas em compras feitas fora do país, geralmente variando de 1% a 3% do valor total da transação, são conhecidas como taxas de transação estrangeira. Se você estiver passando um semestre inteiro em um programa de estudo no exterior, isso pode ser um encargo financeiro significativo. Procure um cartão de crédito estudantil que não cobre taxas de transação estrangeira se você planeja viajar para fora dos Estados Unidos. Discover e Capital One, por exemplo, não cobram essas taxas em nenhum de seus cartões de crédito estudantil.

6. Aceitação Internacional:

Outra coisa a se pensar ao estudar no exterior é como será fácil usar seu cartão de crédito estudantil. Visa e Mastercard são comumente aceitos em todo o mundo, mas American Express e Discover não são.

Vantagens do cartão de crédito estudantil:

Quando você ainda está na escola, construir um limite de crédito pode não parecer uma prioridade, mas quanto mais cedo você começar a construir seu histórico de cartão de crédito, melhor. Ter um limite de crédito alto ajudará você a comprar uma casa ou garantir um empréstimo de veículo no futuro, mas há benefícios ainda mais imediatos. Um bom histórico de cartão de crédito, por exemplo, pode te ajudar a conseguir um emprego ou alugar um apartamento.

1. Histórico de Crédito:

O histórico do seu cartão de crédito é detalhado em seu relatório de crédito, que é resumido pelas classificações de crédito, que indicam quão bem você administrou os fundos emprestados. Uma das maneiras mais rápidas e fáceis de melhorar os limites de crédito é usar um cartão de crédito estudantil corretamente.

2. Empréstimo de Dinheiro:

Um bom histórico de cartão de crédito pode significar a diferença entre aprovação e rejeição ao solicitar um cartão de crédito estudantil, empréstimo de carro, empréstimo pessoal, hipoteca ou outros empréstimos. Além disso, ter um bom histórico de cartão de crédito pode lhe dar o direito de reduzir as taxas de juros, o que economiza seu dinheiro.

3. Alugar um Apartamento:

Quando você se inscreve para alugar um apartamento, o proprietário pode exigir seu relatório de crédito para ver se é provável que você pague o aluguel em dia.

4. Configurando Utilitários:

Os históricos de cartão de crédito dos clientes são verificados rotineiramente pelas empresas de serviços públicos. Se você tiver um histórico de cartão de crédito ruim ou inexistente, sua empresa de eletricidade ou fornecedor de água pode solicitar um depósito ou uma carta de garantia de alguém que concorda em pagar seu pagamento se você não puder.

5. Conseguir um emprego:

Você pode precisar de um histórico de cartão de crédito forte para passar em uma triagem de emprego, dependendo da sua profissão. Verificações de limite de crédito são feitas por alguns empregadores, especialmente para profissões que exigem o manuseio do dinheiro de outras pessoas.

6. Iniciando um negócio:

Quando você deseja criar crédito comercial, alguns credores analisam seu cartão de crédito pessoal história. Se você deseja iniciar um negócio ou manter a porta aberta para a possibilidade, uma boa pontuação de crédito pode ajudá-lo a manter as taxas de juros acessíveis.

Elegibilidade Crito Para cartões de estudante Capital One:

O cartão de crédito estudantil Capital One incentiva os gastos inteligentes, dando aos titulares de cartão 1% de reembolso em todas as compras. Pague em dia para aumentar seu cashback para 1.25% no mês. Comece analisando as ofertas de cartão de crédito estudantil “pré-qualificadas” ou “pré-aprovadas” que você recebe pelo correio ou online. Quando você vê um desses termos, geralmente significa que o limite do seu cartão de crédito e outras informações financeiras atenderam a pelo menos alguns requisitos iniciais para obter um cartão de crédito estudantil.

Para determinar se você foi pré-aprovado para um cartão de crédito estudantil Capital One, você pode utilizar a ferramenta de pré-aprovação da Capital One. A pré-aprovação não afeta sua pontuação de crédito, por isso é uma boa maneira de comparar opções e encontrar a melhor opção. Ser estudante universitário, por outro lado, não é suficiente para se qualificar para um cartão de crédito estudantil. Aqui está tudo o que você precisa saber sobre isso.

1. Status do Aluno:

Isso pode (ou não) ser significativo. Para elegibilidade do aplicativo, verifique os termos e condições do cartão no site do emissor. Por exemplo, o programa Capital One Journey Student Rewards não tem requisitos declarados para estudantes, enquanto o Descubra o programa de reembolso estudantilOs termos de 's declaram: "Você deve ser um estudante universitário".

2. Regulamentos Federais:

Nos Estados Unidos, as regras federais restringem quem pode obter cartões de crédito para estudantes com menos de 21 anos. signatário, que concorda em ser responsável pela dívida se o titular do cartão principal não pagar o pagamento. Como a maioria dos principais provedores de cartão de crédito estudantil não permite co-signatários, isso pode ser um obstáculo. Os maiores de 21 anos também devem apresentar comprovante de renda. Eles podem, no entanto, divulgar qualquer renda à qual tenham uma “expectativa razoável de acesso”.

3. O crédito ruim geralmente é um problema:

Os cartões de crédito estudantil são para pessoas que têm um histórico de cartão de crédito muito pequeno ou limitado. Você não poderá obter um cartão de estudante por conta própria se tiver crédito negativo devido a pagamentos perdidos ou outros erros. Nesse cenário, considere um cartão desenvolvido exclusivamente para quem tem um limite de crédito fraco.

O que fazer se você não atender aos critérios de elegibilidade para cartões de estudante:

Se você tem menos de 21 anos e não consegue atender aos requisitos por conta própria:

Você pode fazer com que um pai adicione você a um de seus cartões como usuário autorizado. O status de usuário autorizado pode ajudar no desenvolvimento de um histórico de cartão de crédito. Você receberá um cartão com seu nome que poderá usar para fazer compras, mas a dívida é tecnicamente de responsabilidade de seus pais.

Se você tem mais de 21 anos e ainda tem problemas para se qualificar:

Mesmo se você tiver um emprego em período integral, se não tiver um histórico de cartão de crédito, pode ser difícil se qualificar para um cartão de crédito normal. Melhor ainda, os cartões de crédito garantidos são uma opção fantástica. Eles são mais fáceis de conseguir porque precisam de um depósito de segurança, o que diminui o risco dos emissores de cartões de crédito. Use um para estabelecer um limite de crédito e, em seguida, atualize para um cartão melhor.

Se você não conseguir superar qualquer um desses obstáculos e deseja começar a desenvolver um limite de crédito, você deve, algumas empresas de relatórios de aluguel cobrarão uma taxa para registrar seus pagamentos de aluguel para agências de crédito. Pode ser mais barato do que fazer um depósito em um cartão de crédito seguro. Ser capaz de demonstrar um histórico de pagamento forte pode até ajudá-lo a se qualificar para um cartão de crédito no futuro.

Se você já estabeleceu crédito e possui renda independente:

Considere pular completamente os cartões de crédito estudantil se você já criou um limite de crédito e tem uma fonte de renda estável. Você pode ser elegível para um cartão de crédito estudantil de capital único com melhores benefícios, um bônus de inscrição maior ou taxas de juros mais baratas. Se você ainda não atende aos requisitos para esses cartões de crédito estudantil de capital único, pode esperar tê-los assim que estabelecer um bom limite de crédito.

Como usar os cartões de crédito estudantil Capital One:

Você está pronto para começar a construir um limite de crédito assim que for autorizado para um cartão de crédito estudantil de capital um. Veja como aproveitar ao máximo seu cartão:

1. Compre apenas o que você pode pagar:

Quando você não tem dinheiro para cobrir uma noite com amigos, pode ser tentador carregá-lo. No entanto, se esse gasto se tornar um hábito, pode levar à ruína financeira.

2. Pague em dia e integralmente todos os meses para evitar juros.

Use seu cartão de crédito estudantil de capital um para criar um bom histórico de cartão de crédito, em vez de gastar dinheiro que você não tem. Para manter o período de carência do seu cartão em vigor, use-o para pequenas compras que você pode pagar no prazo e integralmente a cada mês. Você acompanhará seus gastos e economizará dinheiro com juros. Pague mais do que o mínimo se não puder pagar todo o saldo. Se não for possível pagar o valor total, pelo menos pague mais do que o valor mínimo devido. Você será capaz de fazer mais progressos no sentido de pagar sua dívida.

3. Use apenas uma parte do seu crédito disponível.

Seu cartão de crédito estudantil de capital único pode ter um limite de crédito de US$ 1,000, mas não é uma boa ideia usar os US$ 1,000 inteiros. Mantenha uma boa taxa de utilização de crédito e proteja sua classificação de crédito mantendo sua dívida abaixo de 30% do seu limite de crédito. Como estudante, é improvável que você receba um grande limite de crédito, portanto, guarde seu cartão para despesas menores.

4. Seja estratégico com seu bônus e recompensas de inscrição:

Se o seu cartão de crédito estudantil vier com um bônus de inscrição, estruturar sua inscrição em torno das despesas esperadas ajudará você a atingir os requisitos de bônus sem ter que gastar mais dinheiro. A seleção de um cartão de crédito estudantil com incentivos que correspondam às suas despesas também beneficiará sua carteira.

5. Mantenha sua conta aberta, se possível:

Mantenha seu cartão de crédito de estudante de capital aberto se ele não tiver uma taxa anual para manter seu histórico de cartão de crédito e pontuação de crédito intactos. Fechar um cartão de crédito estudantil pode prejudicar a pontuação de crédito que você trabalhou tanto para obter. Por último, mas não menos importante, lembre-se de que, quando você estabelecer um bom histórico de cartão de crédito usando adequadamente seu cartão de crédito estudantil, seu credor poderá considerar aumentar seu limite de crédito.

Esses cartões de crédito para estudantes da Capital one podem ser uma alternativa adequada para você se você deseja ganhar prêmios, mas prefere a segurança de um limite de crédito menor e sem anuidade. Quando comparado a outros cartões de crédito estudantil, a TAEG contínua é um pouco alta, mas, se usada com cuidado, os alunos podem evitar custos de juros altos pagando seu saldo integralmente a cada mês. Geralmente, qualquer um desses cartões de crédito para estudantes da Capital one pode ser um bom ponto de partida para estudantes que desejam receber recompensas enquanto criam um limite de crédito.

Você deve estar ciente de que simplesmente ser um estudante universitário pode não ser suficiente para se qualificar para um cartão de crédito de estudante. Você quase certamente exigirá comprovante de renda e, se tiver um histórico de crédito ruim ou nenhum, ser aceito pode ser difícil. Considere um cartão de crédito estudantil seguro nesse caso. Você deve fazer um depósito em dinheiro como garantia para esses cartões. O depósito protege o emissor caso você não pague sua fatura, diminuindo o risco de emitir um cartão para você.

Conclusão:

É tanto sobre o crédito como é sobre o cartão. Talvez o benefício mais significativo de um cartão de crédito estudantil para estudantes universitários seja o crédito que eles podem estabelecer com ele: um bom histórico de cartão de crédito (quando usado com responsabilidade, é claro). Pagar suas faturas de cartão de crédito em dia todos os meses faz parte de ser um usuário responsável de cartão de crédito.

Por isso, busque um cartão com funcionalidades que auxiliem estudantes e consumidores de primeira viagem a desenvolver uma conexão de crédito positiva. Esses cartões podem ter recursos e recursos educacionais, como software de rastreamento de crédito, que podem ajudar as crianças a aprender como utilizar o crédito com responsabilidade.

Perguntas frequentes:

Então, obter um cartão de crédito estudantil é a melhor opção?

A posse do cartão de crédito é, sem dúvida, um passo significativo. No entanto, como um bom crédito leva tempo para ser adquirido, muitos alunos acham vantajoso começar cedo. E ajudar um aluno a selecionar e aprender a usar seu primeiro cartão de crédito pode ser benéfico depois que ele se formar e entrar no mercado de trabalho. Considere a oportunidade de estabelecer um histórico de cartão de crédito forte como mais uma lição vital, além do grau que eles estão buscando!

Qual cartão de crédito estudantil Capital One devo usar?

O cartão de crédito de cada aluno corresponde a um conjunto específico de objetivos financeiros e hábitos de consumo.

Quais cartões de crédito estudantil a Capital One oferece?

O cartão Capital One SavorOne Student Cash Rewards foi projetado para despesas de “alimentação e lazer” e recompensa você com diferentes categorias de reembolso. O cartão Capital One Quicksilver Student Cash Rewards inclui muitos dos mesmos recursos e benefícios do cartão de crédito SavorOne, com a exceção de que o reembolso de taxa fixa para todos os gastos é de 1.5%.

Com pagamentos em dia, o programa Journey Student Rewards oferece um reembolso fixo de 1%, que pode ser aumentado para 1.25%. Se você usa serviços de streaming, o crédito de bônus de boas-vindas pode ajudá-lo a economizar dinheiro com eles também, se você pagar em dia.

Os cartões de estudante Capital One valem a pena?

Qualquer um desses cartões de crédito para estudantes pode ser útil se você for um estudante que deseja começar a aumentar seu limite de crédito enquanto recebe incentivos. A Capital One projetou essas suítes de cartões especificamente para estudantes, reconhecendo que seus perfis de renda e crédito serão limitados. Como as probabilidades de aceitação são baseadas em sua demografia, é mais provável que você seja aprovado para um desses cartões do que para recompensas tradicionais ou cartões de crédito com reembolso.